Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка — это продукт, который предназначен для следующих категорий граждан:

  • Лица, участвующие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
  • Молодые семьи (для погашения процентов по ипотеке используется материнский капитал);
  • Военнослужащие;
  • Контрагенты сторонних банков, желающие рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Первоначальный взнос — это гарантия платёжеспособности человека. Он является основным условием большинства кредитных программ, которые дают возможность купить квартиру. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть погашен за счёт государственного бюджета. Отдельным клиентам Сбербанк может предоставить сразу два займа. Один из них пойдёт на погашение первого взноса, а другой поможет приобрести жилплощадь.

Военная ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

С 2005 года в России функционирует накопительно-ипотечная система (НИС), которая даёт возможность приобретать военнослужащим квартиры за счёт государственных средств. Участниками НИС могут стать солдаты и офицеры, проходящие службу по контракту.

Максимальный размер ссуды составляет 2,3 млн рублей. Минимальный размер займа установлен на уровне 300 тысяч рублей. Предельный срок ипотечного займа равен 20 годам. Процентная ставка по ссуде составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заёмщика равняется 21 году. Предельный возраст человека на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные ценности, выступающие залогом по кредиту, в обязательном порядке страхуются.

Солдаты и офицеры имеют возможность приобрести готовую жилплощадь или квартиры в строящемся здании. Также допускается использование ипотечных денег для самостоятельного строительства жилых помещений.

Механизм военной ипотеки функционирует следующим образом:

  • Военнослужащий подаёт рапорт на получение свидетельства, подтверждающего право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Документы подаются военнослужащими, которые являются участниками НИС не менее трёх лет;
  • Выбор строительного объекта согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой фирмы;
  • Соискатель подаёт заявление на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги с накопительного счёта на счёт кредитной организации. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
  • Оформляется трёхстороннее соглашение о предоставлении ЦЖЗ (бумага подписывается участником НИС, а также сотрудниками Сбербанка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • Заключается двухсторонний договор с кредитной организацией;
  • Подписывается договор купли-продажи или договор долевого участия;
  • Военнослужащий получает документ о праве собственности на недвижимость.

Погашение ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка производится за счёт средств «Росвоенипотеки». Объём ежемесячной выплаты составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление денежных средств военнослужащий должен предъявить следующие документы:

  • Заполненная анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
  • Бумаги, касающиеся кредитуемого строительного объекта (предоставляются в течение 3 месяцев со дня принятия решения о выдаче денег).

Перечень документов может быть изменён по требованию Сбербанка. Кредит предоставляется в офисах финансовой организации по месту регистрации заёмщика или местонахождению кредитуемого помещения.

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Правительством Российской Федерации принята специальная программа поддержки молодых семей, у которых родился второй или третий ребёнок (речь идёт о временном интервале с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотечный кредит по льготной ставке (6% годовых).

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент Сбербанка может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

Документы по кредитуемому объекту, необходимые для оформления ипотеки

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику Сбербанка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение ипотеки без первоначального взноса. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, ипотека, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса может быть расширен по требованию кредитной организации.

Из чего складывается полная стоимость ипотеки без первоначального взноса?

Полная стоимость ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка определяется с учётом следующих статей расхода:

  • Базовая процентная ставка;
  • Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
  • Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заёмщиком соответствующей формы расчётов с продавцом недвижимости);
  • Комиссия риелтора, который занимается подбором недвижимости;
  • Плата за оценку квартиры;
  • Услуги нотариуса;
  • Комиссия за ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание.

Отдельной статьёй расхода является оплата государственных услуг. К ним относится регистрация:

  • Права собственности на недвижимое имущество;
  • Договоров долевого участия;
  • Ипотечного соглашения;
  • Договора о предоставлении залогового имущества.

В стоимость ипотеки без первоначального взноса не включаются пени, штрафы и неустойка, взимаемая Сбербанком при несвоевременном внесении денежных средств.

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса: новостройки или вторичный рынок

Многие заёмщики испытывают трудности с выбором объекта недвижимости. Главным вопросом является выбор рыночного сегмента и цена жилплощади.

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотеку без первоначального взноса от Сбербанка именно для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.

Вторичный рынок

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Ипотека от Сбербанка: безопасное использование специального приложения

Программа Сбербанк Онлайн позволяет совершать операции по счёту без визита в офис кредитной организации. При осуществлении электронных транзакций нужно соблюдать простые правила безопасности:

  • Не сообщать пароль от личного кабинета посторонним лицам;
  • Проверить строку поиска (она должна начинаться с префикса https) и адрес сайта (единственный официальный портал Сбербанка имеет адрес sberbank.ru);
  • В обязательном порядке проверять реквизиты абонента, который посылает служебные смс с одноразовым паролем. Сообщения должны поступать с номера 900;
  • Используйте свежую версию антивирусной программы и регулярно обновляйте базы данных приложения.

В интернете есть большое количество так называемых фишинговых сайтов, которые собирают личные данные пользователей. Мошенники всеми силами пытаются узнать одноразовый пароль, необходимый для совершения транзакции. Сообщать секретный код посторонним лицам нельзя.

Возможный запрет ипотеки без первоначального взноса

Некоторые эксперты считают, что причиной экономического кризиса 2007-2009 годов стали необеспеченные ипотечные займы. Эти кредитные продукты в массовом порядке предоставлялись американскими банками гражданам США. Большинство ипотечных заёмщиков не рассчитали свои финансовые возможности и не смогли погасить займы. Дефолты стали причиной банкротства компании Lehman Brothers. Крах одного из самых крупных банков Америки стал отправной точкой финансового кризиса.

Банк России собирается ограничить возможность высокорискованного кредитования. Речь идёт о займах, которые предполагают небольшую первоначальную выплату (менее 20% от стоимости приобретаемого жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживают представители Минстроя. Они считают, что уменьшение первоначального взноса по ипотеке может дестабилизировать российскую экономику. Финансовый продукт ипотека без первоначального взноса от Сбербанка может оказаться под запретом.

Ипотека без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2020 году!

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщик Величина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщик Минимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, программы кредитования и требования к заемщику

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка позволяет приобрести жилье по выгодным условиям. В программе кредитования могут участвовать не все категории граждан. Чтобы заранее посчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Финансово-кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, предоставляя займы на нулевой платеж (до 20% от стоимости жилья). Многие интересуются, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Специалисты отвечают на этот вопрос положительно. Перед тем как обратиться в финансовую организацию, клиент должен оценить возможные риски и собственную платежеспособность.

Любой банк старается подстраховаться, поэтому первоначальный взнос считают гарантией дальнейшего возврата средств. Если человек не смог накопить нужную сумму, то он может взять кредит под залог недвижимости. Ряд государственных программ, направленных на поддержку заемщиков, помогают упростить процедуру приобретения жилья.

Условия ипотечного кредитования

Условия, позволяющие приобрести ипотеку без первоначального в Сбербанке, достаточно прозрачны. Своим клиентам организация предлагает приобрести жилье в кредит сроком на 30 лет. Оформление страховки обязательно. При наступлении случаев, прописанных в договоре, страховая компания обязана возместить убытки банку, полностью или частично погасив долг.

  • внезапная смерть клиента;
  • получение инвалидности (нерабочая группа);
  • потеря трудоспособности на 30 или более суток.

Процентные ставки могут разниться в зависимости от программы, которая подходит клиенту. Статьи расходов при ипотеке:

  • услуги государственных органов;
  • услуги, которые предоставляет финансовая организация (открытие счета, переводы);
  • услуги риелторов и оценщиков;
  • услуги по оформлению аккредитива;
  • премии по страховке;
  • окончательная стоимость квартиры.

Штрафы и пени при заключении кредитного договора не берутся в расчет.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотеку Сбербанка без первоначального взноса может оформить любой совершеннолетний гражданин, имеющий гражданство Российской Федерации. Возрастные ограничения для заемщиков — до 75 лет, они должны иметь постоянную прописку. Основные критерии отбора клиентов банком:

  • наличие у заемщика поручителей;
  • официальное подтверждение доходов;
  • регулярные пенсионные отчисления;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Кредит на квартиру можно получить:

  • по военно-ипотечной программе;
  • по материнскому сертификату;
  • под залог недвижимости;
  • по государственной программе.

Военные, служащие по контракту, могут накопить первоначальный взнос благодаря накопительно-ипотечной системе. При устройстве на службу открывается специальный счет, куда переводят часть заработной платы. Военные обязаны погасить долг полностью до 45 лет. Максимальный размер кредита — не более 2 300 000 руб. Срок кредитования — 20 лет.

Молодые семьи, где подрастает двое и более детей, могут получить займ на льготных условиях (до 6% годовых). Она действует в течение 36 месяцев после рождения второго ребенка. В этом случае минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.

Чтобы получить деньги на первый взнос, можно взять ссуду под залог недвижимости (квартира, дача, гараж, земельный участок). Финансовая организация вправе потребовать у заемщика привести поручителей или запросить залог имущественных прав. Процентные ставки разнятся в зависимости от выбранной программы. Заявку рассматривают в течение 15 минут.

Перед подачей заявки клиент должен заказать оценку недвижимости. Чаще всего оценщика присылает финансовая организация. Если заемщик предпочтет воспользоваться услугами частных лиц, то банк вправе не принять оценочный отчет. Специалист должен определить ликвидную стоимость объекта. Эксперт включает в отчет фотографии квартиры, копии документов. Затраты оплачивает заявитель.

Согласно действующему законодательству, документ не теряет юридической силы в течение 6 месяцев. Расценки оценщиков варьируются в пределах 3500-4000 руб. При выборе оценочной компании необходимо заранее почитать отзывы клиентов, которые размещены на официальном сайте.

Можно обратиться в Сбербанк, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. Если клиент состоит в официальном браке, то супруг (супруга) автоматически записывается в договоре как созаемщик. Заявки на рефинансирование рассматриваются в течение недели.

Как оформить кредит на жилье без первого взноса?

Многие клиенты интересуются, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Филиалы этой организации находятся во многих городах России (Москва, Санкт-Петербург, Ижевск, Киров, Пенза, Томск, Калининград, Краснодар). Кредит без первоначального взноса в Новосибирске можно оформить в кратчайшие сроки. Перечень необходимых документов для военной ипотеки:

  • документы, касающиеся приобретаемой квартиры;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • заполненная анкета.

После того как банк рассмотрит заявку и одобрит ее, с накопительно-ипотечного счета переводятся деньги финансовой организации.

Документы, помогающие оформить ипотеку под кредитуемый объект:

  • письменное разрешение органов опеки (при наличии детей у заемщиков);
  • нотариально заверенная доверенность, позволяющая проводить сделки с жильем;
  • согласие супруги/супруга, оформленное письменно;
  • отказ остальных собственников от их долей, оформленный письменно;
  • справка из ЕГРН, указывающая на отсутствие долгов по квартире (включая арест);
  • копия документа, подтверждающая права заемщика (как собственника) на продажу квартиры;
  • договор купли и продажи квартиры (или дарственная).

Для оформления ипотеки под материнский капитал заемщик обязан предоставить документы не только банку, но и Пенсионному фонду:

  • номер счета, куда должны поступить деньги;
  • выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • договор купли и продажи;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • письменное заявление клиента;
  • разрешение органов опеки на обналичивание материнского капитала;
  • паспорт, удостоверяющий личность клиента;
  • сертификат на материнский капитал.

Помимо вышеперечисленных документов, банк может потребовать выписку с лицевого счета. Чтобы ее получить, достаточно обратиться в ПФ. Справка действует в течение 30 суток. Кредитные продукты под маткапитал:

  1. Покупка жилого дома. Банк выделяет деньги на строительство дома на земельном участке.
  2. Покупка квартиры в новостройке. На выделенные финансовой организацией средства заемщик может приобрести жилье в строящемся доме.
  3. Приобретение вторичной недвижимости. В договоре прописывается, что квартира находится в залоге у банка.

Оформить ипотечный кредит могут только физические лица.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним относят:

  1. Переплаты. Заемщик вынужден переплачивать кредитной организации, особенно если займ выдается на большой срок.
  2. Обязательное страхование. Страховые взносы должен оплачивать клиент. Сумма может составить до 10% от стоимости жилья.
  3. Залог недвижимости. Пока ссуда банку полностью не выплачена, квартира или жилой дом остается в залоге у кредитной организации. Если заемщик не способен дальше выплачивать ипотеку, банк продает недвижимость.
  4. Невозможность проведения сделок. Пока квартира находится в залоге, заемщик не имеет права распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению (обмен, продажа).
  5. Тщательная проверка. Ипотеку одобряют только добросовестным клиентам, способным доказать свою платежеспособность справкой о заработной плате.

Преимущества ипотечного кредитования:

  1. Чистота сделки. Перед тем как приступить к оформлению договора, банк тщательно проверяет жилплощадь на предмет долгов и арестов.
  2. Длительный срок кредитования. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет подъемной для заемщика.
  3. Возможность досрочного погашения. Если у клиента появился свободный капитал, то он может досточно закрыть долг по кредиту.
  4. Возможность рефинансирования. Если клиента привлекли процентные ставки в другом банке, то он может перевестись в иную кредитную организацию.
  5. Возможность проживания в купленной недвижимости. Заемщик может не только жить в квартире, но и сдавать ее в аренду.
  6. Наличие программ поддержки. Военная ипотека, программы поддержки заемщиков и льготы для молодых семей помогают сэкономить на процентах.
  7. Возможность инвестирования. Цены на недвижимость растут ежегодно, поэтому приобретение недвижимости считают своеобразным способом инвестирования денежных средств.

Главное преимущество ипотечного кредитования — возможность быстро приобрести собственное жилье.

Александра, 22 года, г. Ростов-на-Дону

Оформляла ипотеку в Сбербанке. Сервисом довольна, заявку одобрили быстро. Нулевой взнос оплатила при помощи материнского капитала. За 23 года планирую полностью выплатить долг.

Андрей, 27 лет, г. Магадан

Ипотека от Сбербанка — отличное решение проблем. Благодаря военной ипотеке купил квартиру в новостройке. Заявку рассмотрели и одобрили за несколько дней. Процентными ставками доволен.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2020 году.

Основные моменты

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

  1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

  1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
  2. Страхование залогового имущества является обязательным;
  3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
  4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

  1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
  2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
  3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Процентная ставка

В 2020 году ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно взять по следующей ставке:

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, программы кредитования и требования к заемщику

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка позволяет приобрести жилье по выгодным условиям. В программе кредитования могут участвовать не все категории граждан. Чтобы заранее посчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Финансово-кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, предоставляя займы на нулевой платеж (до 20% от стоимости жилья). Многие интересуются, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Специалисты отвечают на этот вопрос положительно. Перед тем как обратиться в финансовую организацию, клиент должен оценить возможные риски и собственную платежеспособность.

Любой банк старается подстраховаться, поэтому первоначальный взнос считают гарантией дальнейшего возврата средств. Если человек не смог накопить нужную сумму, то он может взять кредит под залог недвижимости. Ряд государственных программ, направленных на поддержку заемщиков, помогают упростить процедуру приобретения жилья.

Условия ипотечного кредитования

Условия, позволяющие приобрести ипотеку без первоначального в Сбербанке, достаточно прозрачны. Своим клиентам организация предлагает приобрести жилье в кредит сроком на 30 лет. Оформление страховки обязательно. При наступлении случаев, прописанных в договоре, страховая компания обязана возместить убытки банку, полностью или частично погасив долг.

  • внезапная смерть клиента;
  • получение инвалидности (нерабочая группа);
  • потеря трудоспособности на 30 или более суток.

Процентные ставки могут разниться в зависимости от программы, которая подходит клиенту. Статьи расходов при ипотеке:

  • услуги государственных органов;
  • услуги, которые предоставляет финансовая организация (открытие счета, переводы);
  • услуги риелторов и оценщиков;
  • услуги по оформлению аккредитива;
  • премии по страховке;
  • окончательная стоимость квартиры.

Штрафы и пени при заключении кредитного договора не берутся в расчет.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотеку Сбербанка без первоначального взноса может оформить любой совершеннолетний гражданин, имеющий гражданство Российской Федерации. Возрастные ограничения для заемщиков — до 75 лет, они должны иметь постоянную прописку. Основные критерии отбора клиентов банком:

  • наличие у заемщика поручителей;
  • официальное подтверждение доходов;
  • регулярные пенсионные отчисления;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Кредит на квартиру можно получить:

  • по военно-ипотечной программе;
  • по материнскому сертификату;
  • под залог недвижимости;
  • по государственной программе.

Военные, служащие по контракту, могут накопить первоначальный взнос благодаря накопительно-ипотечной системе. При устройстве на службу открывается специальный счет, куда переводят часть заработной платы. Военные обязаны погасить долг полностью до 45 лет. Максимальный размер кредита — не более 2 300 000 руб. Срок кредитования — 20 лет.

Молодые семьи, где подрастает двое и более детей, могут получить займ на льготных условиях (до 6% годовых). Она действует в течение 36 месяцев после рождения второго ребенка. В этом случае минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.

Чтобы получить деньги на первый взнос, можно взять ссуду под залог недвижимости (квартира, дача, гараж, земельный участок). Финансовая организация вправе потребовать у заемщика привести поручителей или запросить залог имущественных прав. Процентные ставки разнятся в зависимости от выбранной программы. Заявку рассматривают в течение 15 минут.

Перед подачей заявки клиент должен заказать оценку недвижимости. Чаще всего оценщика присылает финансовая организация. Если заемщик предпочтет воспользоваться услугами частных лиц, то банк вправе не принять оценочный отчет. Специалист должен определить ликвидную стоимость объекта. Эксперт включает в отчет фотографии квартиры, копии документов. Затраты оплачивает заявитель.

Согласно действующему законодательству, документ не теряет юридической силы в течение 6 месяцев. Расценки оценщиков варьируются в пределах 3500-4000 руб. При выборе оценочной компании необходимо заранее почитать отзывы клиентов, которые размещены на официальном сайте.

Можно обратиться в Сбербанк, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. Если клиент состоит в официальном браке, то супруг (супруга) автоматически записывается в договоре как созаемщик. Заявки на рефинансирование рассматриваются в течение недели.

Как оформить кредит на жилье без первого взноса?

Многие клиенты интересуются, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Филиалы этой организации находятся во многих городах России (Москва, Санкт-Петербург, Ижевск, Киров, Пенза, Томск, Калининград, Краснодар). Кредит без первоначального взноса в Новосибирске можно оформить в кратчайшие сроки. Перечень необходимых документов для военной ипотеки:

  • документы, касающиеся приобретаемой квартиры;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • заполненная анкета.

После того как банк рассмотрит заявку и одобрит ее, с накопительно-ипотечного счета переводятся деньги финансовой организации.

Документы, помогающие оформить ипотеку под кредитуемый объект:

  • письменное разрешение органов опеки (при наличии детей у заемщиков);
  • нотариально заверенная доверенность, позволяющая проводить сделки с жильем;
  • согласие супруги/супруга, оформленное письменно;
  • отказ остальных собственников от их долей, оформленный письменно;
  • справка из ЕГРН, указывающая на отсутствие долгов по квартире (включая арест);
  • копия документа, подтверждающая права заемщика (как собственника) на продажу квартиры;
  • договор купли и продажи квартиры (или дарственная).

Для оформления ипотеки под материнский капитал заемщик обязан предоставить документы не только банку, но и Пенсионному фонду:

  • номер счета, куда должны поступить деньги;
  • выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • договор купли и продажи;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • письменное заявление клиента;
  • разрешение органов опеки на обналичивание материнского капитала;
  • паспорт, удостоверяющий личность клиента;
  • сертификат на материнский капитал.

Помимо вышеперечисленных документов, банк может потребовать выписку с лицевого счета. Чтобы ее получить, достаточно обратиться в ПФ. Справка действует в течение 30 суток. Кредитные продукты под маткапитал:

  1. Покупка жилого дома. Банк выделяет деньги на строительство дома на земельном участке.
  2. Покупка квартиры в новостройке. На выделенные финансовой организацией средства заемщик может приобрести жилье в строящемся доме.
  3. Приобретение вторичной недвижимости. В договоре прописывается, что квартира находится в залоге у банка.

Оформить ипотечный кредит могут только физические лица.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним относят:

  1. Переплаты. Заемщик вынужден переплачивать кредитной организации, особенно если займ выдается на большой срок.
  2. Обязательное страхование. Страховые взносы должен оплачивать клиент. Сумма может составить до 10% от стоимости жилья.
  3. Залог недвижимости. Пока ссуда банку полностью не выплачена, квартира или жилой дом остается в залоге у кредитной организации. Если заемщик не способен дальше выплачивать ипотеку, банк продает недвижимость.
  4. Невозможность проведения сделок. Пока квартира находится в залоге, заемщик не имеет права распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению (обмен, продажа).
  5. Тщательная проверка. Ипотеку одобряют только добросовестным клиентам, способным доказать свою платежеспособность справкой о заработной плате.

Преимущества ипотечного кредитования:

  1. Чистота сделки. Перед тем как приступить к оформлению договора, банк тщательно проверяет жилплощадь на предмет долгов и арестов.
  2. Длительный срок кредитования. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет подъемной для заемщика.
  3. Возможность досрочного погашения. Если у клиента появился свободный капитал, то он может досточно закрыть долг по кредиту.
  4. Возможность рефинансирования. Если клиента привлекли процентные ставки в другом банке, то он может перевестись в иную кредитную организацию.
  5. Возможность проживания в купленной недвижимости. Заемщик может не только жить в квартире, но и сдавать ее в аренду.
  6. Наличие программ поддержки. Военная ипотека, программы поддержки заемщиков и льготы для молодых семей помогают сэкономить на процентах.
  7. Возможность инвестирования. Цены на недвижимость растут ежегодно, поэтому приобретение недвижимости считают своеобразным способом инвестирования денежных средств.

Главное преимущество ипотечного кредитования — возможность быстро приобрести собственное жилье.

Александра, 22 года, г. Ростов-на-Дону

Оформляла ипотеку в Сбербанке. Сервисом довольна, заявку одобрили быстро. Нулевой взнос оплатила при помощи материнского капитала. За 23 года планирую полностью выплатить долг.

Андрей, 27 лет, г. Магадан

Ипотека от Сбербанка — отличное решение проблем. Благодаря военной ипотеке купил квартиру в новостройке. Заявку рассмотрели и одобрили за несколько дней. Процентными ставками доволен.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Многих клиентов банков, заинтересованных в оформлении кредита на приобретение жилья, останавливает то, что у них нет денег на первое внесение средств. Выходом может стать ипотека без первоначального взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность разным категориям граждан.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса на 2020 год может быть предложена только нескольким категориям граждан. Потенциальным заемщикам стоит учесть, что нигде не зафиксировано отсутствие первого платежа, но есть возможность добиться аналогичного результата с помощью субсидий, получаемых от государства, или социальных льгот. Это сделает процесс покупки жилья более простым.

Большая часть банков не желает выдавать деньги лицу, которое не может накопить сумму для первоначального взноса. Считается, что клиент характеризуется следующим:

  1. Это человек с низкой зарплатой.
  2. Не умеющий грамотно распоряжаться деньгами, а это означает риск для финансовой организации. Такой заемщик может не вернуть деньги.

Но есть категории населения, которые не могут накопить сумму в силу обстоятельств. К ним относятся следующие граждане:

  1. Семьи с 2 или 3 детьми. Отсутствие средств на первый взнос компенсируется участием в государственных программах. Материнский капитал дает возможность купить жилую недвижимость, даже если нет накоплений.
  2. Военнослужащие, для них создана накопительно-ипотечная система.
  3. Лица, имеющие жилищный сертификат. Этой возможностью может воспользоваться больше граждан. Это не только военнослужащие, не включенные в списки участников накопительной программы, но и переселенцы. На помощь могут рассчитывать вдовы военнослужащих, граждане, служащие в органах внутренних дел и пожарной службе.

Для них разработаны специальные программы, участники которых могут подать заявку. Гражданину будет одобрена ипотека без первого взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность. Требуемая сумма заменяется деньгами из бюджета.

Но есть и другие категории граждан, которые могут рассчитывать на кредитование. Это люди, стоящие в очереди на получение квартиры. Также помощь от государства могут получить молодые семьи.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса?

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке заемщики не могут. Они должны или принимать участие в государственных программах, или клиент должен быть готов внести первый взнос. Это от 15 до 25% требуемой суммы. Для расчета можно использовать калькулятор ипотеки в Сбербанке.

Более лояльно банк относится к заявкам, которые подают собственные клиенты финансовой организации. Это участники зарплатного проекта, или имеющие вклады в банке.

Ипотечный кредит имеют право оформить физические лица, но они должны иметь гражданство России. Банк требует, чтобы человек, подающий заявку, был официально трудоустроен.

Средства предоставляются только в рублях, вид программы при этом не имеет значения.

Если нет накоплений, заемщики могут прибегнуть к помощи государства. Можно использовать материнский капитал, оформить военную ипотеку. Хорошим вариантом станет участие в федеральной программе, в рамках которой оказывается помощь заемщикам.

Можно оформить нецелевой кредит, а полученные деньги использовать как первый взнос. Есть и другие пути решения. Например, есть вариант получения потребительского кредита путем залога квартиры. За недвижимость можно получить от 500 тыс. до 10 млн руб. Залогом может быть жилой дом, участок земли, получить деньги можно и за капитальный гараж.

Государство предлагает гражданам несколько программ. Распространено участие в ипотеке с господдержкой. Став участником программы «Молодая семья», можно взять ипотеку, даже когда нет собственных вложений.

Но заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

  1. Если семья состоит из 2 человек, а жилплощадь, где они проживают, не более 42 кв.м. Для семьи из 3 человек — по 18 кв.м. на жильца.
  2. Когда квартира, в которой живут люди, не соответствует санитарным или техническим нормам.
  3. Если семья с детьми живет вместе с тяжело больным родственником.
  4. Один из супругов моложе 35 лет.

Можно оформить ипотеку, использовав для этого материнский капитал. Его можно получить после того, как родится второй ребенок. Сумма в размере 453 тыс. 26 руб. используется в качестве первого взноса. Деньги на руки граждане не получают, их перечислением в банк занимается Пенсионный фонд.

Накопить на первый взнос могут те военнослужащие, которые стали участниками НИС. Им на именной счет начисляется по 23 334 руб., после нескольких лет службы можно оформлять ипотеку. Максимально доступная сумма, которую можно направить на покупку жилья, составляет 2 млн 502 руб.

На вторичное жилье без взноса кредит оформить нельзя.

Какие требования к заемщику?

Потенциальных заемщиков интересует, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Сначала нужно узнать, соответствует ли человек требованиям, которые предъявляет банк.

Финансовая организация выдвигает следующие условия:

  1. Клиент должен иметь российский паспорт. Мужчины предоставляют военный билет.
  2. Подавать заявку могут лица не моложе 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. Но если ипотека оформлена по федеральной программе, могут быть другие возрастные ограничения.
  3. Высокий кредитный рейтинг. И у заемщика, и у созаемщика не должно быть в прошлом непогашенных кредитов.
  4. Есть поручители или залоговое имущество.
  5. Ежемесячно человек должен быть готов отдавать не более 40% дохода на платежи по кредиту. Это должно быть подтверждено справкой 2-НДФЛ.
  6. Общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года. На последней работе гражданин должен трудиться не менее 6 месяцев.

Подавая заявку, клиент должен быть готов к тому, что банк может потребовать дополнительные документы, например, чтобы определить материальное положение заемщика.

Если доход низкий, выходом может стать привлечение поручителей, они должны иметь высокий доход. Сбербанк тщательно изучит их кредитную историю, поэтому она должна быть хорошей.

Оформив кредит без первоначального взноса, заемщики в любой момент могут внести сумму, досрочно рассчитавшись с банком. Комиссия при этом не взимается, штрафы также не будут начислены.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
  2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
  3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость. Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему. Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Максимальный срок выдачи жилищного кредита 20 лет
Сумма Варьирует от 500 тыс. руб. до 10 млн. (но не больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества)
Начальная ставка 12%
Страховка Страховать жизнь и здоровье необязательно, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 13%
Залоговое имущество Под залог в качестве обеспечения кредита можно оформить квартиру, жилой дом с участком или без, участок земли, гараж с участком или без

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

Сумма Варьирует в пределах от 300 000 руб. до 85% от суммы договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья
Сроки Кредит оформляется на срок до 30 лет
Размер первоначального взноса Минимум 15% от цены приобретаемой недвижимости
Начальная ставка 9,1%
Назначение По условиям данной программы в ипотеку можно купить квартиру в новостройке или жилье на вторичке
Залог В залог можно оформить кредитуемое жилье или другое имеющееся недвижимое имущество, в том числе дом с земельным участком
Страхование залога Застраховать залоговое имущество обязательно
Страхование жизни заемщика От страховки жизни можно отказаться, но в таком случае базовая ставка увеличится на один процент
Комиссия за выдачу кредита Не взимается
Особое требование Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и долевую собственность детей

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

  1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
  2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
  3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
  4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
  5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

Претенденты Программа действует для семей, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родится 2-й или последующий ребенок
Назначение Деньги выдаются на покупку первичного или вторичного жилья
Длительность кредитования От 1 года до 30 лет
Сумма займа Варьирует от 300 000 руб. до 3 млн. (сумма займа увеличена до 8 млн. для жителей Московского и Питерского регионов)
Минимальный первоначальный взнос 20%
Страховка Отказаться от страхования жизни и залоговой недвижимости нельзя, это обязательное требование Сбербанка
Процентные ставки Льготная процентная ставка 6% будет действовать:

  • первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье;
  • продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок

Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Важно! Ипотеку по новой программе можно оформить вплоть до 31.12.2022 года (если даже второй или третий ребенок родился, скажем, 31.12.2022 г.).

Таким образом, если даже нет денег на первоначальный взнос, всегда можно найти выход. Какой из вариантов выбрать, зависит от ситуации. Если нет детей, или планируется только один ребенок, поучаствовать в программе со льготной ставкой не удастся. Придется выбрать первый вариант, несмотря на то, что он наименее выгодный. Но если найти средства на первоначальный взнос, можно уменьшить финансовые издержки, оформив ипотеку на стандартных условиях. Это же касается пенсионеров, военных и других категорий лиц. Каждый случай индивидуален. Чтобы найти оптимальный вариант, можно обратиться к менеджеру Сбербанка, предложив рассмотреть ваши варианты, насколько они реальны и осуществимы на практике.

Оформляем ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Недостаточно выбрать вариант или способ действий, подходящий в вашем случае. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, изначально нужно соответствовать требованиям банка, знать алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным заемщикам, стандартные:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст на момент подачи заявления – 21 полных лет и не меньше.
  3. Возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет и не больше.
  4. Трудовой стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев.
  5. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.
  6. Официально подтвержденный доход на должном уровне.
  7. Хорошая кредитная история.
  8. Соответствие характеристикам добропорядочного гражданина и надежного заемщика.

Алгоритм действий

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Источники:
http://creditsoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
http://bankingsite.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-programmy-kreditovaniya-i-trebovaniya-k-zaemshhiku/
http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-2.html
http://bankingsite.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-programmy-kreditovaniya-i-trebovaniya-k-zaemshhiku/
http://bankigid.net/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/
http://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-osporit/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию