Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка

Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка

Жилищный вопрос наиболее острый для многих молодых семей. Личные доходы далеко не всегда позволяют самостоятельно приобрести квартиру или дом, и молодые люди часто обращаются в банк для оформления ипотеки. После рождения ребенка семья может испытывать определенные трудности с погашением кредита, так как доходы снижаются, а затрат становится больше. Можно ли получить льготы или отсрочку по ипотеке при рождении ребенка? Об этом сегодня и поговорим.

Какие существуют льготы при рождении детей?

Поддержка молодых семей с детьми осуществляется как на государственном уровне, так и в виде определенных льгот от банков. На сегодняшний день можно выделить три основных направления поддержки семей с детьми:

  1. Федеральные программы, которые действуют на всей территории страны;
  2. Региональные программы, которые доступны только для граждан, имеющих прописку в этом регионе;
  3. Программы, которые предлагаются отдельными банками и направлены на снижение затрат для обслуживания кредита.

Ипотека при рождении первого ребенка

На государственную помощь при рождении ребенка молодая семья может рассчитывать только в том случае, если кредит изначально был получен в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье». Участвовать в ней могут граждане Российской Федерации возрастом не старше 35 лет. Кроме того необходимо иметь достаточный уровень дохода и иметь статус семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания.

Согласно этой программы, семья из двух человек имеет право на оплату стоимости жилья из расчета 42 кв. м, а при рождении ребенка льгота считается из расчета 18 кв.м. на человека. На основании этого молодая семья может рассчитывать на получение субсидии в размере равной стоимости 18 кв. м площади жилья. Для этого необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местного самоуправления со следующим пакетом документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • кредитный договор;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания;
  • документы, определяющие финансовое состояние молодой семьи.

Полный перечень документов стоит уточнить заранее, так как он может отличаться в разных регионах.

В отдельных банках предусмотрены льготы по оплате ипотеки при рождении первого ребенка. Они обычно предоставляются в виде отсрочки на погашение основной задолженности, при этом все равно нужно оплачивать проценты. Отсрочка может предоставляться на срок от 6 до 12 месяцев. Но такая помощь для родителей новорожденного малыша имеет и обратную сторону. В будущем им придется в любом случае погасить эту сумму, и обязательный ежемесячный платеж будет больше.

Ипотека при рождении второго ребенка

Помощь при рождении второго ребенка состоит в основном в получении сертификата на материнский капитал. Если до появления малыша семья уже оформила ипотеку, то денежными средствами можно воспользоваться для погашения кредита. При этом не нужно ждать пока малышу будет три года.

Для погашения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:

  • справку из банка о состоянии кредитной задолженности;
  • документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Пенсионный фонд принимает решение в течение двух месяцев. Отрицательное решение обычно бывает только при неправильно оформленных документах. После перечисления средств, заемщик может поступить двумя путями. Первый вариант – это написать заявление о пересчете графика, в результате чего уменьшится обязательный платеж и снизится нагрузка на семейный бюджет. Второй вариант – оставить график без изменения, в результате чего уменьшится срок действия кредитного договора и итоговая переплата по кредиту.

Если семья еще не оформляла ипотеку, то материнский капитал можно направить на оплату первоначального взноса. Сделать это можно только после того, как младшему ребенку исполнится три года. Не все банки работают по такой схеме, поэтому возможность использования материнского капитала необходимо уточнить до подачи заявки на ипотеку.

Ипотека при рождении третьего и последующих детей

После рождения третьего ребенка семья может рассчитывать на определенную компенсацию, если кредит оформлялся в рамках государственной программы. Получить сертификат на материнский капитал можно только при условии, что на второго ребенка его не оформляли.

Более существенными льготами можно воспользоваться в рамках различных региональных программ. Так, например, в Москве можно рассчитывать на выплаты, которые могут покрыть до 75% ежемесячного платежа. В Мордовии работает программа, согласно которой после рождения первого и второго ребенка за счет средств местного бюджета погашается 10% кредита, после рождения третьего – 30%, после четвертого – оплачивается вся задолженность перед банком. Данный механизм работает и при усыновлении детей.

Жители Ханты-Мансийского автономного округа, работающие в бюджетной сфере или в агропромышленном комплексе, имеют право на дополнительные выплаты до двух миллионов рублей, которые направляются на погашение ипотеки. Если этой суммы не хватило для полного погашения задолженности, то оставшуюся сумму заемщик будет погашать под ставку не более 5% годовых.

В Красноярском крае из региональных средств погашается 75% ставки по кредиту, если в семье рождается четвертый ребенок. При рождении пятого – родители полностью освобождаются от оплаты процентов по ипотеке. Есть только одно условие, согласно которого процентная ставка банка не может превышать двойную ставку рефинансирования.

В Новосибирской области многодетные семьи дополнительно получают при рождении ребенка 1000000 рублей.

Таким образом, молодые семьи имеют несколько способов сократить свои расходы на обслуживание ипотеки после рождение детей. Главное – владеть информацией и выбрать приемлемый результат.

Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Ипотека при рождении первого ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2020 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Увеличение жилплощади

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Реструктуризация ипотечного долга

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

  • у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
  • он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • супруги должны состоять в официальных отношениях (свидетельство о браке является доказательством этого факта);
  • у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок (его наличие подтверждается свидетельством о рождении);
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, не должно быть просрочек по ипотеке;
  • семья должна быть внесена в регистр семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (заемщик должен получить статус участника такой программы);
  • площадь текущего жилья не должна быть больше 15 кв. м. на одного члена семьи. Только тогда молодая семья может рассчитывать на федеральную программу помощи по улучшению жилищных условий.
  • Можно ли списать ипотеку при рождении первенца?

    Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

    Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

    Действия заемщика для списания части ипотеки

    Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

    На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
  • свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ипотечный договор (копия);
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  • договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).
  • Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

    Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

    Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

    Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка: какие условия в 2018 году

    Рождение ребенка увеличивает нагрузку на семейный бюджет, что может привести к трудностям с выплатой регулярных платежей по ипотеке в полном объеме. Отсрочка выплат по кредиту — это возможность снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю.

    Особенности реструктуризации

    Отсрочка по ипотечному кредиту в Сбербанке в связи с рождением ребенка предоставляется не каждому. Данная норма не закреплена ни в банковском законодательстве, ни во внутренних документах кредитора. Каждый случай рассматривается индивидуально. Задача заемщика — доказать, что ухудшение финансового положения носит лишь временный характер.

    Для принятия решения клиенту необходимо предоставить ипотечному специалисту пакет документов, состоящих из:

    • заявления (пишется в свободной форме);
    • паспорт;
    • свидетельства о рождении ребенка;
    • справки о среднемесячном доходе (предоставляется на заемщика и созаемщика);
    • копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров по месту трудоустройства.

    При оценке платежеспособности клиента также анализируются следующие условия:

    • кредитная история;
    • наличие финансовых обязательств перед другими банками;
    • соотношение доходов в общей структуре семейного бюджета (если созаемщиком выступает супруга);
    • наличие альтернативных источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду и другие).

    Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. При положительном решении назначается дата сделки для подписания дополнительных соглашений к кредитному договору.

    Способы снизить финансовую нагрузку по ипотеке

    1. Увеличение срока кредитного договора. Максимальный срок в Сбербанке составляет 30 лет. На период временной нетрудоспособности одного из членов семьи, связанного с уходом за ребенком, срок может быть увеличен. В этом случае существенно уменьшится регулярный платеж. Кредитор не запрещает частичное досрочное погашение, поэтому при наличии свободных денег заемщик может оформить заявку через Сбербанк Онлайн. Из недостатков можно отметить следующее: увеличение переплаты и психологические страхи, связанные с увеличением срока исполнения обязательств по кредиту;
    2. Снижение процента по ипотеке. На такую меру кредитор идет редко, поскольку он теряет прибыль.

    В рамках господдержки молодых семей ставка по кредиту может быть снижена до 6%. Разницу между реальной ставкой и льготной выплачивает государство. Правительство устанавливает достаточно жесткие условия для участия в программе: рождение второго или последующего ребенка, приобретение жилья на первичном рынке и наличие аккредитации у застройщика.

    Льготная ставка действует в течение 3-х лет при рождении 2 ребенка и 5 — при появлении третьего и последующих. По истечении указанного срока плата за использование заемных средств устанавливается на уровне 9,25% годовых.

    • льгота не распространяется на вторичный рынок недвижимости;
    • отсрочка основного долга. В этом случае заемщик регулярно уплачивает лишь проценты. По истечении кредитных каникул платежи будут увеличены на сумму не выплаченного основного долга. Банк может позволить отсрочить платеж на 1 год при рождении первого ребенка. Если детей больше, то срок может быть увеличен до 5 лет;
    • повышенные ежемесячные платежи по окончании кредитных каникул;
    • отсутствие возможности использовать инструмент досрочного погашения при отсрочке тела кредита.

    Важно!

    Сбербанк предоставляет отсрочку не только при рождении детей. Такая льгота может быть применена к заемщикам, доходы которых снизились за последние 6 месяцев на 30% и более. Обязательное условие — документальное подтверждение ухудшения платежеспособности.

    Можно ли получить отсрочку при пропуске очередного платежа

    В банковском законодательстве обращение за реструктуризацией долга носит название «технический дефолт». Это означает, что заемщик не смог трезво оценить свою платежеспособность, что привело к риску нарушения кредитного договора.

    При финансовых затруднениях следует заранее обратиться к кредитору, не допуская просроченных платежей. Более того, обращаться следует не устно, а письменно, чтобы в дальнейшем можно было подтвердить обращение. В противном случае при кредитный рейтинг заемщика снижается, а банк скорее всего откажет в кредитных каникулах из-за нарушения договорных отношений.

    Отсрочка по ипотеке: мнения экспертов

    С учетом ослабления российской валюты, повышения НДС до 20% и снижения реальных доходов населения получение отсрочки по целевому кредиту является достаточно рискованным шагом. Заемщик не может предугадать на перспективу уровень инфляции, поэтому нельзя построить прогноз денежных потоков семьи через 3-5 лет.

    Ошибочно считать, что инфляция сможет превратить все долги в копейки, так как редко рост цен сопровождается повышением доходов граждан. Эксперты рекомендуют не прибегать к отсрочке, а постараться найти дополнительный источник дохода.

    Отсрочка по ипотеке — это возможность уменьшить долговое бремя при рождении ребенка и сохранить кредитную историю. Условия предоставления этой льготы вполне прозрачные. Однако, к вопросу реструктуризации необходимо подойти достаточно серьезно, поскольку этот инструмент расценивается кредитором как неспособность отвечать по взятым на себя обязательствам.

    Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

    Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

    Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

    Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

    • декретный отпуск;
    • рождение первого ребенка;
    • появление в семье последующего ребенка.

    ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

    Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

    Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

    Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

    У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

    • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
    • отсрочку по выплате основного долга.

    В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

    • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
    • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

    Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

    Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

    Как оформляется льгота при рождении ребенка?

    Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

    • ИИН;
    • паспорт гражданина РФ;
    • ипотечный договор с приложениями и графиком;
    • подтверждающие семейный доход документы;
    • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
    • справка о рождении или беременности;
    • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

    Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

    Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

    Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

    Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

    Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

    Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

    • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
    • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
    • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
    • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
    • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

    Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

    Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

    Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

    • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
    • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
    • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).

    Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

    Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

    Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

    Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

    • гражданство РФ;
    • возраст до 35 лет у одного из супругов;
    • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
    • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

    Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

    Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

    Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

    Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

    Подведение итогов

    Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

    С каждым происходила ситуация, когда необходимо взять кредит. Неожиданно сломалась машина или.

    Физические лица могут брать и давать деньги в долг. Законодательство не запрещает.

    Личностные особенности руководителя и его стили руководства напрямую влияют на методы.

    Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

    Рекламные акции представляют собой одну из самых результативных мер.

    Коллекторские агентства зарабатывают на возврате долгов. Они специализируются.

    Развитие телекоммуникационных сетей и внедрение.

    Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам быстрые и удобные.

    Ипотека. Для многих молодых семей это единственная возможность получить в.

    Финансовое благополучие в доме — далеко не всегда.

    Микрофинансовые организации (МФО) — финансовые.

    Приобретение недвижимости на заемные средства — это.

    Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2020 году

    Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

    Что такое отсрочка

    Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей. Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика. Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

    Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

    • потеря работы;
    • снижение заработной платы;
    • серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
    • беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
    • запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
    • семейные обстоятельства (например, развод);
    • колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

    В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

    1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
    2. Списание части долга (что маловероятно).
    3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
    4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
    5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

    Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

    В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

    • льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
    • каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

    Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

    • свидетельство о рождении ребенка;
    • медицинская справка или выписка из карты больного;
    • копия трудовой книжки;
    • свидетельство о расторжении брака;
    • справка о доходах;
    • официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

    Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

    Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

    Кому положена

    Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

    1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
    2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
    3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
    4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

    Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

    Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

    Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

    1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

    Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время. Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу. На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

    1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

    Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д. Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором. Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

    1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

    Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

    Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

    Как оформить

    В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

    1. Уведомление банка о возникших трудностях.

    Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

    1. Подача заявления об отсрочке.

    Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

    1. Ожидание решения от банка.

    Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

    В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

    После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

    • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
    • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
    • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

    Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

    В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

    Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

    Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

    Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

    Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

    Рождение ребенка – это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты – все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

    Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей – это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

    Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

    Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

    Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

    Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

    Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

    Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

    Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

    Обязан ли банк дать отсрочку при рождении ребенка?

    Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

    Там черным по белому написано следующее:

    Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора – вы не можете.

    Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком – чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

    Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

    Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

    Когда идти в Сбербанк?

    Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

    Какие документы нужны?

    Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

    Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

    Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

    Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей – получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

    Сбербанк – лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и “заморозит” выплату займов на срок до 3-х лет.

    Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

    Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

    Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

    Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

    Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

    Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

    Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

    • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
    • Процентная ставка: 10.5%
    • Срок ипотеки: 10 лет.

    При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

    А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

    Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
    1 14 645 25 000 39 645 63,06
    13 16 179 23 466 39 645 59,19
    25 17 873 21 772 39 645 54,92
    37 19 744 19 901 39 645 50,20
    49 21 812 17 833 39 645 44,98
    61 24 096 15 549 39 645 39,22
    73 26 619 13 026 39 645 32,86
    85 29 406 10 239 39 645 25,83
    97 32 486 7 160 39 645 18,06
    109 35 887 3 758 39 645 9,48
    120 39 318 328 39 645 0,83

    Как видно из таблицы, только на 37 месяце сумма на погашение процентов становится меньше суммы на погашение основного долга. Это означает, что в данном случае брать отсрочку Сбербанка при рождении ребенка выгодно только после 3-го года ипотеки.

    Теперь давайте рассмотрим точно такую же ситуацию, но со сроком ипотеки в 25 лет.

    • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
    • Процентная ставка: 10.5%
    • Срок ипотеки: 25 лет.

    При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 27 261 рублей.

    Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
    1 2 261 25 000 27 261 91,71
    25 2 759 24 502 27 261 89,88
    49 3 367 23 894 27 261 87,65
    73 4 110 23 151 27 261 84,92
    97 5 015 22 246 27 261 81,60
    121 6 121 21 140 27 261 77,55
    145 7 470 19 791 27 261 72,60
    169 9 116 18 145 27 261 66,56
    193 11 125 16 136 27 261 59,19
    217 13 577 13 684 27 261 50,20
    241 16 569 10 692 27 261 39,22

    Увидели разницу? Чем срок ипотеки больше – чем позже наступает момент, когда сумма по погашению процентов становится меньше суммы по погашению основной части долга. В данном случае только после 217 месяца ипотеки наступает такой момент. То есть должно пройти 18 лет с момента первого платежа по ипотеке. Впечатляет?

    Запомните, что при длительном периоде кредитования в первые годы ипотеки почти 90% платежей идет на погашение процентов по ипотеке. И возможность не платить 10-20% от ежемесячного платежа благодаря отсрочке Сбербанка не сильно изменит финансовое положение заемщика.

    Надеемся мы вам наглядно объяснили, когда выгодно платить только проценты по кредиту? Чем дольше вы платите ипотеку, тем меньше размер процентов по кредиту. Поэтому отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке максимально выгодна когда сумма за погашение долга и за погашение процентов примерно становятся одинаковыми и платеж по ипотеке можно будет сократить на 50%.

    Мы подготовили для вас таблицу, которая поможет понять момент, когда сумма за погашение процентов становятся меньше суммы за погашения основного долга. Именно в этот момент отсрочка платежа при рождении ребенка от Сбербанка поможет сэкономить вам больше 50% от ежемесячного платежа.

    Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2020-2020 году

    Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

    Общее описание и цель предоставления льгот

    Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

    Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

    Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

    Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

    Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

    Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

    Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

    Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

    Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

    • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
    • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

    Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

    Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

    В программе записаны такие нормы:

    • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
    • второго — еще 18-ти кв. м;
    • третьего — 100% ипотеки.

    Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

    Куда обращаться

    Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

    Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

    С собой следует иметь:

    • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
    • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
    • свидетельство о браке;
    • договор на заем;
    • документ о собственности на жилье;
    • справку о задолженности.

    Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

    Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

    Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Особенности списания долга при рождении второго малыша

    Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2020-2020 год.

    А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

    То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

    Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

    Полное списание долга

    Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

    Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

    • сертификата на материнские деньги;
    • свидетельств о рождении деток;
    • свидетельства о браке;
    • договора займа;
    • собственности на дом, купленный по кредиту;
    • справки об остатке долга.

    В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

    Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

    Отсрочка по платежам в 2020-2020 году — льготы от банка

    Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

    Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

    • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
    • второго — до пяти.

    Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

    Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

    Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

    • при рождении первого ребенка 10%;
    • второго — 10%;
    • третьего — 30%;
    • четвертого- полностью.

    В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

    Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

    Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2020-2020 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Источники:
    http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pri-rozhdenii-pervogo-rebenka/
    http://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke
    http://nebogach.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka/
    http://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html
    http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke.html
    http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html
    http://law03.ru/finance/article/ipoteka-s-malenkoj-zarplatoj

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию