Как оформить ипотеку ветеранам боевых действий?

Ипотека ветеранам боевых действий: льготы и условия

На рынке кредитных услуг сегодня представлено довольно большое количество программ, предназначенных для определенных категорий населения. Среди них существуют предложения для молодых семей и специалистов, а также ипотека для военнослужащих. По действующему законодательству среди льгот нельзя найти пункты предоставления ипотеки ветеранам боевых действий в виде отдельной категории. При этом граждане с наличием подобного статуса вправе рассчитывать на получение займа с поддержкой государства.

На что могут рассчитывать ветераны боевых действий

Согласно федеральному закону ветераны боевых действий вправе рассчитывать на получение собственного жилья, если семья нуждается в улучшении условий проживания и поставлена на учет в качестве нуждающейся категории до 2005 года. Окончательное решение о предоставлении жилья в конечном итоге принимают местные власти. Количество одобрительных решений зависит от множества факторов. В число основных факторов входят:

  • наличие жилищных программ на местном уровне;
  • наличие достаточных средств бюджета;
  • количество нуждающихся в жилье семей;
  • количество и масштабы рынка строительства в регионе;
  • степень влияния организаций ветеранов.

С точки зрения действующего законодательства, семьи ветеранов боевых действий имеют преимущества перед другими нуждающимися в улучшении жилья, если она является членом жилищно-строительного или гаражного кооператива, в дачной, коммерческой организации, которые не преследуют цель получения прибыли. На практике вероятность получения жилья на местном уровне ветераном боевых действий крайне мала.

При наличии статуса нуждающегося в жилье, полученного до 2005 года, ветеран вправе рассчитывать на предоставление единовременной денежной выплаты в объеме 18 м 2 в расчете на каждого члена семьи. Стоимость жилой недвижимости определяется специальным распоряжением органов местной власти. В большинстве случаев для физических лиц размер получаемых выплат оказывается существенно ниже рыночной стоимости недвижимости на рынке готового и даже строящегося жилья. Несмотря на явную недостаточность этих средств получаемых средств для приобретения жилья без вложения собственных сбережений, такая поддержка со стороны государства часто оказывает существенную поддержку и снижает финансовое бремя на бюджет семьи при оформлении ипотеки.

Особенности ипотеки для ветеранов боевых действий

Ипотека для ветеранов боевых действий на российском рынке недвижимости появилась относительно недавно. Такое проект был разработан и введен в действие с принятием в 2004 году программы обеспечения жилья военнослужащих. Целью ее стало решение жилищного вопроса военнослужащих с помощью инструмента ипотечного кредитования и поддержки государства в виде средств субсидирования.

Сущность программы заключается в том, что при наличии у ветерана боевых действий статуса участника накопительной ипотечной системы, получившей сокращенное название НИС, на его реквизиты со стороны государства переводится ежемесячно определенная сумма денежных средств. Размер перечислений одинаков для всех военнослужащих и подлежит ежегодной индексации. После того как прошло 3 года с момента начала службы, владелец счета вправе воспользоваться накоплениями и приобрести с их помощью собственное жилье.

Появление такой программы дает возможность военнослужащим не ожидать окончания воинской службы для того чтобы использовать средства государственной поддержки для приобретения собственных квадратных метров на кредитные средства без привлечения личных сбережений. Обязанность в погашении займа в этом случае ложится на государство, и все расчеты будут проводиться через РосВоенИпотеку.

Что изменилось в законодательстве за последнее время

Последние серьезные изменений в части регулирования вопросов военной ипотеки вступили в действие в 2016 году. Согласно нововведением право на улучшение жилищных условий получили все военнослужащие, а не только категория нуждающихся. Появление такой возможности расширило число лиц, которые получили право использовать преимущества военной ипотеки. Ранее такого права были лишены наниматели жилья и собственники жилого имущества.

При этом, несмотря на расширение возможностей в улучшении жилищных условий военнослужащими, у введенных в действия изменений остались существенные недостатки. В число основных входит:

  • в случае погашения военнослужащим займа за счет средств личных сбережений возврат потраченных средств из сумм накоплений невозможен;
  • существенное сужение числа прапорщиков, которые получили право на использование преимуществ военной ипотеки, категория таких военнослужащих при заключении контракта после 2005 года не могут стать участниками программы.

На текущий момент в РФ расположено 15 филиалов Военной Ипотеки. При желании каждый военнослужащий вправе обратиться в ближайшее отделение за получением необходимой информации и консультацией по всем интересующим вопросам. На периодической основе представители организации проводят плановые мероприятия с выездом для проведения разъяснительных работ по вопросам военной ипотеки в среде военнослужащих.

Как происходит оформление ипотеки для участников боевых действий

Вне зависимости от того, оформляется ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке или ином российском кредитном учреждении первый шаг заключается в необходимости вступления в ряды участников НИС и получения документа, удостоверяющего такой статус. Для этого ветерану необходимо оформить рапорт на имя командующего частью и пройти процедуру оформления свидетельства, которое получают спустя 3 года.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. выбор кредитной организации, в числе предложений которых представлена программа работы с военной ипотекой;
  2. определение жилой недвижимости для приобретения на кредитные средства;;
  3. подписание обязательных договоров;
  4. подписание и передача документов в РосВоенИпотеку.

При выборе банка для кредитования необходимо уделять внимание не только на параметры выдачи займа в виде процентной ставки и срока кредитования. Специалисты советуют учитывать следующие нюансы:

  • требования кредитной организации к приобретаемому жилому объекту;
  • перечень страховых компаний для проведения оценки и их тарифы;
  • срок одобрения заявки на получение кредита;
  • общую сумму расходов, которые необходимы для заключения соглашения.

Использование преимуществ военной ипотеки не накладывает ограничений на выбор жилого объекта для приобретения. В число возможных вариантов входят все виды недвижимости, которые могут кредитоваться в рамках иных ипотечных программ. При желании ветеран боевых действий вправе выбрать готовое или строящееся жилье, частный дом или коттедж в любом регионе страны. Специалисты при выборе объекта советуют сразу сообщать продавцу о намерении приобрести жилой объект с участием военной ипотеки. Для него это означает, что процесс оформления займет не менее месяца и потребует с его стороны дополнительных действий в части предоставления определенных документов.

В число обязательных документов при оформлении кредита с привлечением механизма военной ипотеки входит:

  • ипотечный договор;
  • договор страхования;
  • договор купли-продажи.

Специалисты финансового рынка советую тщательно изучить существенные пункты заключаемых соглашений и при необходимости воспользоваться услугами ипотечного брокера или юриста. День совершения сделки и подписания договора стоит заранее оговорить с командиром части, так как процедура не происходит моментально и занимает довольно большое количество времени.

Этап передачи документов в РосВоен Ипотеку считается заключительным этапом процедуры. С этого момента кредитные средства с регулярной периодичностью начинают поступать на счет ветерана боевых действий, который становится собственником приобретенного жилого имущества.

Важные моменты

Законодательство накладывает ряд правил на увольнение сотрудников при наличии у них военной ипотеки. Изначально НИС базировалось на тех же принципах, что и значительная часть государственных жилищных программ с поддержкой государства. Срок действия контракта, при котором военнослужащий может пожелать участвовать в программе НИС, составляет 20 лет. При увольнении ранее срока или при службе менее 10 лет, физическое лицо будет обязано вернуть ранее выданный займ в полном объеме за счет собственных средств. При невозможности выплатить кредит в полном объеме сразу, военнослужащий вправе вернуть его в течение 10 лет. При этом ставка по займу в течение этого времени до момента полного погашения кредитных обязательств будет равна проценту банка на дату увольнения военнослужащего.

В случае увольнения по уважительным причинам заемщик получает право использовать накопления с расчетного счета. Такой возможностью можно воспользоваться в следующих обстоятельствах увольнения:

  1. при сложных семейных ситуациях;
  2. получение инвалидности;
  3. достижения инвалидности и ряда иных причин.

Полный перечень оснований для увольнения, при которых военнослужащий имеет право рассчитывать на суммы накоплений определен законодательно. Размер возможных для использования средств определяется путем расчетов возможных накоплений в случае, если бы контрактник дослужил 20 лет.

В случае смерти военнослужащего при исполнении служебного долга, все кредитные обязательства снимаются с законных наследников в полном объеме.

Заключение

При желании воспользоваться инструментом ипотечного кредитования для решения жилищного вопроса ветеран военных действий может обратиться в органы местной власти для постановки семьи в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Более реальным шансом стать владельцем собственного жилья является использование преимуществ программы для военнослужащих.

Ипотека для ветеранов боевых действий: льготы от государства, условия и отзывы

В статье рассмотрим, есть ли ипотека для ветеранов боевых действий. Узнаем, какую помощь можно получить от государства и каким требованиям должно соответствовать жилье. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках можно взять льготную ипотеку?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить одобрение по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ нужно указать:

  • личные данные (Ф.И.О., дату рождения);
  • контактную информацию (телефон, email);
  • сведения о работе (ИНН работодателя, среднемесячный доход, данные по стажу);
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму, регион оформления и т. д.).

Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения с вами свяжется кредитный менеджер и сообщит о дальнейших действиях.

Условия ипотеки

Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога надо застраховать по рискам утраты или повреждения в течение всего срока действия кредитного договора. А страховка жизни оформляется по желанию.

В 2018 году большинство банков предоставляет ипотеку при условии внесения первоначального взноса. В Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке он должен составлять не менее 15%, в УБРиР — 20%, в банке Открытие, Газпромбанке, ВТБ — от 10%.

Но иногда можно взять ипотеку без первого взноса, например, такое предложение есть в Газпромбанке по новостройкам с участием группы «Газпромбанк — Инвест».

Срок ипотечного кредита в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, банке Открытие, Газпромбанке, ВТБ — до 30 лет, а в УБРиР — до 25 лет. Все банки допускают полное или частичное досрочное погашение ипотеки без штрафов и комиссий.

Максимальная сумма кредита в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке — 60 млн р., в УБРиР и банке Открытие — 30 млн р., а в Сбербанке ограничений нет (всё зависит от вашей платежеспособности и стоимости объекта залога).

Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке — 8,6% (7,1% — при покупке квартиры в новостройке у застройщика-партнера), в Газпромбанке — 9%, в УБРиР — 8,9%, в банке Открытие — 8,6%, в ВТБ — 8,9%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличится на 1%.

Требования к ветеранам боевых действий

Ипотека выдается военнослужащим и сотрудникам органов внутренних дел, участвовавшим в выполнении боевых задач на территории России и СССР, а также в других странах.

В частности, к этой группе заемщиков относятся:

  • военнослужащие, участвовавшие в разминировании территории СССР и других стран в период с 10.05.1945 по 31.12.1957;
  • военнослужащие, участвовавшие в боевых действиях в Афганистане;
  • военнослужащие, выполнявшие боевые задачи в Чечне во время вооруженного конфликта и проведения контртеррористической операции на Северном Кавказе;
  • военнослужащие, проходящие службу в Сирии начиная с 30.09.2015.

Требования для получения ипотеки будут стандартными:

  • возраст на планируемую дату полного погашения — не больше 65 лет (75 лет — в Сбербанке, 70 лет — в УБРиР);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (от 3 месяцев — в УБРиР);
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

С помощью ипотечного кредита можно приобрести квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус либо индивидуальный дом. А в Сбербанке и Газпромбанке есть программы по ипотеке на гаражи и машиноместа.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банков:

  • не признана аварийной и не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию, снос;
  • пригодно для круглогодичного проживания;
  • подключено ко всем основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.);
  • не является предметом залога и не находится под арестом.

Какие документы нужны?

При обращении в банк потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и удостоверение ветерана боевых действий. Если вы являетесь инвалидом, нужны подтверждающие документы, например, справка из медицинского учреждения. При получении дополнительного дохода в виде пенсии нужно подготовить справку о ее размере из ПФР.

После одобрения заявки необходимо передать в банк документы на недвижимость. При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, протокол о создании общества и т. д.).

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужны следующие документы:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Какие льготы по ипотеке положены ветеранам боевых действий?

Финансирование льготной ипотеки для ветеранов боевых действий осуществляется за счет бюджета в рамках региональных программ. Приоритетную поддержку от государства при этом получают те, кто встал в очередь на получение жилья до 2005 года. Остальные могут оформить ее в порядке стандартной очередности.

Ветеранам боевых действий предоставляются льготы в виде единовременных субсидий. Размер определяется с учетом цен на жилье в конкретном регионе, а также нормы в 18 кв. м. на 1 члена семьи.

Для оформления субсидии первым делом нужно обратиться в местную администрацию, чтобы узнать о действующих программах.

Отзывы о получении ипотеки

Захаров Илья:

Чесноков Александр:

«Я долго пытался накопить на жилье, но по разным причинам у меня это не очень хорошо получалось. В итоге обратился в ВТБ. Мне подробно объяснили все условия и порядок оформления ссуды, помогли с заполнением анкеты и ответили на все вопросы. Одобрение кредита пришло уже через день, а всего через 4 недели после первого визита в банк я стал собственником квартиры».

Киселев Николай:

Швырев Роман:

«Когда встал вопрос о необходимости оформить квартиру в ипотеку, по совету знакомых обратился в Россельхозбанк. Девушки в отделении рассказали о действующих предложения и сразу дали список документов. Собрал я их довольно быстро и обратился в банк для подачи заявки. Очень порадовала невысокая ставка и возможность погасить долг досрочно с пересчетом процентов».

Как получить ипотеку ветеранам боевых действий?

В последние годы появляется всё больше банковских программ, разработанных для обеспечения ветеранов и военнослужащих комфортным жильём. В 2004 году был принят Федеральный закон «О накопительной ипотечной системе обеспечения собственным жильём военнослужащих», в котором чётко прописаны основные правила такого вида кредитования. Ипотека для ветеранов боевых действий предоставляется различными банками, но займ в любом случае выдаётся на льготных условиях.

Можно ли получить льготы по ипотеке ветерану боевых действий?

Граждане, которые имеют возможность взять ипотечный кредит для участников боевых действий, определяются государством. Такие лица имеют привилегии в социальном обслуживании и могут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки. Льготная ипотечная система предоставляется ветеранам боевых действий Российской Федерации или СССР.

В 2020 году воспользоваться выгодной системой кредитования могут следующие категории льготников:

  • ветераны Афганистана, в том числе и солдаты, занимавшиеся перевозкой грузов;
  • военные времён Советского Союза;
  • граждане, принимавшие участие в военной операции в Сирии с 2015 года;
  • военные, участвовавшие в разминировании территории СССР после окончания ВОВ (с 10.05.1945 до 31.12.1957 года);
  • солдаты, исполнявшие воинский долг во время срочной службы в армии.

Льготы по ипотеке могут также получить ветераны, которые заранее зарегистрируются в специальной Накопительно-ипотечной системе (НИС) от Минобороны. С момента регистрации до получения ипотечных субсидий должно пройти не менее 3-х лет. Примечательно, что участник такой программы может купить жильё в кредит в любом городе России.

Условия ипотечного кредитования

Льготная ипотека для ветеранов используется только единожды. Если бывший военнослужащий уже выплачивает кредит на покупку жилья, использовать дополнительные преимущества не получится.

На сегодняшний день в России действует программа под названием «Социальная ипотека: квартира». Ветераны могут покупать новое жильё в кредит на выгодных условиях. К основным преимуществам такой программы можно отнести:

  • достаточно низкая процентная ставка по кредиту;
  • первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита;
  • ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строящемся доме.

Льготное ипотечное кредитование для ветеранов оформляется несколькими способами. Процентная ставка по кредиту – до 11,5% годовых. Если кредит берётся в рублях, льготная скидка обговаривается заранее, указывается в соглашении и фиксируется. При переводе кредитной иностранной валюты в рубли используется выгодный курс, который ниже установленного Банком России.

Необходимые документы

Если гражданин желает получить помощь в оформлении ипотеки, ему заранее необходимо собрать всю необходимую документацию. Чтобы воспользоваться льготами и выгодными условиями кредитования, достаточно предоставить базовый набор документов, подтверждающих статус ветерана. Сюда входит:

  1. Паспорт льготника.
  2. Оригинал трудовой книжки.
  3. Справка о доходах.
  4. Информация о поручителе по ипотечному кредиту.
  5. Удостоверение участника боевых действий.
  6. Справки из паспортного стола и ЖЭКа.
  7. Военный билет.
  8. Если заёмщик инвалид, понадобится заключение врача.

Чтобы банк гарантированно одобрил оформление субсидий на ипотеку, ветеран должен подтвердить свои плохие жилищные условия. Доказательством могут служить следующие справки и документы:

  • справка об отсутствии собственного жилья;
  • документы, подтверждающие совместное проживание с другими гражданами;
  • документ о проживании в общежитии или коммуналке;
  • справка о том, что на одного члена семьи приходится менее 18 м² жилья;
  • справка о проживании в аварийных условиях;
  • документ об отсутствии в доме электричества, газа и прочих коммунальных услуг.

Если у гражданина есть хотя бы один документ из представленного выше списка, можно с большой вероятностью утверждать, что банк предоставит ипотечный кредит на льготных условиях.

Процедура оформления ипотеки для ветеранов

Процесс получения кредитного займа на жильё состоит из нескольких последовательных этапов. К данной процедуре нужно отнестись со всей ответственностью.

Можно воспользоваться следующим пошаговым планом.

  1. Первым делом посетите банковскую организацию, услугами которой вы пользуетесь чаще всего. Поинтересуйтесь у консультанта, предоставляет ли банк льготы ветеранам на ипотеку.
  2. Если условия кредитования вас полностью устраивают, необходимо заполнить и подать анкету-заявление. Банк рассматривает данный документ и проверяет, насколько заёмщик подходит под условия льготного кредитования.
  3. Чтобы подтвердить информацию, указанную в заявлении, нужно предоставить в банк пакет необходимых документов. После рассмотрения принимается окончательное решение о предоставлении займа.
  4. На последнем этапе заёмщик знакомится с решением банка.

Если кредит на покупку жилья выдаётся в иностранной валюте, всю сумму нужно обязательно перевести в российские рубли по курсу Банка России. После официального оформления договора процентная ставка фиксируется. Если займ берётся в иностранной валюте, ставка должна составлять не более 11,5%.

Советы специалистов

Каждый заёмщик должен быть готов к тому, что банк может отказать в выдаче ипотечного займа. Такое может произойти, если специалисты решат, что нетрудоспособное лицо не сможет осуществлять ежемесячные выплаты.

Ещё одной причиной отказа в кредите на жильё может стать предоставление недостоверной информации. В этом случае доверие к заёмщику будет потеряно, и оформление ипотеки станет практически невозможным.

Ветераны могут рассчитывать на льготы при покупке жилья в ипотеку. Достаточно внимательно ознакомиться с условиями ипотечной программы и собрать необходимый пакет документов.

Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке

Социальная ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке – это спецпрограмма, которая дает возможность обрести собственное жилье по минимальной цене. При этом можно рассчитывать на льготы, т. к. эти люди защищали страну и обязаны жить достойно, счастливо в мирном государстве. Поэтому ветераны боевых действий (ВБД) имеют право купить квартиру в ипотеку на льготных условиях. Главное — правильно провести процедуру оформления.

Отличительные особенности кредитной программы для военных

Главная особенность – лимит. Максимально выдается 100000 руб. Ставка рассчитывается исходя из дохода заявителя. Если он работает, получает зарплату в Сбербанке, то ипотека обходится в 13,5%. Дополнительные льготы предоставляет кредитная комиссия, которая берет в учет материальное обеспечение. Наличие залога и поручителей – однозначное преимущество.

Еще одна особенность ипотечного займа – целевое назначение может быть любым. Покупают квартиры, делают ремонты, вкладывают в собственный бизнес. В Сбербанке предоставляют заемные деньги на что угодно, если заявитель соответствует выдвигаемым требованиям. Правильно подавая документы, вы полностью решаете материальные проблемы, вкладываете деньги в недвижимость, проявляете заботу о потомках.

Что нужно для получения льгот?

Чтобы оформить ипотеку, если заявитель – ВБД, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  1. Принимать непосредственное участие в конфликте в Афганистане.
  2. Вывозить грузы из Афганистана, выполняя интернациональный долг.
  3. Служить в армии во времена Советского Союза.
  4. Являться участником боев в Сирии с 2015 г.
  5. Разминировать прилегающие территории с 10 мая 1945 г. по 31 декабря 1957 г.
  6. Являться срочником, находящимся на службе в настоящее время.

Любая категория заявителей имеет право стать участником программы «Военная ипотека от Сбербанка».

При этом необходимо подготовить документацию по требованию банка.

Где можно оформить военную ипотеку?

Заявки принимаются в любом отделении Сбербанка по месту жительства заемщика или в том городе, где находится приобретаемая недвижимость. Чтобы облегчить процедуру, руководство учреждения предлагает воспользоваться интернет-сервисами. На официальном сайте есть ссылка для перехода на сервис «ДомКлик».

Это онлайн-система, позволяющая подавать заявки в удаленном режиме. Первое, что необходимо, – паспорт льготника. Помимо этого, потребуются воинский билет и прочие документы согласно предоставленного перечня:

  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • справки, доказывающие, что собственной недвижимости нет;
  • документы, указывающие, что квартира представляет собой коммуналку;
  • выписки, говорящие о том, что на каждого прописанного приходится площадь меньше нормы;
  • заключения, в которых указано, что коммуникаций в жилье нет, дом признан ветхим и подлежит сносу.

Для тех, кто защищал интересы России (и это указано в удостоверении НИС), льготный период в Сбербанке обсуждается индивидуально. Кредитная комиссия решает персонально, какая процентная ставка будет назначена, сколько необходимо внести изначально и давать ли кредит.

Порядок действий для получения ипотеки по накопительной программе

Сбербанк с большей вероятностью предоставит ипотеку на жилье в новостройке. При этом имеет значение этап строительства. Если жилой комплекс достроен, можно рассчитывать на одобрение. Пошаговая инструкция по оформлению ипотечного займа в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Поиск недвижимости. Если вы – пользователь «ДомКлик», сервис предложит множество вариантов. Главное – характеристики объекта соответствуют требованиям Сбербанка.
  2. Выбор ипотечной программы. Важно оценить, подходит ли заявитель под какую-либо категорию льготников. При оформлении ипотеки военнослужащий получает больше льгот, если трудоустроен.
  3. Сбор документов. Бумаги имеют ограниченный срок действия. Необходимо проследить, чтобы сроки не вышли и они имели юридическую силу (были оформлены в соответствии с требованиями законодательства).
  4. Подача заявки. Это можно сделать лично в отделении Сбербанка, в системе «ДомКлик», на официальном сайте финансового учреждения, в личном кабинете. Взнос 10% можно выплатить из маткапитала, если заявитель женат и имеет детей.
  5. Согласование. Оформление предполагает предоставление документации на жилье для оценки соответствия банковским требованиям. Главный параметр – цена. Также требуется доказать, что продавец имеет достаточно прав на владение недвижимостью.
  6. Подписание договора ипотеки. Процедура предполагает личную явку в офис Сбербанка с оригиналами документов. В противном случае деньги не выделяются. При себе желательно иметь копии бумаг, предоставляемых в качестве обоснования законности требования.

При этом есть ряд рекомендаций, которых желательно придерживаться. При общении с кредитным инспектором необходимо уделить внимание особенностям и условиям ипотечной программы, на которую вы претендуете.

Некоторые ВБД оформили инвалидность. Но это скорее недостаток. Руководство Сбербанка расценивает таких людей как потенциальных неплательщиков ипотеки. Если инвалид трудоустроен, работает, получает заработную плату минимум полгода, шансы получить одобрение увеличиваются. Для этого предоставляются справка 2-НДФЛ и выписка из ПФ. В данном случае пенсия является дополнительным доходом, что подтверждает платежеспособность.

Перечень обязательной документации разнится. Одно дело – Банк Восточный, другое – Сбербанк. В последнем случае требования минимальны, как и сроки рассмотрения заявок. Поэтому имеет смысл оформлять ипотеку в несколько явок. Когда заявление на ипотеку подается в режиме онлайн, следует звонок на указанный номер телефона. Менеджер Сбербанка уточняет детали и подсказывает, что еще требуется для оформления ипотеки. В остальном процедура простая, и главное — начать.

Потребительские кредиты для ветеранов боевых действий в Сбербанке

Когда говорилось, что целевое назначение займа не ставится во главу угла, имелось в виду, что участник боевых действий обладает правом оформить потребительский кредит на общих основаниях. Льготы по ипотеке предоставляются индивидуально при общении с кредитным инспектором Сбербанка. При этом заявители пользуются следующими программами (не ипотека):

  1. Стандартная. Основания и требования указаны на официальном сайте Сбербанка, но не в разделе ипотеки, а в соответствующих подразделах (кредит наличными, кредитная карта и т.д.).
  2. С поручителем. Шансы увеличиваются, если третье лицо готово поручиться за своевременный возврат денежных средств. Явка поручителя обязательна. При себе необходимо иметь документы о доходах.
  3. С залогом. При ипотеке залоговым имуществом является сама квартира. В случае с потребительскими кредитными продуктами наличие залога – однозначное преимущество, позволяющее получить гарантированное одобрение.

Никаких комиссий и дополнительных затрат не предусматривается, как и для ипотеки от Сбербанка. Первоначальных взносов вносить не придется. Подаются документы – получаются деньги. Льготные процентные ставки по аналогии с ипотекой предоставляются индивидуально.

Ипотека ветеранам боевых действий в 2020 году

Большинство участников боевых действий являются инвалидами различных групп. Как известно, финансовые организации весьма настороженно относятся к кредитованию такой группы людей и требуют завышенную сумму страховки. Но с недавнего времени ветераны боевых действий могут рассчитывать на льготный займ с помощью государства.

Что представляет из себя ипотека ветеранам боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий – Это распространенное и известное название программы, специально разработанной для обеспечения военнослужащих качественным и комфортным жильем. Программа разработана с целью получения собственного жилья военными с учетом привлечения ипотечных займов и дополнительных ипотечных инструментов.

Суть программы – ежемесячно на счет военнослужащего, который является военным боевых действий, государство перечисляет определенную сумму денежных средств. Данные перечисления являются равнозначными для всех и ежегодно подлежат индексации. Примерно через три года службы военнослужащий сможет воспользоваться данными средствами и купить собственное жилье. Ему выдается свидетельство военно-ипотечной программы. Согласно этой программы военнослужащий может приобрести жилье не привлекая собственные сбережения. И вместо него погашать ипотечный кредит будет организация РосВоенИпотека.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

В каких случаях предоставляется ипотека ветеранам боевых действий.

Ветераны боевых действий, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года, могут рассчитывать на получение льготы по займу.

Граждане, обратившиеся за помощью после этой даты, могут получить ипотеку с государственным субсидированием только в том случае, если являются инвалидами.

Как получить ипотеку ветерану боевых действий

Чтобы банковские структуры одобрили кредитную заявку на получение социального ипотечного займа, клиенты обязаны подтвердить тот факт, что им действительно требуется улучшение жилищных условий.

Такими доказательствами являются:

  • отсутствие собственного жилища;
  • факт проживания в квартире с иными семьями;
  • потенциальный заемщик владеет жилплощадью в коммуналке, общежитии;
  • в жилище отсутствуют коммуникации (электричество, водопровод, канализация);
  • жилья пребывает в непригодном для проживания состоянии;
  • на каждого члена семьи приходится менее 18м2 жилплощади.

Наличие хотя бы одного обстоятельства дает право гражданину претендовать на социальные ипотечные проекты.

В иных случаях банковские структуры предложат ветерану оформить ипотечный займ на общих основаниях.

Порядок действий по ипотеке для ветеранов боевых действий

Действия военнослужащего Описание действий
Написать рапорт на имя командира В работе военнослужащий излагает свое желание участвовать в программе накопительной ипотечной системы. И через три года можно получить свидетельство участника данной программы.
Выбор банка, который работает с военной ипотекой Нужно у банка узнать все требования к данному виду ипотеки, а именно список необходимых документов, перечень оценочных и страховых компаний, сроки рассмотрения заявки и общую сумму затрат по сделке.
Выбор недвижимости Ограничений, нет ни каких – это может быть и квартира, и дом, и коттедж и т.д. При осмотре жилья необходимо сообщить продавцу, что вы покупаете недвижимость с помощью военной ипотеки. Потому что это займет немного больше времени, чем при обычной продаже недвижимости.
Подписание договоров На этом этапе банк предоставляет к подписанию три договора: кредитный (ипотечный), договор купли продажи и страховой договор (обязательно страхуется жилье, титул и жизнь покупателя). Перед подписание следует их детально изучить. Дату подписания договоров следует согласовать с командиром, так как вас на работе в этот день не будет. Процесс подписания договоров очень длительная процедура и занимает очень много времени.
Передача документов в РосВоен Ипотеку Заключительным этапом оформления ипотеки является передача оформленный пакет документов в РосВоен Ипотеку. После этого на ваш лицевой счет будут поступать кредитные средства.

Какие нужны документы для оформления ипотеки ветеранам боевых действий

Перечень документов подразделяется на базовый и дополнительный. В первом случае нужно подтвердить личность и статус ветерана боевых действий.

К данным документам относятся:

  • паспорт льготника;
  • трудовая книжка;
  • декларация о доходах;
  • сведения о поручителе;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка с места жительства, а также о составе семьи (можно получить в отделении паспортного стола или в ЖЭК);
  • заключение врача о наличии инвалидности;
  • военный билет.

Для одобрения банком ипотечных субсидий, необходимо документальное подтверждение плохих жилищных условий.

Могут ли отказать в получении ипотеки

На практике очень много случаев когда банки отказывают в получении ипотеки. Причиной этому может служить неспособность нетрудоспособного лица платить ежемесячные платежи.

Так же поводом может служить, то, что заемщик предоставил недостоверную информацию.

Важно проследить, чтобы государственная помощь заемщикам распространялась на тот банковский орган, в котором планируется взять ипотеку. Это дает больше шансов на положительный результат и поддержку со стороны Правительства.

Особенности программы при увольнении со службы

Сохраняются ли льготы после увольнения со службы? Этот вопрос волнует многих. Срок контрактной службы, при котором военный может изъявить желание на покупку недвижимости по старой программе или денег в рамках новой ипотечной военной системы составляет 20 лет. Но есть и один важный нюанс. Если служащий увольняется с военной службы до срока или отслужив по контракту менее 10 лет, то он должен вернуть средства по жилищному займу в полном размере. Более того, участник ипотечной программы должен самостоятельно производить расчеты с финансовой организацией. Если, в силу определенных причин, служащий не может вернуть все деньги ипотечной ссуды единовременно, то он в праве вернуть их в течение последующих 10 лет с учетом всех процентов по текущей ставке Центрального Банка на дату его увольнения.

Важно. В случае, если военнослужащий был уволен со службы по уважительным причинам (по некоторым семейным обстоятельствам, при получении инвалидности, при достижении предельного возраста и т.д.), он имеет право по закону получить дополнительные накопления с именного счета. Это те деньги, которые набрались на его личном именном счете, если бы он дослужил на контрактной службе до 20 лет.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Мой муж является ветераном боевых действий. Может ли он претендовать на социальную ипотеку?

Ответ: Согласно действующему законодательству, ипотека ветеранам боевых действий как отдельной категории населения не предоставляется. Такой льготы нет.

Однако федеральным законом о ветеранах предусмотрена возможность получения жилья при условии, что семья участника боевых действий нуждается в улучшении жилищных условиях и состоит на квартирном учете до 1 января 2005 года. То есть те семьи, которые встали на учет после 1 января 2005 года, такую возможность теряют. При этом надо помнить, что окончательное решение о предоставление квадратных метров принимаются местными властями.

Вопрос №2 У ветерана боевых действий, оформлена ипотека на квартиру, может ли он рассчитывать на получение жилищного сертификата для оплаты положенных 18 м 2.

Ответ: Да, может. Федеральное законодательство предусматривает обеспечение жильем нуждающихся ветеранов боевых действий. Регулируются вопросы выделения средств Федеральным Законом от 12.01.1995 № 5-ФЗ «О ветеранах». Согласно установленным нормам, жилье ветерану боевых действий положено в размере 18 квадратных метров. Однако это не означает, что гражданин не может приобрести квартиру или дом большей площади. В этом случае 18 квадратных метров оплачиваются за счет государства из федерального бюджета, а оставшаяся часть платежа вносится самим покупателем собственными средствами или кредитными.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

7 льготных ипотек для ветеранов боевых действий в 2020 году

Ипотечные программы, позволяющие получить финансовую помощь в части погашения займа, напрямую завися от действующих в текущем времени государственных программ, принимающихся с учетом норм законодательства. Для ветеранов военных действий предусмотрены социальные льготы, выплаты, субсидии, специальные программы для участников накопительно-ипотечной системы. Заинтересованным лицам необходимо знать, как можно получить льготы по ипотеки, куда обращаться и какой порядок действий соблюсти.

Какую помощь оказывает государство ветеранам военных действий

Распространенной программой, разработанной для обеспечения качественным и комфортным жильем отельных категорий граждан, является ипотека для ветеранов боевых действий.

Суть программы сводится к следующим моментам:

  • ежемесячно на счет военного, являющегося участником боевых действий, со стороны государства будет перечисляться определенный размер денежной суммы;
  • такие перечисления являются равнозначными и подлежат ежегодной индексации;
  • через три года военной службы, можно воспользоваться средствами и потратить их на приобретение собственного жилья;
  • на руки граждане получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Ветераны боевых действий относятся к особой категории граждан, признанной не столько нуждающимися в улучшении жилищных условий, сколько достойной в получении материальной поддержки со стороны государства. Такая поддержка оказывается по разным направлениям, одно из которых включает выделение субсидии на приобретение или строительства собственного жилья.

Государство выделяет ветерану военных действий определенную сумму средств, помощью которых он сможет покрыть часть расходов на покупку жилья, в том числе, на оплату частик кредита, который был изначально оформлен с той же целью.

Размер дотации устанавливается на региональном уровне, с учетом средней рыночной стоимости 1 квадратного метра, зафиксированного в месте проживания военного.

Условия получения субсидии

Оформить и получить субсидию можно только при наличии соответствующего статуса и подтверждающего его удостоверения.

Категории лиц, которые относятся к ветеранам боевых действий, прописаны в ФЗ № 5 от 12 января 1995 года.

Условия субсидирования включают:

  • наличие факта нуждаемости в улучшении условий проживания;

На субсидию могут рассчитывать ветераны, которые не имеют никакого жилья, либо площадь имеющейся недвижимости не соответствует установленным нормам. Сюда же относится жилье, признанное ветхим или аварийным.

  • получить субсидию можно только на погашение стоимости 18 кв.м.на одного субъекта – ветерана боевых действий, сверх указанных квадратов, все оплачивается самостоятельно;
  • средства предоставляются в виде сертификата, носящего целевой характер, его нельзя расходовать на какие-либо иные покупки, кроме приобретения или возведения жилья;
  • субсидия не выдается наличными средствами, денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости или финансовой компании, предоставляющей ипотечный займ;
  • реализовать полученные средства необходимо в течение 6 месяцев.

Как правило, субсидию можно тратить на приобретение как вторичного, так и первичного жилья. На региональном уровне могут предусматриваться иные правила, которые можно уточнить в местной администрации.

Использовать право на субсидирование можно только один раз. Совмещение с иными формами государственной поддержки не допускается.

Где оформляется военная ипотека

Программы предоставления ипотечных займов для военных действуют во многих банка. Получить ссуд военнослужащие могут на основании ФЗ № 117 от 20.08.2014 года.

Какие банки предоставляют льготные кредиты ветеранам боевых действий

Наименование

банка

Размер предоставляемой суммы в рублях Процентная ставка Требования первоначального взноса
Сбербанк До 2,3 млн. От 9,5% не менее 15%
ВТБ 24 До 2, 29 млн. От 9,1% не менее 10%
Газпромбанк До 2,46 млн. От 9,0% не менее 10%
Связь банк До 2,20 млн. От 10,5 % не менее 20 %
Банк «Открытие» До 2,312 млн. 10% не менее 20%
Банк Россия До 2, 33 млн. 9,5% не менее 20%

Условия предоставления военной ипотеки не имеют существенных отличий между банками. Лучшие кредитные предложения для ветеранов боевых действий предлагают ВТБ 24 и Газпромбанк.

Ипотека ветеранам боевых действий от Сбербанка

Сбербанк является одним из ведущих банков в стране. В настоящее время, в Сбербанке отсутствуют специальные программы, действующие исключительно для ветеранов боевых действий. При этом есть немало социальных проектов, которые позволяют приобрести жилье по ипотечной программе под низкий процент.

Одним такой проект носит название «Новостройка». По нему можно получить займ по ставке от 8,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 15 %.

Программа накопительно-ипотечной системы (НИС)

Для получения денежных средств в рамках данной программы, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт претендента на получение финансирования;
  • свидетельство, подтверждающее причастие к программе НИС;
  • документы на желаемую приобретаемую собственность.

Как работает схема программы:

  • на счете накапливаются денежные средства, выделяемые со стороны государства;
  • по истечении 3 лет, накопленную сумму можно использовать для оплаты первоначального взноса.

Как получить помощь в оформлении ипотеки

Для того чтобы воспользоваться льготами и выгодными предложениями при оформлении ипотечного займа, необходимо собрать полный пакет бумаг, включающий:

  • паспорт заявителя;
  • трудовая книжка (оригинал);
  • справка об уровне заработка;
  • удостоверение участника боевых действий;
  • военный билет;
  • справка о составе семьи.

Получить гарантированный положительный ответ от банка, для получения субсидий на ипотеку, необходимо подтвердить, что заявитель имеет плохие условия для проживания. Для этого необходимо:

  • справка, подтверждающая отсутствие в собственности какого-либо жилья;
  • подтверждение проживания в общежитии или жилье коммунального типа;
  • справка о том, что на одного проживающего в жилье приходится менее 18 кв.м.;
  • документы, подтверждающие аварийность жилья, в котором проживает кандидат;
  • справка, что жилье признано непригодным для проживания.

Порядок действий для получения ипотеки по накопительной программе

Куда обращаться Что потребуется сделать Дополнительная информация
Официально обратиться к командиру воинской части Изложить желание принять участие в программе накопительной ипотечной системы

Составить рапорт на имя командира воинской части К продавцу недвижимости (допускается привлечение услуг риелторов) Выбрать подходящий вариант жилья. Это может быть вторичное или первичное жилье. Продавцу следует сразу сообщить, что покупка будет осуществляться с помощью военной ипотеки.

Если помощь в покупке жилья оказывает риелтор, то могут понадобиться документы, подтверждающие статус военного, а также отношение к НИС В выбранный банк, работающий по программе военной ипотеки Уточнить у банка все требования к данному виду ипотеки, какие документы могут понадобиться, сроки рассмотрения заявок и пр.

После одобрения заявки, явиться в банк для подписания договора.

Запрашиваемые кредитором документы. Точный перечень можно узнать у банка Обратиться в РосВоен Ипотеку Собрать полный ипотечный пакет бумаг, включая подписанный договор с банком После предоставления документов оформляется лицевой счет, на который будет поступать финансовая поддержка

«Каждый заемщик должен быть готов к тому, что после подачи заявки, банк откажет в выдачи требуемого размера ипотечного займа. Причин этому может быть много, например, маленький заработок, предоставление недостоверной информации. Необходимо внимательно подготавливать документы, все интересующие вопросы или непонятные моменты сразу обсуждать с кредитным специалистом.»

Главный кредитный специалист ПАО Сбербанк г. Красноярск М.И. Васильев

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Если у ветерана боевых действий оформлен ипотечный займ, может ли он рассчитывать на получение жилищного сертификата, с целью оплаты положенных 18 кв.м.

Ответ: Такой вариант возможен. Законодательство предусматривает программы по обеспечению жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении условий для проживания. Все правовые вопросы регулируются ФЗ от 12.01.1995 № 5.

Льготы по ипотеке ветеранам боевых действий

Ветеранам, которые прошли боевые действия, государственные органы предоставляют льготы. По статистике пользуются такими привилегиями не все. Доступность в покупке жилья также является неотъемлемой помощью для ветеранов, ведь купить квартиру в настоящее время без оформления кредита может далеко не каждый. Ипотека ветеранам боевых действий предоставляется на особых условиях, о которых и пойдет речь в статье. А также рассмотрим все нюансы оформления кредита.

Кому предоставляются льготы по ипотеке

Большинство людей, которые прошли нелегкие этапы боевых действий имеют ту или иную группу по инвалидности. Банковские организации с неохотой предоставляют кредиты данному сегменту людей, это в первую очередь связано с риском невыплаты взятой суммы, а если и предоставляют, то с большим завышением процентов и страховых сумм.

Не так давно государственная власть разработала льготные проекты, в рамках которых ветеранам предоставляются кредиты по ипотеке на особых условиях. В первую очередь отмечается значительное снижение процентной ставки и минимальность первоначального взноса.

На сегодняшний день составлен список льготников, которые смогут в 2018 году получить привилегии при оформлении ипотечного кредита. Стоит отметить, что граждане из данного списка должны иметь удостоверение ветерана боевых действий:

  1. Ветераны боевых действий на территории Афганистана. К ним также относятся солдаты, которые перевозили грузы в момент афганской войны.
  2. Солдаты боевых действий, которые отдавали свой долг во времена СССР.
  3. Военные, которые находились начиная с 2015 года на территории Сирийского государства.
  4. Военные, которые выполняли разминирование территорий, во времена Советского союза начиная с мая 1945 заканчивая декабрем 1957 года.
  5. Солдаты, которые выполняют военные обязательства в период службы.

Важно! Получить льготные условия по ипотеке возможно в том случае, если гражданин успел встать на очередь нуждающихся в улучшении жилья до января 2005 года.

Ветераны, подавшие заявление после указанной даты, могут получить льготы только при наличии справки от врача, что у него имеется инвалидность той или иной степени.

Стоит отметить, что военные, которые прошли регистрацию по программе Минобороны “Накопительная ипотека”, могут получить ипотечные льготы только в том случае, если прошло три полных года. Получить ипотеку на приобретение жилья можно только на территории РФ.

Ипотека ветеранам боевых действий

Граждане, которые уже имеют обязательства по ипотеке, не смогут получить дополнительные льготы. На скидки и специальные условия могут претендовать исключительно те граждане, у которых в планах приобрести жилье посредствам кредита.

Именно для тех, кто участвовал в боевых действиях, банковские организации объединились и создали программу «Социальная ипотека». Только по этой программе ветераны могут приобрести новую квартиру на доступных условиях.

Можно выделить достоинства данной акции:

  • первый и самый главный плюс акции заключается в достаточно сниженной ставке. По условиям она составляет 10,5 % в год. Это, пожалуй, самые выгодные условия, которые предлагаются на рынке кредитования;
  • вторым, не менее важным условием является то, что первоначальный взнос от 10%. Не каждый сможет найти первый взнос, который покроет почти половину стоимости жилья, поэтому банки решили снизить его до минимальной границы;
  • квартиры можно купить как в доме, который еще строится, так и в уже возведенном новом многоквартирном здании.

По программе “Военная ипотека” имеется несколько нюансов:

  • если заключать кредитный договор в инвалюте, то максимальный размер годовой ставки будет 11,5%;
  • по договорам в рублевом измерении процентная ставка будет всегда фиксированной;
  • перевод денег из иностранной валюты в рублевое измерение происходит по специально установленному курсу, и конверсия получается значительно ниже.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного договора для ветеранов боевых действий разделяется на несколько шагов, каждый, из которого рассматривает определенную задачу. Для того чтобы получить положительное решение необходимо ответственно и внимательно подходить к оформлению всех необходимых бумаг.

Первое что необходимо, это определиться с банковской организацией. Выбирать лучше близлежащий банк к вашему дому, так как посещать его нужно будет не один раз. После чего нужно узнать, работает ли банк по программе «Военная ипотека».

Если банк не предоставляет льготных условий по ипотечному кредитованию для ветеранов боевых действий, то можно подать заявление, на основании которого банк может пересмотреть свое решение и предоставить льготы.

Пересмотр условий возможен только в том случае, если клиент предоставит полный перечень документов, на основании которых проверяется, правда ли гражданин является ветераном. Следующим этапом идет составление заявки с последующим рассмотрением. После того как принято предварительное решение, сотрудники банка детально разъясняют клиенту все условия и нюансы будущего кредитного договора. В том случае, если ипотечный кредит одобрен, происходит оформление настоящего договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки

К документам, которые нужны для ипотечного кредита, банковская организация относится очень внимательно. Основные документы подразделяются на базовый и дополнительный комплект.

Базовым комплектом клиент подтверждает свою личность и причастность к боевым действиям. К ним относятся:

  • персональный документ, подтверждающий личность;
  • трудовая книжка, подтверждающая, что клиент трудоустроен;
  • справка, отражающая доходы клиента;
  • сведения о человеке, который выступает в роли поручителя;
  • свидетельство, подтверждающее, что заявитель относится к ветеранам боевых действий;
  • справка о составе семьи и о месте проживания;
  • подтверждающее врачебное заключение о том, что заявитель является инвалидом;
  • билет военнообязанного.

Второстепенные документы:

  • подтверждение того, что настоящее жилье является плохим или имеет дефекты;
  • справка, что собственного жилья клиент не имеет;
  • подтверждение того, что клиент проживает не один.

Важно! Второстепенные документы помогают увеличить шансы на принятие положительного решения.

В каких случаях может поступить отказ

Бывает такое, что на заявку на льготный кредит для ветеранов боевых действий или для получения «Военной ипотеки» приходит отрицательное решение. Причин может быть несколько, начиная с того, что ветеран являет нетрудоспособным, а именно не имеет постоянного и официального места работы. Именно поэтому банковская организация может сделать вывод, что клиент не сможет выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному займу.

Еще одним критерием для отказа является факт предоставления недействительных документов. Если банковская организация выявит данных факт, то могут последовать отказы и во всех организациях, куда планировалось подавать заявки.

Отказом в предоставлении кредита может стать то, что клиент получает доход меньше прожиточного минимума.

Самое главное, для одобрения кредита нужно внимательно изучить все условия подачи документов. Перечень необходимых бумаг должен быть подготовлен заранее и предоставлен в день подачи заявки.

Выгодные предложения от популярных банков России

Каждая банковская организация предоставляет ипотеку для ветеранов военных действий на общепринятых основаниях. В некоторых случаях условия могут меняться:

  1. Льготы по ипотеке ветеранам боевых действий в Сбербанке России базируются на первоначальном взносе от 20% под ставку от 12, 5%.
  2. В банке ВТБ 24 можно получить ипотеку под 13% годовых с первоначальным взносом от 20%.
  3. В банке МТС ипотека выдается под 13,5% в год, а первоначальный взнос может варьироваться от 10%.
  4. Россельхозбанк базирует свои условия на ипотечное кредитование для военных на 15% первоначального взноса под 13,5% годовых.
  5. В Банке Москвы можно взять кредит под ставку от 13% годовых, а первый взнос будет варьироваться от 20%.
  6. Банк Открытие предоставляет, пожалуй, самые невыгодные условия по ипотеке для ветеранов боевых действий. Первоначальный взнос варьируется от 30% , а ставка по кредиту от 13,5%.
  7. Еще одним банком, предоставляющим невыгодные условия по военной ипотеке, является Райффайзенбанк. Годовая процентная ставка варьируется от 15%, а первый взнос необходимо внести от 20%.

В настоящее время можно найти ставку по ипотеке для ветеранов еще меньше, главное не останавливаться на первом банке, а проверить условия во всех возможных банковских организациях. Существенная разница в ставках зависит от того, у какого застройщика будет приобретено жилье предназначенное для ветеранов боевых действий.

Перспективы улучшения «Военной ипотеки»

Российские банки не планируют развивать данную льготную программу. Это связано в первую очередь с тем, что спрос на такое предложение значительно снизился. Ветераны боевых действий не всегда могут себе позволить оплатить первоначальный взнос в большую сумму. В ближайшее время «Военная ипотека» совсем исчезнет с рынка кредитования.

Банковскими организациями предусмотрено снижение ставок для таких граждан. Государством предусмотрены субсидии для улучшения жилищных условий гражданам, которые участвовали в боевых действиях и получили группу инвалидности. Эти денежные средства чаще всего перечисляются в счет погашения кредитных обязательств по ипотеке.

Для оформления денежной выплаты ветерану необходимо предоставить следующие сведения:

  • факт проживания на жилой территории с несколькими семьями;
  • справка, подтверждающая аварийность жилого помещения;
  • заключение о том, что в жилом помещении на одного человека не хватает 18 квадратных метров.

Часто бывает такое, что ветераны не берутся оформлять себе льготы по причине большой растраты времени и сил. По статистике не во всех случаях ветеран получает заявленные привилегии.


Источники:
http://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-veteranov-boevyh-dejstvij.html
http://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-veteranam-boevyh-dejstvij.html
http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-veteranov-boevyx-dejstvij-v-sberbanke.html
http://1000meters.ru/ipoteka-veteranam-boevyx-dejstvij/
http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-veteranov-boevyx-dejstvij/
http://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/lgoty-po-ipoteke-veteranam-boevyh-dejstvij.html
http://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию