Как подать встречный иск банку по кредитному договору?

Встречный иск к банку по кредитному договору

Содержание статьи

Граждане, желающие получить кредит, редко утруждают себя изучением условий договора. И лишь когда отношения с банком портятся по причине невозврата долга, они начинают искать лазейку, которая поможет уйти от финансовой ответственности. Но сделать это невозможно, ведь если должник не желает добровольно погашать образовавшуюся задолженность, банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании причитающихся ему средств.

Обратите внимание!

В большинстве случаев такие претензии удовлетворяются в полном объеме. Это обусловлено тем, что правоотношения, возникающие между сторонами, основываются на кредитном соглашении и поэтому не вызывают никаких сомнений.

Но иногда действия учреждений противоречат закону, и заемщики, не желая уступать, стараются выявить эти нарушения, чтобы иметь возможность подать встречный иск. Законодательство РФ защищает права и интересы граждан, ведь они являются экономически слабой стороной в этих правоотношениях. Конечно, полностью освободиться от долга по кредиту не удастся, а вот уменьшить его размер можно.

Особенности встречного иска

Подача ответного иска по кредитному договору является эффективным способом, позволяющим защитить права ответчика. Обычно он подается в ответ на основное заявление, содержащее требование по взысканию образовавшейся задолженности. Важно отметить, что для рассмотрения дела в рамках одного процесса ответчик должен предъявить истцу аналогичные денежные претензии. Например, если банк требует обязать заемщика погасить образовавшуюся задолженность, то встречные претензии также должны основываться на положениях соглашения, являющегося предметом спора.

Следует различать встречное заявление и возражение на иск по кредитному договору, которое тоже считается инструментом, помогающим защитить интересы ответчика, но не является отдельным требованием. В контексте рассматриваемого вопроса возражением будет считаться обращение ответчика с просьбой о снижении стоимости приобретенного товара (услуги) вследствие несоответствия предъявленным ранее требованиям.

Встречные претензии могут выдвигаться на любой стадии рассмотрения дела. Важно учитывать, что сделать это необходимо до вынесения судом окончательного вердикта.

Чтобы суд принял ответное заявление, оно должно соответствовать определенным параметрам:

  • между условиями, выдвигаемыми банковской организацией и заемщиком, должна быть взаимосвязь;
  • совместное рассмотрение имеющихся у сторон претензий поможет быстрее закончить процесс;
  • удовлетворение ответных претензий не дает возможности полностью или частично удовлетворить требования, содержащиеся в первоначальном обращении.

Обратите внимание!

Соблюдение перечисленных выше условий обязательно, иначе суд может не принять заявление к рассмотрению.

В рамках единого производства иски обладают одинаковым правовым статусом, поэтому участникам необходимо предоставить суду доказательства, подтверждающие законность и обоснованность выдвигаемых ими претензий.

Требования к банку

Правоотношения, возникающие между финансовой организацией и заемщиком, регулируются нормами, защищающими права потребителей. Поэтому при возникновении любых проблем с кредитором необходимо обращаться в Роспотребнадзор. Этот орган правомочен давать оценку действиям, предпринимаемым финансовым учреждением по отношению к должнику.

По письменному заявлению лица, имеющего перед банком финансовые обязательства, Роспотребнадзор проводит проверку, в ходе нее изучается договор, на основании которого выдавался займ, и его соответствие действующим нормам законодательства РФ.

По окончании проверки Роспотребнадзор выдает заключение, в нем содержатся все выявленные нарушения и ссылки на нормативно-правовые акты, которым не соответствуют условия договора.

В большинстве случаев все претензии, заявляемые кредитору, сводятся к одному: признать недействительными пункты соглашения, противоречащие законодательству. Наиболее часто во встречном иске к банку по кредитному договору содержатся условия следующего характера:

  1. признать недействительными положения, позволяющие кредитору списывать со счетов заемщика денежные средства без его разрешения.

Данный пункт есть практически во всех кредитных договорах, хотя он противоречит нормам ГК РФ. Зачастую кредитные организации списывают деньги со счетов должника, даже не ставя его в известность о подобном намерении. Такие действия незаконны и нарушают ст. 854 ГК РФ, согласно которой списание средств возможно только с разрешения клиента;

  1. признать недействительным положение, позволяющее в одностороннем порядке повышать ставку по займу без предварительного уведомления.

Это является правомерным, только если заемщик был надлежащим образом извещен об увеличении ставки (при снижении уведомление не требуется). Размер процентов относится к ключевым условиям договора, а обо всех существенных изменениях банк обязан информировать клиента в письменной форме;

  1. признать недействительным положение, позволяющее подключать заемщика к программам страхования.

С недавних пор подключение к подобным программам стало обязательным пунктом, встречающимся во всех кредитных договорах. Конечно, услуга имеет некоторые положительные стороны, например, в случае тяжелой болезни или смерти гражданина страховая компания погасит образовавшуюся по кредиту задолженность. Однако если вам говорят, что договор не может быть заключен без страхования жизни, это является прямым нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1. Он запрещает продавать товары (услуги) при наличии условия, обязующего покупателя приобретать другие товары (услуги). А в данном случае это именно так: нежелание клиента страховать свою жизнь является причиной отказа в заключении договора. Многие финансовые организации пытаются обойти это положение: они требуют заявителя подписать документ, в котором говорится, что страхование жизни является его добровольным волеизъявлением. Но Роспотребнадзор, выявляя такие положения в соглашениях, всегда указывает на нарушение законодательства РФ;

  1. признать недействительным условие, позволяющее банку открывать на имя гражданина дополнительные счета.

Эта еще одна дополнительная услуга, навязываемая банками.

Требования, заявляемые в ответном исковом заявлении, зависят от условий, на основании которых был заключен договор. В большинстве случаев экспертиза документа, производимая Роспотребнадзором, выявляет все нарушения, что дает возможность ответчику грамотно сформулировать суть претензий.

Порядок подачи

Встречный иск по кредитному договору должен соответствовать нормам, содержащимся в ГК РФ, именно они определяют порядок подачи подобных обращений. Заявление подается в суд, рассматривающий основную претензию. Во время процесса стороны могут заключить мировое соглашение относительно условий, содержащихся в исковых обращениях. Конфликт может быть разрешен с помощью взаимозачета выдвигаемых требований. Это возможно, если:

  • претензии схожи по своему содержанию;
  • размер претензий, выдвигаемых ответчиком, не превышает величины основных.

Обратите внимание!

По окончании сроков исковой давности взаимозачет выдвигаемых сторонами требований невозможен.

Судья, принимая встречный иск, исходит из целесообразности объединений двух дел для скорейшего разрешения возникшей конфликтной ситуации. При совместном рассмотрении двух обращений увеличивается срок, который отводится на ознакомление с материалами дела и приобщение имеющихся доказательств, вследствие этого судебное разбирательство может длиться дольше. Если встречный иск не был принят к рассмотрению, то требования, содержащиеся в нем, можно оформить в самостоятельное обращение и подать его на общих основаниях.

Как составить иск?

Прежде чем выдвигать встречные претензии к финансовому учреждению, требуется:

  • ознакомиться с основным иском, изучить все материалы, имеющиеся в деле и подтверждающие правомерность выдвигаемых кредитором претензий денежного характера;
  • проверить лицензии и прочие документы, на основании которых кредитная организация осуществляет свою деятельность;
  • ознакомиться с нормами действующего законодательства и судебной практикой. Это поможет понять специфику подобной категории дел и оценить шансы на благополучное окончание процесса;
  • произвести необходимые расчеты;
  • четко сформулировать требования, выдвигаемые во встречном заявлении, и подкрепить их ссылками на нормативно-правовые документы;
  • изучить доказательства, имеющиеся у другой стороны.

Встречное исковое заявление по кредитному договору должно содержать следующую информацию:

  • наименование суда, в который подается обращение;
  • инициалы судьи и номер дела;
  • ссылку на то, что заявление является ответом на первоначальное обращение истца;
  • паспортные данные заявителя;
  • контактные данные истца (адрес, телефон и пр.);
  • обстоятельства, вследствие которых возник спор;
  • если выдвигаются требования материального характера – стоимость встречного иска и его расчет.

К иску необходимо приложить:

  • квитанции, подтверждающие уплату госпошлины;
  • копии основного иска в количестве участников процесса с приложением всех произведенных расчетов;
  • бумаги, подтверждающие факты и обстоятельств, указанные в заявлении;
  • прочие документы, подтверждающие правомерность подобного обращения.

Когда можно подать иск?

Подавая встречный иск, следует учитывать, что заявление:

  • может быть подано только лицом, к которому предъявляются финансовые претензии, т.е. ответчиком. Третьи лица обращаться в суд с подобным документом не вправе;
  • предъявляется только к истцу;
  • может подаваться на любых стадиях судебного разбирательства вплоть до удаления суда в комнату для совещаний для вынесения решения. При его подаче рассмотрение дела и сбор доказательств начинается сначала, это позволяет тщательно ознакомиться с новыми обстоятельствами, что необходимо для вынесения справедливого решения;
  • не может подаваться в апелляционную инстанцию.

Чтобы при подаче встречного иска не получить отказ, лучше составлять его вместе с опытным адвокатом. Оставьте ваш номер телефона в форме на сайте, и наш юрист поможет вам с составлением документа и проконсультирует по всем связанным с этим вопросам.

Как подать встречный иск на банк?

Судебные разбирательства по кредитам в настоящее время обычное явление, как бы грустно это ни звучало. Образование просроченной задолженности возникает при самых разных обстоятельствах: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастные случаи. Никто не застрахован от проблем.

Но как поступить, если в результате просрочек банк подал в суд на заёмщика, чтобы взыскать долг? Конечно же, защищать свои интересы и права! А в нашей статье мы расскажем Вам как именно это сделать, как добиться уменьшения долга, а так же как подать встречный иск к банку по кредитному договору. Обо всем этом далее.

Когда стоит подать встречный иск?

Встречными обычно считаются те обязанности и права, которые исходят из заключения двухстороннего контракта. Именно к таким относится и кредитный договор, поскольку в нем оговорены как интересы и обязанности кредитора, так и самого заёмщика, которому предоставляется указанная в документе сумма.

Подача встречного иска является отличным средством для защиты собственных интересов и прав. Первоначальный иск от банка, как правило, требует выплату не только суммы самого долга, но и оплату различных издержек, пени и услуг по обслуживанию счетов. Встречный иск поможет значительно уменьшить требуемую сумму при верном и обоснованном требовании.

Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.

В чем разница между возражением и встречным иском?

Возражение не рассматривается именно как самостоятельное требование в суде, хотя тоже является хорошим способом защитить собственные права. Встречные требования финансового характера, которые могут являть собой снижение итоговой суммы, могут подаваться в форме возражения во время всего судебного разбирательства.

Основные различия между возражением и встречным иском заключаются в:

  • Отсутствии необходимости оплаты госпошлины при возражении;
  • Суд не обязан давать ответа по доводам в возражении, в отличие от встречного иска;
  • Подать возражение можно устно, а так же к ним не предусмотрено особых требований;
  • Встречный иск можно подавать только во время судебного разбирательства первой инстанции. Возражения же можно подавать на абсолютно любой стадии;
  • Возражения могут быть заявлены многократно, без каких-либо ограничений по количеству, а так же по предмету возражения. То есть они могут быть даже не связаны между собой.

Какие особенности имеются у встречного иска?

Подача встречного иска возможна на протяжении судебного разбирательства, ровно до момента вынесения решения по первоначальным исковым требованиям. Следовательно, откладывать подачу не рекомендуется, если Вы желаете защищать свои права данным способом. Характер встречного иска должен соответствовать требованиям, которые выносит банк к заёмщику.

К примеру, банк в своих требованиях хочет взыскать долг с заёмщика. В таком случае заёмщик должен выносить требования, которые основываются на составленном кредитном договоре. Они могут несколько отличаться от первоначального судебного иска, но главное, чтобы они имели общую с ним основу.

Встречный иск будет принят, если его содержание соответствует определенным условиям:

  • В случае удовлетворения требований заёмщика в полной или частичной мере это будет отрицать удовлетворение требований банка. То есть они должны быть взаимоисключающими;
  • Между требованиями заёмщика и банка должна быть общая связь, чтобы при совместном рассмотрении возможным было вынесение решения сразу по двум искам. По факту это упрощение процедуры, а благодаря общему разбирательству и решение по ней будет более корректным;
  • Заявленные заёмщиком требования должны быть направлены в зачет требований банка.

Если более подробно говорить о требованиях, которые могут выдвигаться во встречном иске, то можно выделить самые часто применяемые:

  • Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
  • Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
  • Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
  • Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
  • Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
  • Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.

Как составить и подать встречный иск?

Для того чтобы составить подобное заявление, Вам потребуется очень внимательно изучить дело. Просмотр всех имеющихся материалов по судебному разбирательству поможет Вам выбрать наиболее лучшую тактику. Конечно, рекомендуется участие юриста в таких вопросах, но Вы можете воспользоваться и бесплатной консультацией.

После внимательного изучения материалов следует так же обратить особое внимание на кредитный договор. Вы можете поискать соответствия или найти случаи судебных разбирательств конкретно с этим банком. У каждой финансовой организации могут быть свои моменты в кредитных договорах, а в данной ситуации Вам как раз крайне необходимо узнать о практических решениях по схожему договору. Нюансы и детали, которые могут доказать, что действия банка неправомерны, сейчас Вам будут крайне полезны.

Так же поиск уже ранее проводимых судебных процессов с Вашим банком поможет определиться с требованиями. Может быть и так, что часть из них не имеет смысла выдвигать за счет того, что они достаточно спорные. Помимо выбора требований, соберите и проверьте все имеющиеся у Вас доказательства собственной правоты.

О том, как судиться с банком можете прочесть перейдя по ссылке.

Что же относительно составления заявления о встречном иске по кредитному договору, то оно пишется по тем же правилам, что и обычное исковое. Вы можете воспользоваться стандартным образцом, но, чтобы всё было написано предельно правильно, следует:

  • Корректно заполнить вводную часть заявления, где указывается куда именно подаётся исковое заявление;
  • Написать информационную часть заявления максимально информативно, но при этом только сухо по делу. Излагайте факты и оперируйте ими, указывая на обоснованность и правомерность своих действий;
  • Указать к каждому Вашему аргументу ссылку на конкретную статью или закон. Применить подобное можно и к пунктам кредитного договора;
  • Составить список требований, которые Вы предъявляете, и проверить их на уместность в данном иске согласно ранее описанных условий;
  • Указать и приложить все документы, которые могут потребоваться для рассмотрения иска, а так же выступающие в качестве доказательств;
  • Проверить на соответствие нормам законодательства, сверившись со статьей 131 ГК РФ.

Составление встречного иска является действительно сложным процессом для неподготовленного человека, который не связан с юриспруденцией. Именно по этой причине помощь квалифицированного специалиста наиболее рекомендуется в таких ситуациях. Но кто сказал, что бороться за свои права и отстаивать собственные интересы будет просто?

Как подать встречный иск банку по кредитному договору?

​Подача встречного иска банку может оказаться эффективным инструментом защиты заемщиком своих прав. В отличие от возражений, встречный иск позволяет не только выразить свое несогласие с иском банка, опровергнуть его доводы, но и представить на рассмотрение суда свои требования к банку.

Подготовку и представление встречного иска можно рассмотреть как вариант агрессивной защиты заемщика. Заявление своих требований к банку наделяет заемщика в пределах этих требований правами истца, а банк ставит в позицию ответчика. Поскольку и основной, и встречный иск рассматриваются в рамках одного дела, положение сторон некоторым образом балансируется, что дает заемщику преимущества, в том числе в части появления инструмента воздействия на позицию банка.

Особенности встречного иска заемщика

Заявить встречный иск заемщик может на любой стадии процесса, но до вынесения по делу итогового решения. Содержание встречного иска и основного должно иметь общий предмет рассмотрения. Если банк, например, заявляет требование о взыскании долга по кредиту, то и требования заемщика должны быть основаны на являющемся предметом спора кредитном договоре, а также быть увязаны с вопросом взыскания. А вот требования по встречному и основному иску могут разниться, хотя и иметь общую природу.

В соответствии с законом, суд обязан принять встречный иск заемщика, если:

  1. Его удовлетворение исключает полное или частичное удовлетворение требований банка.
  2. Между требованиями банка и заемщика есть взаимная связь, а совместное рассмотрение исков обеспечит правильное и более быстрое рассмотрение спора.
  3. Заявленное заемщиком требование направлено к зачету требования банка.

Как видно, особо строгих рамок для подачи встречного иска к банку нет. В общем виде достаточно лишь наличие взаимной связи исков, что, как правило, всегда присутствует в требованиях банка и заемщика.

Среди наиболее часто встречающихся требований заемщика к банку обычно фигурируют:

  • признание недействительными отдельных пунктов кредитного договора и уменьшение денежных требований банка в части, основанной на этих пунктах;
  • уменьшение неустойки и исключение соответствующей суммы из банковских требований;
  • взыскание с банка неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка.

Возможно заявление и иных требований. В основном все они направлены на то, чтобы уменьшить сумму взыскания, в том числе путем зачета требований.

Основной и встречный иск обладают одинаковым статусом в рамках спора. В пределах своих заявленных требований каждая сторона должна их обосновать и доказать. Принимая окончательное решение, суд должен рассмотреть каждое требование сторон, удовлетворить или не удовлетворить его полностью либо в части.

Что необходимо для подготовки встречного иска

Поскольку встречный иск должен быть взаимосвязан с основным требованием, заявленным банком, для подготовки требуется:

  1. Внимательно ознакомиться с иском банка и представленными им материалами дела.
  2. Проанализировать требования банка, кредитный договор, законы и судебную практику, определив:
  • насколько иск банка правомерен;
  • со всеми ли требованиями вы согласны, а если не согласны – то почему;
  • какие требования банка можно оспорить, сославшись на нормы закона и (или) условия договора;
  • есть ли у вас основания предъявить банку свои требования и в каком объеме.
  1. Сделать необходимые расчеты, сформулировать свои требования, подкрепить их ссылками на законы, условия кредитного договора.
  2. Проанализировать имеющиеся у вас доказательства в подтверждение своих требований, а также доказательства, которые вы сможете получить в рамках рассмотрения дела, в том числе заявив ходатайство суду об их истребовании (получении).

Как подготовить и подать иск

Встречный иск готовится, составляется и подается по правилам, предусмотренным для любых исков. Нарушение этих правил может повлечь отказ в принятии иска или оставление его без рассмотрения.

На этапе подготовки встречного иска главные задачи заемщика:

  1. Правильно сформулировать и изложить содержание иска. Оно должно быть взаимосвязанным с основным иском.
  2. Аргументировать свою позицию и привести хотя бы некоторые доказательства в ее подтверждение.
  3. Привести правильные ссылки на нормы закона и условия кредитного договора.
  4. Конкретизировать свои требования. Если они носят денежный характер – сделать соответствующий расчет.
  5. Удостовериться, что иск составлен по правилам ст.131 ГПК РФ.
  6. Приложить к иску необходимые документы.

Самый простой способ грамотно составить встречный иск – обратиться к юристу. Это повлечет расходы, но позволит убедиться в необходимости и оправданности встречного иска, а также подготовить его по всем правилам.

Иск можно подать лично, через посредника (юриста, знакомого, курьера), отправить по почте. Если все условия соблюдены, он будет принят судом и рассмотрен в рамках общего процесса по делу наравне с требованиями банка.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке встречного иска банку, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Встречное исковое заявление к банку по кредиту (образец)

Если заемщик не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе подать на него в суд.

Однако нередко исковые требования кредитного учреждения завышены. Пользуясь сложившейся ситуацией, многие банки «накручивают» всевозможные пени, штрафы и непонятно откуда взятые комиссии.

Как поступить в такой ситуации? Можно ли подать встречное исковое заявление на недобросовестного кредитора?

Что нужно знать заемщику?

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор

Можно ли предъявить банку встречный иск?

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

Какие требования вы можете предъявить банку?

Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.

Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.

Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.

Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:

  • списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
  • повышении процентной ставки без уведомления клиента;
  • подключении к программе коллективного страхования;
  • открытии дополнительного счета на ваше имя.

Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.

Списание средств со счетов должника

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Данное условие правомерно лишь в двух случаях:

  1. вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
  2. банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.

Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.

Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.

Подключение к программе коллективного страхования

С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.

С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.

Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.

Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.

Конечно, банки научились ловко обходить закон — в заявлении на оформление страховки содержится «добровольное» согласие заявителя на включение в программу.

Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.

Открытие дополнительного счета на имя заемщика

Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.

В случае «явно выраженной» воли клиента на его имя открывается дополнительный банковский счет или оформляется кредитная карта. Для этого рядом с соответствующей строкой кредитного соглашения просто ставится галочка.

Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.

Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.

На что еще обратить внимание?

Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:

  • Расчет суммы исковых требований

Внимательно изучите исковое заявление кредитора на предмет того, как он произвел расчет процентов и пеней. Если обнаружите неправомерные штрафы или другие суммы, взятые «с потолка» — смело требуйте их исключения из суммы исковых требований.

  • Расторжение кредитного договора

Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.

Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.

Как облегчить свое положение?

Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.

Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.

Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.

Кроме этого, просите о снижении размера неустойки. Так вы сможете уменьшить сумму своего долга перед банком.

Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.

Подведем итог

В заключение необходимо отметить, что разумнее всего ознакомиться с условиями кредитного договора еще до подписания. При внимательном изучении документа можно обнаружить скрытые комиссии или ненужные услуги, и вовремя отказаться от таких «радостей».

Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.

Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.

Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.

Когда стоит подавать встречный иск к банку?

Краткое содержание:

Правовая инструкция расскажет, что такое встречный иск, чем он отличается от возражения, по каким правилам он подается, и как заемщик может использовать его для защиты своих прав в споре с банком.

Что такое встречный иск?

Встречный иск является одним из способов защиты гражданских прав ответчика, который чаще всего применяется в случае взыскания с него денежной суммы. В форме такого искового заявления ответчик может предъявить встречные денежные требования к истцу в рамках рассматриваемого судом дела по первоначальному иску до принятия судебного решения (ст. 137 ГПК РФ). Как правило, встречными являются права и обязанности лиц, вытекающие из двусторонних договоров, к которым относится и кредитный договор, по которому, с одной стороны, кредитор обязан предоставить деньги заемщику, а он вправе требовать предоставления кредита. С другой стороны, заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее, соответственно, кредитор вправе требовать возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 819 ГК РФ). В случае, когда такое требование заявляется в суде, банку может быть предъявлен встречный иск. Основанием для его подачи могут послужить условия кредитного договора, противоречащие закону или ухудшающие положение должника по сравнению с обязательными правилами, и иные обстоятельства.

Встречный иск необходимо отличать от возражения, являющегося способом защиты прав, но не самостоятельным требованием (см.ст. 149 ГПК). Встречное денежное требование может быть предъявлено и в форме встречного иска и в форме возражения. Выбор средства защиты интересов стороны в процессе (встречный иск или возражение) должен осуществляться с учетом конкретных обстоятельств дела. В качестве возражения по иску должно квалифицироваться заявление ответчика о снижении цены переданного товара, выполненных работ или оказанных услуг, когда иск предъявлен в связи с их полной или частичной неоплатой ответчиком, который ссылается на их несоответствие установленным требованиям. Согласно ст. 411 ГК РФ, не допускается зачет требований:

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о пожизненном содержании;
  • о взыскании алиментов;
  • по которым истек срок исковой давности;
  • в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В чем особенность составления и подачи встречного иска?

<< vrezka >>Встречный иск может быть предъявлен только ответчиком по делу к первоначальному истцу по общим правилам предъявления иска, установленным ст.ст. 131-132 ГПК РФ. Подсудность такого иска определяется подсудностью первоначального, т.е. он предъявляется в рамках уже рассматриваемого дела по месту рассмотрения первоначального иска (ст. 31 ГПК РФ). Согласно ст. 138 ГПК РФ, судья принимает встречный иск в случае, если:

  • встречное требование направлено к зачету первоначального требования;
  • удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;
  • между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

Поскольку встречный иск подается по общим правилам, к нему применимы и положения об исковой давности, однако они применяются только по заявлению ответчика о пропуске срока. При подаче встречного иска разбирательство может быть отложено, при этом суд должен указать в определении мотивы отложения и назначить дату нового судебного заседания с учетом подготовки, которую необходимо провести сторонам. Срок рассмотрения и разрешения гражданского дела следует исчислять со дня принятия судом встречного иска. Определение об отказе в принятии встречного иска в связи с несоответствием требованиям ст. 138 ГПК РФ обжалованию не подлежит, поскольку не препятствует реализации права на обращение за судебной защитой путем предъявления самостоятельного иска и возбуждения по нему другого производства (ст. ст. 331, 371 ГПК РФ) (п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 26 июня 2008 г. N 13).

Какие требования можно заявить во встречном иске банку?

Наиболее распространенными требованиями, которые ответчики предъявляют во встречном иске банку, являются:

  • о признании отдельных условий кредитного договора недействительными (на основании ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей» и (или) по общим основаниям недействительности сделок ст. 168-179 ГК РФ) и применении ее последствий по ст. 167 ГК РФ (см. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 15.05.2014 по делу N 33-41132014 г.);
  • о недействительности всего договора (например, по основанию, что заемщик его не заключал и не подписывал, см. Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу N 33-0039/2016);
  • о признании договора незаключенным (ст. 432 ГК РФ, например, если истец по встречном иску считает, что предмет договора не был согласован сторонами, см. Апелляционное определение Верховного суда Удмуртской Республики от 03.03.2014 по делу N 33-723/2014);
  • о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102, 1107 ГК РФ, см. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2016 N 09 АП-59876/2015 по делу N А 40-69800/15-97-478);
  • о компенсации морального вреда и штрафа (при предъявлении встречного иска на основании Закона РФ «О Защите прав потребителей», см. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 03.11.2015 по делу N 33-10560/2015);
  • об уменьшении неустойки (см. п. 79 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7).

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источники:
http://kreditadvo.ru/kak-podat-vstrechnyj-isk-na-bank.html
http://law03.ru/finance/article/kak-podat-vstrechnyj-isk-banku
http://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/vstrechnyj-isk-k-banku-obrazets.html
http://pensiapro24.ru/iski/isk-k-banku/
http://protivdolgov.ru/sud-po-kreditu/kak-podat-vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru
http://www.9111.ru/questions/777777777221464/
http://profinansy24.ru/finance/kollektory/kak-podat-v-sud-na-kollektorov

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию