Образец договора займа с выдачей векселя

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Договор займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. [наименование населенного пункта] [число, месяц, год]

[Наименование юридического лица], именуемый в дальнейшем “Заемщик”, в лице [должность, Ф. И. О. уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с одной стороны, и [наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем “Заимодавец”, в лице [должность, Ф. И. О. уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Заимодавец предоставляет Заемщику в качестве займа денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, далее именуемые “Сумма займа”.

1.2. На сумму займа начисляются проценты по ставке [значение] годовых. Сумма начисленных за пользование займом процентов уплачивается Заемщиком одновременно с возвратом суммы займа.

1.3. Заем предоставляется путем перечисления суммы займа на счет Заемщика.

1.4. В обеспечение займа Заемщик передает Заимодавцу собственный вексель сроком платежа [число, месяц, год], номиналом [значение] ([вписать нужное]) рублей, удостоверяющий факт получения займа, что соответствует сумме займа, увеличенной на сумму процентов, исчисленных за весь срок пользования предоставленным займом.

1.5. Передача векселя оформляется актом приема-передачи, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.6. С момента передачи Заемщиком Займодавцу векселя отношения сторон регулируются вексельным законодательством РФ.

2. Срок договора

2.1. Настоящий договор вступает в силу со дня перечисления суммы займа на расчетный счет Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает сумму займа и проценты за пользование займом Заимодавцу при предъявлении последним к платежу векселя, выданного в соответствие с п. 1.5 настоящего Договора, но не ранее срока платежа, указанного в векселе.

2.3. В случае оплаты Заемщиком векселя, выданного в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора, третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение платежа по векселю, обязательство Заемщика по возврату займа и процентов за пользование займом считается исполненным.

3. Права и обязанности сторон по договору

3.1. Заемщик обязан передать вексель, указанный в п. 1.5 настоящего Договора, Заимодавцу в течение [значение] ([вписать нужное]) рабочих дней с момента перечисления Заимодавцем суммы займа на расчетный счет Заемщика.

3.2. Прием-передача векселя осуществляется на основании Акта приема-передачи, подписываемого уполномоченными представителями Сторон. Местом передачи Векселя Векселедателем Векселедержателю является [точное наименование населенного пункта, адрес]. Срок передачи векселя: не позднее, чем [число, месяц, год].

3.3. Заемщик гарантирует, что вексель, указанный в п. 1.5 настоящего договора, нигде не заложен, в споре и под арестом не состоит.

4.1. За нарушение срока передачи векселя, установленного в п. 3.1 настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Заимодавцу неустойку в размере [значение] процента от стоимости векселя, указанной в п. 1.5 настоящего Договора, за каждый день просрочки.

4.2. В случае предъявления Заимодавцем векселя к оплате и его неоплаты Заемщик обязан возместить Заимодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами и убытки, причиненные таким нарушением, в порядке и размерах, установленных законодательством РФ.

5. Прочие условия

5.1. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон.

5.2. Все споры между сторонами рассматриваются в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением досудебного (претензионного) порядка, при недостижении согласия спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. [местонахождение арбитражного суда].

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

5.4. Приложения к Договору:

– приложение 1 – акт приема-передачи векселя.

5. Реквизиты сторон:

[вписать нужное] [вписать нужное]

[вписать нужное] [вписать нужное]

Акт приема-передачи векселя к договору займа

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. [наименование населенного

пункта] [число, месяц, год]

[Наименование юридического лица], именуемый в дальнейшем “Заемщик”, в лице [должность, Ф. И. О., уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с одной стороны, и [наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем “Заимодавец”, в лице [должность, Ф. И. О., уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что:

1. Заемщик передает Заимодавцу в качестве удостоверения получения займа по Договору займа с выдачей векселя N [вписать нужное] от [число, месяц, год], а Заимодавец принимает вексель [эмитент векселя] серии [вписать нужное] N [вписать нужное] номинальной стоимостью [значение] ([вписать нужное]) рублей, сроком платежа [число, месяц, год], составленный [число, месяц, год].

2. Настоящий Акт составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

3. Реквизиты и подписи сторон:

[вписать нужное] [вписать нужное]

[вписать нужное] [вписать нужное]

Вексель передал [вписать нужное] Вексель принял [вписать нужное]

([должность, Ф. И. О. ([должность, Ф. И. О.

уполномоченного представителя уполномоченного представителя

Договор вексельного займа

Только начавшему развиваться или же оказавшемуся в сложной ситуации предприятию иногда бывает крайне сложно получить необходимый для своих нужд кредит в банке. Привлечь ресурсы и продолжить развитие предприятия, или вытянуть его из пропасти, может помочь такой инструмент, как вексельный займ. Об использовании этого инструмента, его правомерности, всё ещё являющейся предметом дискуссии, и других важных нюансах мы и расскажем в данной статье.

Что это?

Выделяют простые и переводные векселя. Если механика работы простого веселя уже описана выше, то переводной отличается от него тем, что деньги должны быть возвращены не держателю, а третьему лицу.

Срок, через который происходит возврат займа, зависит от договорённостей между выпустившей его компанией и держателем, и может меняться в широких рамках. Выделяют среднесрочные векселя, имеющие срок возврата 3-12 месяцев, и долгосрочные, срок возврата которых составляет более года.

Вексельный заём

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица.

Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа:

  1. Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.
  2. Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.
  3. При наступлении даты погашения заёмщик выплачивает банку оговорённую сумму.
  4. После этого компания, у которой теперь находятся векселя банка, может обратиться в него, и банк выплатит их полную стоимость, таким образом, при возврате происходит погашение займа.

Правовая природа и квалификация договора вексельного займа при этом такова – вексель, будучи ценной бумагой, удостоверяет обязательство займа, при этом сам по себе не являясь займом или объектом займа, а значит он также не выступает и объектом договора. Конкретные модели построения договоров могут быть различными, но ключевое здесь, что договор займа можно квалифицировать как реальный, а вексельного займа – как концессуальный. Это и обуславливает различие в их правовом статусе, а соответственно и в последствиях.

Оформление для физического лица

Физические лица также имеют право на выдачу вексельных займов. Это может быть сделано при посредничестве банка по уже рассмотренной нами схеме, либо же своими силами. Не запрещается выпускать собственные векселя безо всякого вмешательства банка. В векселе должно содержаться следующее:

  • наименование документа с указанием его типа (простой, переводной);
  • какая сумма оговорена данной бумагой;
  • срок, в который она должна быть погашена;
  • место, в котором её можно погасить;
  • место и дата составления данного документа;
  • подпись лица, выдающего документ.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей. Но векселя, выданные физическими лицами, считаются не слишком надёжными: не всегда есть возможность подтвердить, что это оригинальные бумаги, а не подделки, а подделка векселей – явление не такое уж и редкое. А потому решение суда по ним может оказаться не в пользу держателя – иногда его требования не удовлетворяют лишь в силу того, что нет возможности доказать подлинность бумаг.

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Для юридического лица

Оформление вексельного займа между юридическими лицами имеет свои нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими (по договорённости со второй стороной), или же обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если выбран расчёт без привлечения кредитных организаций, то следует заранее запастись векселями уже разработанного вида. Их заполнением будет заниматься сама компания, после чего сможет рассчитываться ими с другими юридическими лицами. Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту. Значит, реализовавшая их компания превращается в заёмщика, а приобретшая – в кредитора.

К тому же процентные ставки здесь заметно ниже, что позволяет оптимизировать операции и извлечь больше прибыли. Также с его помощью расчёты могут проводиться без привлечения собственных средств предприятия, для чего их необходимо было бы извлекать из оборота. Помимо этого, использующее векселя предприятие может получить частичное возмещение налога на добавочную стоимость. Не забудем и про снижение рисков по неплатежам. Плюсов у такого метода расчёта множество, и именно благодаря этим факторам договор займа векселем столь популярен.

Договор

Договор вексельного займа очень схож с обычным договором займа. Юридически вексель может считаться таким же имуществом, что и любое другое, которое может передаваться по договору, его отличительными признаками выступают серия, номер и так далее. Но на практике его так не определяют, потому что данный документ в первую очередь является обязательством выплатить определённую сумму в указанный срок.

В договоре должны содержаться:

  • реквизиты договаривающихся сторон;
  • предмет договора с указанием его серии и номера;
  • срок, в течение которого действует договор;
  • описание прав и обязанностей сторон;
  • подписи.

Документы, которые должны прилагаться к договору:

  • соглашение, регулирующее начисляемые проценты, а также график их выплаты;
  • протокол разногласий;
  • протокол согласования разногласий, описывающий, какими могут быть пути разрешения разногласий, возникающих во время действия векселя.

Договор вексельного займа

Преимущества

Заём векселями имеет свои плюсы как для компании, которая их выпустила, так и для юридического или физического лица, ставшего их держателем. Опишем их подробнее.

Для выпускающих

Для самих предприятий, выпускающих векселя, преимущества будут следующими:

  • Их можно применить для любой цели: оплатить услуги или товары, расширить бизнес, можно даже погасить при помощи вексельного займа предыдущий кредит, который брала компания. В расчётах компании вексель может выступать в качестве единицы, заменяющей собой финансы.
  • При использовании векселя предоставляются налоговые льготы.
  • Он удобен широким варьированием сроков платежей при низких процентных ставках, которые в отдельных случаях могут доходить до 6-8% годовых, что позволяет оптимальным образом использовать полученные средства.
  • Нет никаких штрафов.

Но есть и одно важное ограничение – вексель принимают не все предприятия, и иногда с его помощью невозможно получить тот или иной нужный товар. Именно этот момент во многом ограничивает сферу их применения.

Для держателей

Конечно, плюсы извлекают и держатели векселей, иначе система бы не работала, потому что просто не нашлось охотников их приобретать! И вот эти плюсы:

  • по векселю не требуется доказывать обязательства, это значит, что договор займа в вексельное обязательство, пусть и желательное дополнение к сделке, но необязательное – отсюда лёгкость оформления;
  • если наступил срок возврата средств, а оплаты не следует, то держатель имеет полное право обратиться в суд;
  • при необходимости держатель, в свою очередь, может передать вексель третьим лицам, чтобы оплатить приобретённые у них товары или услуги – после чего держателями становятся уже они;
  • погашения можно требовать не только с выпустившей бумагу компании, но и с предыдущего владельца, передавшего её вам.

Однако стоит помнить, что вексель – необеспеченная бумага, то есть стопроцентной гарантии, что его эмитентом будет отдана указанная сумма, у держателя нет. Поэтому к векселям, которые выпущены малоизвестными и небольшими компаниями, часто относятся с подозрением, в то время как государственные, или же выпущенные крупными банками, принимают без опасений.

Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. ______________________________ “__” ___________ 200_ г.

(наименование населенного пункта)

________________________________________________________, именуемый в дальнейшем “Заемщик”, в лице

(наименование юридического лица)

(должность, Ф.И.О. уполномоченного лица)

действующего на основании _________________________________________________________________________,

с одной стороны, и ________________________________________________________________________________,

(наименование юридического лица)

именуемое в дальнейшем “Заимодавец”, в лице _______________________________________________________,

(должность, Ф.И.О. уполномоченного лица)

действующего на основании _________________________________________________________________________,

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Заимодавец предоставляет Заемщику в качестве займа денежные средства в размере ________________

(_________________________________________________________) рублей, далее именуемые “Сумма займа”.

1.2. На сумму займа начисляются проценты по ставке _____________ годовых. Сумма начисленных за

пользование займом процентов уплачивается Заемщиком одновременно с возвратом суммы займа.

1.3. Заем предоставляется путем перечисления суммы займа на счет Заемщика.

1.4. В обеспечение займа Заемщик передает Заимодавцу собственный вексель сроком платежа

“__” _____________ 200___г., номиналом ________ (__________________________) рублей, удостоверяющий

факт получения займа, что соответствует сумме займа, увеличенной на сумму процентов, исчисленных за

весь срок пользования предоставленным займом.

1.5. Передача векселя оформляется актом приема-передачи, являющимся неотъемлемой частью настоящего

1.6. С момента передачи Заемщиком Займодавцу векселя отношения сторон регулируются вексельным

2. Срок договора

2.1. Настоящий договор вступает в силу со дня перечисления суммы займа на расчетный счет Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает сумму займа и проценты за пользование займом Заимодавцу при предъявлении

последним к платежу векселя, выданного в соответствие с п. 1.5 настоящего Договора, но не ранее

срока платежа, указанного в векселе.

2.3. В случае оплаты Заемщиком векселя, выданного в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора,

третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение

платежа по векселю, обязательство Заемщика по возврату займа и процентов за пользование займом

3. Права и обязанности сторон по договору

3.1. Заемщик обязан передать вексель, указанный в п. 1.5 настоящего Договора, Заимодавцу в течение

____ (_______________) рабочих дней с момента перечисления Заимодавцем суммы займа на расчетный

3.2. Прием-передача векселя осуществляется на основании Акта приема-передачи, подписываемого

уполномоченными представителями Сторон. Местом передачи Векселя Векселедателем Векселедержателю

(точное наименование населенного пункта, адрес)

Срок передачи векселя: не позднее, чем “__” _________________________ 200___ г.

3.3. Заемщик гарантирует, что вексель, указанный в п. 1.5 настоящего договора, нигде не заложен, в

споре и под арестом не состоит.

4.1. За нарушение срока передачи векселя, установленного в п. 3.1 настоящего договора, Заемщик

обязан уплатить Заимодавцу неустойку в размере ___________________ процента от стоимости векселя,

указанной в п. 1.5 настоящего Договора, за каждый день просрочки.

4.2. В случае предъявления Заимодавцем векселя к оплате и его неоплаты Заемщик обязан возместить

Заимодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами и убытки, причиненные таким

нарушением, в порядке и размерах, установленных законодательством РФ.

5. Прочие условия

5.1. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон.

5.2. Все споры между сторонами рассматриваются в соответствии с действующим законодательством, с

соблюдением досудебного (претензионного) порядка, при недостижении согласия спор передается на

рассмотрение в Арбитражный суд г. _________________________________________________________________.

(местонахождение арбитражного суда)

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному

для каждой из сторон.

5.4. Приложения к Договору:

– приложение 1 – акт приема-передачи векселя.

Образец договора вексельного займа

Форму расчётов между сторонами, взявшей ссуду у второй, и, предоставившей эту ссуду первой, но не денежными средствами, а вексельными обязательствами, называют вексельным кредитованием. При этом сумма и срок оплаты указываются в векселях. Взаимоотношения данных сторон оформляются в виде договора.

Что это вексельный займ

Суть такого договора состоит в том, что кредитор предоставляет своему партнёру по сделке вексель. Тот в свою очередь даёт обязательство вернуть такой же. Заём здесь выражается выдачей векселя на сумму займа.

Получить же денежные средства заёмщик может либо в случае осуществления платежа по векселю заимодавцем, либо в случае отчуждения третьему лицу данного векселя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Вексель – относят к разряду ценных бумаг. Так трактует статья 143 Гражданского Кодекса РФ.

Он интерпретируется:

  • вещью (об этом говорит статья 128 Гражданского Кодекса РФ);
  • денежным обязательством (так сообщает статья 815 Гражданского Кодекса РФ);
  • средством платежа.

Вексель есть вещь индивидуально-определённой, поскольку характеризуется признаками, отличающими его от подобных вещей, а именно:

  • номер ценной бумаги и её серия,
  • наименование плательщика,
  • где и когда был составлен вексель,
  • когда необходимо расплатиться,
  • вексельная сумма,
  • прочие.

Собственник векселя, передавая его по договору вексельного займа, становится обладателем имущества, выраженного правом требования на осуществление платежа определённой денежной суммы векселедержателю.

Договор вексельного кредитования не предусматривает предоплаты от покупателя за поставки какого-либо товара. Несомненным преимуществом вексельных займов является более низкая процентная ставка в сравнении со ставками прочих видов кредитов.

Между кем заключается

Сторонами, заключающими договора вексельного займа, могут быть не только юридические лица, в число которых входят и банки, или индивидуальные предприниматели.

Вексельное кредитование не запрещено и физическим лицам. Договор вексельного займа между физическими лицами по сути не имеет особых отличий.

До того, как будет заключен договор вексельного займа между юридическими лицами, предприятию-заёмщику необходимо выработать концепцию кредита.

Для чего:

  • определить круг поставщиков, которые примут векселя к оплате;
  • определить возможный объём кредиторской задолженности, который позволительно оформить векселем;
  • определить оптимальный для себя и своих поставщиков срок погашения вексельного займа. Сейчас максимальным сроком векселей, обращаюшихся на рынке, является один год. Исключением служит «Газпром», выпускающий векселя сроком до полутора лет;

Предприятие-заёмщик может погасить кредит точно в срок, но выплаты можно оттянуть на одну-две недели, что не является большим нарушением. Однако, первый случай показывает предполагаемым кредитором дисциплинированность заёмщика, а второй случай даёт организации-заёмщику дополнительно бесплатный ресурс.

  • выбрать партнёра или партнёров по обеспечению ликвидности,

На следующей стадии приступать к начальным выпискам векселей. Здесь необходимо ограничить себя небольшими сроком, на один-два месяца, векселями. Это снизит риск загубить взаимоотношения с поставщиками.

Для налаживания рынка вторичного потребуется:

  • содействие двусторонним котировкам хотя бы одного из операторов рынка, а также вывод котировок в традиционные вексельные системы, такие как Вексельный Терминал, или РВС, или же РБК и прочие;
  • расширение числа операторов на вторичном рынке.

И наконец, увеличение объёмов эмиссии векселей, а также удлинение сроков займов.
Кроме того, надлежит ознакомиться с плюсами и минусами вексельного кредитования.

Отзывы клиентов о компании, выдающей займы, Деньга, смотрите в комментариях.

Плюсы и минусы

Вексельное заимствование сегодня наиболее распространено в практике деятельности лиц юридических, но популярным документом является и договор вексельного займа между физическим и юридическим лицом.

Кем бы ни были представлены стороны сделки вексельного кредитования, в подобных операциях их привлекают надёжность, невысокая процентная ставка и простота.

Порядок оформления не требует большого числа документов. Длительного времени не займут процессы оценки и подготовки документов по залогу. Выгода, получаемая обеим сторонам, принимающим участие в сделке, очевидна.

Для заёмщика открываются ранее неизвестные возможности не откладывая в долгий ящик покрывать свои обязательства вне необходимости привлекать банковские дорогостоящие кредиты на фоне отсутствия собственных средств на счетах. Так, поставщик приобретает своеобразную страховку от неплатёжеспособности партнёра.

Уже в день совершения сделки без всякой отсрочки он может обналичить в банке векселя либо оперировать ими в других сделках и с другими контрагентами.

Свой интерес есть и у банка. Он расширит сферу клиентов и получит хоть и небольшой, но доход – процент по вексельному займу.

Что же касается изъянов, то их можно считать малосущественными. Это:

  • при долгосрочном обмене на наличные деньги уменьшится сумма наличности. Однако не каждый банк практикуют это.
  • не все контрагенты готовы считать вексельные поручения платёжными средствами.

Кроме того, займы под векселя формируют для финансово-кредитных учреждений некоторые риски.

К примеру, на банк негативным образом влияют инфляция, крах заёмщика, изменения процентных ставок в экономике государства, переломные процессы или явления в макроэкономике.

Поэтому финансовые организации, занимающиеся, в том числе, вексельным кредитованием, предъявляют строгие требования к своим клиентам, а именно:

  • необходимо чтобы от начала регистрации юридического лица прошло не менее одного года;
  • организация должна иметь положительные финансовые показатели, подтверждённые регулярными поступлениями на расчётный счёт и финансовыми отчётами;
  • по займу в обязательном порядке заёмщик должен оформить залог, представленный недвижимым, движимым имуществом или ценными бумагами.

Когда взвешены все плюсы и минусы и принято решение оформлять договор займа с вексельным обеспечением, можно начинать готовить документы.

Какие прикладываются документы

Первым шагом организации, которая предполагает взять вексельный заём, должно стать обращение её представителя в отделение банка, где он получит всю необходимую информацию, ознакомится с условиями получения кредита, сроком погашения.

Далее можно составлять кредитную заявку. В ней необходимо указать цель кредита, срок и способ погашения займа, а также описать имущество, которое будет оставляться в залог.

Заявку подписывают руководитель и главный бухгалтер. Скрепляется она печатью самой организации. Правоустанавливающие документы организации и юридические документы представителя юридического лица должны быть заверены нотариально.

Кроме того, бухгалтерская отчётность должна содержать запись банка, в котором открыт расчётный счёт потенциального заёмщика, о проверке налоговых органов.

Также необходимо предоставление справок по счетам и прочим обязательным платежам, справок об окупаемости и основании возврата займа, справок о наличии имущества, которое может выступить в роли залога.

Весомым документом станет прошлая кредитная история. Все эти документы повлияют на принятие решения банка по поводу просьбы о предоставлении кредита. Чаще всего ответ готовится в течение двух-трёх дней.

Особенности составления договора

Среди многообразия взаимоотношений между кредитором и заёмщиком последний может столкнуться со следующей схемой, особенности которой ниже изложены подробнее.

Заключается предварительный договор, направленный на покупку в перспективе определённого товара. Позже заключается другой договор, по которому клиент приобретает у продавца товара вексель на некую суму, чтобы после эту ценную бумагу обменять на заказанный товар.

Такие схемы используются, например, в строительном бизнесе, когда покупатель приобретает недвижимость в строящемся доме.

В предварительном договоре купли-продажи указаны цена, условия получения жилья, его технические характеристики, предполагаемый период заключения следующего – основного договора.

Результатом данного договора является приобретение у застройщика векселя. Данная схема хороша в условиях стабильной экономики.

Инфляция создаст трудности для застройщика, которые потянут за собой риск покупателя в виде неполучения квартиры по установленной в векселе цене.

Клиент получит лишь денежный эквивалент векселя, обесцененный к тому времени. Поэтому данную тему следует считать предостережением.

Как возвращается долг

К недостаткам векселей относят отсутствие у векселедержателя гарантий получить денежные средства от эмитента бумаг. С одной стороны бесспорно требование оплаты по этой ценной бумаге.

Поэтому в суде не требуется доказывать наличие долга компании, выпустившей вексель, перед векселедержателем. Деньги можно взыскивать и во внесудебном порядке.

Вексель после опротестования у нотариуса становится исполнительным документом. К сожалению, законодательство содержит лазейки, которыми пользуются должники, не собирающиеся платить по векселям.

Поэтому организации стараются к оплате принимать векселя, авалированные банком. Это является гарантией, обеспеченной финучреждениями, выплат. Векселя авалем трансформируются в ликвидные платёжные средства.

Однако же банки делают это только на особых условиях, да и гарантируют не каждый вексель. Гарантии выдаются только под твёрдый залог, например, недвижимое имущество, депозитный вклад, ликвидные товары.

Организация-эмитент платит за аваль комиссионный процент от 0.5 % до 7% от номинальной суммы.

Банк может сам погасить долг неплательщика, но последний будет обязан вернуть финансовому учреждению номинал векселя, увеличенный на сумму пени и штрафа, указанные в договоре с банком.

Законодательство о договоре вексельного займа

Как уже говорилось, данное законодательство ещё несовершенно и требует доработки. Это можно увидеть на следующих примерах. Так:

  • вручение векселя заёмщику выполняется, когда стороны сделки рассматривают вексель предметом договора,
  • вручение векселя осуществляется, когда предметом договора устанавливаются денежные средства, однако взамен них предоставляется вексель.

Эпизод первый порождает проблему тем, что вексель в роли вещи (статья 128 ГК РФ) или ценной бумаги (статья 143 ГК РФ), имеет черту индивидуальной определённости, в то время как предметом договора могут служить вещи с родовыми признаками.

Эпизод следующий также не лишён противоречий. Здесь предмет договора – деньги, а вексель, то есть вещь индивидуально определённая противоречит положениям статьи 807 ГК РФ о том, что кредитор передаёт заёмщику денежные средства или прочие вещи, а заёмщик берёт обязательство вернуть такую же сумму денег или прочих вещей того же качества и рода, что и полученные.

Тем не менее, вексельные займы, несмотря на шероховатости в законодательстве, пользуются популярностью особенно у предприятий, принадлежащих к одной промышленной группе.

Образец

Перед тем, как брать в руки бланк договора и начинать заполнять его, следует выяснить, соответствует ли вексель формальным требованиям, которые дают право рассматривать эту ценную бумагу действительной. Любая ошибка или неточность лишает её такого права.

Традиционно в договор включены следующие параграфы:

  • реквизиты самого векселя;
  • период действия данного договора;
  • права, обязанности, ответственность сторон;
  • условия, при которых договор будет прекращен;
  • форс-мажорные ситуации.

Итак, заключать или не заключать договор вексельного займа, обращать внимание на его недостатки или принять во внимание его положительные стороны, решает каждый заёмщик, будь то юридическое или физическое лицо.

Но такие договора существуют. Главное соблюдать указанные в них условия и не доводить дело до споров между сторонами.

Особенности составления договора займа траншами между юридическими лицами, рассмотрен на странице.

Как написать заявление для заключения договора займа между сотрудником и организацией, читайте здесь.

Видео: Недействительность договора займа векселя

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выдача займа векселями: понятие и виды векселей, образец договора

Вексель — это долговая расписка определенной формы, выданная должником его кредитору. Она как ценная бумага может также стать предметом займа.

Представьте такую ситуацию. Компания «А» поставляет продукцию компании «Б». Последняя, за неимением свободных денежных средств чтобы расплатиться, выписывает поставщику долговую расписку, указывая в ней сумму обязательства, а также время и место его погашения. Именно такая расписка и называется векселем.

Пример договора вексельного займа:

Вексель классифицируется как ценная бумага. И это понятие намного шире, чем просто долговая расписка. Вексель является одним из самых надежных и широко применяемых методов оформления дебиторской задолженности.

Следует отметить, что в основе его может лежать только денежное обязательство и никакое другое. Издавать вексель могут только те, кто обладают так называемой вексельной дееспособностью. Это все люди, признанные дееспособными, и зарегистрированные юридические лица.

Основные виды векселя

Рассматриваемое долговое обязательство может быть простым и переводным.

  1. Простой (соло) вексель, как правило, выписывается при товарной сделке. Это письменное обязательство векселедателя оплатить кредитору сумму его обязательства при наступлении указанного в документе срока.
  2. При переводном векселе векселедателем (эмитентом) выступает сам кредитор. Сторона, выставившая тратту, приказывает своему должнику заплатить указанную сумму третьему лицу (векселедержателю), должником которого обычно выступает сам. Плательщик же, принимая условия оплаты, ставит на документе акцепт.

На обратной стороне такого векселя имеется индоссамент. По нему право на бумагу может быть передано другому лицу – новому векселедержателю.

В зависимости от предмета долга различают:

  • товарный (коммерческий) вексель, который был выставлен в счет оплаты товаров или услуг;
  • финансовый – в основе вексельных отношений лежит не товарная, а финансовая сделка. Его эмитентами обычно выступают государство, ЦБ или коммерческие банки. Их цель – привлечение дополнительных денежных средств.

В зависимости от того, кто выступает эмитентом ценной бумаги, различают следующие виды договоров вексельного займа:

  • казначейские – для покрытия бюджетного дефицита;
  • дружеские – выписываются одной компанией на имя другой с целью дисконтирования таковых в банке;
  • бронзовые – выставляются на несуществующее лицо с целью получения ссуды в банке. Во многих государствах они запрещены законом.

Вексельный заем физическому лицу

Вексельный заем – довольно распространенный способ кредитования бизнеса в российском деловом мире. Одной стороной такой сделки выступают предприятия-должники.

В роли кредитора могут быть:

  • физические лица;
  • кредитные организации;
  • юридические лица.

Предприятие выписывает физическому лицу долговую расписку и получает взамен деньги, необходимые для финансирования деятельности. Такая форма бизнес-кредитования особенно актуальна в сфере малого и среднего бизнесов. Ведь из-за жестких требований банков многие предприятия остаются без текущего финансирования. И альтернативой банковского кредитования выступает вексельный заем.

Законодательством установлены специальные правила оформления векселя. Он непременно должен выпускаться на гербовой бумаге с водяными знаками. А также в обязательном порядке должны быть оговорены сумма займа, подлежащая возврату в безоговорочном порядке в установленный срок, наименование должника и векселедержателя.

Договор вексельного займа в банках и его преимущества

При таком методе заимствования банк предлагает клиенту не денежные средства, а собственные векселя. Ими клиент банка расплачивается со своими кредиторами, к которым и переходит право требования по этим самым ценным бумагам. За оговоренный срок должник погашает свои обязательства банку, после чего только векселедержатель сможет запросить у банка указанную сумму.

Срок оплаты вексельного кредита для юридических лиц может варьировать от одного дня до календарного года. Такой способ кредитования бизнеса стал довольно распространенным в силу его удобства и доступности.

Преимущества таковы:

  1. процентная ставка по займу не меняется на протяжении всего срока кредитования независимо от экономической ситуации в стране;
  2. по сравнению с традиционными методами заимствования здесь довольно низкие проценты;
  3. векселедержатель вправе обменять банковский вексель на деньги, использовать как средство платежа при расчете с кредиторами, оплатить им свои кредиты либо получить ссуду под залог этих самых ценных бумаг;
  4. обменять ценную бумагу можно в любом отделении банка-эмитента.

Оборот векселей между организациями

Законодательство разрешает любому юридическому лицу выступать в роли эмитента векселей. Эти ценные бумаги будут использованы фирмой для расчета с ее кредиторами за поставку товаров или услуг.

Предприятиями могут выпускаться также дружеские веселя, которые не имеют товарную основу. Фирмами выдаются долговые расписки друг другу с целью их дальнейшего учета в банке.

Несмотря на свое удобство, вексельный заем имеет и недостатки:

  • не каждый контрагент согласится работать с фирмой, которая вместо денег за поставленный товар предлагает долговую расписку;
  • для заемщика появляются дополнительные расходы в виде дисконта векселя и банковских процентов.

Договор вексельного займа

Добавлено в закладки: 0

Договор вексельного займа является довольно редкой разновидностью договора займа. Договор вексельного займа трудно реализуется на практике и не имеет достоинств перед договором купли-продажи векселя с рассрочкой (отсрочкой) платежа, из-за чего его использование в хозяйственной практике широкого распространения не получило.

В согласии с договором вексельного займа займодавец передает вместо денег заемщику вексель.

Соответственно со статьей 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа займодавец (одна сторона) передает в собственность заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками, а заемщик должен возвратить займодавцу аналогичную сумму денег (сумму займа) или одинаковое число других вещей, полученных им того же качества и рода. Следовательно, объектом займа являются лишь деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками. Объект договора вексельного займа – вексель.

Вексель относят к ценным бумагам (статья 143 Гражданского Кодекса РФ), одновременно является вещью (статья 128 Гражданского Кодекса РФ), денежным обязательством (статья 815 Гражданского Кодекса РФ) и способом платежа. Вексель при этом –определенная индивидуально вещь, то есть обладает признаками, по которым ее возможно отличить от аналогичных вещей: серия и номер бланка векселя, название плательщика, срок платежа, место и дата составления векселя, срок платежа, вексельная сумма и так далее. (Федеральный закон от 11.03.97 г. N 48-ФЗ “О переводном и простом векселе” и другие нормативные акты). С передачей векселя по договору вексельного займа владелец векселя получает имущество в виде права требования выполнения платежа в пользу векселедержателя некоторой денежной суммы.

Вексель является вещью, которая определена родовыми признаками, и, поэтому договор вексельного займа возможен чисто теоретически. Какие векселя считаются вещами аналогичного качества и рода, не урегулирован законодательно.

Договор вексельного займа имеет приложения:

  • График возврата процентов.

Договор вексельного займа имеет сопутствующие документы:

  • Протокол согласования разногласий;
  • Протокол разногласий;
  • Дополнительное соглашение.

Образец договора вексельного займа

Договор вексельного займа является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Вексельный договор займа образец

Все дела: гражданские и уголовные. Юридический форум


))*> ДОГОВОР вексельного займа 1. Предмет договора1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику векселя, указанные в п. 1.3 Договора общей оценочной стоимостью в размере 10,000,000 (Десять миллионов) рублей (далее в тексте – Сумма займа), а Заёмщик принимает и обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа в денежном эквиваленте, а также проценты за пользование Суммой займа в срок и на условиях Договора.1.2.

Сумма займа предоставляется Заёмщику на следующий срок: 10 (Десять) лет.1.3.

В соответствии с Договором Заёмщику передаются простые, беспроцентные, с бланковым индоссаментом векселя Сбербанка России с нижеследующими реквизитами: №Серия, номер векселяНоминальная стоимость, руб.Количество, шт.Срок платежа1СБ-98 9050985,000,0001не позднее 31.12.20122СБ-99 8988985,000,0001не позднее 31.12.20121.4. Заём по Договору не является целевым.1.5. Передача Заёмщику в заем векселей оформляется

Договор вексельного займа образец

Выделяют среднесрочные векселя, имеющие срок возврата 3-12 месяцев, и долгосрочные, срок возврата которых составляет более года.

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица. Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа: Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.

Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.

Договор займа с выдачей векселя

Местом передачи векселя является: ______________ 1.3.

2.3. Заемщик обязуется не позднее следующего дня после истечения срока займа, указанного в пункте 1.1 настоящего Договора, возвратить Заимодавцу сумму займа. 2.4. Сумма займа считается возвращенной в момент ___________ 2.5.

Заимодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения досрочного возврата. 3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 811, пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Возможен ли договор займа векселем

Сама ценная бумага (вексель) как таковая обладает определенными реквизитами.

Согласно законодательству таковые в конкретном случае и являются родовыми признаками.

Соглашение займа векселем – специальный договор, сформированный в определенной форме и при этом подразумевающее передачу во временную собственность некоторых ценностей. Соответственно, ценные бумаги подразумевают под объектом таковой сделки. Основная цель заключения подобного рода договора – именно получение некоторой прибыли.

Стоимость бумаги напрямую зависит от её разновидности и многих иных факторов.

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор займа ценных бумаг не имеет определенной стандартной формы, установленной жестко на законодательном уровне.

Договор займа с передачей векселя


Сумма займа предоставляется «___» _________ ____ следующим способом: ___________________________________________. 1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент _________________ (зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца (или: предъявителя векселя)/внесения соответствующих денежных средств в кассу Заимодавца (или: предъявителя векселя).

1.5. Заимодавец __________ (не дает/дает) на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

Вексельный займ

Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок; переводным.

Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный). Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

    банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита); юридические лица; физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом: Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.

Образец договора вексельного займа

Несомненным преимуществом вексельных займов является более низкая процентная ставка в сравнении со ставками прочих видов кредитов.

Сторонами, заключающими договора вексельного займа, могут быть не только юридические лица, в число которых входят и банки, или индивидуальные предприниматели. Вексельное кредитование не запрещено и физическим лицам.

Договор вексельного займа между физическими лицами по сути не имеет особых отличий.

До того, как будет заключен договор вексельного займа между юридическими лицами, предприятию-заёмщику необходимо выработать концепцию кредита. Для чего: определить круг поставщиков, которые примут векселя к оплате; определить возможный объём кредиторской задолженности, который позволительно оформить векселем; определить оптимальный для себя и своих поставщиков срок погашения вексельного займа.

Сейчас максимальным сроком векселей, обращаюшихся на рынке, является один год.

Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

действующего на основании _________________________________________________________________________, (правоустанавливающий документ) с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1. Заимодавец предоставляет Заемщику в качестве займа денежные средства в размере ________________ сумма цифрами (_________________________________________________________) рублей, далее именуемые «Сумма займа».

Договор вексельного займа

Указанные в настоящем пункте «Договора» акты являются неотъемлемой частью «Договора».

3.1. » Займодавец » обязуется: 3.1.1. Передать » Заемщику » векселя, указанные в п. 1.4 «Договора» в порядке и на условиях «Договора» не позднее Дата предоставления займа г.

3.2. » Заемщик » обязуется: 3.2.1. Осуществить возврат » Суммы займа » » Займодавцу » в порядке и на условиях «Договора» не позднее Дата возврата суммы займа г.

4.1. За пользование » Суммой займа » » Заемщик » выплачивает » Займодавцу » проценты в размере Размер процентов ( Размер процентов прописью ) % в Период .

Источники:
http://creditonika.ru/o-zajmah/vekselnyj/
http://dogovor-blank.ru/%D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0__%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0_%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B5/%D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B0_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D1%81_%D0%B2%D1%8B%D0%B4%D0%B0%D1%87%D0%B5%D0%B9_%D0%B2%D0%B5%D0%BA%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8F_%D0%B2_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0
http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/obrazec-vekselnogo.html
http://creditometr.online/documents/ogovor-vekselnogo-zayma
http://biznes-prost.ru/dogovor-vekselnogo-zajma.html
http://ekspert-m.ru/vekselnyj-dogovor-zajma-obrazec-54798/
http://gigabaza.ru/doc/160642.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию