Ипотека в Россельхозбанке – условия и особенности

Ипотека в Россельхозбанке

Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанк

  • отсутствуют скрытые комисси
  • самостоятельный выбор схемы погашения задолженности
  • возможность досрочного погашения займа
  • низкие процентные ставки
  • строгие требования к заемщикам
  • долгое рассмотрение заявок

Основная информация по ипотеке Россельхозбанк

Россельхозбанк работает на российском рынке с 2000 года. На сегодняшний день он представляет собой коммерческую структуру. Организация предлагает все виды современных банковских услуг по выгодным условиям.

Ипотека Россельхозбанка не является исключением. Будучи партнером крупнейших застройщиков и риелторов, компания разработала множество ипотечных программ, которые позволяют клиентам получить займ на максимально выгодных условиях. Также доступно использование всевозможных государственных программ и льгот.

Особенности ипотеки в Россельхозбанк

Многие эксперты сходятся во мнении, что Россельхозбанк является одним из самых надежных российских банков в 2020 году. Кредит могут получить клиенты с любым уровнем доходов. Гибкая система подбора комфортных условий исключает проблемы по выплатам.

Акции банка принадлежат государству, оно же осуществляет регулирование деятельности, что обеспечивает высокую надежность. Это является одной из главных особенностей Россельхозбанка.

Вторая особенность заключается в большом опыте работы компании. Ипотека Россельхозбанка под залог недвижимости является одной из самых выгодных. Компания стояла у истоков формирования этого рынка в начале 2000-х годов. Сегодня, имея такой большой опыт, клиентам доступны уникальные ипотечные предложения, которых нет в других банках.

Ещё одной особенностью Россельхозбанка можно считать финансирование сделок по покупке любой жилой недвижимости – новостройки, вторичный рынок, частные дома, строительство новых домов и т.д. Несколько лет назад появилась программа по покупке земельных участков для строительства собственного дома.

Ипотечные программы в Россельхозбанк

Ипотечные программы Россельхозбанка открывают большие возможности по приобретению собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Компания предлагает более 10 вариантов своим клиентам, каждый из которых отличается условиями, процентной ставкой и возможностью воспользоваться бонусами от государства.

Ипотека от Россельхозбанка обладает несколькими преимуществами, которые актуальны для всех программ:

  • нет никаких комиссий;
  • имеется специальная упрощенная форма для подтверждения доходов;
  • каждый клиент может выбирать схему погашения задолженности;
  • специальные предложения для молодых семей;
  • при досрочном погашении не взимаются дополнительные комиссии;
  • разработка особенных программ при использовании материнского капитала.
  1. Акция «Мечты сбываются». Временное предложение, действующее включительно до 1 октября 2020 года. Клиенты могут приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке с низкой процентной ставкой – 9,7%. Однако для этого нужно соответствовать ряду критериев.
  2. «Ипотечные каникулы». Позволяет не платить за купленную недвижимость в первые 12 месяцев после оформления сделки. При этом нужно заплатить банку в качестве первоначального взноса не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Минимальная ставка по этой программе – 10,4%.
  3. «Ипотека». Стандартный вариант, позволяющий купить любую недвижимость на первичном или вторичном рынках, включая земельный участок, дом с земельным участком, таунхаус и апартаменты. Клиент может рассчитывать на ставку от 10% и срок кредитования до 30 лет.
  4. «Дом мечты». Ещё одна временная ипотечная программа в Россельхозбанке, которая действует до 31 августа 2020 года. Клиенты, выбравшие данный вариант, могут приобрести построенный жилой дом вместе с земельным участком или только земельный участок для самостоятельного строительства.
  5. «Рефинансирование военной ипотеки». Этот вариант похож на классическое рефинансирование, но рассчитан только на участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Банк предлагает ставку от 9,5% и срок кредитования до 27 лет.
  6. «Рефинансирование ипотеки». Этой программой пользуются люди, желающие улучшить текущие ипотечные условия. Россельхозбанк закрывает ипотеку в другом банке (в котором у клиента был взят первоначальный займ) и предлагает более выгодные условия. При этом заемщик вправе изменить срок кредитования и схему погашения долга. Здесь можно выбирать гибкие условия для собственного комфорта.
  7. «Не переплачивай». Временная ипотечная программа Россельхозбанк, действующая до 1 октября 2020 года включительно. Представляет собой классический вариант рефинансирования, но только на более выгодных условиях: минимальная процентная ставка от 9,7% и максимальный срок кредитования до 30 лет. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  8. «Ипотека с государственной поддержкой семьи с детьми». Такие предложения сейчас есть у всех банков, однако у Россельхозбанка оно отличается – банк предлагает ставку от 5,2% годовых. Под действие программы попадают семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Причем воспользоваться этим предложением можно даже в том случае, если второй ребенок родился после оформления ипотеки по другому варианту.
  9. «Ипотека с материнским капиталом». Данный вариант подойдет тем клиентам, у которых в распоряжении есть сертификат на получение материнского капитала. По данной программе организация предлагает займ с процентной ставкой от 10 пунктов и максимальным сроком – 30 лет. Размер минимального первоначального взноса может быть 0%, если сумма материнского капитала полностью покрывает необходимый первоначальный взнос по выбранному объекту недвижимости.
  10. «Целевая ипотека». Предусматривает покупку новой квартиры или дома на первичном или вторичном рынках. Залоговым обеспечением сделки является уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость. Сумма кредита в данной ситуации не может быть больше 20 млн рублей или 70% от стоимости объекта, который будет предоставлен в качестве залога. Минимальная ставка – 10,6%.
  11. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Схожая с предыдущим вариантом программа Россельхозбанка по ипотеке, но только деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку новой недвижимости. Также есть разница по максимальной сумме займа – не более 10 млн рублей или 50% от стоимости предоставляемого в залог объекта.
  12. «Ипотека по двум документам». Отличный вариант для тех, кто не хочет тратить много времени на оформление документов, а хочет быстрее улучшить свои жилищные условия. Клиенту необходимо предоставить лишь два документа, не нужно подтверждать свой доход. Из-за повышенных рисков банк установил на данную программу повышенную процентную ставку – от 11,4%.
  13. «Военная ипотека». Стандартный вариант для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Фиксированная ставка на уровне 9,5%, максимальная сумма займа установлена на законодательном уровне.

Россельхозбанк считается современным банком, поэтому следует всем нынешним тенденциям и регулярно предлагает клиентам новые ипотечные программы с выгодными условиями. Также они работают с максимальным количеством социальных и льготных программ, разрабатываемых государством.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанк

Чтобы получить кредит в данной организации, нужно соответствовать ряду критериев. Условия ипотеки в Россельхозбанк не особо отличаются от других банковских компаний. Но перед первым обращением в отделение банка или при подаче первой заявки в режиме онлайн стоит узнать все пункты.

Россельхозбанк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Выдача займов не рассматривается даже клиентам из соседних стран СНГ. Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть официально зарегистрирован по адресу своего фактического места жительства. Если такой возможности нет, то необходимо получить, хотя бы, временную регистрацию на время получения займа на покупку собственной квартиры или дома.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанк, нужно достичь 21-летнего возраста. Сбор документов можно начать в 20-летнем возрасте, но на момент заключения кредитного договора уже необходимо соответствовать этому требованию. Также на момент полного погашения задолженности по договору возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. То есть 55-летний гражданин не сможет получить ипотеку на 15-летний срок, потому что на момент окончания договора ему будет уже 70 лет.

Если клиент занимается ведением собственного подсобного хозяйства, то тогда потребуется предоставление выписки из книги учета. Процесс получения простой – достаточно обратиться в орган самоуправления, который действует по адресу ведения подсобного хозяйства. Обязательным условием является, что подсобное хозяйство ведется, как минимум, один год на момент заключения ипотечного договора. При меньшем сроке деятельности в большинстве случаев Россельхозбанк отклоняет заявку на финансирование сделки покупки жилой недвижимости.

Для тех, кто относится к категории наемных рабочих, действуют определенные условия ипотеки в Россельхозбанк, которые связаны с рабочим стажем. Компания рассматривает сотрудничество с клиентами, стаж работы которых на последней должности не менее 6 месяцев. Причем в общей сложности потенциальный заемщик должен отработать по текущей специальности не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Здесь есть исключения для участников зарплатного проектах Россельхозбанк. Они могут получить ипотеку, если работают не менее 3 месяцев на последней должности и по ней же имеют стаж не менее 6 месяцев за последние 5 лет на других местах работы.

Это основные условия, выдвигаемые при оформлении ипотеки в Россельхозбанк. Для некоторых программ действуют определенные критерии, которые нужно учитывать при их выборе.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанк

Чтобы решение банка было положительным, необходимо собрать пакет документов для ипотеки в Россельхозбанке. Данный список справедлив как к основному заемщику, так и к созаемщикам, если такие предусмотрены.

  • заполненные заявление и анкета;
  • паспорта гражданина РФ или водительское удостоверение;
  • военный билет для заемщиков, не достигших 27-летнего возраста;
  • свидетельство о браке или разводе, если такое имеется;
  • при наличии детей их свидетельства о рождении;
  • документ, подтверждающий текущий уровень дохода;
  • выписка из книги учета личного подсобного хозяйства, если имеется;
  • документацию по недвижимости, которую планируется предоставить в качестве залога банку.

Данный пакет документов для получения ипотечного кредита Россельхозбанка не фиксированный. На своё усмотрение банковский специалист может запросить предоставления дополнительных документов, список которых очень обширен.

Для подтверждения доходов клиент может предоставить справку по форме 2-НДФЛ или типовой бланк самого банка. Однако многочисленные отзывы клиентов говорят о том, что собственная справка банка очень сложна в заполнении, в некоторых ситуациях проще оформить 2-НДФЛ.

Также следует учесть требовательность банка к копии трудовой книжки. Перед подачей документов для ипотеки Россельхозбанка нужно убедиться, что копия ТК содержит информацию об образовании. При отсутствии этих данных банк может отклонить поданные документы и дополнительно запросить предоставление диплома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанк

Взять ипотеку в Россельхозбанке очень просто, сам процесс не сложный, с которым может справиться каждый. Главное – следовать всем советам и указаниям менеджера банка.

Основные этапы получения ипотеки Россельхозбанка:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки. На её рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Положительное решение действует на протяжении 3 месяцев. По истечению этого срока потребуется повторная подача документов.
  3. Выбор квартиры или дома. При получении положительного решения банка, следует обратиться к оценщику, который является партнером Россельхозбанка. Он поможет сделать оценку выбранного объекта недвижимости, которая будет удовлетворительна для компании.
  4. Заключение договоров. На данном этапе необходимо подготовить все договорные документы. Делается это совместно с обслуживающим специалистом в отделении банка. После оформления всех договоров потребуется их подписать во всех необходимых местах.
  5. Регистрация сделки. Необходимо предоставить данные о смене собственника недвижимости в Росреестр. Там выдается специальная выписка, копия которой предоставляется в отделение Россельхозбанка.

Ничего сложного в оформлении ипотеки в Россельхозбанке нет. Стандартная процедура, состоящая из простых этапов. Сложности возникают только у тех клиентов, которые не слушают своего менеджера и не пытаются узнавать информацию заранее перед посещением отделения банка.

Условия и особенности оформления ипотеки в Россельхозбанке

Для приобретения жилья можно воспользоваться услугами многих кредитных организаций, предлагающих разные программы кредитования. К ним относится Россельхозбанк, ипотека в котором может быть оформлена по 2 документам.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

ПАО Россельхозбанк предоставляет клиентам широкий выбор продуктов, среди которых — ипотека, и является одной из ведущих кредитных организаций России. Банк выдает займы во всех областях ипотечного рынка.

Отличие ипотечного кредита Россельхозбанка (РСХБ) от предложений других учреждений состоит в его надежности; учреждение входит в 5 крупных государственных банков.

Деятельностью кредитной организации управляет государство, что указывает на высшую степень надежности РСХБ. Еще одной особенностью Россельхозбанка является опыт в предоставлении займов под залог недвижимости. РСХБ относится к первым организациям, которые открыли ипотечное кредитование на территории России. Он продолжает развивать это направление и создает свой пакет предложений по кредитам.

С помощью ипотеки в РСХБ можно приобрести новостройку в многоэтажке, жилой дом, объект вторичного рынка недвижимости, таунхаус, жилье в долевом строительстве, а также земельный участок под строительный проект. Банк принимает участие в государственных программах поддержки заемщиков из целевой социальной аудитории.

Часто в Россельхозбанке берут военную ипотеку, займ под материнской капитал, кредиты для семейных пар. Благодаря большому опыту банку удалось разработать простую схему выдачи кредита. В некоторых случаях ипотечный займ можно получить по 2 документам.

Условия и процентная ставка в 2020 году

Для получения ипотеки Россельхозбанк требования к заемщику выдвигает следующие:

  • ежемесячное погашение долга (аннуитетным или дифференцированным платежом);
  • первоначальный взнос менее 15% от общего размера кредита;
  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • на время закрытия займа клиенту должно быть не более 65 лет;
  • стаж работы — больше полугода.

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке, необходимо обратиться в офис этой кредитной организации и предоставить сотруднику все документы. К основным инструментам привлечения заемщиков относят процентную ставку, поэтому ее постоянно пытаются понизить. В текущем году каждому клиенту процентную составляющую определяют индивидуально. На выгодные условия могут рассчитывать заемщики:

  • получающие зарплату на карту РСХБ;
  • имеющие действующие кредитные соглашения;
  • являющиеся пенсионерами;
  • использующие материнской капитал для покупки жилой площади.

Средняя ставка для ипотеки на земельный участок в Россельхозбанке составляет 13-16,6% годовых. Условия кредитования могут повлиять на пользование ипотечным займом, и процентная составляющая будет следующей — 7,5-15,6% годовых.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанк: как рассчитать сумму ипотеки?

Потенциальному заемщику до принятия решения о покупке квартиры необходимо оценить кредитную нагрузку. Если он будет знать о размере ежемесячного платежа, то сможет спланировать погашение кредита в дальнейшем. Для этого разработан калькулятор ипотеки Россельхозбанк.

После ввода информации о сумме кредита, первоначальном взносе, сроке займа и удобной схеме закрытия долга клиент получит приблизительный график платежей.

При оформлении ипотечных документов могут устанавливаться дополнительные взносы, которые учитываются калькулятором во время расчета.

Пошаговая инструкция для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Человек, решивший приобрести жилье, должен знать, как взять ипотеку в Россельхозбанке. Сначала потенциальному клиенту нужно собрать все необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • приписное свидетельство или военный билет;
  • свидетельство о рождении детей и заключении брака;
  • справки для подтверждения дохода и трудовой деятельности.

В дальнейшем заемщик должен будет предоставить банку бумаги по недвижимости, которая кредитуется. Документацию передают сотруднику РСХБ, который рассчитает приблизительную сумму кредита и первоначального платежа. Участники программы сами могут выбрать вид взноса — дифференцированный или аннуитетный. Со специалистом оговаривают условия страхования жизни; когда клиент отказывается от полиса, ставка повышается на 1%.

Если все требования выполнены, то заемщик должен написать заявление и передать пакет документов сотруднику РСХБ. После этого ожидают решения кредитной организации. На рассмотрение заявки в среднем уходит до 5 дней. Для экономии времени можно воспользоваться формой на сайте, в которой указывают:

  • отделение банка;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • срок займа.

С заемщиком связывается оператор и информирует его о подходящей программе и необходимой документации. В некоторых случаях сотрудник может сообщить решение по заявлению. С собранными бумагами нужно посетить отделение кредитной организации, чтобы узнать окончательное решение. Жилье можно подбирать до подписания кредитного договора, но лучше не вносить задаток и не ставить подпись на документах, пока кредит не будет одобрен.

При получении положительного ответа с банком нужно согласовать день, в который будут заключены 2 договора — купли-продажи жилья и займа в РСХБ. Заемщику необходимо заранее подготовить первоначальный платеж. Чтобы процедура прошла без проблем, требуется знать, какие документы нужны на ипотеку в Россельхозбанке.

Региональные особенности

Заем Россельхозбанка в Санкт-Петербурге (ипотеку) можно получить, чтобы купить апартаменты, квартиру, загородный дом или участок земли для строительства жилья. Условия и требования по кредиту зависят от льгот и его срока. Сегодня клиенты РСХБ могут воспользоваться разными программами, в т. ч. и государственной поддержкой или предложениями по рефинансированию.

Заемщик может взять ипотеку с минимальной суммой, которая равна 100 000 руб., или максимальным размером до 60 млн руб. На погашение займа выделяют до 30 лет. В Казани, Ростове, Саратове, Краснодаре и других городах потребуется вносить первый платеж не меньше 15% от всей суммы кредита. Процентная ставка и условия получения займа могут быть разными, т.к. зависят от региона.

Отзывы клиентов

Маргарита, 24 года, Санкт-Петербург: «Всегда хотела собственную квартиру, но не могла накопить даже на ее часть из-за небольшой зарплаты. В Россельхозбанке ипотечный кредит выгодно брать. На сбор документов ушло мало времени, жилье тоже быстро подобрала; процентная ставка — мизерная; оформляют за короткий срок. Только решения долго ждала, больше недели, а так — банк хороший. Рекомендую».

Валентина, 33 года, Саратов: «До того как влезла в ипотечное кредитование, долго рассматривала организации, которые предлагают взять кредит под материнский капитал. В РСХБ была самая выгодная программа, и капитал пошел на первоначальный взнос. Все устроило, заявку рассмотрели в течение 5 рабочих дней, после чего оформили документы. Рекомендую банк тем, кто не может купить дом без кредита».

Валерий, 36 лет, Ростов-на-Дону: «С Россельхозбанком сотрудничаю давно. Открыл в нем вклады, и зарплата приходит на его карту. Когда решил расширить жилплощадь, обратился в отделение организации за кредитом. Ипотечное кредитование оформили быстро. Уже на второй день после подачи документов и заявления пришел положительный ответ. Выбрал аннуитетный вид платежей: он помогает планировать семейный бюджет на несколько месяцев вперед. О банке — только хорошие впечатления».

Анна, 30 лет, Красноярск: «Осталась недовольна работой сотрудников банка. Заявку подавала на сайте, через некоторое время позвонил оператор и заново спрашивал о поданных сведениях. После этого было назначено время посещения отделения РСХБ. Пришла, но в субботу организация не работала, хотя оператор утверждал обратное. Документы подала вместе с заявлением на следующей неделе. Ждать ответа пришлось больше 2 недель. Отказалась от предложения взять ипотеку, выбрав другой банк».

Георгий, 29 лет, Санкт-Петербург: «Ипотечное кредитование в РСХБ привлекло дифференцированным платежом и низкой процентной ставкой. Все оформили быстро, сложностей никаких не было. Плачу все вовремя, поэтому проблем с банком не возникает».

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В 2020 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

  • Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
  • Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
  • Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
  • Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

  • Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
  • Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
  • Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

  • Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
  • Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
  • Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

  • Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
  • Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
  • Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
  • Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
  • Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
  • Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Требования к заемщику

  • Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
  • Заявитель должен быть гражданином РФ;
  • Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
  • Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

  1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
  2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
  3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
  4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

  • Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
  • Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
  • К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

  • Участие в НИС — не менее трех лет;
  • Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
  • Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Ипотека в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Отзывы об ипотеках банка Россельхозбанк

Самые высокие проценты на ипотеку у банка ..я плачу более 19% годовых. и не хотят мне изменить ставку. Никогда не буду иметь больше с этим банком дело. Хищнические проценты

Я брала ипотеку в Россельхозбанке. Хочу выразить огромную благодарность Локтеву Игорю! Очень компетентный специалист! Я ездила несколько раз со своими вопросами, и всегда мне все очень подробно и понятно обьяснял. Ответ на заявку по ипотеке тоже очень быстро пришел. Банком и обслуживанием я довольна. Читать далее

Г*ВНО, А НЕ БАНК . НЕ ДАЮТ ПОГАСИТЬ ИПОТЕКУ

Взять ипотеку в Россельхозбанке

Необходим выгодный кредит на покупку жилья? Вам подойдет ипотека в Россельхозбанке. Здесь можно подобрать различные варианты кредитования на первичном и вторичном рынке.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Россельхозбанка 2020 может быть оформлена на таких условиях:

  • процентная ставка – от 4.70% (на льготный период) до 18.00% годовых;
  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма по кредиту – 60 миллионов рублей.
  • размер первоначального взноса – от 10%.

Всего работает 410 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Россельхозбанка не сложно. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
  2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
  3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена – прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Россельхозбанке таким образом можно за 3-5 дней.

Ипотека в Россельхозбанке в 2020 году: условия и процентные ставки

Процентные ставки ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: смотрите действующие сегодня условия получения жилищного кредита на дом, вторичное жилье и новостройки. Представлены особенности их оформления, требования к заемщикам и объектам, а также список необходимых документов. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать платеж.

Какие ипотечные программы сегодня есть в Россельхозбанке

Сегодня в Россельхозбанке (РСХБ) имеется несколько программ ипотечного кредитования. Различные условия и ставки предлагаются для покупки разных видов недвижимости:

Имеются также специальные льготные предложения:

1. для молодых семей и с использованием материнского капитала;

Кроме этого Россельхозбанк сегодня проводит акции по снижению ставок «Мечты сбываются», в рамках которой снижена минимальная ставка, и «Дом мечты». Подробнее об условиях акций смотрите здесь →

В этом обзоре представлены условия основных ипотечных программ Россельхозбанка на сегодняшний день. На нашем сайте 10Банков имеется также ипотечный калькулятор, с помощью которого можно примерно рассчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от суммы и срока кредитования.

Ипотечные программы Россельхозбанка в 2020 году

Условия ипотечных программ в Россельхозбанке сегодня очень гибкие. На величину процентной ставки влияет категория заемщика (бюджетники, зарплатные или надежные клиенты с хорошей кредитной историей), а также размер первоначального взноса и общая сумма займа.

Сделано все это наверняка с благой целью — для того, чтобы как можно больше людей с разным достатком могли позволить себе приобрести жилье. Но зато и разобраться в получившемся хитросплетении условий и процентных ставок довольно сложно.

Ипотека на новостройки

Ипотечные кредиты на первичное жилье в Россельхозбанке сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 9,75% ;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в Россельхозбанке сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 10,2% ;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Ипотека на жилые дома

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке на приобретение жилого дома или земельного участка под строительство сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 13,35% ;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Целевая ипотека

Так в Россельхозбанке назвали ипотечный кредит без первоначального взноса. Чтобы оформить ее, клиенту не надо собирать крупную сумму на первый взнос. Но придется передать в залог банку уже имеющуюся у вас (либо у вашего Созаемшика / Поручителя) квартиру или дом.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 10,10% ;
  • Сумма: до 20 млн. руб.;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: отсутствует;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотечный кредит с государственной поддержкой сегодня выдается на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита.

Средства можно получить на следующих условиях:

  • Ставка: от 4,7% ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма:
    ⋅ 12 млн рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области);
    ⋅ 6 млн рублей (для объектов, расположенных в других городах и регионах России).
  • Общая сумма: не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: 20%;
  • Рассмотрение: 5 дней.

Смотрите также:

  • Все ипотечные программы Сбербанка: подробнее →
  • Какие сегодня ставки по ипотеке в ВТБ: перейти →

Как оформить ипотеку в РСХБ

Процедура оформления займа в Россельхозбанке такая же, как и в других банках.

  1. Первым делом надо подать заявку. Проще всего сделать это онлайн, например, на официальном сайте Россельхозбанка. Там вы укажете свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.
  2. После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, вашу кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 дней.
  3. Если решение будет положительным, то вам единовременно перечислят всю сумму.

Как погашать займ

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке

Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.

1 Гражданство.

2 Регистрация.

На территории РФ по месту жительства или пребывания.

3 Возраст.

От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет.

4 Стаж работы.

Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.

  • Физические лица: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Зарплатные и «надежные» клиенты: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • Пенсионеры: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
  • Граждане, ведущие ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

? Кто может платить ипотеку Россельхозбанка до 75 лет?

Оформить ипотеку в РСХБ пенсионеры до 75 лет могут при одновременном соблюдения следующих условий:

  • наличие Созаемщика (срок возврата денег наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
  • до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока ипотеки.

? Кто может стать Созаемщиком?

В качестве Созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек, в том числе не родственников. А вот супруг или супруга Заемщика привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Среди них:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  3. Документы о семейном положении и наличии детей;
  4. Справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • по договорам гражданско-правового характера.

Если собственных доходов не хватает, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму, то можно привлечь до 3-х созаемщиков. Кстати, они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

Супруг или супруга привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.

Вопросы и ответы

? Кто относится к «надежным» клиентам?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей как в самом Россельхозбанке, так и в других банках. При этом с даты успешного погашения какого-либо займа должно пройти не менее 1 года.

? Кто относится к зарплатным клиентам?

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в РСХБ.

? Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первого взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи. Маткапитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Россельхозбанке

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье.

Банк выдает деньги под сравнительно низкие процентные ставки. Наиболее выгодные условия получат зарплатные клиенты, лица с хорошей кредитной историей и работники бюджетных организаций. Есть специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

Чтобы получить минимальную ставку надо внести первоначальный взнос, как минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Придется также оформить страховку на весь срок возврата долга, иначе ставку будет увеличена. Зато можно подтверждать доход справкой не 2-НДФЛ, а по форме банка.

Приятным бонусом для клиента можно считать возможность выбора способа погашения займа – равными или дифференцированными платежами.

Контакты для справок

Официальный сайт

Телефон

8 (800) 100-0-100 (Звонок по России бесплатный).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Ипотека от Россельхозбанка: условия и особенности

Россельхозбанк является ведущим финансовым учреждением, который предоставляет кредитные услуги для населения в РФ. Структура банка очень велика — действует больше, чем 1100 региональных отделений на всей территории России. Это государственный банк, который имеет целевое направление выполнения правительственных программ по ипотечному кредитованию. На сегодня программы ипотеки в Россельхозбанке и их условия получения распространяются не только на заемщиков данного финучреждения, но и на финансовые организации, тесно сотрудничавшие с Россельхозбанком.

Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке

Программа ипотечного займа в Российском сельхозбанке позволяет своим заёмщикам:

  • Приобрести жилье первичного рынка недвижимости (в новострое), а также вторичное жилье.
  • Профинансировать жилищное строительство частного дома.
  • Оплатить долевую часть в строящемся здании.
  • Приобрести земельный участок под строительство частного жилого дома.
  • Купить недостроенное здание жилого дома.

Первоначальный платеж по жилищной ипотеке в РСХБ — от 15,0%, максимальный период ипотечного кредитования — 25 календарных лет.

В Россельхозбанке ипотечный заём возможно получить от 100000,00 российских рублей до 20 миллионов российских рублей.

Существует программа от Россельхозбанка досрочного погашения ипотечного займа без уплаты штрафов и комиссионных сборов.

Залоговая недвижимость, что приобретает заёмщик, или же существующее в наличии у заёмщика жилье, которое он предоставляет в качестве залога под ипотечные кредиты, по условиям банка обязательно должна быть застраховано.

Для увеличения заёмного лимита на жилье заявитель может привлечь в качестве созаёмщиков 3 своих родственников. Если супруг является заёмщиком ипотеки, тогда супруга может выступать в качестве его созаёмщика.

Процентная ставка, которую предоставляет Российский сельхозбанк, зависит от суммы внесенного первоначального платежа. Чем выше процент внесённых заемщиком средств с первым платежом, тем выгоднее для него процент от банковского учреждения.

Важно! Россельхоз банк особое внимание уделят программам с правительственной господдержкой — целевые программы для ипотечного финансирования жилья для военнослужащих, а также для семей с материнским капиталом.

Преимущества ипотеки в Россельхозбанке

  1. Каждый заёмщик на свое усмотрение может выбрать схему, по которой он будет погашать кредит — аннуитет или же дифференцируемая схема ниспадающего остатка. Нет четких условий со стороны финучреждения на предоставление схемы погашения ипотечного кредита.
  2. В банке нет штрафов и комиссионных сборов за досрочное погашение суммы ипотеки. Погашается вся сумма займа в установленный соглашением период ежемесячных взносов.
  3. Нет надобности заказывать документ по форме 2-НДФЛ, можно использовать банковскую форму заполнения доходов.
  4. Допускаемо для оформления займа под жилье иметь 3-х созаемщиков.
  5. В сельхозбанке есть ипотечная программа — оформление займа по 2-м документам.
  6. Существуют условия льготного получения ссуды с использованием материнского капитала.
  7. Льготная поддержка правительственной программы финансирования жилья для военнослужащих РФ.
  8. Широкий выбор недвижимости, а также участков земли под застройку приватной жилой недвижимости.
  9. Страховой полис жизни заёмщика и созаемщиков — это добровольное условие Россельхозбанка.
  10. Официальный сайт Российского сельскохозяйственного банка оснащен калькулятором, по которому каждый заявитель может онлайн просчитать ипотеку, а также сумму переплаты по ссуде за весь ипотечный период финансовых обязательств.

Процентные ставки

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно только в отечественной валюте — российский рубль.

Ставки по ипотеке в Российском сельхозбанке начинаются от 11,50% при платеже выше, чем 50,0% стоимости жилой недвижимости. Ипотечный лимит — не больше, чем 20 миллионов российских рублей, но он не должен быть выше, чем 70,0% от стоимости залоговой недвижимости.

Ставка, % Сумма Срок
Ипотечное жилищное кредитование
от 9 до 10.4% от 100 тыс. до 60 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Ипотечные каникулы
от 10 до 11% от 100 тыс. до 60 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Военная ипотека
8.75% от 300 тыс. до 2.7 млн. от 36 до 240 мес. Подробнее
Дом мечты
от 9.3 до 10.6% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
С государственной поддержкой семей с детьми
4.7% от 100 тыс. до 12 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее
Рефинансирование военной ипотеки
8.75% от 2.7 млн. от 36 до 324 мес. Подробнее
Ипотека по двум документам
от 10.5 до 11.7% от 100 тыс. до 8 млн. от 12 до 300 мес. Подробнее
Не переплачивай
от 8.4 до 9.6% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Целевая ипотека
от 10.1 до 11.3% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Рефинансирование
от 10.15 до 11.25% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Молодая семья и материнский капитал
от 9 до 10.3% от 100 тыс. до 60 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Мечты сбываются
от 8.2 до 9.2% от 100 тыс. до 60 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Тип жилья Соотношение займа и залога Срок кредитования до 60 календарных месяцев Период ипотеки от 60 до 360 календарных месяцев
Условия для обычных заемщиков
до 70,0% 12,90% 12,90%
Для заёмщиков с зарплатной картой
Квартира в многоэтажном доме или же тантхауз с участком земли Больше, чем 50,0% 12,750% 12,750%
Меньше, чем 50,0% 11,50% 12,750%
Для заёмщиков с положительной кредитной историей
Квартира в многоэтажном доме или же тантхауз с участком земли Больше, чем 50,0% 12, 50% 12,50%
Меньше, чем 50,0% 11,50% 12,50%
Частный дом с участком земли Больше, чем 50,0% 15, 50% 15,50%
Меньше, чем 50,0% 14,50% 15,50%

Наш портал предлагает Вам использовать ипотечный калькулятор для расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Условия выдачи ипотеки по программе для военных

Для оформления ипотеки по условиям финансовой программы для обеспечения жилой недвижимостью военнослужащих, необходимо являться участником НИС не меньше, чем 3 года. По данной программе можно приобретать только вторичное жильё — квартиру или же частный дом с участком земли.

Сумма первоначального платежа по условиям финучреждения должна быть не меньше, чем 10,0% от стоимости выбранного заёмщиком жилья.

Сегодня ставка Россельхозбанка по данной программе ипотеки — 12,0%. Максимальная сумма ссуды — 1 миллион 950 тысяч российских рублей.

Если заёмщик не хочет выполнять условия страхования своей жизни, тогда ставка банка увеличивается на 1,0%.

По данной программе ипотеки нельзя взять созаёмщиков для увеличения ипотечного лимита.

Оформлять ссуду можно от 3-х календарных лет до 24 календарных лет, но с одним условием — что на период закрытия ипотечной ссуды военнослужащему не должно исполниться 45 лет.

Материнский капитал

По условиям правительственной программы финансирования жилья для молодых семей участвуют супруги, не достигшие 35-летнего возраста. Либо же мать или отец, воспитывающий детей в одиночку.

По условиям ипотеки в Российском сельхозбанке, первый платеж за квартиру в новострое — 20,0%, для вторичного жилья 10,0%. Если в период финансовых обязательств в молодой семье родился малыш, тогда Россельхозбанк дает отсрочку выплаты тела ипотеки сроком до 3-х лет, необходимо ежемесячно выплачивать только проценты банка. Какой процент начислит банк, зависит от того воспользовалась семья материнским капиталом или же нет. Ставка для молодых семей — от 11,50% годовых.

Материнский капитал для уплаты первоначального взноса за ипотеку может быть использован только с разрешения опекунского совета. Деньги с материнского сертификата можно направить только на целевые нужды для детей или же использовать при расчёте за ипотеку.

Ипотека под материнский капитал выдается сроком до 30 календарных лет. Сумма может быть от 100 тысяч рублей до 60 миллионов российских рублей. Материнским капиталом можно рассчитываться за любое жильё, а также за участок земли под индивидуальное строительство. Если сумма материнского капитала осталась после первого взноса, тогда ее можно использовать на погашения тела ипотеки. Данный расчет предусмотрен в условиях ипотечного займа Россельхозбанка.

Стандартные предложения

Ипотечная ссуда в Россельхозбанке доступна для тех людей, кто может оплатить первый взнос, который может составлять 15,0%.

Молодые семьи, не привлекая свои сбережения, могут внести первый платёж материнским сертификатом.

Если ипотечный заём на долевое участие в строительстве жилого здания, тогда процент первого платежа увеличивается до 30,0%. Такой же первый взнос и за кредитование частного дома с участком земли или же апартаментов в таунхаусе.

Важно знать! Процентные банковские ставки по условиям Россельхозбанка напрямую зависят от суммы выданной ипотеки, а также первого платежа. Ставки варьируются от 8,950% до 12,0%.

Ипотека в Российском сельхозбанке для семей с малолетними детьми

Целевое ипотечное кредитование жилья для семей с маленькими детьми — это правительственная программа и Россельхозбанк в ней принимает активное участие с момента ее принятия. По условиям данной программы — семья, у которой с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года родится первый и последующий ребёнок, могут направить в Россельхозбанк обращение на предоставление ссуды на жильё на льготных условиях.

Условия данной программы ипотечного займа:

  • Можно досрочно закрыть кредит без штрафных и комиссионных санкций.
  • Льготная ставка — 6,0%.
  • Россельхозбанк не берет никаких комиссий с заемщика.
  • Подтверждение суммы ежемесячного дохода по банковской форме.

Основным документальным подтверждением для ипотеки по данной кредитной программе являются:

  1. Документ о заключении брака (свидетельство регистрации).
  2. Документ о регистрации рождения детей.

По условиям данной ипотечной программы ссуду могут оформить граждане, которым к моменту подачи обращения исполнился 21 год, а также те граждане, которым при закрытии ипотечного кредита, еще не исполнилось 65 лет.

Сумма ипотечной ссуды от 100 тысяч рублей до 3,0 миллионов рублей, для городов Москва, а также Санкт-Петербург ипотека может составить 8,0 миллионов российских рублей.

Финансовые обязательства по ипотеке не могут превышать 30 календарных лет.

Программа рефинансирования

В Россельхозбанке предусмотрено рефинансирование ипотечного займа в другом банке. При помощи ипотечной ссуды сельхозбанка можно закрыть ипотеку в другом банке, если процентные ставки достаточно высоки.

Условием рефинансирования должно быть отсутствие в ипотечном договоре запрета на перекредитование другим банком данной ипотеки. Если такого пункта в соглашении нет, тогда Россельхозбанк предоставляет такую услугу. Процедура переоформления ипотеки длится не долго.

Процентная ставка Россельхозбанка при рефинансировании — 9,050% для квартир, и 9,2% для частных жилых домов с участком земли. Рефинансирование предоставляется Россельхозбанком до 3,0 миллионов рублей, для столицы и Санкт-Петербурга — до 20,0 миллионов рублей.

Финансовые обязательства по ипотеке рефинансирования не могут превышать 30 календарных лет.

Какие требования в Россельхозбанке к заёмщику?

В Россельхозбанке особые требования и условия к заемщику:

  • Заемщику к моменту обращения в финучреждение должно быть 21 год, а также заёмщиком ипотеки может быть гражданин, которому на момент выплаты ссуды не должно быть 65 лет.
  • Такие же возрастные ограничения действуют и на созаемщиков.
  • Обязательное условие для заявителя — это гражданство РФ, а также российская регистрация на любой территории государства.
  • За последние 5 календарных лет у заемщика должен быть непрерывный стаж не меньше, чем 1 год.
  • Привилегии для получения ипотечного кредита имеют те граждане, которые в Россельхозбанке получают заработную плату.
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Заемщику по военному кредитованию на момент выплаты ссуды не должно исполниться 45 календарных лет.
  • Для зарплатных заёмщиков стаж за последние 5 календарных лет должен быть не меньше, чем 6 месяцев, а последнее трудоустройство – сроком не меньше, чем 3 месяца.

Перечень необходимой документации

Для формирования обращения на жилищный кредит по любой банковской и правительственной программе, заявителю нужно предоставить в Россельхозбанк такой перечень необходимой подтверждающей документации:

  • Документ, подтверждающий личность заявителя — оригинал и ксерокопия паспорта.
  • Если заявителю не исполнилось 27 лет — военный билет.
  • Документальное подтверждение состава семьи.
  • Свидетельства рождений на малолетних детей и их ксерокопия.
  • Паспорта и их ксерокопии на детей, которым исполнилось 16 лет.
  • Трудовая книжка или же справка с последнего места работы.
  • Форма 2-НФДЛ или же по банковской форме можно подтвердить сумму ежемесячного дохода.
  • Полный комплект документации на приобретаемую в ипотеку жилую недвижимость.
  • Оригинал и ксерокопия техпаспорта на квартиру или же частный жилой дом.
  • Оригиналы и ксерокопии паспортов созаёмщиков и поручителей.
  • Справка 2-НФДЛ для созаёмщиков и поручителей.
  • Анкета, которую необходимо заполнить при подаче обращения на предоставление ссуды.

Обратите внимание! Условия рассмотрения обращения в Россельхозбанке на предоставление ипотечного кредита — до 7-ми банковских дней.

Заключение

Россельхозбанк имеет лояльные условия для предоставления ипотечного займа на жилье и принимает участие во всех жилищных программах правительства. Взять ссуду на жильё можно в любом отделении банка на территории РФ.

Видео: ипотека от Россельхозбанка — условия


Ипотека в Россельхозбанке

Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанк

  • отсутствуют скрытые комисси
  • самостоятельный выбор схемы погашения задолженности
  • возможность досрочного погашения займа
  • низкие процентные ставки
  • строгие требования к заемщикам
  • долгое рассмотрение заявок

Основная информация по ипотеке Россельхозбанк

Россельхозбанк работает на российском рынке с 2000 года. На сегодняшний день он представляет собой коммерческую структуру. Организация предлагает все виды современных банковских услуг по выгодным условиям.

Ипотека Россельхозбанка не является исключением. Будучи партнером крупнейших застройщиков и риелторов, компания разработала множество ипотечных программ, которые позволяют клиентам получить займ на максимально выгодных условиях. Также доступно использование всевозможных государственных программ и льгот.

Особенности ипотеки в Россельхозбанк

Многие эксперты сходятся во мнении, что Россельхозбанк является одним из самых надежных российских банков в 2020 году. Кредит могут получить клиенты с любым уровнем доходов. Гибкая система подбора комфортных условий исключает проблемы по выплатам.

Акции банка принадлежат государству, оно же осуществляет регулирование деятельности, что обеспечивает высокую надежность. Это является одной из главных особенностей Россельхозбанка.

Вторая особенность заключается в большом опыте работы компании. Ипотека Россельхозбанка под залог недвижимости является одной из самых выгодных. Компания стояла у истоков формирования этого рынка в начале 2000-х годов. Сегодня, имея такой большой опыт, клиентам доступны уникальные ипотечные предложения, которых нет в других банках.

Ещё одной особенностью Россельхозбанка можно считать финансирование сделок по покупке любой жилой недвижимости – новостройки, вторичный рынок, частные дома, строительство новых домов и т.д. Несколько лет назад появилась программа по покупке земельных участков для строительства собственного дома.

Ипотечные программы в Россельхозбанк

Ипотечные программы Россельхозбанка открывают большие возможности по приобретению собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Компания предлагает более 10 вариантов своим клиентам, каждый из которых отличается условиями, процентной ставкой и возможностью воспользоваться бонусами от государства.

Ипотека от Россельхозбанка обладает несколькими преимуществами, которые актуальны для всех программ:

  • нет никаких комиссий;
  • имеется специальная упрощенная форма для подтверждения доходов;
  • каждый клиент может выбирать схему погашения задолженности;
  • специальные предложения для молодых семей;
  • при досрочном погашении не взимаются дополнительные комиссии;
  • разработка особенных программ при использовании материнского капитала.
  1. Акция «Мечты сбываются». Временное предложение, действующее включительно до 1 октября 2020 года. Клиенты могут приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке с низкой процентной ставкой – 9,7%. Однако для этого нужно соответствовать ряду критериев.
  2. «Ипотечные каникулы». Позволяет не платить за купленную недвижимость в первые 12 месяцев после оформления сделки. При этом нужно заплатить банку в качестве первоначального взноса не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Минимальная ставка по этой программе – 10,4%.
  3. «Ипотека». Стандартный вариант, позволяющий купить любую недвижимость на первичном или вторичном рынках, включая земельный участок, дом с земельным участком, таунхаус и апартаменты. Клиент может рассчитывать на ставку от 10% и срок кредитования до 30 лет.
  4. «Дом мечты». Ещё одна временная ипотечная программа в Россельхозбанке, которая действует до 31 августа 2020 года. Клиенты, выбравшие данный вариант, могут приобрести построенный жилой дом вместе с земельным участком или только земельный участок для самостоятельного строительства.
  5. «Рефинансирование военной ипотеки». Этот вариант похож на классическое рефинансирование, но рассчитан только на участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Банк предлагает ставку от 9,5% и срок кредитования до 27 лет.
  6. «Рефинансирование ипотеки». Этой программой пользуются люди, желающие улучшить текущие ипотечные условия. Россельхозбанк закрывает ипотеку в другом банке (в котором у клиента был взят первоначальный займ) и предлагает более выгодные условия. При этом заемщик вправе изменить срок кредитования и схему погашения долга. Здесь можно выбирать гибкие условия для собственного комфорта.
  7. «Не переплачивай». Временная ипотечная программа Россельхозбанк, действующая до 1 октября 2020 года включительно. Представляет собой классический вариант рефинансирования, но только на более выгодных условиях: минимальная процентная ставка от 9,7% и максимальный срок кредитования до 30 лет. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  8. «Ипотека с государственной поддержкой семьи с детьми». Такие предложения сейчас есть у всех банков, однако у Россельхозбанка оно отличается – банк предлагает ставку от 5,2% годовых. Под действие программы попадают семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Причем воспользоваться этим предложением можно даже в том случае, если второй ребенок родился после оформления ипотеки по другому варианту.
  9. «Ипотека с материнским капиталом». Данный вариант подойдет тем клиентам, у которых в распоряжении есть сертификат на получение материнского капитала. По данной программе организация предлагает займ с процентной ставкой от 10 пунктов и максимальным сроком – 30 лет. Размер минимального первоначального взноса может быть 0%, если сумма материнского капитала полностью покрывает необходимый первоначальный взнос по выбранному объекту недвижимости.
  10. «Целевая ипотека». Предусматривает покупку новой квартиры или дома на первичном или вторичном рынках. Залоговым обеспечением сделки является уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость. Сумма кредита в данной ситуации не может быть больше 20 млн рублей или 70% от стоимости объекта, который будет предоставлен в качестве залога. Минимальная ставка – 10,6%.
  11. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Схожая с предыдущим вариантом программа Россельхозбанка по ипотеке, но только деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку новой недвижимости. Также есть разница по максимальной сумме займа – не более 10 млн рублей или 50% от стоимости предоставляемого в залог объекта.
  12. «Ипотека по двум документам». Отличный вариант для тех, кто не хочет тратить много времени на оформление документов, а хочет быстрее улучшить свои жилищные условия. Клиенту необходимо предоставить лишь два документа, не нужно подтверждать свой доход. Из-за повышенных рисков банк установил на данную программу повышенную процентную ставку – от 11,4%.
  13. «Военная ипотека». Стандартный вариант для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Фиксированная ставка на уровне 9,5%, максимальная сумма займа установлена на законодательном уровне.

Россельхозбанк считается современным банком, поэтому следует всем нынешним тенденциям и регулярно предлагает клиентам новые ипотечные программы с выгодными условиями. Также они работают с максимальным количеством социальных и льготных программ, разрабатываемых государством.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанк

Чтобы получить кредит в данной организации, нужно соответствовать ряду критериев. Условия ипотеки в Россельхозбанк не особо отличаются от других банковских компаний. Но перед первым обращением в отделение банка или при подаче первой заявки в режиме онлайн стоит узнать все пункты.

Россельхозбанк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Выдача займов не рассматривается даже клиентам из соседних стран СНГ. Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть официально зарегистрирован по адресу своего фактического места жительства. Если такой возможности нет, то необходимо получить, хотя бы, временную регистрацию на время получения займа на покупку собственной квартиры или дома.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанк, нужно достичь 21-летнего возраста. Сбор документов можно начать в 20-летнем возрасте, но на момент заключения кредитного договора уже необходимо соответствовать этому требованию. Также на момент полного погашения задолженности по договору возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. То есть 55-летний гражданин не сможет получить ипотеку на 15-летний срок, потому что на момент окончания договора ему будет уже 70 лет.

Если клиент занимается ведением собственного подсобного хозяйства, то тогда потребуется предоставление выписки из книги учета. Процесс получения простой – достаточно обратиться в орган самоуправления, который действует по адресу ведения подсобного хозяйства. Обязательным условием является, что подсобное хозяйство ведется, как минимум, один год на момент заключения ипотечного договора. При меньшем сроке деятельности в большинстве случаев Россельхозбанк отклоняет заявку на финансирование сделки покупки жилой недвижимости.

Для тех, кто относится к категории наемных рабочих, действуют определенные условия ипотеки в Россельхозбанк, которые связаны с рабочим стажем. Компания рассматривает сотрудничество с клиентами, стаж работы которых на последней должности не менее 6 месяцев. Причем в общей сложности потенциальный заемщик должен отработать по текущей специальности не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Здесь есть исключения для участников зарплатного проектах Россельхозбанк. Они могут получить ипотеку, если работают не менее 3 месяцев на последней должности и по ней же имеют стаж не менее 6 месяцев за последние 5 лет на других местах работы.

Это основные условия, выдвигаемые при оформлении ипотеки в Россельхозбанк. Для некоторых программ действуют определенные критерии, которые нужно учитывать при их выборе.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанк

Чтобы решение банка было положительным, необходимо собрать пакет документов для ипотеки в Россельхозбанке. Данный список справедлив как к основному заемщику, так и к созаемщикам, если такие предусмотрены.

  • заполненные заявление и анкета;
  • паспорта гражданина РФ или водительское удостоверение;
  • военный билет для заемщиков, не достигших 27-летнего возраста;
  • свидетельство о браке или разводе, если такое имеется;
  • при наличии детей их свидетельства о рождении;
  • документ, подтверждающий текущий уровень дохода;
  • выписка из книги учета личного подсобного хозяйства, если имеется;
  • документацию по недвижимости, которую планируется предоставить в качестве залога банку.

Данный пакет документов для получения ипотечного кредита Россельхозбанка не фиксированный. На своё усмотрение банковский специалист может запросить предоставления дополнительных документов, список которых очень обширен.

Для подтверждения доходов клиент может предоставить справку по форме 2-НДФЛ или типовой бланк самого банка. Однако многочисленные отзывы клиентов говорят о том, что собственная справка банка очень сложна в заполнении, в некоторых ситуациях проще оформить 2-НДФЛ.

Также следует учесть требовательность банка к копии трудовой книжки. Перед подачей документов для ипотеки Россельхозбанка нужно убедиться, что копия ТК содержит информацию об образовании. При отсутствии этих данных банк может отклонить поданные документы и дополнительно запросить предоставление диплома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанк

Взять ипотеку в Россельхозбанке очень просто, сам процесс не сложный, с которым может справиться каждый. Главное – следовать всем советам и указаниям менеджера банка.

Основные этапы получения ипотеки Россельхозбанка:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки. На её рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Положительное решение действует на протяжении 3 месяцев. По истечению этого срока потребуется повторная подача документов.
  3. Выбор квартиры или дома. При получении положительного решения банка, следует обратиться к оценщику, который является партнером Россельхозбанка. Он поможет сделать оценку выбранного объекта недвижимости, которая будет удовлетворительна для компании.
  4. Заключение договоров. На данном этапе необходимо подготовить все договорные документы. Делается это совместно с обслуживающим специалистом в отделении банка. После оформления всех договоров потребуется их подписать во всех необходимых местах.
  5. Регистрация сделки. Необходимо предоставить данные о смене собственника недвижимости в Росреестр. Там выдается специальная выписка, копия которой предоставляется в отделение Россельхозбанка.

Ничего сложного в оформлении ипотеки в Россельхозбанке нет. Стандартная процедура, состоящая из простых этапов. Сложности возникают только у тех клиентов, которые не слушают своего менеджера и не пытаются узнавать информацию заранее перед посещением отделения банка.

Источники:
http://bankingsite.ru/usloviya-i-osobennosti-oformleniya-ipoteki-v-rosselxozbanke/
http://vkreditbe.ru/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rosselhozbanke/
http://bankiros.ru/bank/rshb/mortgage
http://10bankov.net/hypothec/rosselhozbank-ipoteka.html
http://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/usloviya-i-osobennosti/
http://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/rosselhozbank/
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ot-sberbanka.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию