Ипотека в рассрочку от Сбербанка: условия и особенности

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: условия и особенности программы

Сегодня незначительная часть российских граждан может позволить себе приобрести жилье без привлечения кредитных средств. Многие семьи предпочитают сэкономить и приобретают жилье в новостройке по причине меньшей его стоимости. При этом они длительное время могут проживать в арендуемой квартире, из-за чего бюджет испытывает двойную нагрузку, так как помимо выплаты по кредиту необходимо оплачивать съемное жилье. Для такой категории граждан Сбербанком была разработана программа ипотеки в рассрочку.

Ипотека и рассрочка: отличительные черты

Ипотечный кредит и рассрочка представляют собой два отдельных механизма, при помощи которых физическое лицо может приобрести собственное жилье. Преимуществом таких способов является быстрое решение жилищного вопроса и отсутствие необходимости длительных по времени накоплений. Каждый из способов приобретения жилой недвижимости имеет свои отличительные особенности.

Характерные черты ипотеки Характерные черты рассрочки
возможность приобретения практически любого вида имущества, которое чаще всего выступает в виде залога, тем самым обеспечивая гарантию возврата кредитных средств;

длительный срок заключения кредитного договора, который в среднем составляет 30 лет;

возможность получения займа без уплаты первого взноса;

существенная сумма итоговой переплаты, которая может превышать размер первоначального займа в два раза;

обязательность договора страхования;

возможность привлечения созаемщиков, а при сложностях с оплатой кредита использовать возможности рефинансирования или ипотечных каникул;

необходимость сбора большого пакета документов и получения одобрения от кредитной организации.

обязательность первоначального взноса, который может достигать 80% стоимости жилого объекта;

незначительный срок рассрочки, который варьируется от 12 до 62 месяцев;

ограниченный объем предложений;

участие в процессе только застройщика и заемщика;

низкий размер процентной ставки или ее отсутствие при небольшом сроке действия заключенного договора.

Часто рассрочка рассматривается в качестве более выгодного варианта приобретения жилой недвижимости, что связано с отсутствием необходимости собирать большой пакет документов и незначительной суммой переплаты за привлечение механизма кредитования. При этом в отличие от ипотечных взаимоотношений физическое лицо сразу становится владельцем собственного жилья. При заключении кредитного договора на время до момента погашения долга жилая недвижимость выступает в качестве залога, и заемщик не вправе проводить с ней имущественные сделки.

Рассрочку можно рассматривать в случае, если имеется значительная сумма сбережений и отсрочку в выплате нужно получить на небольшой срок. Именно в связи с такими моментами механизм часто не подходит российским гражданам. С точки зрения законодательного регулирования ипотека является более защищенным продуктом. При несвоевременной выплате денежных средств при рассрочке застройщик может продать жилой объект третьему лицу. Один из самых больших рисков связан с потенциальной возможностью получения недостроенного жилья.

Что такое ипотека в рассрочку от Сбербанка

Несмотря на наличие в названии ипотечного предложения Сбербанка слова «рассрочка», банковский продукт представляет собой обычную кредитую программу со своими требованиями и условиями. Ипотека в рассрочку от Сбербанка появилась благодаря следующим обстоятельствам:

  • стремление застройщиков увеличить объемы продаж;
  • активное сотрудничество крупнейшего российского банка с застройщиками;
  • конкурентная борьба между кредитными организациями;
  • разработка новых продуктов с целью охвата более широкого круга лиц и увеличения клиентской базы.

В Сбербанке ипотека в рассрочку дает возможность приобрести недвижимость только в новостройке. Банковский продукт ориентирован на лиц, которые снимают жилье за арендную плату и часто оказываются не в состоянии нести нагрузку в виде оплаты кредита.

На какие условия может рассчитывать клиент и в чем выгода программы?

Ипотека в рассрочку от Сбербанка предполагает длительный срок кредитования, который достигает 30 лет. Программа предполагает наличие первоначального взноса в размере от 15%. Ставка для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от многих факторов.

В рамках каждой программы определен максимальный размер займа, на который вправе рассчитывать клиент. Для Московской области он составляет 15 млн. рублей, такие же условия действуют для жителей Санкт-Петербурга. Для остальных регионов размер снижен до 8 млн. рублей.

В среднем минимальным значением считается 7,4% с учетом наличия договора комплексного страхования. Клиент вправе отказаться от его подписания, но ставка процента по кредиту при этом вырастет на 1%. На минимальную ставку процента могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, для остальных заемщиков размер ее увеличивается на 0,5%. Погашение долговых обязательств происходит аннуитетным способом, то есть график платежей предполагает внесение ежемесячно равных сумм платежей на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Существует определенный перечень кредитных программ Сбербанка, в рамках которых клиент вправе воспользоваться механизмом рассрочки. К таким относят следующие виды банковских продуктов:

  • покупка строящегося объекта;
  • использование специальных предложений от застройщика;
  • привлечение материнского капитала;
  • упрощенная процедура получения займа по 2 документам;
  • приобретение недвижимости от банка или с его инвестированием;
  • покупка у аккредитованной строительной компании.

Специалисты финансового рынка говорят о выгодности ипотеки в рассрочку. Связана это с тем, что общая сумма кредита делится на 2 части и выдается траншами. В момент выдачи первого начисление процентов происходит только на полученную заемщиком сумму, что существенно снижает итоговую переплату за использование кредитных средств. Программа ипотека в рассрочку от Сбербанка в большинстве случаев предполагает размер первого транша в виде 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Нехитрые расчеты показывают, что при выплате по первому траншу сумма ежемесячного платежа может быть снижена в 2 раза по сравнению со стандартными программами кредитования.

На момент выделения второй части заемщику нет необходимости в полном погашении суммы первого транша. Остаток задолженности будет объединен с второй частью и составит общий объем кредиторской задолженности заемщика. Сбербанк не накладывает запрета на досрочное погашение ипотеки и не накладывает за преждевременный расчет штрафы. Преимуществом программы от Сбербанка является возможность участия в процессе кредитования средств материнского сертификата.

Как оформить ипотеку в рассрочку?

Процесс оформления кредита прост и состоит из нескольких последовательных этапов. Наиболее сложным является подбор желаемого объекта. Для облегчения выбора можно воспользоваться базой банка и информацией о последних акциях застройщиков на официальном ресурсе Сбербанка.

Процесс кредитования выглядит следующим образом:

  1. подача заявки на кредит и получение одобрения;
  2. достижение согласия с застройщиком и заключение ДДУ, параллельно между кредитной организацией и застройщиком составляется дополнительное соглашение с включением пунктов о предоставлении траншей;
  3. подписание договора страхования со страховой организацией, ДДУ и ипотечного договора;
  4. прохождение государственной регистрации ДДУ;
  5. получение первого транша и второго согласно достигнутым ранее договоренностям.

Выделение второго транша перечисляется согласно условиям договора, но этот срок не может быть более 24 месяцев с даты выделения первой части средств.

Перечень документов для получения кредитных средств в рамках программы стандартен и определен внутренними правилами Сбербанка. В обязательном порядке потребуется предоставить справку о доходах, что нужно учесть перед подачей заявки в банк.

Немного о важных деталях

Сбербанк сегодня является лидером российского рынка банковских услуг, благодаря чему кредитная организация оказывается новатором и предлагает своим клиентам новые кредитные предложения. Банк работает только с проверенными застройщиками, что дает заемщику гарантию того, что он станет полноценным собственником жилья после погашения кредита. Риск столкновения с мошенническими действиями и получением недостроенного жилья сведен к минимуму.

Другим преимуществом программы кредитования является своевременность выделения банком транша. Репутация Сбербанка гарантирует своевременное поступление денежных средств, что исключает возможные проблемы с застройщиком. При этом специалисты не советуют стремиться к максимально быстрому погашению первого транша. Такая рекомендация связана со следующими обстоятельствами:

  • закрытие долговых обязательств ранее срока не изменит времени поступления второй части кредита;
  • преждевременное погашение может стать причиной сбоя технического характера, что осложнит процедуру перечисления второго транша.

Сбербанк вправе отказать заемщику в выдаче кредитных средств второго транша при нарушении физическим лицом взятых обязательств. В связи с этим не рекомендуется допускать фактов просрочек, а в случае сложных финансовых обстоятельств сразу сообщать об этом в банк для поиска компромиссного решения и выхода из ситуации.

Банк стремится сделать процедуру оформления максимально выгодной. При использовании инструмента электронной регистрации документов заемщик получает снижение ставки процента на 0,1%. Для возможности самостоятельного проведения расчетов кредитная организация предоставляет быстрый и удобный инструмент в виде ипотечного калькулятора. Клиенту достаточно зайти на сайт организации, перейти к разделу калькулятора и ввести необходимые параметры. Расчет занимает считанные секунды и позволяет выполнить бесконечное их количество.

Заключение

Ипотека в рассрочку от Сбербанка является выгодным банковским предложением, при помощи которого заемщик получает возможность заключить договор на длительный срок и сэкономить на переплате. В рамках программы можно приобрести практически любой вид жилой недвижимости, но популярностью программа пользуется для приобретения недвижимости в новостройках.

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Программа ипотеки в рассрочку от Сбербанка России

Если собственных накоплений недостаточно, купить жильё можно двумя способами: взять в кредит или оплатить в рассрочку. Ипотечный кредит предполагает максимум формальностей и требований к заёмщику и залоговой недвижимости. Рассрочку тоже не каждый может себе позволить. Какой из вариантов более выгодный, зависит от конкретной ситуации.

Ипотека в классическом понимании

Жилищный кредит – это программа кредитования жилья, в которой залогом выступает приобретаемая недвижимость (если в собственности заемщика нет другого ценного имущества).

Преимущества таких займов:

  1. Минимальный размер– 15-20% стоимости жилплощади или отсутствие авансового платежа. Этот взнос можно оплатить и материнским капиталом, в некоторых социальных программах господдержки он отсутствует совсем.
  2. Продолжительный срок выплат – до 30 лет. Это позволяет заёмщику выбрать оптимальный размер месячного платежа без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.
  3. Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника. До полного расчёта с банком на жильё накладывают ограничение, не позволяющее собственникам продавать, дарить, менять, завещать – совершать любые юридические действия с квартирой.
  4. Досрочное погашение возможно на любом этапе – банк не имеет права насчитывать комиссии и штрафы.
  5. Неограниченный выбор вариантов. Жилищный кредит дают на любое жильё – как с первичного рынка, так и со вторичного. Важно только, чтобы дом был построен не более чем 30 лет назад. Выбирать можно не только квартиру, но и частный дом, коттедж, пентхаус, строящиеся объекты.
  6. Минимальный риск сделки обеспечивается гарантиями банка: служба безопасности проверяет объект кредитования и репутацию застройщика (инвестора), если квартира находится в строящемся доме.
  7. Программы лояльности. Для добросовестных клиентов кредитор может предложить льготную ставку (если партнёром ипотеки выступает государство или застройщик).

К недостаткам относят:

  1. Серьезные требования к претендентам – возрастные ограничения, платёжеспособность, финансовая репутация, гражданство и регистрация, регион, семейное положение, трудовой стаж и пр. Чем выгоднее условия займа, тем сложнее получить одобрение заявки. Все пункты должны быть подтверждены документально. Часто банки требуют и созаёмщиков с аналогичным списком бумаг (супруг клиента поручителем становится автоматически).
  2. Высокая стоимость кредита. Тарифы на ипотеку устанавливают индивидуально: в зависимости от первоначального взноса, сроков кредитования, обеспечения, страховых полисов. В среднем это 10-14% годовых, но если сравнивать ипотеку с потребительским и другими видами кредитов, то такая процентная ставка кажется выгодной (если не учитывать сроков выплат и общей переплаты).
  3. Максимум формальностей при оформлении. Для получения ипотеки надо набраться терпения: на сайте можно получить только консультацию и предварительное одобрение заявки. Съездить в офис банка, подготовить документацию, пройти все согласования надо лично. Решение кредитор принимает не за один день: ему надо проверить и достоверность документов, и залоговую недвижимость. Оформление сделки может затянуться до двух месяцев.
  4. Дополнительные расходы. За оформление кредита банки комиссию не берут, но дополнительных расходов не избежать. Оценка квартиры, услуги нотариуса, страховки (1% тела кредита), госпошлина при регистрации прав собственности, другие банковские услуги (перевод денег, аренда ячейки) в совокупности составляют серьезную статью расходов.

Рассрочка от застройщика

Если сравнивать с ипотекой, то рассрочку предоставляет не банк, а компания-застройщик. Их условия могут отличаться, но принципиальные преимущества будут идентичными.

  • Темпы оформления. Формальностей здесь минимум, все детали можно уладить за 1-2 визита. Если дом уже введен в эксплуатацию и все разрешения выданы, можно сразу заселяться.
  • Документация. Источники и уровень доходов (тем более, если они неофициальные) застройщика не интересуют. Не будет он требовать залог и поручителей. Из документов во многих случаях достаточно лишь паспорта. В отличие от банка, выделяющего деньги на строительство, застройщик таким рискам себя не подвергает, поэтому и гарантии дополнительные ему не нужны.
  • Финансовая репутация. Рассрочка – это шанс получить жильё гражданам с сомнительной кредитной историей, так как застройщик редко ее проверяет. В отличие от банков, которые анализируют данные бюро кредитных историй в первую очередь.
  • Низкие тарифы. Проценты по рассрочке минимальные – 2-3% годовых. Если сроки реализации объекта сжатые, рассрочка может быть и беспроцентной. Застройщик вынужден создавать для клиента максимально комфортные условия, чтобы быстрее реализовать объект и получить прибыль.
  • Нет дополнительных затрат. Оценивать квартиру, страховать жизнь заёмщика и имущество застройщик не требует, поэтому и расходов на юридические услуги нет.
  • Незначительная переплата. Главная задача строительной компании – получение прибыли от реализации жилья в новостройке, а не доходов от дополнительных услуг, поэтому и рассрочку предлагают по минимальным тарифам или без процентов вообще.
  • Неподъёмный первый взнос. Размер авансового платежа достигает 50%. Для такого взноса многим приходится дополнительно оформлять потребительский кредит.
  • Сжатые сроки. Если ипотеку предлагают на 10-30 лет, то рассрочку обычно на 1-5 лет, пока идет строительство.
  • Огромные регулярные платежи. Так как срок выплат в несколько раз меньше, ежемесячный платеж будет соответственно больше. Осилить такие условия могут только клиенты со стабильно высокими доходами.
  • Ограничения в выборе квартиры. Рассрочку предоставляют только на жильё, которое находится в новостройках, построенных компанией-застройщиком. Чтобы найти подходящую недвижимость, придется нанести визит не одному застройщику.
  • Переход права собственности. Жилье остается в собственности застройщика до момента полного погашения долга. Для клиентов, арендующих жильё, это создаёт дополнительную финансовую нагрузку.
  • Риски. Рассрочку оформляют и на построенный жилой комплекс, и на дома, которые находятся на стадии возведения. В последнем варианте стоимость жилья будет ниже, так как риск того, что объект не будет сдан вовремя, есть всегда.

Что лучше – пример расчета

Разбираться, чем отличается ипотека от рассрочки и что лучше, удобнее на конкретном примере.

  1. Квартира в строящемся доме стоит два миллиона руб.;
  2. Авансовый платёж – один миллион руб.;
  3. Тарифы: на жилищный кредит – 10%, на рассрочку – 3% годовых;
  4. Сроки: на ипотеку – 10 лет (учитывается досрочное погашение за год), рассрочка – на год, до даты ввода объекта в эксплуатацию;
  5. За быстрый расчёт с компанией-застройщиком предусмотрена скидка 80 тысяч руб.
  6. Тип платежей – аннуитетные (равными частями).

Процентная ставка выбрана средняя (по рыночным тарифам). Важно также учитывать, что некоторым социально незащищённым категориям россиян с 2018 года дадут ипотеку под 6% годовых. В итоге получается:

  • Регулярный взнос в рассрочку – 84 693,7 руб.;
  • Переплата – 16 324,39 руб.;
  • Ежемесячный ипотечный платёж – 12 157,87 руб.;
  • Переплата за 10 лет – 538 944.14 руб.;
  • Дополнительные затраты – 9 000 руб. (страховка, пошлина, аккредитив и другие юридические услуги).

Из расчётов понятно, что из соображений переплаты выгоднее будет рассрочка. Расходы по ипотеке не перекроет даже скидка за досрочное погашение.

Но многие ли семьи могут позволить себе взять рассрочку, чтобы платить каждый месяц 84 693 рубля без ущерба для своего качества жизни?

Ипотека в рассрочку

Особенностью новой программы, объединившей в себе все преимущества классической банковской ипотеки и рассрочки от застройщика, является тот факт, что кредит выдают двумя равными траншами. Первая половина перечисляется после заключения договора долевого участия (ДДУ), вторая – через определённый срок, указанный застройщиком в ДДУ, но не позже двух лет с момента выдачи первой половины кредита.

Главным преимуществом такой программы будет экономия по переплате, ведь проценты сначала насчитывают только на первую половину тела кредита. Расчёты показывают, что иногда экономия достигает 300 тысяч руб.

Заёмщик формирует комфортный для себя платёж: остаток первой части кредита через 2 года присоединяют ко второй половине и распределяют на остальной срок кредитования. Но на ближайшие два года размер платежа по кредиту будет минимальным.

Льготный срок не резиновый: если за 7 лет заёмщик не погашает займ полностью, ставку увеличивают на 1%, а через 12 лет субсидию перестанут выплачивать и переоформят кредит под 9,5% – средний тариф для всех ипотечных кредитов.

Программа актуальна в первую очередь клиентам, арендующим жильё, так как позволяет им уже через 2 года заселять новостройку. Действует она в пределах жилых комплексов от застройщиков, аккредитованных в банке.

Если есть желание продать свою недвижимость или возможность закрыть ипотеку деньгами от наследства или другими крупными поступлениями, то вариант рассрочки от застройщика будет выгодным. Если через год закрыть кредит, описанный в примере, переплата составит 89 460 руб. У заёмщиков с сомнительной кредитной репутацией или неофициальными доходами альтернативы рассрочке нет.

В остальных случаях выбирать приходится между стандартным жилищным кредитом и ипотекой в рассрочку. Последний вариант предпочтительнее не только для клиентов, снимающих жильё, – экономия на переплате будет в 200-300 тысяч руб.

Рассчитать платежи по своей ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора, который можно найти на сайте выбранного банка.

Кредит и ипотека в рассрочку – что общего?

Сравнивать возможности банковских продуктов удобно в таблице.

Классический кредит
Ипотека в рассрочку
После одобрения заявки можно приобретать недвижимость на первичном или вторичном рынке Кредитуют только жильё в новостройке (если застройщик аккредитован банком)
Авансовый платёж – 15% от стоимости квартиры Для уплаты первоначального взноса (до 20%) можно воспользоваться сертификатом материнского капитала
Способ погашения – аннуитетный Части кредита поочерёдно погашают равными долями.
Срок кредитования – до 30 лет Льготный срок – до 7 лет, потом ставку повышают на 1%, после 12 лет субсидию снимают и оплачивают остаток долга по стандартному тарифу
Обязательное страхование залоговой квартиры При отказе от залога ставка повышается на 1%
Переплата за полный срок достигает 100%, финансовая нагрузка на клиента выше. Деньги переводят 2-мя равными траншами: после подписания ДДУ и по окончании строительства. Первые 2 года насчитывают проценты на половину суммы. Если эту часть тела кредита заёмщик не успевает погасить, остаток добавляют ко второй части. Общая переплата будет меньше
После оформления залога на жильё накладывают обременение Подобные ограничения на строящееся жильё отсутствуют
Заёмщик после покупки жилья может там проживать (без прав на продажу или обмен) на время действия кредитного договора После ввода дома в эксплуатацию (через 2 года) клиенты заселяются в квартиры (право собственности тоже ограничено до полного расчёта с банком)
При недостаточной платежеспособности привлекают созаёмщиков После оформления ипотеки супруг автоматически становится поручителем
При оформлении требуют солидный комплект документов Документальное подтверждение доходов также необходимо
При финансовых затруднениях возможна реструктуризация долга Рефинансирование возможно только в крайних случаях
Есть возможность досрочного погашения без комиссий Штрафные санкции также отсутствуют, главное – вовремя предупредить кредитора

Жилищный кредит всегда связан с залоговым имуществом: если клиент нарушает график платежей, кредитор может продать квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.

В новостройке залогом будет право требования. При отказе платить кредит банк сначала возмещает застройщику его расходы, а потом продаёт квартиру.

Если подвести итог, то можно отметить, что рассрочка в финансовом плане выгоднее обычной ипотеки, если заёмщик в состоянии ее оплачивать. Ипотека в рассрочку – новый финансовый инструмент, позволяющий снизить стоимость жилищного кредита и сэкономить деньги клиента на аренде жилья.

Когда предполагаемый платёж в рассрочку превышает половину семейного дохода и ваши документы удовлетворяют требованиям банка, стоит остановить свой выбор на ипотеке в рассрочку, даже если застройщик одобрил другой вариант.

Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша. На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно по ссылке.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Покупка жилья – серьезная статья затрат для большинства россиян. И обойтись собственными средствами могут немногие. Поэтому они обращаются за денежной помощью в банки. Классическим вариантом является ипотека. По ней предлагают наиболее выгодные процентные ставки и условия кредитования. Не так давно гражданам стала доступна ипотека в рассрочку от Сбербанка. В особенностях этого продукта разберемся сегодня.

Ипотека и рассрочка: сравнение

В сфере жилищного кредитования ипотека занимает лидирующую позицию. Это классический вариант покупки жилья с использованием заемных средств. Однако все чаще люди стали прибегать к другим формам денежной поддержки. Например, сейчас некоторые застройщики предлагают купить квартиру на стадии строительства дома в рассрочку.

Вообще, рассрочка для российских граждан инструмент достаточно новый. Он более активно используется в сфере покупок в обычных магазинах. После последнего экономического кризиса эту финансовую модель стали использовать и застройщики, чтобы привлечь как можно больше граждан.

Статистика. В 2018 году почти 95% проектов эконом- и комфорткласса в Москве предполагало возможность использования рассрочки для покупки жилья в строящемся доме. При этом 9 из 10 застройщиков предлагали своим клиентам выгодные условия: рассрочка под 0% на срок от 6 месяцев.

Рассрочка и ипотека – схожие инструменты. Причем каждая из них имеет свои особенности и разновидности. Вот наиболее важные нюансы:

  • ипотека предлагает выгодные процентные ставки, рассрочка нередко бывает беспроцентной;
  • ипотеку можно погашать длительное время (в Сбербанке – до 30 лет), рассрочка обычно сильно ограничена во времени (как правило, срок выплат привязан к сдаче объекта в эксплуатацию);
  • по ипотеке деньги предоставляет банк, по рассрочке самому клиенту приходится искать крупную сумму в сжатые сроки;
  • первый взнос по ипотеке в Сбербанке начинается от 10%, по рассрочке условия устанавливаются индивидуально (в зависимости от стадии строительства могут попросить порядка 30–50% и больше).

Иногда оба инструмента заемщику не подходят. Что делать в таком случае? Можно воспользоваться гибридным продуктом от Сбербанка – ипотекой в рассрочку.

Что это за ипотека?

Ипотека в рассрочку в Сбербанке – это не ипотека и не рассрочка, а их совокупность. По сути, это такой же кредитный продукт, как и остальные, но с некоторыми особенностями. Главная касается порядка предоставления заемных средств. В классической ипотеке деньги передают единовременно. По ипотеке в рассрочку нужная сумма делится на 2 части и переводится траншами:

  • первая – после регистрации договора долевого участия;
  • вторая – в течение 2 лет, в зависимости от условий договора.

Дробление платежей – это своеобразная отсрочка. Т. к. деньги дают не все разом, то первое время проценты начисляются только на половину суммы. Вторая выплата происходит до момента передачи жилья заемщику. Обычно – по завершению строительства.

Когда стоит оформлять?

Казалось бы, когда есть беспроцентная рассрочка от застройщика, зачем нужна ипотека в рассрочку от Сбербанка? Аргументов тут несколько:

  • первый взнос по обычной рассрочке значительно выше – от 30% стоимости;
  • по рассрочке сроки выплат небольшие – обычно не превышают нескольких лет.

Если речь идет о людях состоятельных, у которых в данный момент времени недостаточно денег, им, конечно, выгоднее обратиться за рассрочкой к застройщику. Остальным лучше идти в банк, чтобы не увязнуть в долгах.

Процентная ставка по ипотеке в рассрочку назначается при прочих равных на том же уровне, что и обычная ипотека. Поэтому оформлять ее будет выгоднее из-за снижения переплаты вследствие деления выплат банка. Однако такой формат кредитования используется значительно реже. Сбербанк обычно идет навстречу молодым и платежеспособным гражданам, которые хотят купить жилье. Но тут есть свои нюансы:

  • в рамках программы приобрести можно не любое жилье;
  • от клиентов, воспользовавшихся продуктом, иногда появляются отзывы о невыполнении обязательств банком по выплате второй части займа.

Сами сотрудники Сбербанка второе комментируют так: из-за полного погашения первой части займа могут возникнуть сбои. Поэтому до получения второй части рекомендуется всю сумму разом не вносить.

Условия рассрочки

Ипотека с рассрочкой – довольно специфический продукт, знают о котором немногие. Оформить ее можно при покупке далеко не любого объекта недвижимости. Речь идет о:

  • личном жилье, а не коммерческой ипотеке;
  • о строящейся или готовой недвижимости в новостройке, продающейся застройщиком;
  • жилье от застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка.

Найти перечень аккредитованных застройщиков Сбербанка можно на сервисе ДомКлик. Для этого достаточно выбрать город. И на специальной карте отобразятся сведения обо всех партнерах банка, строящих в данное время жилые объекты.

Дополнительно можно установить и другие параметры для поиска, например, количество комнат и предельную цену. При нажатии нужного застройщика появится информация о самой компании, строящихся объектах и даже конкретном жилье.

Главные задачи такой программы: привлечь как можно больше заемщиков для оформления ипотеки и покупки жилья у компаний-партнеров, простимулировать развитие жилищной сферы.

По данной программе есть и другие важные условия, на которые нужно обращать внимание при подборе предложения:

  • валюта – рубли;
  • первый взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% для остальных клиентов (при невозможности подтвердить доход и занятость – от 50%);
  • срок погашения – до 30 лет (наиболее выгодно оформлять в пределах 12 лет, так процентная ставка будет значительно ниже);
  • процентные ставки – от 7,3% годовых при оформлении кредита на срок до 7 лет, от 7,8% годовых при взятии ипотеки на срок от 7 до 12 лет, 9,3% годовых при длительности займа более 12 лет.

Дополнительно банк может устанавливать надбавки к процентной ставке по программе по следующим причинам:

  • первый взнос ниже 20% – +0,3%;
  • не получает зарплату в Сбербанке – +0,5%;
  • при не подтверждении дохода – +0,3%;
  • при отказе от личной страховки – +1%.

Т. е. суммарно ставка может вырасти до 11,4% годовых. Но устанавливаться она будет сначала на первую часть кредита. А после выплаты второй учтут имеющуюся задолженность и сумму транша. Получится, что переплата будет меньше.

Важно! При использовании ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка нельзя произвести расчеты с учетом рассрочки. Т. е. конечная переплата будет ниже, чем покажет калькулятор. Для более точных расчетов лучше обратиться в отделение банка.

Требования к заемщику

Требования к потенциальному заемщику стандартные и ничем не отличаются от требований по обычной ипотеке:

  • гражданство – российское;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • стаж работы – от 1 года за последние 5 лет, от 6 месяцев на текущем месте.

При этом решение выносится специалистами Сбербанка на основании оценки множества факторов, включая уровень заработной платы, кредитную историю. Так, при расчете срока и суммы ипотеки в рассрочку учитывайте, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 30–40% от совокупного дохода семьи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7 (499) 938-51-39 и Санкт-Петербурге +7 (812) 425-14-07.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия 2020

Апрель 25, 2020 Ипотека Сбербанк 0 132 Время чтения: 5 мин.

В 2020 году гражданами РФ может быть взята ипотека в рассрочку от Сбербанка, чтобы определенный период времени платить меньше процентов по кредиту. Для оформления такого жилищного займа потребуется выполнить определенные требования к заемщику и представить кредитору стандартный пакет документации.

Условия оформления ипотеки в рассрочку

Жилищный кредит в рассрочку выдается на следующих условиях:

  • недвижимость находится на первичном рынке и приобретается по ДДУ с юридическим лицом-застройщиком;
  • кредит, который берется в рассрочку, всегда делится на 2 равные части;
  • на период до выдачи второй части кредита заемщику начисляются проценты только на первую часть;
  • после выдачи второй части сумма ежемесячного платежа пересчитывается, и проценты начинают начисляться уже на всю сумму ипотечного кредита;
  • срок перечисления второй части определяется по договору сторон, но в любом случае не может быть более 2 лет.

Суть ипотеки в рассрочку

Заемщиков интересует, как действует ипотека в рассрочку:

  1. заемщик оформляет кредит в стандартном порядке – подает документы по клиенту, подбирает недвижимость в аккредитованной новостройке не позднее 90 суток с даты подачи заявки и подает документацию по этому выбранному объекту, далее оформляет ипотечный договор и регистрирует его в Росреестре;
  2. далее регистрирует договор долевого участия в строительстве;
  3. Сбербанк делит сумму кредита (стоимость квартиры минус первоначальный взнос) на 2 равные части и выдает первую часть сразу после того, как ДДУ будет зарегистрирован;
  4. заемщик получает график платежей и начинает погашать кредит;
  5. не позднее 2 лет с даты выдачи первой части кредита или не позднее подписания акта приема-передачи квартиры (в зависимости от того, что наступит раньше) Сбербанк перечисляет вторую часть кредита;
  6. заемщик получает обновленный график платежей и продолжает платить.

Остальные условия рассрочки

Остальные условия 2020 такие же, как и в случае получения жилищного кредита с единовременной выдачей денежных средств, то есть:

Параметр Значение
Валюта, в которой предоставляется займ Российский рубль
Минимальная сумма кредита должна составлять 300 тыс. рублей
Максимальная сумма кредита 85 % от договорной или оценочной стоимости приобретаемой квартиры
Срок кредита До 30 лет
Первый взнос От 15 % от цены объекта недвижимости
Страхование покупаемой квартиры Обязательное, от рисков гибели или повреждения от пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц
Страхование жизни и здоровья, от потери работы, титульное Все указанные страховки оформляются по желанию клиента, но их отсутствие может повлечь за собой отказ Сбербанка в кредитовании
Скидки от застройщиков При приобретении квартиры у определенных застройщиков можно получить скидку к процентной ставке в размере 2 % годовых, при условии, что срок ипотеки – не более 12 лет
Процентная ставка От 8,5 % годовых – при участии в программе субсидирования процентной ставки застройщиками, 10,5 % — базовая процентная ставка
Срок рассмотрения заявки Не более 8 рабочих дней
Схема погашения кредита Аннуитетные (равные) платежи ежемесячно
Досрочное погашение кредита Частичное и полное, без ограничений и комиссий

Требования к заемщикам

Гражданин, намеренный получить жилищный кредит в рассрочку от Сбербанка, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  1. возраст на день подачи заявки на жилищное кредитование – 21 год или более;
  2. возраст на дату погашения второй части кредита – не более 75 лет;
  3. стаж на текущем месте работы – 6 месяцев или свыше;
  4. общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет – не менее 12 месяцев (данное требование не распространяется на лиц, которые получают зарплату за дебетовую карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта).

Чтобы Сбербанк одобрил кредит при недостаточности дохода, можно привлечь созаемщиков (не более 3 физических лиц). Их ежемесячный доход будет учитываться в совокупности с титульным заемщиком и остальными созаемщиками, поэтому вероятность одобрения повысится. Супруг или супруга титульного заемщика являются созаемщиками в обязательном порядке.

Надбавки к процентной ставке по ипотеке в рассрочку

К процентной ставке в рамках акции по субсидированию ставки застройщиками или к базовой применяются следующие надбавки:

  • 0,2 % — если первый взнос составляет от 15 до 19 % включительно, при взносе 20 % и выше надбавка уже не применяется;
  • 1 % — при неоформлении полиса страхования жизни;
  • 0,3 % — для незарплатных клиентов, а также для тех, кто оформляет ипотеку без подтверждения доходов и занятости;
  • 0,1 % — при регистрации ипотечного договора и права собственности после сдачи дома в эксплуатацию в Росреестре без использования “Сервиса электронной регистрации”.

Использование средств материнского капитала

При ипотеке в рассрочку заемщик может воспользоваться материнским капиталом без каких-либо ограничений. Для этого необходимо оформить продукт “Ипотека + материнский капитал”, указав, что требуется жилье от застройщика с условием о перечислении суммы кредита двумя равными частями.

Средства МСК можно направить:

  1. на погашение первого взноса;
  2. на уплату как первой, так и второй части кредита;
  3. на погашение процентов, начисленных на первую или вторую часть кредита.

Как подать заявку на ипотеку в рассрочку

Гражданин может по своему усмотрению выбрать 1 из 2 возможных способов отправки заявки и документов:

Удобнее всего кредитоваться через ДомКлик. Там можно заполнить заявку в электронном виде, сразу же отправить ее на рассмотрение в банк, без необходимости личного визита в отделение, а затем получить предварительное одобрение и даже загрузить электронные образы всех необходимых документов. Явиться в банк придется только для подписания ипотечного договора.

Через ДомКлик, не выходя из дома, также можно:

  • осуществить предварительный расчет ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе;
  • подобрать строящийся объект недвижимости из числа аккредитованных и согласовать его покупку с банком;
  • приобрести полис страхования жизни и здоровья.

Необходимые документы

В случае подачи заявки и одобрения через ДомКлик, потребуется минимальный пакет документации. Нужно лишь загрузить электронный образ паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах. Сбербанк самостоятельно запросит документы по кредитуемому объекту у своего аккредитованного застройщика.

При выборе неаккредитованного объекта недвижимости придется подавать полный комплект бумаг. А в случае подачи заявки оффлайн всю документацию следует приносить в бумажном виде, а именно:

  1. заявление-анкета;
  2. второй документ, идентифицирующий личность клиента (один на выбор – водительские права, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или страховое свидетельство ОПС);
  3. 2-НДФЛ, содержащая сведения о начисленном доходе и удержанном налоге за последние полгода;
  4. копия всех страниц трудовой книжки, заверенная должностным работником отдела кадров работодателя;
  5. документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  6. документы по недвижимости;
  7. страховой полис, подтверждающий страхование недвижимого объекта от рисков его гибели и повреждения, оформленный в аккредитованной страховой компании.

Если в кредитовании участвуют созаемщики, они предоставляют тот же самый пакет документации, что и титульный заемщик.

Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке

По программе “Приобретение готового жилья” кредит может быть предоставлен, как сказано на странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка:

  1. единовременно;
  2. или частями.

Однако более подробной информации об условиях и порядке предоставления средств по частям на сайте нет. Вероятно, что условия будут регламентироваться договором сторон.

Подробнее можно узнать по телефонам:

  1. 900 (с мобильных);
  2. 8 (800) 555 – 55 – 50 (с мобильных и городских, бесплатно).

По некоторым ипотечным программам кредит не предоставляется по частям вовсе, например:

Рассрочка напрямую от застройщиков

Застройщики многоквартирных домов могут разрабатывать собственные предложения по уплате цены договора долевого участия в строительстве с условием о рассрочке платежа.

Особенности рассрочки от застройщиков:

  1. банк в таких правоотношениях участия не принимает;
  2. подходит для лиц, у которых есть большая часть стоимости строящегося объекта “на руках”, так как первый взнос составляет от 70-80 % и выше;
  3. срок рассрочки, как правило, не более 2 лет, обычно – от 3 месяцев до полугода;
  4. рассрочка может быть как процентной, так и беспроцентной;
  5. застройщик не требует от покупателя предоставления справок о доходах и занятости, также не проверяется наличие отрицательной кредитной истории;
  6. поручители не нужны.

Итак, граждане РФ, удовлетворяющие требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита, могут приобрести квартиру в новостройке по ДДУ с условием о предоставлении денежных средств по частям. Это выгодно, так как первые 2 года проценты начисляются только на первую выданную часть кредита. Помимо рассрочки от Сбербанка, доступна также и рассрочка напрямую от застройщиков.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Источники:
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka.html
http://bizneslab.com/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka/
http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-v-rassrochku.html
http://urpomosh03.ru/mortgage/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka
http://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-kak-dejstvuet-usloviya
http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-rassrochky-ot-sberbanka-kak-deistvyet.html
http://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/rosselhozbank/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию