Мы знаем, где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 9 году! Лучшие предложения банков

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2020 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

  1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2020 году. Поехали!

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Сбербанк

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

  • Базовая процентная ставка — 10,6% годовых при рефинансировании только ипотеки, 11,1% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
  • Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽ в регионах и 7 000 000 ₽ в Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.

Подробно о рефинансировании своей и чужой ипотеки в Сбербанке

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом будет 10,75%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых для обычных клиентов и от 10,1% для льготных категорий.
  • Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Все условия рефинансирования ипотеки в ВТБ: ставка и требования

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

  • Базовая процентная ставка — 10,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Россельхозбанк

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

  • Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
  • Максимальная сумма — 20 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Подробности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Альфа-Банк

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

  • Процентная ставка — 9,99% годовых.
  • Максимальная сумма — 50 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Расчет выгоды рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Тинькофф

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

  • Процентная ставка — от 8,25% и зависит от типа недвижимости.
  • Максимальная сумма — 99 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Особенности рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Росбанк

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

  • Процентная ставка — от 10,0% годовых.
  • Максимальная сумма — до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

  • Процентная ставка — 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 26 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Подробно о рефинансировании в Райффайзенбанке

Дом.рф

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%. Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых при рефинансировании на сумму до 50% от оценочной стоимости жилья, 10,6% при рефинансировании на сумму до 80% от оценочной стоимости жилья и 11,75% при рефинансировании на сумму до 85% от оценочной стоимости жилья.
  • максимальная сумма — до 30 млн ₽. Зависит от региона.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Без подтверждения дохода — от 11% годовых

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Банк с лучшими условиями рефинансирования

Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк и Тинькофф. Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

Банк Выгодность Удобство Отзывы Сумма
Сбербанк 7 7 8 22
ВТБ 7 9 7 23
Газпромбанк 7 7 5 19
Россельхозбанк 7 8 6 21
Альфа-Банк 8 9 8 25
Тинькофф 7 10 8 25
Росбанк 5 8 6 19
Райффайзенбанк 7 8 7 22
Дом.рф 9 8 7 24

Конечно, это мнение субъективное и не претендует на истину. Если вы не согласны с ним, хотите добавить по теме рефинансирования, или у вас есть действующая ипотека, то просим поделиться своим мнением в комментариях.

Мы знаем, где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2020 году! Лучшие предложения банков

Рефинансирование ипотеки в 2020 году предлагают многие российские банки. Для заемщиков это возможность изменить условия кредитного договора (сумму, срок, процентную ставку). Какие банки предлагают наиболее выгодные тарифы, разберемся сегодня.

Когда рефинансирование – это выгодно?

Рефинансирование ипотеки – это погашение одного кредита в банке за счет заемных средств, взятых в другом. Главной целью услуги является получение для клиента более оптимальных условий кредитования. Такое изменение может заключаться в следующем:

  1. снижение процентной ставки;
  2. увеличение суммы займа;
  3. увеличение сроков кредитования.

Рефинансирование должно быть выгодно заемщику. Идеально, если новая процентная ставка оказывается ниже текущей хотя бы на 1 – 2% годовых.

Подводные камни

Желая рефинансировать свою ипотеку, человек должен помнить о возможных последствиях и сложностях. Обычно связаны они со следующим:

  • необходимость повторного подтверждения своей платежеспособности (будьте готовы собирать справки о доходах);
  • дополнительные траты времени и денег (на переоформление обременения с одного банка на другой, оформление страховки);
  • скрытые условия кредитования в новом банке (например, за предоставление пониженной ставки могут взимать единовременную комиссию, а это дополнительные затраты для заемщика).

Перед обращением в банк имеет смысл произвести пересчет с помощью онлайн-калькулятора нового финансового учреждения. Как правило, наиболее выгодно рефинансировать ипотеку в первую половину срока погашения, т. к. там переплата по процентам максимальная. А чем ближе к концу срока, тем меньше вы платите процентную часть и больше сумму основного долга.

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2020 года.

Банк

Процентная ставка

Сумма

Срок

От 500 000 до 26 000 000 рублей

От 500 000 до 30 000 000 рублей

От 600 000 до 30 000 000 рублей

От 1 года до 30 лет

От 500 000 до 45 000 000 рублей

От 3,5 до 30 лет

От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)

От 1 года до 30 лет

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование ипотеки и других кредитов. Минимальная ставка в 9,99% действует при сроке кредитования до 7 лет и сумме займа более 7 000 000 рублей. Ставка 10,25% действует для зарплатных клиентов и некоторых других категорий заемщиков. Базовый же процент составляет 10,49% годовых. А если человек дополнительно с ипотекой рефинансирует другие кредиты, то он увеличивается уже до 11,99% годовых.

К гражданству банк требований не предъявляет. Но есть иные обязательные условия:

  1. возраст – от 21 до 60 лет;
  2. фактическое место проживания – на территории РФ;
  3. стаж работы – от 3 – 12 месяцев в зависимости от общего стажа работы;
  4. минимальный доход – от 15 000 – 20 000 рублей в зависимости от региона.

Открытие

В банке «Открытие» можно рефинансировать ипотеку. Размер кредита устанавливается в процентном соотношении от стоимости недвижимости и может достигать 70 – 85% от цены.

При предоставлении всего пакета документов процентная ставка – от 10,2% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

  • 2% – при отказе от личной страховки;
  • 2% – при отсутствии страховки жилья;
  • 2% – до момента регистрации залогового обеспечения;
  • 1% – если один из заемщиков является ИП или владельцем бизнеса.

Также существует возможность одолжить деньги всего по двум документам. Но тогда минимальная процентная ставка увеличивается до 10,7% годовых. Уменьшается и максимальная сумма кредита – до 8 – 15 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Банк же будет готов рефинансировать ипотеку в размере 20 – 50% от стоимости жилья.

Альфа-Банк

Рефинансирование в Альфа-Банке можно оформить, подав онлайн-заявку на сервисе финансового учреждения. На ее рассмотрение и вынесение ответа отводится от 1 до 3 дней. Продукт доступен гражданам не только России, но и Украины, Республики Беларусь. Другие требования к заемщикам выглядят следующим образом:

  1. возраст – от 21 до 70 лет;
  2. общий стаж работы – от 1 года;
  3. стаж на текущем месте – 4 месяца и больше;
  4. наличие регистрации по месту жительства (постоянная или временная).

Базовая ставка по рефинансированию составляет 10,29% годовых. Однако она может быть увеличена в следующих случаях:

  • 1% – при отказе от личного страхования;
  • 0,5% – без предоставления справки о доходах (по 2 документам);
  • 0,5% – если объектом является жилой дом, 0,25% – если таунхаус;
  • 0,5% – при увеличении суммы кредита (т. е. за счет выделенных средств вы погашаете ипотеку в другом банке и одалживаете еще в рамках одного договора);
  • 2% – до момента регистрации документов, подтверждающих, что недвижимость является залогом Альфа-Банка;
  • 0,5% – если сумма кредита превышает 80% от рыночной цены недвижимости.

Предложение актуально при ипотеке, взятой на квартиру, таунхаус, дом и иные виды жилых помещений.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно только россиянам. Причем существуют ограничения по возрасту (от 20 до 65 лет), месту жительства (регистрация и постоянная прописка), стажу работы (не меньше 6 месяцев на текущем месте работы, 1 год общего стажа).

Максимальный размер кредита определяется в пределах 80 – 90% от стоимости жилья и типа недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки и других кредитов. В качестве недвижимости может выступать квартира, комната, жилой дом. Требования к заемщику такие:

  1. российское гражданство;
  2. возраст – от 21 до 75 лет;
  3. стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки зависят от целей рефинансирования. Выгоднее всего оформлять договор на перекредитование только ипотеки.

​Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Программы рефинансирования ипотеки в 2020 году предлагают практически все ведущие банки России. Ставки на ипотечные кредиты постепенно снижаются, поэтому переоформление договора на более приемлемых условиях позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сэкономить деньги.

Преимущества рефинансирования

Сегодня ставки рефинансирования ипотеки варьируют в пределах 9-11%. Участники госпрограммы по поддержке семей с детьми могут взять кредит под 6% в год. Снижение ставок вызвало повышение спроса на перекредитование ипотеки – многие действующие сегодня кредиты были взяты под 13% и выше.

Рефинансирование позволяет переоформить кредит на жилье на новых, более выгодных условиях: снизить размер ежемесячных платежей и значительно сократить общую сумму переплаты. Изменить можно не только размер обязательных выплат, но и сроки их внесения, а также общий срок кредитования. Рефинансировать ипотеку клиент может в любом выбранном банке.

Сколько можно сэкономить?

Как показывают расчеты, даже при небольшом снижении процентной ставки клиент может сэкономить существенную сумму денег. Так, при размере кредита в 5 млн. рублей, взятого на 10 лет, понижение ставки на 2 пункта позволит сэкономить 3 876 рублей в месяц. Общая экономия за десять лет составит 466 266 рублей.

Размер экономии

Общая сумма выплат

Переплата за 10 лет

Для участников программы по поддержке семей ежемесячный платеж уменьшится на 9 356 рублей, а экономия за время составит 1 124 977 рублей:

Расчет ипотеки при рефинансировании

Общая сумма выплат

Переплата за 10 лет

В 2020 году рефинансировать ипотеку можно по ставке от 6 до 11%. Ниже вы сможете ознакомиться с предложениями российских банков и посмотреть условия кредитования сроком на 15 лет при размере кредита в 2,5 млн. рублей:

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Ежемесячный платеж (рублей)

Чтобы понять, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями разных кредитных учреждений, внимательно изучить их условия и заранее посчитать выгоду от перекредитования. Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки (от 6%) предусмотрены для участников госпрограммы по поддержке семей с двумя и более детьми.

Как оформить рефинансирование?

Рефинансировать имеющийся ипотечный кредит можно в том же банке, где он был взят. В таком случае понижение процентной ставки производится в рамках существующего договора. При перекредитовании в другом кредитном учреждении оформляется новый договор. При этом согласия текущего кредитора не требуется.

Финансовые учреждения заинтересованы в продолжении сотрудничества с клиентами, которые добросовестно выполняют свои обязательства, поэтому в большинстве случаев одобряют кредит на других условиях. Однако программы рефинансирования, представленные в других банках, зачастую имеют более привлекательные условия для клиента.

Документы

Для оформления процедуры рефинансирования понадобится такой же пакет документов, что и при первоначальной выдаче ипотечного кредита:

  • паспорт РФ;
  • документы на залоговое имущество;
  • справки, подтверждающие доход.

В случае перекредитования по программе господдержки для семей с детьми необходимо дополнительно предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • СНИЛС.

Также необходимо предоставить документы, подтверждающие гражданство РФ детей, родившихся после 1 января 2018 года.

Кому могут отказать?

Условия нового банка могут отличаться от условий кредитного учреждения, где изначально была оформлена ипотека, поэтому по каждому клиенту будет проводиться отдельная проверка. Причинами отказа могут стать:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история – наличие просрочек по ежемесячным платежам, текущая задолженность;
  • несоответствие залогового имущества требованиям нового кредитора.

При рассмотрении заявки на рефинансирование кредитная организация будет оценивать платежеспособность клиента и ликвидность залогового имущества. Если со времени оформления ипотеки доход снизился и его уровень недостаточен для внесения платежей, банк не одобрит кредит. Помимо финансовых возможностей клиента, будет проверяться жилье, которое находится в залоге. Аварийное состояние или несоответствие определенным требованиям нового кредитора станут причиной отказа в выдаче ипотеки.

Самые низкие проценты по рефинансированию кредитов и ипотеки (Топ 10)

В 2018-2020 году банки существенно снизили ставки по кредитам, в связи с чем актуальность рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент выросла. Если знать действующие предложения банков РФ и хорошо в них ориентироваться, переплату можно уменьшить в разы и сэкономить при этом значительную сумму.

Минимальный процент, лучший для рефинансирования, можно получить, изучив программы ведущих банков России. А кредитный калькулятор, размещенный на этой странице, позволит оценить выгоду, которую дает рефинансирование кредита. Самый низкий процент обычно предлагают действующим клиентам (держателям зарплатных, пенсионных карт, вкладчикам) или тем, кто снизит риски кредитования путем оформления страховки.

3 причины сделать рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для погашения действующего на более выгодных условиях. Такие программы есть у многих банков, и с каждым днем их становится больше.

Что же дает перекредитование:

Экономию средств за счет уменьшения процентной ставки и, соответственно, итоговой переплаты.

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования и снижения ставки.

Сокращение срока погашения без увеличения ежемесячного платежа.

Выгода зависит от того, какой именно вариант выберет клиент – перекредитоваться на такой же срок, сколько оставалось выплачивать прежний займ, попросить увеличить сроки действия кредитного договора или, наоборот, оформить договор на более короткий срок, чтобы быстрее расплатиться с ипотекой. Все эти варианты возможны, так как банк оформляет новый кредитный договор. Снижение процентной ставки позволяет сократить выплаты, не увеличивая при этом срок пользования кредитными средствами.

Перекредитование выгодно для тех, кто попал в сложную ситуацию, когда ежемесячный платеж стал серьезной нагрузкой на бюджет, что касается и валютных кредитов. Банк оформить кредит на боле продолжительный срок, за счет чего платеж сократится. Такая программа будет интересна тем, кто хочет сэкономить деньги и потратить их не на выплату процентов кредитору, а на себя.

Однако, медлить с решением не стоит. Сегодня на рынке кредитования сложилась ситуация, когда перекредитование ипотеки под меньший процент стало интересно каждому. В течение последних лет Центробанк РФ несколько раз снижал ключевую ставку, что положительно повлияло на стоимость кредитов. Банки уменьшили проценты практически по всем программам, в том числе по ипотеке. Ставки по ней снизились на 3-5%. Это открыло новые возможности перекредитовать займ и получить более низкую процентную ставку.

Но сегодня наметилась обратная тенденция. Повышение ключевой ставки Центробанком в сентябре – это сигнал, что стоимость кредитов (ставки по ним) вырастет. Соответственно, чем дольше вы сомневаетесь, тем меньше вероятность, что банки предложат низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов или ипотечных. В каком банке рефинансирование выгодно сегодня?

В каком банке можно рефинансировать кредит или ипотеку под самый низкий процент

Выбор подходящей предложения зависит от потребностей заемщика – хочет он снизить размер платежа, получить самую низкую ставку или просто сменить кредитора. Низкий процент во многих случаях является самым важным фактором, который влияет на решение заемщика. Чтобы выбрать самый выгодный банк для рефинансирования, необходимо обращать внимание и на некоторые нюансы:

20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Москве

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотеки»

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Рефинансирование ипотеки под меньший процент. ТОП-9 лучших предложений

Предложения банков

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 6 месяцев

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

  • Гарантируем одобрение кредита
  • Партнерские отношения с банками
  • Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Низкая комиссия
  • Без предоплаты
  • Работа по договору
  • 380 банков парнёров

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • По 2-м документам
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Любая КИ
  • Полное сопровождение
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Скидки
  • Без трудоустройства
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст 21 года
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Минимум документов
  • С плохой КИ
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • С просрочками
  • С плохой КИ
  • Моментальное решение

Отзывы о брокерах

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

График платежей

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Снижение ипотечных ставок на рынке довольно неприятное явление для обладателей действующих кредитов. Некомфортно переплачивать 14-15 годовых, когда «новички» берут жилищные займы под 7-9%. Вы тоже можете изменить условия своей ипотеки! Достаточно оформить рефинансирование! Наш сервис предлагает лучшие варианты рефинансирования ипотеки с возможностью онлайн оформления. Узнайте прямо сейчас – насколько выгоднее может стать ваш кредит и измените существенные условия при необходимости! Читать дальшe

Зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Вопрос выгоды для банков достаточно банален – с помощью рефинансирования, кредиторы переманивают платежеспособных клиентов для получения прибыли. Выгода для клиента также очевидна:

  1. Снижение переплаты: перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет сэкономить существенный объём средств.
  2. Изменение срока/размера платежа – если платеж слишком велик для бюджета, его можно уменьшить за счет срока кредита.
  3. Замена банка (если вас не устраивает обслуживание, конкретные условия, удаленность офисов, список аккредитованных страховщиков и т.п.).
  4. Вывод поручителя или созаёмщика из договора (актуально при разделе имущества между супругами, или в ситуации, когда поручителю отказывают в кредите из-за участия в крупном займе).
  5. Смена залогового обеспечения (вы хотите продать залоговую квартиру).
  6. Изменение даты платежа, небольшая отсрочка: при смене места работы изменила дата зарплаты – при рефинансировании вы выберите новую даты оплаты и вам не придется перед зарплатой занимать деньги на кредиты. За счет лимита на платеж в 30 дней по старому кредиту + 30 дней по новому = вы можете получить отсрочку до 2 месяцев.
  7. Возможность добавить к ипотеке текущие потребительские кредиты (объединить ипотеку, автокредит, кредитную карту, кредит наличными, овердрафт по дебетовой карте).

Программа рефинансирования ипотечных кредитов – это конструктивное решение сложных ситуаций: вы потеряли доход или появились новые расходы – кредитную нагрузку можно уменьшить. Развод – рефинансирование поможет официально переоформить собственность. Подставили поручителя – его можно вывести.

Ставки по рефинансированию ипотеки в 2020 году

На сегодня все банки в отношении процентных ставок вернулись на докризисный уровень. Если 2-3 года назад нормальной считалась ставка 14-15% годовых, то в настоящий момент – это грабительские проценты на фоне актуальных условий. Если реально оформить рефинансирование ипотеки под 8 процентов годовых, зачем переплачивать?

В текущей подборке кредитных предложений вы сможете подобрать самый маленький процент по рефинансированию ипотеки и сразу подать заявку в банк.

При условии длительности сроков ипотечного кредитования, вы сможете сэкономить очень большие суммы, даже если кредит был оформлен под 10%, а вы делаете рефинансирование ипотеки под 9 процентов.

Пример: переплата по ипотеке на 3 млн. (30 лет):

  • При текущей ставке 14% – 9 742 370 руб.
  • При рефинансировании под 8% – 4 919 456 руб.

Для расчета использован стандартный ипотечный калькулятор. Разница в 4,8 млн. заставит любого задуматься о рефинансирование действующей ипотеки.

Ещё одна причина для рефинансирования – семейная ипотека, которая стала доступна гражданам в 2018 году. Напомним: если в вашей семье появился второй ребенок в 2018 и позднее – вы имеете право на государственную поддержку в субсидировании ставки до 6% годовых.

Какая ипотека подходит под рефинансирование?

Перед тем, как перевести кредит в другой банк под меньший процент, необходимо узнать – подходит ли ваш кредит под программу рефинансирования.

Под программу подходит любой рынок приобретения – сегодня все кредиторы делают рефинансирование ипотеки на вторичное жилье, новострой и недострой. А вот рефинансирование ипотеки на комнату в каких банках возможно – придется поискать: не все финансовые организации готовы взять в залог долю или комнату.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Отсутствие просроченных взносов, своевременное погашение в последние 12 месяцев;
  • Срок, на который получен текущий ипотечный кредит – не менее 6 месяцев;
  • С момента оформления прошло не менее 3-х месяцев, до даты окончания – более 3-з месяцев.
  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма – до 30-45 млн.
  • К кредиту не применялась ранее реструктуризация;
  • Для погашения части кредита или в качестве первого взноса не был использован материнский капитал.

Требования разных банков к ипотеке могу отличаться – подробнее об условиях для рефинансируемого кредита необходимо уточнять по каждому кредитору отдельно.

Требования к заёмщику соответствуют стандартным (то же самое, что от вас было необходимо при получении текущего кредита).

Также присутствует критерий целесообразности: рефинансирование ипотеки в банках Москвы на сегодня выгодно только в случае, если погашено менее 30% долга (для кредитов с аннуитетной схемой характерно списание основной части процентов впервой половине срока)!

Условия рефинансирования

Программа позволяет изменить существенные условия кредита, и в некоторых банках – получить дополнительные преимущества. Например, можно оформить рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита – если вам нужны дополнительные деньги, или сделать рефинансирование ипотеки без залога, если остаток долга менее 500 000 рублей.

Стандартные условия рефинансирования:

  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • Разрешение на рефинансирование ипотечного кредита от текущего банка не требуется!
  • Текущая страховка продолжает действовать, если страхователь присутствует в списке аккредитованных компаний нового банка;
  • Максимальная сумма рефинансирования – зависит от банка (например, Сбербанк – 7 млн., Газпромбанк – 45 млн.);
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Обратите внимание на дополнительные расходы: вам придется заново собрать ряд документов по залогу и сделать независимую оценку недвижимости. В случае, если с момента оформления кредита не прошло 12 месяцев, банк может согласиться на рефинансирование ипотеки без оценки недвижимости.

В большинстве случаев, заёмщику не требуется повторно подтверждать доход (исключение – рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой или смена текущего места работы).

Как можно рефинансировать ипотечный кредит?

Не все заёмщики понимают, как делается рефинансирование ипотеки, пока не ознакомятся с подробной схемой:

  1. Выбрать подходящее рефинансирование ипотеки других банков (лучшие предложения 2020 г. – на этой странице);
  2. Подать онлайн заявку, получить предварительное одобрение кредитора;
  3. Предоставить справку об остатке задолженности, необходимые документы по переводу залога, подписать договор с новым банком;
  4. Кредитор погасит ваш долг перед действующим банком досрочно, переоформит залог и предоставит новый график погашения.

Есть и другая схема, как сделать рефинансирование ипотеки: банк переводит деньги на счет, и вы сами погашаете задолженность перед текущим кредитором. В этом случае, придется получить справку об отсутствии долга и об отсутствии финансовых претензий со стороны прошлого кредитора.

Где лучше рефинансировать ипотеку?

Выгоднее всего делать рефинансирование текущей ипотеки в другом банке, поскольку действующему кредитору нецелесообразно понижать доходность по своим же займам. В редких случаях, текущий банк готов снизить ставку на 1% годовых, чтобы удовлетворить требования клиента (такая практика применялась в Сбербанке в 2017-2018 г.г. после резкого падения ключевой ставки).

На нашем сайте вы сможете получить на рефинансирование ипотеки самый низкий процент – мы уже отобрали кредитные программы с лучшими ставками для ипотеки на рефинансирование – 2020.

Самый выгодный процент на рефинансирование ипотеки – 7 процентов доступен при соблюдении всех условий кредитора и полном соответствии заёмщика требованиям банка. В среднем, используя сервис, наши клиенты получают ставку от 8,7 до 9,5% годовых.

Подать заявку и узнать свою ставку вы можете прямо сейчас – в онлайн режиме. Даже если вас не устроит предложенный процент, заявка ни к чему не обязывает: если вы не воспользуетесь кредитом, банк автоматически аннулирует запрос через 30-60 дней.

Источники:
http://law03.ru/finance/article/gde-vygodnee-vsego-refinansirovat-ipoteku
http://mainfin.ru/wiki/term/luchshie-predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki
http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/195-samyy-nizkiy-procent.html
http://money.inguru.ru/ipoteka/teg_20_luchshih_programm_refinansirovaniya/reg_moskva
http://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/
http://moscredit.ru/podbor/refinansirovanie/ipoteki
http://dogovor-darenija.ru/sdelka/raskhody/gosposhlina-na-nedvizhimost/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию
Деньги должны работать: вклад 7,45% “Максимальный доход”

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

«Рефинансирование ипотеки 9,2%»

«Рефинансирование»

«Рефинансирование (вторичный рынок жилья)»

«Перекредитование ДОМ.РФ»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование»

Лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2020 году

В 2020 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Сниженная ставка действует в течение льготного периода:

  • 3 года – если на свет появился второй ребёнок;
  • 5 лет – если родился третий или последующий ребёнок;
  • 8 лет – при рождении не менее двух детей.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:

  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки

Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.

В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки

Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.

Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения Москвы

Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для Москвы, выберите регион.

По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:

  • минимальный первый взнос;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • тип недвижимости (квартира/дом/земля);
  • рынок недвижимости (первичный/вторичный);
  • форма выдачи ссуды;
  • срок рассмотрения заявки;
  • порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
  • необходимость подтверждения дохода;
  • обеспечение;
  • требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.

Выгодное рефинансирование кредитов

Процентные ставки

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Как оформить самое выгодное рефинансирование

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,9% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
  3. Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 5 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 5 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
  5. Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Документы

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Рефинансирование Онлайн заявка на рефинансирование
Рефинансирование без справок Калькулятор рефинансирования
Рефинансирование документы Рефинансирование пенсионерам
Рефинансирование с низкой ставкой Условия рефинансирования
Выгодное рефинансирование