Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

  • Первый – получить в банке одобрение кредита;
  • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;
  • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
  • четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно.

На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить. Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков. На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

  1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.
  2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
  3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
  4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
  5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
  6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена. Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты. Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала. Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки. После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,2 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,8%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 – 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы более детально рассчитать платеж.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и «ипотека материнский капитал». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

  • принадлежит владельцу;
  • обладает всеми необходимыми коммуникациями;
  • план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
  • если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

  • договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

Как всегда, в комментариях ожидаем ваши вопросы. С готовности ответим на них. За это огромная просьба оценить статью звездочками и кликнуть на кнопки соцсетей.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию.
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации.

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых , вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых , процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих , по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых , банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

Ипотека “вторички”: нюансы при взятии и выбор банка

Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

Достоинства данного вида залога можно выразить следующим образом:

  • действует простой порядок оформления для вторичного жилья;
  • маленькая процентная ставка (в среднем 13 %);
  • громадное количество программ и банков, предоставляющих ипотечную услугу;
  • наличие льгот, предусмотренных для отдельных категорий граждан.

Ключевое преимущество: покупаемое помещение уже готово к использованию и период заселения проходит быстро и беспроблемно. Помимо этого, с собственниками жилья можно поторговаться – цена на данный вид недвижимости очень гибкая.

Единственный нюанс, который следует отметить: высокий процент мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» следует относиться с должной внимательностью и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья – самый популярный, в связи с чем стоит рассмотреть и тонкости кредитования.

Особенности

Как правило, банки готовы предоставить сумму, которая составляет примерно 90% общей стоимости жилья. Средний срок ипотеки: 10-20 лет, но банковская организация может продлить продолжительность обязательства. Ключевой фактор при расчете суммы – доходы лиц, собирающихся воспользоваться такой услугой, как ипотека под вторичное жилье. Усредненный первоначальный взнос колеблется от 10 до 30 процентов.

Процентная ставка по ипотеке на 2016 год колеблется от 12 до 15 процентов. Как видно, ипотечные условия довольно гуманны по отношению к лицу, берущему кредит. Зная особенности, человек может проанализировать текущую ситуацию на рынке и взять ипотеку на квартиру. Остается лишь разобраться с нюансами оформления и выбором банковской организации по ипотеке на вторичное жилье.

Где взять?

Наиболее популярные варианты: получение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Условия ипотечного кредита в Сбербанке тут можно охарактеризовать следующим образом:

  • процент ставки на 2016 год – 12,5 процентов;
  • сумма выдается только на приобретение жилых помещений;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;

Важно: особенность, когда человек получает жилье в Сбербанке, заключается в том, что кредит выдается даже при отсутствии у лица сведений о доходах и занятости. Помимо этого, ипотека на вторичное жилье от сбербанка радует скромной процентной ставкой годовых – 12,5 %. Вне сомнений, внесение половины суммы на первом этапе – непростая задача. Однако при наличии такой возможности под ипотеку Сбербанк сильно снижает последующую процентную ставку. Возникает минимальная переплата. Соблюдение всех условий, который ставит данный банк, обеспечит выгодное положение обоим сторонам договора.

Ипотека от ВТБ 24 тут в 2017 году характеризуется следующими особенностями:

  • размер кредита варьируется от 600 тысяч до 60 млн. рублей;
  • потолок срока – 30 лет;
  • ипотека втб 24 на вторичное жилье производится по ставке 12,1 процента;
  • множество льгот для таких категорий лиц, как военные и жители определенных областей России.

Ключевая особенность: комплексное страхование, облегчающее ношу заемщика. Помимо этого, имеется удобный калькулятор от ВТБ 24. Интересен также подход данного банка к проблеме, когда заемщики отказываются от возврата ипотечного кредита. Банк втб24 ипотека предлагает продажу квартир злостных неплательщиков. Условия в такой ситуации значительно выгоднее обычных программ по причине того, что жилое помещение находится на торгах.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке здесь обладает следующими признаками:

  • возможность погасить кредит досрочно;
  • процент ставки по ипотеке на 2016 год – от 11,5 %;
  • нет комиссии;
  • диапазон суммы – от 10 тысяч до 20 миллионов рублей.

Выбирая Россельхозбанк, клиент также получает страхование и сжатые сроки оформления. Банковская организация дает несколько вариантов решения ипотечной проблемы. Целевая аудитория Россельхозбанка – рабочие и лица, ведущие подсобное хозяйство. Ипотека для них дает льготные процентные ставки по кредиту.

Имеется возможность выбора в качестве объекта кредитования недостроенное помещение. Для лиц, живущих в селах, банк предлагает выгодные условия для ипотеки. Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Нужно обратиться в отделение организации с соответствующими документами.

Имеющиеся программы в каждом банке позволяют выбрать подходящий кредит на вторичное жилье. Конкретно для лиц, имеющих скромный доход, отлично подойдет втб 24 ипотека. Единственный вопрос, который остается раскрыть: оформление ипотеки на вторичное жилье.

Как оформить?

Процедура выдачи ипотечного кредита требует следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство, если требуется;
  • справка о доходах, если необходима;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет – для лиц, не достигших 27 лет;
  • лицам, состоящим в браке – свидетельство.

Соответствующие документы на выдачу займа предоставляются в банк. Если лицо не ознакомлено с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Порядок оформления можно представить в виде следующей пошаговой инструкции, которая позволяет решить проблему, как взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. одобрение ипотеки банком;
  2. оплата комиссии (если есть такое условие);
  3. согласование договора страхования;
  4. оформление залога;
  5. заключение договора купли-продажи;
  6. получение продавцом суммы кредита и становление заемщика собственником жилья.

Учитывая, как оформляется ипотека на вторичное жилье, лицо облегчает себе процедуру выдачи также предварительным анализом суммы и процентов. При возникновении вопроса, как рассчитать ипотеку, необходимо знать следующие начальные данные:

  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • ставка;
  • ежемесячная выплата.

С помощью имеющейся информации вопрос о том, как рассчитать рекомендованный ежемесячный доход, решится просто и благополучно. Возможны ситуации, когда банк отказывает предоставлять вторичное жилье в ипотеку. Стоит рассмотреть их вблизи.

Когда банк не соглашается выдавать ипотечный кредит?

Многие задаются вопросом, дают ли ипотеку на вторичное жилье при плохом состоянии помещения или иных причинах. Популярные основания, затрудняющие возможность получить ипотеку на вторичное жилье:

  • если со дня смерти лица, у которого было в собственности помещение, не прошло 6 месяцев;
  • родственники отказываются финансировать договор купли-продажи;
  • если в число собственников входят лица из социально незащищенной категории;
  • ветхость и изношенность квартиры.

Резюме: рынок вторичного жилья занимает лидирующую позицию по спросу. Необходимость тщательного рассмотрения вопроса, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, продиктовано потребностями граждан. Грамотный выбор банка и программы кредитования помогут сгладить возможные проблемы. Если раньше остро стояла проблема, как рассчитать ипотечные суммы, то теперь каждая банковская организация обладает собственным калькулятором. Прозрачность и гуманность требований, которые выставляет ипотечный кредит на вторичное жилое помещение – качества, дающие банку сильное преимущество.

Оформление ипотеки на вторичное жилье, в чем заключаются особенности оформления

Приобретение собственного жилья для многих невозможно без привлечения заемных средств. При покупке новых квартир или объектов вторичного фонда часто оформляются ипотечные договоры. В каждом из указанных случаев сделки имеют свои особенности. О нюансах и проблемах оформления ипотеки на вторичное жилье, расскажем далее.

Плюсы и недостатки приобретения вторичного жилья в ипотеку

Не нужно ждать, пока жилье достроится

При оформлении ипотеки перед покупателями часто встает вопрос, какое жилье приобрести. Некоторые предпочитают приобретать квартиры в новостройках. Другие выбирают жилье на вторичном рынке.

Вторичные квартиры привлекают покупателей по ряду причин:

  1. Не нужно ждать, пока жилье достроится, можно сразу в него въезжать. Банки также неохотно выдают займы под строящееся жилье, поскольку это связано с определенными рисками.
  2. Готовое жилье не требует больших дополнительных вложений. Новостройки же обычно сдаются в черновом варианте, поэтому нужно потратить много средств на отделку помещений. По этой причине чаще приходится брать кредит в большей сумме.
  3. Выбор на рынке готового жилья больше, поэтому с заключением договора проблем не возникнет. Со строящимися квартирами ситуация сложнее.

Однако вторичные квартиры имеют и свои недостатки. К их числу можно отнести состояние дома, инженерных сетей, инфраструктуры. В старых домах могут возникнуть проблемы с проводкой, водопроводом, электричеством.

Стоимость на такое жилье может быть больше, чем на строящийся дом. Кроме того, у вторичных квартир может быть большая череда владельцев, что может повлиять на чистоту и законность сделки.

Почему банки отказывают

При выдаче ипотечных займов банки оценивают много различных факторов. В первую очередь они касаются личности и финансового положения самого заемщика. Он должен отвечать определенным возрастным критериями, иметь достаточный уровень доходов.

Требования также предъявляются и к приобретаемой недвижимости. Если она не устроит банк, то он может отказать в выдаче займа. Не новое жилье настораживает кредиторов по нескольким причинам.

При ипотечных займах квартира находится в залоге у кредитора. Если заем не выплачивается, то банкам придется реализовывать заложенное жилье. Поэтому важно, чтобы оно было ликвидным.

Квартиры, находящиеся в очень старых, аварийных домах, в плохом состоянии, в неудачных местах не пользуются спросом. По этой причине банки неохотно оформляют ипотеку на них. Помимо этого у вторичного жилья часто бывают проблемы с юридической чистотой сделки.

У таких квартир обычно сменяется много владельцев, могут иметься обременения. Кредиторов также настораживают объекты, находящиеся в долевом владении или с правами несовершеннолетних. При оформлении сделок с этим жильем нередко возникают проблемы.

Порядок приобретения жилья с привлечением ипотечных займов

Покупка готовой квартиры в старом фонде имеет свои особенности. Они не играют очень большой роли, если недвижимость приобретается за собственные средства. Другое дело, когда для этого нужно получать кредит.

В этом случае потребуется готовить документы, учитывать требования не только законодательства и продавца, но и кредитного учреждения. Иначе банк может отказать в выдаче займа, и сделка просто не состоится. Подробнее то, на что обратить внимание при покупке вторичных объектов с ипотекой, разберем далее.

Требуемые документы

Совершение любой сделки невозможно без предварительного сбора пакета требуемой документации. Для получения ипотечного займа требуется подать заявку в банк с приложением следующей документации:

  • паспорт или иные документы о личности заявителя;
  • документы о доходах заемщика и его семьи (2-НДФЛ, иные справки);
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о заключении брака, рождении детей;
  • техническая документация на квартиру;
  • правовые бумаги на жилье.

Могут также понадобиться и иные документы, например, военный билет, документы об образовании. Из представленных документов банк должен оценить личность будущего заемщика и его потенциальную платежеспособность. Документы должны предоставляться в копиях и оригиналах для сравнения.

Выбор банка

Не менее важным является вопрос выбора кредитного учреждения, в которое обращаться за кредитом. Следует учитывать, что требования при их оформлении в разных банках отличаются. Эти различия могут касаться возраста заемщика, уровня его доходов, требований к приобретаемой недвижимости.

Некоторые банки опасаются работать со строящимся жильем, другие неохотно выдают займы на старый фонд. Кроме того, ставки и иные условия кредитования по указанным объектам также могут иметь отличия. Ознакомиться с нюансами ипотечной программы отдельных банков можно на их сайтах или непосредственно в офисах.

Сотрудники банка заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы рассказывать об имеющихся в банке кредитных программах. Перед подачей заявки на ипотеку стоит рассмотреть несколько вариантов, изучить условия нескольких банков и выбрать оптимальный для себя.

Оформление заявки

Следующим шагом после сбора нужных документов и выбора кредитного учреждения станет подача заявки на выдачу ипотечного займа. Каждый банк предлагает свою форму заявления для оформления ипотеки. Часто предлагается заполнить заявки в виде анкеты.

К заявке требуется приложить все нужные документы. Их примерный перечень был указан выше, но кредиторы могут запрашивать и дополнительные бумаги. Более точно информацию можно получить в конкретном банке перед подачей заявки.

Рассмотрение заявок обычно занимает немного времени, поэтому желательно на момент ее оформления уже подыскать подходящий вариант жилья. Если заявка одобрена, то можно приступать к дальнейшему оформлению сделки. При отказе можно попробовать устранить недостатки для получения займа в этом же банке или обратиться в другой.

Выбор подходящего жилья

При выборе подходящего жилья нужно учитывать достаточно много нюансов. Перед поиском квартиры следует уточнить, какие требования к недвижимости предъявляются банком. Вторичное жилье не должно быть ветхим или аварийным, располагаться в неудачных местах, иметь проблемы с документацией и оформлением прав его собственников.

Первым делом следует произвести внешний осмотр самого жилья, дома, в котором оно располагается, окружающей обстановки. Если с этим все в порядке, тогда нужно изучить имеющуюся документацию на данный объект. Важно просмотреть техническую и юридическую документацию на жилье.

Изучение указанных бумаг поможет оценить наличие (отсутствие) незаконных перепланировок, обременений, долевой собственности или прав несовершеннолетних на осматриваемую квартиру. Не лишним будет выяснить, числятся ли за квартирой долги, не ведутся ли по ней судебные споры.

Оценка стоимости выбранного жилья

Часто кредиторы предлагают услуги своих проверенных оценщиков

Одним из этапов оформления ипотечных займов является оценка приобретаемого объекта. На основании полученной в ходе оценки цифры банки будут принимать решении о размере выдаваемого кредита. Часто кредиторы предлагают услуги своих проверенных оценщиков.

Производить оценку именно у них необязательно, но желательно. Тогда вопросов по ее результатам у банка не будет, а процедура оформления займа пройдет быстрее. Отчет другого оценщика кредитор будет изучать дольше и тщательнее.

При этом важно помнить, что недостоверная информация может привести к отказу в выдаче займа. Поэтому стоит предоставлять банку только достоверные действительные отчеты оценки, а также сведения о компетенции выбранного оценщика.

Оформление ипотечного займа и заключение сделки купли-продажи

После того, как заявка одобрена, можно приступать к оформлению ипотечного договора. Заемщикам следует знать, что помимо оценки квартиру придется потратиться еще и на ее страховку. Некоторые кредитные организации также просят застраховаться и самого заемщика.

Перед подписанием бумаг следует внимательно изучить все условия кредитования и хорошо оценить свои возможности. Нужно обратить внимание на ставку по договору, различные комиссии, возможность изменения ставки в дальнейшем. Если все документы в порядке, то сделка заключается.

Далее события могут развиваться по разным сценариям. Обычно банк переводит деньги на счет заемщика, а тот уже занимается заключением сделки с продавцом квартиры. Перед подписанием опять же следует проверить документ, оценить возможные риски.

На передачу денег следует оформить отдельную расписку или указать в тексте договора. Для окончательного перехода прав по заключенной сделке покупателю требуется ее регистрация в Росреестре. В настоящее время свидетельства не выдаются, но произведенная регистрация подтверждается выпиской из реестра.

Иногда банки требуют сначала заключить сделку, а потом только переводят средства заемщику. Тогда сначала придется договориться с продавцом о выплате аванса из своих средств с передачей основной суммы после регистрации сделки. По завершении регистрационных процедур банк переводит заемные средства покупателю.

Нюансы

Покупка жилья с привлечением ипотечных займов имеет много нюансов. Покупателям требуется быть вдвойне внимательными и потратить больше времени и сил на сбор и оформление всех документов. Перед подачей на кредит следует изучить предложения разных банков.

Имеет смысл даже подать заявки в несколько банков и выбрать оптимальный вариант. Узнав условия конкретных кредиторов по ставкам, размерам и срокам кредитования, нужно оценить свои возможности для своевременного погашения взятой ипотеки. Рассчитать платежи помогут сотрудники банка или специальные онлайн калькуляторы.

При важно помнить, что получение кредита также нельзя назвать бесплатной процедурой. Для получения займа придется произвести оценку жилья, застраховать его, выплатить различные комиссии. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о таких моментах перед оформлением займа.

Выводы

Покупка не нового жилья с оформлением ипотеки имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если квартира является хорошей и с технической, и с правовой точки зрения, то не стоит опасаться заключать сделку. Просто нужно учесть все нюансы, заранее изучить требования банков к вторичным квартирам.

Ипотечные программы на новостройки и вторичное жилье:

Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источники:
http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile
http://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html
http://consultant-jur.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-osobennosti-polucheniya/
http://egrpzhkh.ru/ipoteka/vzjat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile
http://pravozhil.com/ipoteka/oformlenie-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile.html
http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/
http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию