Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц в 2020 году: изменения в законодательстве

Наша страна «богата» на кризисы, причем – внезапные. Например, на такие, которые провоцируют скачки курса доллара как минимум в 2 раза, как это случилось в 2014-2015 году. И тут начинаются «ягодки» – простое население, которое и так борется за выживание, сводя концы с концами, с наступление нового кризиса просто хватается за голову.

Самый стандартный вариант – люди идут в банки и берут кредиты, чтобы перекрывать старые. В итоге долги накапливаются, как снежный ком, и однажды утром такой человек просыпается с миллионным долгом, совершенно не понимая, как дальше жить.

В 2015 году, наконец, власти снизошли с Олимпа к простонародью, и приняли Закон о банкротстве физических лиц. За последующие 3 года он претерпел немало изменений, и мы сейчас расскажем, что сделали законодатели для улучшения ситуации с банкротством.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Изменения в законе состоянием на 2020 год

Итак, давайте начнем с самых новых реформ. Какие изменения в законе в 2018 году начнут действовать?

29 июля 2017 года в основной закон о банкротстве (№ 127-ФЗ) были внесены положения, которые вступили в силу с начала 2018 года. Теперь должник, который планирует обратиться в суд с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности, должен опубликовать соответствующее уведомление и включиться в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности компаний, организаций.

Обращаем ваше внимание, что новые изменения в большей степени касаются юридических лиц. То есть каждая компания-должник должна опубликовать в соответствующих изданиях свои намерения обанкротиться. Это защищает ее потенциальных партнеров и клиентов от рисков.

Например, вы решили приобрести пакетный тур в агентстве «Звезды заката». Все, деньги уже собраны, осталось оформить договор, отдать деньги и улететь в теплые края. Но тут вы решаете проверить свое агентство, и случайно наталкиваетесь на информацию Федресурса, что агентство планирует признать банкротство. Будете ли вы доводить свои намерения до конца? Вряд ли. Вы просто пойдете в другое, более надежное туристическое агентство, и купите тур там.

Какие изменения о банкротстве физических лиц были приняты в законодательстве за 2015-2017 годы?

Итак, банкротство стало доступным для простых граждан в октябре 2015 года, а уже 3 марта 2016 года было завершено первое дело. какие поправки были приняты относительно банкротства физ.лиц за эти годы?

  1. Прежде всего, законодатели увеличили размер вознаграждения для финансовых управляющих, что случилось летом 2016 года. Если ранее был установлен размер 10 000 рублей, то его увеличили до 25 000 рублей. также за процедуру реализации имущества финуправляющий уже получал не 2% вознаграждения, а 7%. Поправка была связана с назревающей забастовкой арбитражных управляющих, которые отказывались работать за столь мизерный гонорар.
  2. Между тем, специалисты и эксперты не раз отмечали низкую популярность процедуры среди простых лиц. Решив, что проблема в дороговизне процедуры (напомним, только управляющему необходимо было выплатить 25 000 рублей + судебные расходы, затраты на почту, адвоката и так далее), законодатели уменьшили госпошлину в 20 раз! Это было главным изменением в 2017 году – вместо 6 000 рублей при подаче заявления о банкротстве, граждане платили уже 300 рублей.
  3. Несмотря на уменьшение госпошлины, банкротство граждан по-прежнему не работало, как надо. В воздухе начались носиться слухи об упрощенном банкротстве. Более того, два ведомства одновременно занялись разработкой данного проекта. Идеей нового закона стало отсутствие управляющих – соответственно, отпадали расходы на их услуги. Сроки признания банкротства тоже сокращались до 4-х месяцев. Сейчас законопроект проходит слушания/правки, однако о его принятии и вступлении в силу пока говорить не приходится.
  4. По мнению компетентных властей одной из проблем банкротства среди населения также является низкий уровень юридической грамотности (не говоря уже о финансовой грамотности, ведь неумение управлять доходами/расходами часто и вгоняет людей в долги). Человек, которому нечем платит кредит, часто не может себе позволить квалифицированную юридическую консультацию. Исходя из этого, мир увидела новая идея – делегировать сотрудникам многофункциональных центров составление заявлений в АС для граждан, желающих обанкротиться. Также сотрудники должны будут консультировать таких лиц, и помогать им со сбором документов. Что из этого выйдет – пока неясно, вопрос остается открытым.
  5. Нельзя не упомянуть об еще одной идее – изъятии единственного жилья. Год назад законодатели всерьез загорелись идеей, которая предполагала изъятие квартир/домов у должников, если такое имущество гораздо превышало нормы квадратных метров, положенных на человека. То есть, если должник живет в загородном коттедже в 200 квадратных метров с женой и ребенком, а по нормам им положена квартира на 50 квадратных метров, то дом должен быть продан, взамен следует купить «правильную» квартиру, а оставшуюся часть денег отправить кредиторам. Идея сразу же была воспринята в штыки – как самыми банкротами, так и юристами, экспертами. Потому что норма грубо нарушала положения ст. 446 ГПК РФ, и вообще, открывала двери для самых извращенных форм мошенничества.

Если у вас копятся долги, и вы совершенно не понимаете, что с этим делать, но боитесь потерять имущество – обратитесь к нам! Мы поможем вам избавиться от долгов в судебном порядке, и при этом сделаем все, чтобы вы остались со своим имуществом. Звоните, наши консультации прольют свет на вашу ситуацию!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx”>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Банкротство физических лиц. Закон «О несостоятельности».

CashGain.ru Кредитование Банкротство физических лиц. Закон «О несостоятельности».

В России каждый третий совершеннолетний гражданин имеет кредит. К сожалению, не всегда жизнь и материальное положение строятся таким образом, что не возникает характерных проблем по выплатам. Именно поэтому с октября 2015 года было объявлено о возможном признании себя банкротом.

Банкротство физических лиц – процедура новая, поэтому здесь есть свои нюансы и основы, которые до сих пор в точности не изучены должниками.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физических лиц для России – новая процедура. Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица. Процедуру несколько усовершенствовали вследствие наличия огромного количества должников как среди простых жителей, так и индивидуальных предпринимателей.

Банкротство физического лица, видео:

Закон о банкротстве физических лиц

Все вопросы относительно рассматриваемой процедуры подробно изложены в законодательстве РФ. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» претерпел существенные изменения в декабре 2014 года.

Согласно новым правкам, с 1 июля 2015 года граждане России имели право подавать соответствующие документы в судебные учреждения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Как стать банкротом физическому лицу? Для каждого конкретного случая существует своя судебная практика.

Поэтому, перед тем как начинать процедуру признания себя несостоятельным для выплат по кредиту, лучше обратиться за консультацией к юристу, который в точности расскажет всю процедуру именно в вашем случае. Российское же законодательство предлагает общие особенности для ведения дела.

Необходимые документы

Если вы имеете официальный долг перед банком и уже в течение 3 месяцев не выплачиваете ежемесячные выплаты (а улучшение финансового положения в ближайшем будущем не предвидится), вы можете начинать процедуру со сбора необходимого пакета документов. Какие нужны документы?

Образец заявление о банкротстве физического лица:

С заполненного заявления необходимо снять копии и направить во все учреждения, которые причастны к делу.

К заявлению следует приложить дополнительные сведения – это поможет в рассмотрении дела о признании банкротства. Здесь предоставляют:

  • сведения о месте работы или справку из центра занятости населения об ее отсутствии;
  • официальные документы, удостоверяющие дополнительные денежные поступления;
  • все документы, удостоверяющие права собственности должника;
  • справку с ЖЭУ о составе семьи;
  • справку, удостоверяющую наличие иждивенцев (детей до 18 лет);
  • копии со всех банковских договоров, по которым имеются задолженности;
  • копии писем и прочих извещений с содержанием требований от сотрудников банковских учреждений об уплате оставшегося долга;
  • справку с налоговой службы, удостоверяющую отсутствие бизнеса, зарегистрированного на должника (банкротство индивидуальных предпринимателей осуществляется по иной схеме, схожей с юридическими лицами);
  • все копии документов, которые подтверждают приобретение движимого и недвижимого имущества стоимостью более 300 тыс. руб.;
  • справка в свободной форме о доходах и налоговых вычетах за последние 3 года (взять в налоговой службе);
  • все справки о наличии денежного остатка на банковских счетах, включая электронные кошельки;
  • копию свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копию свидетельств о рождении детей и прочие.

Перед сбором всех документов следует в точности узнать их список в госучреждении города или у юриста.

При самой подаче заявления к основному перечню прилагают квитанцию об уплате госпошлины, информацию обо всех учредительных документах банковских организаций, а при подаче в суд доверенным лицом предоставляют нотариально заверенную доверенность.

Возможные варианты

При рассмотрении вопроса, сколько стоит банкротство физического лица, неправильно указывать 500 тыс. руб. Сумма долга может быть гораздо меньше, но необходимо подходить под условие, что стоимость долга оказывается выше стоимости личного имущества .

Сразу после подачи заявления и пакета документов арбитражный суд начинает проверку документов, а также формирование возможных вариантов выхода из ситуации. Здесь может быть предложено:

1. Реструктуризация оставшегося долга. Реструктуризация подразумевает пересмотр сроков и суммы ежемесячного платежа для более удобного, а, главное, возможного взноса со стороны должника. Подобные расчеты проводятся на общем собрании кредиторов.

В основу представленных перерасчетов ложится ежемесячный доход должника, а также его возможные расходы с учетом количества иждивенцев.

Пересмотр срока выплаты не может быть больше 3 лет , в течение которых должник может рассчитываться с кредитором. В течение этого времени должник не будет признан банкротом, но, если по новым условиям не будут предоставляться выплаты, значит, процесс рассмотрения поданного заявления возобновится.

2. Конфискация личного имущества. Этот вариант применим только в случае, если предоставление кредита осуществлялось под залог имущества. Заложенная недвижимость продается с аукционов в счет непогашенного кредита. Конфискации подлежит далеко не все имущество.

3. Мировое соглашение. Соглашение составляется только в случае проведенных переговоров между должником и кредитором с такими условиями, что обе стороны полностью уверены в соблюдении условий.

Утверждение варианта осуществляется путем общих собраний и информированности заявителя. Как правило, в большинстве случаев без его непосредственного участия принятие решений не происходит.

Закон о банкротстве физических лиц, видео:

Что не подлежит конфискации?

Как только было принято заявление, начинается процедура наблюдения при банкротстве. Арбитражный суд начинает проверку и оценку собственности у должника, чтобы в точности определить его несостоятельность в погашении задолженности по кредиту.

Если же при оформлении кредита была заложена какая-либо недвижимость, арбитражный суд принимает решение о ее конфискации. Но есть условия, где конфискации не подлежит:

Конфискация имущества подразумевает проведение аукциона, на котором проводится сама продажа. При этом проводит аукцион управляющий, который за свою работу должен получить вознаграждение в 10 тыс. руб. или не менее 2% от собранной суммы. Следует отметить, что подобная оплата идет за счет самого должника.

Если нет имущества?

Многие граждане полагают, что в случае отсутствия собственности его не обяжут выплачивать долг. Этого не произойдет.

Уголовная ответственность

В вопросах, как признать себя банкротом, не все так легко, как кажется на первый взгляд. Как только вступило в силу законодательство, многие граждане стали искать информацию о фиктивном банкротстве. Единственный выход здесь – это сокрыть собственное имущество.

Но, согласно действующему законодательству, за подобные деяния должнику грозит уголовная ответственность с содержанием в колонии до 6 лет .

Процедура банкротства физических лиц

Итак, как оформить банкротство физического лица. Здесь следует прибегнуть к следующей последовательности:

  1. Для начала проконсультируйтесь у юриста – он сможет подсказать, как поступить и чего ожидать.
  2. Соберите все необходимые документы, представленные выше или перечисленные юристом в вашем случае.
  3. В соответствии с образцом в арбитражном суде составьте заявление. Заявление может подавать и кредитор, поэтому по всем вопросам банкротства можно обратиться к сотрудникам банка.
  4. В заявлении следует указать организацию, откуда вы желаете «получить» управляющего для решения вашего дела. Выясните это заблаговременно.
  5. По почте отправьте уведомления всем кредиторам о вашем решении признания банкротства.
  6. Оплатите госпошлину в размере 6 тыс. руб. Реквизиты можно взять в арбитражном суде или просмотреть их на официальном сайте.
  7. Придя в канцелярию лично, оставьте все документы с заявлением.
  8. Суд начинает работу по вашему делу и после изучения всех документов выносит решение.

Последовательность подачи заявления может немного отличаться в зависимости от случая, но в целом все пункты должны быть соблюдены.

Преимущества и недостатки процедуры

Признание банкротом физического лица имеет положительные стороны, но нельзя забывать и о возможных минусах в ведении дела.

К преимуществам относят:

  • Должник получает возможность решить вопросы без участия коллекторов, а также отсрочить выплаты до улучшения своего материального положения.
  • Зачастую банки отказывают в проведении реструктуризации, но посредством участия арбитражного суда они будут вынуждены провести подобные действия без дополнительной оплаты штрафа .
  • Должник в определенной ситуации может получить возможность списания части долга .
  • После признания банкротом должник уже через 5 лет может обратиться в банк для оформления нового кредита .

Нельзя не упомянуть отрицательные стороны в рассматриваемом вопросе, которых также много. Здесь следует упомянуть:

  1. Отсутствие возможности у должника повторного запроса в банк на предоставление денежной суммы в течение 5 лет.
  2. За эти же 5 лет должник не может вновь подать заявление о признании своей несостоятельности .
  3. После признания банкротом должник не может занять место руководителя юридическими людьми в течение 3 лет .
  4. Нередко на время банкротства (в течение 5 лет) должнику запрещают выезды за границу, что иногда может поставить под удар рабочую деятельность.
  5. Банкрот не имеет права самостоятельно заключать финансовые сделки без руководителя компании.

В результате получается, что последствия для должника могут оказаться еще более значимыми после банкротства, нежели посредством самостоятельного погашения. Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо взвесить все «за» и «против». Подумайте, а стоит ли игра свеч?

Процедура банкротства физических лиц, как признать себя банкротом, новый закон о банкротстве физических лиц, признание физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом стало возможным после вступления в силу 1 октября 2015 года Федерального Закона О несостоятельности (банкротстве) граждан-должников, не являющихся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами. Теперь, процедура признания себя банкротом доступна на законных основаниях и гражданам -физическим лицам. Суть процедуры банкротства физических лиц состоит не в том, как признать себя банкротом, чтобы простить или отменить все свои долги через суд, освободив тем самым себя от исполнения всех финансовых обязательств.

Такой подход со стороны государства нанес бы существенный урон по банковской системе. Новый закон о банкротстве физических лиц призван урегулировать взаимоотношения между должником и кредитором с помощью буквы закона, чтобы соблюсти интересы обеих сторон.

Процедура банкротства физ лиц заключается в реструктуризации всей задолженности гражданина – заемщика перед кредиторами. Таким образом, новый закон о банкротстве физ лиц дает шанс выбраться из долговой ямы, получить через суд более доступные условия для погашения образовавшегося долга, исключить возврат банкам-кредиторам лишних штрафов, пеней, комиссий и процентов, начисленных в связи с просрочкой кредита, добиться отсрочки платежей и доступного для погашения ежемесячного платежа.

Признание себя банкротом позволяет больше не брать новые кредиты или займы на погашение текущих просроченных платежей. При реструктуризации долгов к гражданину предъявляется ряд требований: обязательное наличие источника постоянного дохода, отсутствие текущей судимости, а также отсутствие решений о банкротстве ранее.

Кроме реструктуризации всей задолженности, в процедуре банкротства физ лиц применяются также и другие механизмы погашения, такие как реализация личного имущества должника и заключение мирового соглашения с кредиторами . Однако реализация личного имущества имеет ряд особенностей: под реализацию ни в коем случае не может попасть единственное жилье должника (кроме случаев, когда жилье является ипотечным), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), а также имущество, используемое для профессиональной деятельности и другое. А заключение мирового соглашения в ходе процедуры банкротства физ лица возможно только при условии добросовестного погашения долга перед кредиторами первой и второй очереди.

Иначе у суда появятся основания для отказа в утверждении мирового соглашения.

Что гласит новый закон о банкротстве физических лиц и как физическому лицу объявить себя банкротом?

Новый закон о банкротстве физических лиц от 01 октября 2015 года направлен на помощь тем гражданам, которые в этом действительно нуждаются. Это совсем не означает, что банкротство физ лиц будет носить массовый характер.

Для того, чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, должно быть соблюдено много факторов.

За соблюдением всех необходимых условий процедуры банкротства физ лиц, предусмотренных Федеральным Законом О несостоятельности (банкротстве) от 01 октября 2015 года, будет следить Арбитражный суд, выносящий решение о банкротстве физ лица, а так же конкурсный управляющий, назначенный судом для предоставления всей информации по имеющимся долгам и имуществу гражданина-должника. Такой подход позволяет исключить возможное мошенничество со стороны граждан, которые умышленно пытаются уйти от возврата долгов кредиторам.

Займ без отказа

Банкротство физических лиц: основные условия.

Банкротство физического лица – это официальное признание государственным органом (в нашем случае, судом) неспособности гражданина – должника исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме или в части оплаты ежемесячных взносов перед всеми своими кредиторами (банками и МФО) в случае, если выполняются следующие основные условия:

    Величина финансовых обязательств гражданина-должника перед всеми своими кредиторами в совокупности должна составлять не менее 500000 рублей РФ ;

Другими словами, если ваш общий долг по всем текущим кредитам или займам, оформленным на ваше имя, составляет более 500000 рублей, и, при этом, ни по одному из своих текущих кредитов (займов) вы не платите, как минимум, 3 месяца, то вы имеете право на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом как физическое лицо на основании нового Федерального Закона О несостоятельности (банкротстве), вступившим в силу с 01 октября 2015 года.

Как же объявить себя банкротом должнику — физическому лицу?

Для того, чтобы объявить себя банкротом должнику — физическому лицу, необходимо подать заявление о банкротстве. Правом на обращение в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица обладает как сам должник, так и конкурсный управляющий, который впоследствии будет вести процедуру банкротства, либо уполномоченный орган.

Заявление принимается к рассмотрению судом при наличии документально подтвержденного долга в общей сумме не менее 500000 рублей и фактов неисполнения обязательств по этим суммам не менее 3-х месяцев. Также гражданин – должник должен соответствовать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Неплатежеспособность – отсутствие исполнения денежных обязательств по уплате платежей по причине недостатка или отсутствия денежных средств.

Недостаточность имущества — это тот случай, когда оценочная стоимость личного имущества должника ниже, чем его совокупный долг по всем денежным обязательствам.

При подаче заявления о банкротстве физ лица необходимо приложить дополнительный пакет документов, предусмотренный законом. Туда обязательно входит опись личного имущества, представляющего ценность, с указанием его местонахождения и копиями правоустанавливающих или правоподтверждающих документов, справки о доходах за последний отчетный период, справки из банков – кредиторов о наличии текущей задолженности и остатков на счетах, копии кредитных договоров и договоров залога.

На усмотрение суда могут быть затребованы дополнительные документы.

Важным моментом в процедуре банкротства физ лица является тот факт, что оплачивать услуги конкурсного управляющего должен сам должник. Кроме того, с даты вынесения Арбитражным судом решения о признании заявления должника-банкрота обоснованным, прекращается начисления штрафов, пеней, процентов и прочих неустоек по финансовым обязательствам, а так же отзываются все исполнительные документы о взыскании задолженности, предъявленные кредиторами ранее.

Признание физического лица банкротом стало возможным после вступления в силу 1 октября 2015 года Федерального Закона О несостоятельности (банкротстве) граждан-должников, не являющихся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами. Теперь, процедура признания себя банкротом доступна на законных основаниях и гражданам -физическим лицам.

Суть процедуры банкротства физических лиц состоит не в том, как признать себя банкротом, чтобы простить или отменить все свои долги через суд, освободив тем самым себя от исполнения всех финансовых обязательств. Такой подход со стороны государства нанес бы существенный урон по банковской системе.

Новый закон о банкротстве физических лиц призван урегулировать взаимоотношения между должником и кредитором с помощью буквы закона, чтобы соблюсти интересы обеих сторон.

Процедура банкротства физ лиц заключается в реструктуризации всей задолженности гражданина – заемщика перед кредиторами. Таким образом, новый закон о банкротстве физ лиц дает шанс выбраться из долговой ямы, получить через суд более доступные условия для погашения образовавшегося долга, исключить возврат банкам-кредиторам лишних штрафов, пеней, комиссий и процентов, начисленных в связи с просрочкой кредита, добиться отсрочки платежей и доступного для погашения ежемесячного платежа.

Признание себя банкротом позволяет больше не брать новые кредиты или займы на погашение текущих просроченных платежей. При реструктуризации долгов к гражданину предъявляется ряд требований: обязательное наличие источника постоянного дохода, отсутствие текущей судимости, а также отсутствие решений о банкротстве ранее.

Кроме реструктуризации всей задолженности, в процедуре банкротства физ лиц применяются также и другие механизмы погашения, такие как реализация личного имущества должника и заключение мирового соглашения с кредиторами . Однако реализация личного имущества имеет ряд особенностей: под реализацию ни в коем случае не может попасть единственное жилье должника (кроме случаев, когда жилье является ипотечным), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), а также имущество, используемое для профессиональной деятельности и другое. А заключение мирового соглашения в ходе процедуры банкротства физ лица возможно только при условии добросовестного погашения долга перед кредиторами первой и второй очереди.

Иначе у суда появятся основания для отказа в утверждении мирового соглашения.

Что гласит новый закон о банкротстве физических лиц и как физическому лицу объявить себя банкротом?

Новый закон о банкротстве физических лиц от 01 октября 2015 года направлен на помощь тем гражданам, которые в этом действительно нуждаются. Это совсем не означает, что банкротство физ лиц будет носить массовый характер.

Для того, чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, должно быть соблюдено много факторов.

За соблюдением всех необходимых условий процедуры банкротства физ лиц, предусмотренных Федеральным Законом О несостоятельности (банкротстве) от 01 октября 2015 года, будет следить Арбитражный суд, выносящий решение о банкротстве физ лица, а так же конкурсный управляющий, назначенный судом для предоставления всей информации по имеющимся долгам и имуществу гражданина-должника. Такой подход позволяет исключить возможное мошенничество со стороны граждан, которые умышленно пытаются уйти от возврата долгов кредиторам.

Займ без отказа

Банкротство физических лиц: основные условия.

Банкротство физического лица – это официальное признание государственным органом (в нашем случае, судом) неспособности гражданина – должника исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме или в части оплаты ежемесячных взносов перед всеми своими кредиторами (банками и МФО) в случае, если выполняются следующие основные условия:

    Величина финансовых обязательств гражданина-должника перед всеми своими кредиторами в совокупности должна составлять не менее 500000 рублей РФ ;

Другими словами, если ваш общий долг по всем текущим кредитам или займам, оформленным на ваше имя, составляет более 500000 рублей, и, при этом, ни по одному из своих текущих кредитов (займов) вы не платите, как минимум, 3 месяца, то вы имеете право на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом как физическое лицо на основании нового Федерального Закона О несостоятельности (банкротстве), вступившим в силу с 01 октября 2015 года.

Как же объявить себя банкротом должнику — физическому лицу?

Для того, чтобы объявить себя банкротом должнику — физическому лицу, необходимо подать заявление о банкротстве. Правом на обращение в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица обладает как сам должник, так и конкурсный управляющий, который впоследствии будет вести процедуру банкротства, либо уполномоченный орган.

Заявление принимается к рассмотрению судом при наличии документально подтвержденного долга в общей сумме не менее 500000 рублей и фактов неисполнения обязательств по этим суммам не менее 3-х месяцев. Также гражданин – должник должен соответствовать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Неплатежеспособность – отсутствие исполнения денежных обязательств по уплате платежей по причине недостатка или отсутствия денежных средств.

Недостаточность имущества — это тот случай, когда оценочная стоимость личного имущества должника ниже, чем его совокупный долг по всем денежным обязательствам.

При подаче заявления о банкротстве физ лица необходимо приложить дополнительный пакет документов, предусмотренный законом. Туда обязательно входит опись личного имущества, представляющего ценность, с указанием его местонахождения и копиями правоустанавливающих или правоподтверждающих документов, справки о доходах за последний отчетный период, справки из банков – кредиторов о наличии текущей задолженности и остатков на счетах, копии кредитных договоров и договоров залога.

На усмотрение суда могут быть затребованы дополнительные документы.

Важным моментом в процедуре банкротства физ лица является тот факт, что оплачивать услуги конкурсного управляющего должен сам должник. Кроме того, с даты вынесения Арбитражным судом решения о признании заявления должника-банкрота обоснованным, прекращается начисления штрафов, пеней, процентов и прочих неустоек по финансовым обязательствам, а так же отзываются все исполнительные документы о взыскании задолженности, предъявленные кредиторами ранее.

С помощью нашего бесплатного сервиса ЗаймЗаМинуту.RU вы можете получить актуальную информацию о кредитах наличными и микрозаймах в любом регионе на территории России. Выберете интересующий Вас город, чтобы узнать где можно взять выгодный кредит наличными и какие льготные условия кредитования физических лиц предоставляют банки и микрофинансовые организации в вашем регионе.

Если вы не нашли свой город или населенный пункт в списке-не беда, заполните заявку и мы быстро подберем для вас выгодный займ по всей России.

Источники:
http://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/
http://cashgain.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-zakon-o-nesostoyatelnosti.html
http://2018-2019.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/procedura-bankrotstva-fizicheskix-lic-kak-priznat-sebya-bankrotom-novyj-zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-lic-priznanie-fizicheskogo-lica-bankrotom
http://2lex.ru/bankrotstvo-pensionera/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию