Все основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
  • Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
    • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
    • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
    • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Все основные этапы покупки квартиры в ипотеку

    Приобретение нового жилья является одной из сложнейших задач для неопытных покупателей, особенно если она совершается при помощи банковской услуги – ипотеки. Для того чтобы не совершить ошибки необходимо соблюдать определенные этапы покупки квартиры в ипотеку. Речь о них пойдет в данной статье.

    Основные этапы:

    1. Перед началом выбора жилья необходимо точно быть уверенным, что банковская организация одобрит ипотеку. Все что нужно сделать – это выбрать привлекательную программу, которую предлагает банк и оформить заявку на ее получение. Рекомендуется обращаться исключительно в популярные организации (например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) так как они обладают высокой надежностью и оптимальным годовым процентом.

    Также на данном этапе следует позаботиться с выбором банка, который предоставляет необходимые программы. Так, например, не все существующие банковские организации одобрят приобретение жилья на вторичном рынке с материнским капиталом.

    Следует обратить внимание, что банк не одобрит ипотеку при желании приобретения в новостройке от застройщика жилья, если дом находится на стадии проектирования или строительные работы только начались.

    1. Выбор желаемого жилья. После того как банк одобрил заявку следует перейти к выбору жилья, ведь уже известно какую сумму он готов предоставить клиенту. Здесь можно воспользоваться своими силами или же обратиться за помощь к специалистам. Особенно распространены покупки на вторичном рынке через риэлтора. Он поможет уточнить все возникающие вопросы о недвижимости, подберет необходимое жилье по запросам клиентов, поможет в получении ипотеки, а также будет способствовать проведению сделки вплоть до подписания договора сторонами и регистрации приобретенного жилья.
    2. Оценка жилья. Банковская организация потребует от клиента представить документы, подтверждающие рыночную стоимость квартиры. Это необходимо для того, чтобы если между клиентом и банком возникнет спорная ситуация, то они будут иметь прямые доказательства стоимости в судебном заседании (статья 8 Федерального закона №135-ФЗ). На первичном рынке это процедура также обязательна. В большинстве случаев банк поручает выполнить это обязательство клиенту, а также в некоторых случаях указывает на определенную организацию, в которой требуется заказать проведение оценки.
    3. Проверка документации на квартиру, которая имеется у собственника. Перед заключением договора требуется внимательно изучить все необходимые документы. Лучше всего воспользоваться для этого услугами квалифицированных юристов. Особое внимание следует обратить на те документы, которые подтверждают тот факт, что продавец является собственником. Также следует проверить историю жилья путем оформления выписки из реестра. Таким способом можно отследить обременение, которое находится на жилье.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    В проверке документации также поможет банковская организация, в которой была оформлена ипотека. Это является одной из основных ее задач. Клиент представляет все имеющиеся документы, а банк в свою очередь начинает проверку. В случае их наличия и подлинности банк одобрит выплату ипотеки на жилье, документация от которого была предоставлена.

    1. Заключение договора на ипотеку. После того, как все проверки пройдены и получено разрешение от банка необходимо заключить договор на выплату ипотеки. Необходимо тщательно с ним ознакомиться и обратить особое внимание на мелкий шрифт и сноски в тексте. Также возможно привлечение квалифицированного юриста, который расскажет обо всех уловках, имеющихся в договоре. После подписания договора банковская организация предоставит денежные средства на счет продавца. В договоре также можно указать на то условие, что деньги будут переводиться после того, как жилье перерегистрировано в государственной организации (Росреестре).
    2. В большинстве случаев для получения ипотеки потребуется внести первоначальный взнос. Это условие необходимо обязательно выполнить до момента заключения договора с продавцом. Дело в том, что банк не переведет денежные средства на счет продавца, если не убедится в получении первоначального взноса.
    3. После того как финансовая сторона сделки разрешена следует перейти к регистрации имущества в Росреестре. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение и предоставив все документы пройти регистрацию. В зависимости от того по какому документу совершалась сделка (по договору или по ДДУ) требуется предоставить его и заполненное заявление надлежащего образца, который можно получить на официальном сайте или при личном посещении.

    Также если жилье приобреталось на вторичном рынке в сбербанке, то у клиента имеется возможность воспользоваться услугой электронной регистрации. Такая процедура значительно сэкономит время обеих сторон при незначительных денежных затратах. Все что необходимо сделать – представить все документы в банковскую организацию через интернет и ожидать получения регистрационного документа. Как правило, такая процедура занимает от недели и до месяца из-за того, что система находится на этапе разработки. Она является полностью законной ведь Сбербанк совместно с Росреестром заключил все документы, которые дают им возможность проведения электронных регистраций. Такая услуга является платной и поэтому менее распространена по сравнению с прохождением обычной регистрации путем обращения в государственный орган.

    1. Оформление страховки. Для того чтобы сократить все возможные риски, связанные с эксплуатацией жилья, рекомендуется оформить на него страховку. В большинстве банков данная услуга идет сопутствующей при оформлении ипотеки, что указывается при составлении договора. При этом банковская организация оставляет за собой право выбора определенной страховой компании, в которой будет оформляться страховка или же оставляет это условие на выбор клиента. Взносы за использование услуг страховой компании происходят в ежегодном порядке до момента полного расчета с банком и погашения ипотеки. Также сами банковские организации предоставляют услуги страховки. Она защищает владельца от возможных рисков, к числу которых относятся пожары, иные природные катастрофы, квартирные кражи и иные.

    Все основные этапы покупки квартиры в ипотеку

    Этапы покупки квартиры в ипотеку могут несущественно различаться для кредитных программ отдельных банков, однако в целом представляют собой стандартный перечень действий и решений участников сделки. Рассмотрим базовые этапы ипотечной сделки, которые необходимо соблюсти при любом варианте покупки жилья за счет кредитных средств.

    Базовые этапы ипотечной сделки

    Согласование кредитной заявки

    Прежде чем приступать к поиску жилья, необходимо убедиться, что банк рассматривает вас в качестве надежного заемщика. Для этого нужно выбрать одну из ипотечных программ на рынке кредитования и оформить заявку в банк.

    Сроки рассмотрения заявки и перечень обязательных документов могут несущественно различаться для отдельных банков, однако в любом случае потребуется подтвердить уровень совокупных доходов семьи и наличие постоянного места работы. Наличие отрицательной кредитной истории практически лишает шансов на оформление ипотеки.

    Подбор объекта недвижимости

    После одобрения кредитной заявки покупатель знает, на какую сумму заемных средств он может рассчитывать. Исходя из этого на рынке недвижимости подбирается квартира, отвечающая желанию покупателя и финансовым возможностям с учетом ипотечных средств.

    Оценка объекта недвижимости

    Банк никогда не оформит ипотечный кредит, если не будет располагать сведениями о реальной рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. Как правило, по условиям ипотечных программ обязанность по проведению оценки возлагается на потенциального заемщика. При этом банк может указать на конкретного оценщика, который будет оформлять отчет о рыночной стоимости жилья.

    Проверка юридической чистоты сделки со стороны банка

    При наличии возможного варианта квартиры и оформленного отчета о рыночной стоимости, банк будет проводить внутреннюю проверку возможных рисков. Для этого в распоряжение сотрудников банка представляются правоустанавливающие документы на недвижимость, проект договора купли-продажи и иные справки по запросу банка.

    Если проверка заканчивается положительно, банк одобряет выдачу ипотечного кредита на покупку конкретного объекта недвижимости. После этого можно приступать к решению денежных вопросов между сторонами.

    Заключение кредитного договора

    После проведения проверочных мероприятий и одобрении кредита банк оформляет кредитный договор. В зависимости от условий кредитного договора, денежные средства, одобренный для займа, будут переводиться на счет продавца до или после совершения сделки и регистрации обременения в пользу банка в органах Росреестра.

    Расчет с продавцом

    Как правило, условия ипотечных программ предусматривают внесение покупателем первоначального взноса за квартиру. С этой целью банк предварительно проверит исполнение обязательств со стороны заемщика, прежде чем переведет ипотечные средства продавцу. Если обязательства по первоначальному взносу исполнены надлежащим образом, продавец получает остаток денежных средств путем перевода из банка.

    Регистрация сделки и залога

    После урегулирования финансовых вопросов сделка купли-продажи подлежит регистрации в органах Росреестра. Для этого стороны представляют на регистрацию договор купли-продажи, а также заявление об установлении залога в пользу банковского учреждения.

    После выдачи выписки из ЕГРН и зарегистрированного договора, заемщик становиться собственником квартиры. Одновременно банк становится залогодержателем объекта недвижимости вплоть до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

    Страхование объекта недвижимости

    Для минимизации собственных рисков банк включает в условия ипотечного договора условие об обязательном страховании квартиры. При этом банк может указывать на конкретную страховую компанию, с которой будет заключаться договор. Страховку придется продлевать ежегодно, вплоть до исполнения обязательств по кредиту.

    Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

    Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

    Общие моменты

    Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

    Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

    В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

    Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

    При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

    Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

    Пошаговая инструкция

    Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

    • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
    • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
    • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
    • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

    Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

    Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

    Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

    При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

    • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
    • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
    • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
    • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
    • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
    • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

    Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

    Выбор специальных программ в банке

    Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

    • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
    • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
    • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
    • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

    На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

    • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
    • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
    • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

    Подача заявки на кредит

    Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

    • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
    • документы о семейном положении,
    • документы, подтверждающие доход,
    • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

    Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

    Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

    Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

    Документы по объекту для предоставления в банк:

    • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
    • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

    Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

    В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

    • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
    • копии паспортов продавцов,
    • копию лицевого счета,
    • технический, кадастровый паспорт,
    • выписку из ЕГРП.

    Также могут запросить:

    • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
    • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
    • иные документы.

    Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

    После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

    Заключение кредитного договора и выдача кредита

    Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

    До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

    Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

    Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

    При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

    Регистрация сделки

    Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

    Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

    Особенности ипотечных программ

    • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

    Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

    Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

    Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

    • Покупка недвижимости в новостройке

    Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

    Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

    Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

    • Приобретение доли, комнаты

    Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

    • Покупка дома и земельного участка

    Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

    С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

    Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку: в новостройке и на вторичном рынке

    Какие действия предпринять, чтобы оформить покупку квартиры в ипотеку? Достаточно ли иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю? Следует понимать, что ипотека — это кредит, взятый на 15–30 лет. Значит, размер доходов должен быть стабильно высоким на протяжении всего кредитного периода и обеспечивать ежемесячное погашение задолженности. Ниже мы детально разберем порядок действий при покупке квартиры в ипотеку.

    Ключевые моменты покупки квартиры в ипотеку

    В последние годы количество оформленных ипотечных кредитов растет с каждым днем. Купить недвижимость, не тратя время на накопления, займы деньги у друзей и родственников, очень удобно. Рассчитываться можно посильными платежами, соответствующими заработку. Да и количество предложений банков огромное.

    В порядке предоставления потребительского кредита банк может выдвинуть требование поручительства другого физического лица, однако не всегда. При оформлении ипотеки само жилье является кредитным обеспечением. Вы можете жить в квартире, делать ремонт, но не можете дарить, продавать и переоформлять ее без предварительного согласия кредитной организации. Эти действия возможны только после полного погашения задолженности.

    Отличием ипотечного кредита от потребительского является также то, что ипотека — это достаточно большая сумма займа (от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов), выданная на более длительный срок (до 30 лет).

    Когда вы оформляете ипотеку, есть возможность выбора порядка погашения долга. Это могут быть равные платежи (аннуитетные) с равномерным погашением процентов либо платежи, которые уменьшаются за счет покрытия суммы основного долга, то есть дифференцированные. В этом случае проценты начисляются на остаток. Последний вариант считается более выгодным, особенно если вы оформили кредит на очень большой срок, переплата окажется меньше. Но и требования к заработку более высокие, чем при оформлении ипотечного кредита по схеме аннуитетных платежей.

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

    1. Специфика ипотечного кредитования на рынке вторичного жилья.

    Плюсы покупки вторичного жилья в ипотеку следующие:

    • Нет риска потери вложенных денег вследствие обращения к ненадежному застройщику, поскольку квартира находится в уже построенном доме.
    • Жилье переходит в собственность сразу после оформления покупки, не нужны дополнительные действия.
    • В квартире уже можно жить, начать ремонт. Вам не требуется ждать сдачи объекта.
    • Развитая инфраструктура. Можно выбрать район с расположенными рядом с домом детским садом, больницей, школой, магазинами, работой и так далее.
    • Если вы желаете купить квартиру в центре города, то наверняка это будет вторичное жилье. Новостройки в больших городах находятся, как правило, на окраине.
    • Квартира в новостройке — это «чистое» жилье, без долгов, тогда как у вторичного жилья с долгами может быть не все в порядке.
    • Объявившиеся наследники могут претендовать на долю в квартире либо всю квартиру, а вы можете об этом не знать.
    • Более высокая цена за покупку квадратного метра по сравнению с жильем в новостройке.

    При оформлении покупки в ипотеку на вторичном рынке следует обращать внимание на несколько моментов:

    • Не стоит пренебрегать проверкой квартиры на наличие долгов и прочих обстоятельств, которые могут привести к тому, что договор купли-продажи окажется недействительным.
    • Высокая стоимость покупки «вторички» относительно новостройки часто сопровождается наличием меньшей площади квартиры.
    • Взять ипотечный кредит придется на менее выгодных условиях.

    Порядок действий при покупке в ипотеку на вторичном рынке и в новостройке имеет отличия. Заемщик вступает в права собственности сразу при приобретении квартиры, которая кому-то принадлежала. Если же вы хотите купить недвижимость в новостройке или строящемся доме, необходимо будет дождаться завершения процесса строительства и окончательного ввода в эксплуатацию, прежде чем зарегистрировать квартиру в Росреестре. Но до этого нужно учесть право требования к застройщику. Вы можете стать собственником спустя несколько лет, поскольку этот процесс может затянуться.

    Преимущества покупки квартиры в ипотеку через посредника:

    • Знание специалистом реальной стоимости жилья. В частных объявлениях указывается сумма, которую продавец желает получить с покупателя. Однако эта цена не отражает объективных показателей и может быть намного выше или ниже средней рыночной.
    • Банки и риелторские агентства зачастую помогают друг другу, координируя действия, работая в партнерстве. Если хотите сэкономить на процентной ставке, ускорить получение одобрения заявки на ипотеку, то агентство недвижимости вам в этом поможет. Иногда отпадает необходимость в предоставлении некоторых документов для получения кредита, а проверка платежеспособности проходит на порядок быстрее.
    • Риелторы знакомы с разными ипотечными программами и могут помочь вам в выборе банковской организации и наиболее выгодных условий кредитования для покупки недвижимости.
    • При обращении в агентство вам не потребуется заполнять кредитную заявку, все действия осуществляет специалист. Вам останется только выбрать из одобренных заявок наиболее привлекательную.
    • Помощь в покупке жилья в ипотеку окажет юрист, работающий на агентство недвижимости. Он займется юридической стороной вопроса: проведет необходимые проверки, приведет в порядок документы для безопасной сделки и так далее.

    При покупке жилья в ипотеку вам придется осуществить такой порядок действий:

    • выбрать банк, ипотечную программу;
    • собрать документы, необходимые для кредитной заявки;
    • найти квартиру;
    • собрать документы на квартиру, затем банк должен проверить ее;
    • произвести сделку купли-продажи.

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

    Существует несколько вариантов покупки квартиры в строящемся и уже построенном доме. Поэтому ряд шагов, которые необходимо предпринять, будет разный.

    Порядок действий при покупке в построенном доме следующий:

    • изучение территории, плана, технических характеристик объекта, оценка инфраструктуры и возможности ее расширения;
    • знакомство с застройщиком;
    • визит в офис застройщика для ознакомления с организацией и квартирой;
    • осмотр квартиры;
    • подготовка и оформление договора, приведение в порядок документов;
    • действия по оплате;
    • составление акта передачи объекта новому собственнику;
    • регистрация в Росреестре, прописка.

    Если дом находится на первых этапах строительства, то необходимо заключение договора долевого участия, где указываются порядок, сроки сдачи объекта, а также порядок прекращения действия договора. Этот документ поможет избежать рисков, связанных с покупкой жилья в строящемся доме.

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом

    Средства материнского капитала — это не наличные, их невозможно получить на руки. Потратить эти деньги можно на ограниченный список нужд, установленный законодательно, в том числе и на покупку жилья. После оформления сделки Пенсионный фонд РФ перечислит необходимую сумму на частичное погашение ипотеки. В порядке действий по расходованию денег материнского капитала потратить средства возможно лишь в случае использования их целиком, а не частично на ипотеку, а частично на образование.

    Вне зависимости от того, приобретается квартира в строящемся доме с заключением договора долевого участия или на вторичном рынке, вы имеете право использовать средства материнского капитала для покупки жилья. Осуществлять какие-либо действия по реализации сертификата можно к моменту, когда ребенку исполнится 3 года. В порядке, предусмотренном законом, вы можете воспользоваться материнским капиталом раньше. Это исключение — покупка жилья в ипотеку либо уже имеющийся ипотечный договор с банком.

    Принимая решение по ипотеке, банки выставляют требование: от 10 до 25 % от стоимости жилья должен составлять первоначальный взнос, вносимый самим заемщиком. Для использования средств материнского капитала применяется система дополнительного кредитования. Банк предоставляет кредит на сумму первоначального взноса с процентной ставкой 10,5 % (ключевая ставка Центробанка). После этого в Пенсионный фонд РФ направляются документы, подтверждающие законность сделки, а деньги по сертификату перечисляются в банк.

    У вас будет оформлено два кредитных договора. Первый — на сумму первоначального взноса, который погашается в короткий срок средствами материнского капитала. Второй предоставляется на длительный срок и составляет основную сумму ипотеки. Почему порядок получения одобрения ипотечного кредита так сложен?

    Применение такой системы действий обусловлено тем, что Пенсионный фонд РФ не может направить деньги в кредитную организацию без заключения сделки, прохождения государственной регистрации и получения заемщиком права собственности.

    Итак, вот какой порядок действий необходимо соблюсти для покупки квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала:

    1. Определиться с выбором кредитной организации, предоставляющей ипотеку с использованием сертификата.
    2. Подготовить документы для получения одобрения: справку о доходе с места работы, копию трудовой книжки, паспорта и так далее. Заполнить анкету, подать заявку.
    3. Если банк потребует сведения о приобретаемом объекте недвижимости, предоставить их: квартира или частный дом; в строящемся доме, построенном или это рынок вторичного жилья. Цена объекта, сведения о продавце, подтверждающие право собственности, тоже сообщаются, документы приводятся в надлежащий порядок. Банк проводит проверку информации и одобряет объект недвижимости, что обеспечивает гарантии возврата кредита, поскольку квартира оформляется в залог. В некоторых кредитных организациях подобные действия не требуются, банки дают возможность выбора квартиры в течение 1–3 месяцев после предоставления кредита.
    4. После того как заявка на кредит одобрена, нужно собрать остальные документы на недвижимость: справки об отсутствии долгов, свидетельство о собственности, согласие органов опеки и так далее.
    5. Подать заявку в Пенсионный фонд РФ, выразив таким образом свое намерение о покупке квартиры. Предоставить пакет документов и согласие банка.
    6. Независимый эксперт по инициативе банка должен произвести действия по оценке объекта покупки и установить цену. От этой цены будет зависеть сумма ипотеки, а не от установленной продавцом.
    7. Оформить кредитный договор. В нем указываются сумма, срок кредита, процентная ставка, право на досрочное погашение, график платежей, порядок прекращения действия. Обязательно обозначается погашение за счет материнского капитала. Также обозначается приобретаемая недвижимость и формируется закладная.
    8. В то же время заключить договор купли-продажи, составить акт приема-передачи жилья. Внести первоначальный взнос, предоставить расписку о его получении продавцом. Если первоначальный взнос был внесен в банк, то все действия по расчетам с собственником квартиры производятся кредитной организацией.
    9. Оплатить госпошлину в установленном законом порядке: 1000 рублей за оформление договора ипотечного кредитования, по 1000 рублей с каждой стороны сделки купли-продажи за заключение договора. Юридические лица оплачивают 22000 рублей.
    10. Зарегистрировать объект в Росреестре, предоставив необходимый пакет документов с договорами ипотеки и купли-продажи. Регистрацию проходит и залог, и переход права собственности.
    11. До полного погашения задолженности по ипотеке необходимо заключать ежегодный договор со страховой организацией. Страхуются жизнь, здоровье заемщика на случай наступления недееспособности или смерти последнего и сам объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Порядок действий по страхованию важен и самому банку, и заемщику.
    12. Отправить в Пенсионный фонд РФ зарегистрированные документы купли-продажи и свидетельство о праве собственности на владельца сертификата материнского капитала. Недвижимость оформляется в долях на родителей с ребенком.

    После выполнения необходимого порядка действий Пенсионный фонд РФ перечисляет средства материнского капитала в банк для погашения части задолженности.

    Если не выполнено обязательное условие регистрации квартиры на родителей и детей при покупке, это может служить основанием для обращения Пенсионного фонда РФ в прокуратуру, чтобы обязать владельца недвижимости произвести регистрацию в судебном порядке.

    Таков правильный порядок действий при покупке жилья в ипотеку.

    Основные этапы ипотеки

    Ипотека — один из самых сложных в оформлении займов. Ведь для того чтобы получить кредит на недвижимость, требуется большое количество документов и времени. Основные этапы покупки квартиры в ипотеку — далее в статье.

    Первый этап оформления ипотеки — подача заявки

    Подать заявку на кредит вы можете двумя способами:

    1. В отделении банка. Для этого придите в представительство финучреждения с необходимыми документами, и менеджер поможет вам заполнить анкету.
    2. На сайте банка. Практически каждое финучреждение имеет свой официальный сайт, с помощью которого вы сможете отправить заявку онлайн на кредит. Электронная анкета, как правило, ничем не отличается набором вопросов, от той, которую предлагают заполнить в отделении банка. После отправки заявки остается ждать ответа. Его вам сообщат по телефону или по СМС.

    Второй этап — выбор и оценка недвижимости

    После предварительного положительного ответа банка можете выбирать квартиру. Отдавайте себе отчет в том, что кредитор будет сравнивать сумму ссуды с той, что указана в оценке квартиры. Простыми словами, вам не дадут заем на «квадратные метры», реальная стоимость которых меньше заявленной.

    Обязательно проверьте все документы, прописаны ли на жилплощади пенсионеры, инвалиды, несовершеннолетние, есть ли какие-либо ограничения, наложенные на недвижимость.

    Третий этап — одобрение ипотеки

    1. После того, как вы выбрали недвижимость, закажите ее экспертную оценку. Она делается для того, чтобы банк «понимал» реальную стоимость жилья, которое вы передаете в залог. Здесь будьте внимательны. Эта сумма не может быть меньше, нежели та, которую вы просите у банка.
    2. Когда специалисты провели оценку, весь пакет документов (ваши, бумаги на квартиру, оценку) предоставьте в банк для проверки ответственными сотрудниками. На этом этапе, как правило, отказы очень редки, однако, если в документах будут найдены несоответствия, финучреждение может отказать в кредите.
    3. После принятия окончательного решения по ссуде, специалист банка назначает дату сделки.

    Четвертый этап получения ипотеки — оформление и регистрация

    Этот этап самый важный. В день сделки вы оформляете ряд ключевых документов:

    1. Договор кредитования. Его заключаете вы и банк. В нем прописаны все условия предоставления вам займа:

    • процентная ставка;
    • срок кредитования;
    • сумма ссуды;
    • размер залога;
    • обязанности и права сторон;
    • график погашения ипотеки.

    2. Договор страхования заемщика и недвижимости. Заключается он между вами и аккредитованной банком страховой компанией. Ежегодно вам предстоит оплачивать эти услуги, пока не погасите полностью кредит.

    3. Договор купли продажи. Его заключают совместно с продавцом жилья в присутствии нотариуса. Важным моментом этого соглашения является то, что оно вступает в силу только тогда, когда продавец получит на руки всю сумму денег.

    4. Договор ипотеки. Согласно этому документу вы отдаете купленную квартиру в залог банку до тех пор, пока не выплатите кредит. После того, как он заключен, финучреждение выдаст вам заем, которым вы расплатитесь с продавцом и станете полноправным владельцем недвижимости.

    Заключительный этап сделки по ипотеке – регистрация. После того, как вы оформили договор купли-продажи, залога, кредитования, отдайте их в регистрационные органы для оформления права собственности на жилье и новых документов на уже свою квартиру.

    Все подробности о приобретении квартиры в ипотеку

    Несмотря на повышение кредитных ставок в 2020 году, выгоднее всего будет взять жилую площадь в ипотеку, чем платить аренду. Это может быть квартира на вторичном рынке, новостройка, дом, участок или апартаменты. Следует рассмотреть подробнее, выгодна ли ипотека: подробности сделки, набор документов, возможные препятствия.

    С чего начать оформление ипотеки?

    Кредит на жилье — это долгосрочная инвестиция как минимум на 5-7 лет. Надо обдумать и взвесить все риски, которые могут возникнуть за эти годы:

    • изменение финансовой ситуации;
    • появление детей;
    • декретный отпуск;
    • инфляция;
    • нестабильный курс валют;
    • дорогостоящее лечение;
    • переезд.

    Вторым этапом нужно найти продавца недвижимости. Лучше всего работает сарафанное радио — спросите друзей и знакомых, на каких основаниях они оформляли ипотеку, какой район и застройщик надежнее. Просмотрите объявления на Avito, N1, «ЦИАН» и др. Можно подать объявление о покупке квартиры самостоятельно.

    Постарайтесь оценить перспективы будущего жилья. Если взять небольшую квартиру в ипотеку в хорошем районе с развитой инфраструктурой, есть шанс продать ее выгоднее, чем дорогое жилье на окраине. Выбирайте надежного застройщика.

    Какие выбирают варианты ипотеки:

    • взять жилье в доме на этапе строительства, и тем временем жить у родителей или на съемной квартире;
    • оформить кредит в сданной новостройке с черновой отделкой;
    • взять вторичку и быть готовым вложиться в ремонт и демонтаж старых систем.

    Выберите банк, ознакомьтесь с их требованиями и выберите подходящее по вашим параметрам:

    • минимальную процентную ставку по ипотеке;
    • размер первоначального взноса;
    • требования к заемщикам;
    • необходимость оформлять страховку и другие дополнительные платежи.

    Для своих зарплатных клиентов банк отдает предпочтение в первую очередь.

    Перед взятием кредита на жилье оцените свои доходы сейчас и потом, когда будет взиматься ежемесячный платеж. Если он превышает больше половины вашего дохода с учетом зарплаты, инвестиций и расходов, следует оформить кредит на более долгий срок, или выбрать квартиру дешевле. Хорошим советом будет пожить в таком ритме как минимум полгода. Если удалось откладывать ежемесячную ипотечную сумму без ущерба финансовой ситуации, смело берите ипотеку.

    Условия, которые необходимо выполнять для приобретения жилья в кредит

    Клиент банка должен соответствовать условиям для получения ипотеки:

    1. Наличие гражданства: желательно РФ, но некоторые банки могут рассмотреть иностранных заемщиков.
    2. Минимальный возраст — 21 год (иногда 18). Максимальный возраст рассчитывается на дату его погашения (65-75 лет).
    3. Трудовой стаж: от полугода на последнем месте работы и больше 1 года общего трудового стажа.
    4. Наличие постоянного дохода. В приоритете клиенты банка, в котором берется ипотека, сотрудники аккредитованных предприятий с белой зарплатой.
    5. Возможность привлечь созаемщика. Если ипотеку берут супруги, то один из них становится вторым получателем кредита автоматически.

    Условия получения кредита будут зависеть также от размера первоначального взноса. Если заемщик предоставит не все документы для покупки квартиры в ипотеку или не подтвердит доход, минимальный размер первого взноса составит 35-50%.

    Необходимые документы

    Оформляя в банке ипотеку, какие документы нужны для покупки квартиры:

    1. Заполненное заявление, форму которого предоставит финансовая организация.
    2. Паспорт (копия главной страницы и прописки, оригинал), ИНН, трудовая книжка.
    3. Справка о доходах. Любой, даже неофициальный доход от фриланса лучше подтверждать справкой для получения одобрения банка.
    4. Для семей, получивших материнский капитал, и пар, участвующих в программе молодой семьи, — сертификат.
    5. Участнику проекта по «военной ипотеке» — свидетельство о накопительной программе и выписку со счета.

    Что нужно знать про ипотеку со созаемщиком:

    • он имеет равные права вместе с основным кредитором;
    • для него собирается аналогичный пакет документов и применяются те же требования.

    Какие документы должен предоставить продавец жилья:

    1. Паспорт текущего собственника квартиры. Он нужен для того, чтобы сверить лицо владельца и продавца по документам. Нередко бывают случаи фиктивной продажи недвижимости.
    2. Техпаспорт жилья: если была сделана запрещенная перепланировка квартиры, банк не одобрит кредит.
    3. Выписка из ЕГРН идет как свидетельство о праве собственности. По ней можно узнать, есть ли какие-то обременения по квартире или нет.
    4. Если есть: предыдущие договора купли-продажи жилья, дарение, завещания и т.д.
    5. Выписка из домовой книги, чтобы удостовериться, что все лица, зарегистрированные до этого, были выписаны.
    6. Справка из УК. Закажите справку в управляющей компании, чтобы исключить долги за коммунальные услуги.
    7. Если один из собственников квартиры — несовершеннолетнее лицо, необходимо будет разрешение на продажу жилья от органов опеки. Справка годна всего месяц, ее стоит делать в последнюю очередь.
    8. Согласие одного из супругов продавца на продажу недвижимости.

    Банк может потребовать отчет от лицензированных оценщиков квартиры.

    Какие документы вы получите на руки:

    • кредитный договор;
    • закладную на квартиру;
    • договор купли-продажи недвижимости;
    • страховой полис;
    • график ипотечных платежей с указанием полной стоимости недвижимого объекта.

    Банк может запросить дополнительные данные, если этих будет недостаточно.

    Пошаговая инструкция, как купить квартиру в ипотеку

    Вы взвесили все риски, подготовили все необходимые документы, нашли банк, который предложил выгодные условия. Оформление квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция:

    1. Выбор жилья. Для начала определиться, на какой тип жилой недвижимости брать кредит: новостройка, вторичка, апартаменты, комната, дом, земельный участок, таунхаус и др.
    2. Следующим этапом покупки квартиры в ипотеку становится согласование сделки между сторонами. Нужно подготовить все справки. Получить информацию о всех кредитах (открытых и погашенных). Рассмотреть условия банков. Выделить сумму первоначального взноса.
    3. Подписание кредитного договора и купли-продажи. Если недвижимость берут супруги, потребуется согласие на приобретение квартиры одного из них, кто является созаемщиком. В некоторых случаях договор заверяется нотариально, особенно если жилая площадь приобретается на вторичном рынке.
    4. Регистрация сделки, оформление жилья.
    5. После того как зарегистрировано право собственности, банк перечисляет продавцу деньги, а стороны подписывают акт приема-передачи.

    При точном соблюдении оформления ипотеки пошагово возникнуть проблем не должно. После всех манипуляций с банком и договорами, пропишитесь в квартире и уведомите ТСЖ о новых жильцах. Не забудьте об обязательном страховании недвижимости до момента полного погашения задолженности перед банком.

    Полезные советы, как выгодно взять ипотеку на квартиру

    Чтобы минимально столкнуться с трудностями в процессе покупки квартиры в ипотеку, советы и рекомендации, которые помогут при оформлении сделки:

    1. Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Он возьмет на себя все от этапа заполнения заявления до регистрации договора у нотариуса. Брокер выберет жилье, исходя из ваших пожеланий и возможностей. Вы сэкономите время и нервы.
    2. Выбирайте надежные банки. Среди таких: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие. Сравните требования каждой организации и выберите наиболее подходящие. Внимательно читайте рекламные предложения.
    3. Покупайте жилье с перспективой (продать, обменять, сдавать в аренду). B этом случае ипотека станет выгодной инвестицией, которая принесет доход в будущем.

    Оформить квартиру будет лучше на того, у кого официальная занятость, даже если доход меньше.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Как купить квартиру — на ипотеку или вложить собственные средства. Об этом задумываются будущие обладатели недвижимости. Важно ознакомиться с достоинствами и недостатками кредитного займа.

    • моральный аспект: вы платите за свое жилье, а не за чужое;
    • удобно — если нет сразу требуемой суммы выкупить жилье;
    • много льгот и программ: для семей, бюджетников, ученых, военных и т.д.;
    • вы можете получить налоговый вычет, т.е. 13% от стоимости квартиры;
    • стабильно — цена покупки недвижимости и платежи за нее фиксируются, в то время как оплата аренды может расти.
    • требования к возрасту, доходу;
    • весомая переплата, особенно с минимальным первоначальным взносом;
    • жить в ощущении «большого долга»;
    • необходимость покупать страховку банка (но за это снижают процентную ставку).

    Несмотря на минусы, квартира в ипотеку — единственный вариант обзавестись собственным жильем в короткий срок, не имея сразу всей суммы на жилье.

    Источники:
    http://jurists-online.ru/nedvizhimost/pokupka-kvartiry/etapy-pokupki-kvartiry-v-ipoteku
    http://law03.ru/finance/article/etapy-pokupki-kvartiry-v-ipoteku
    http://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html
    http://www.papabankir.ru/ipoteka/poryadok-dejstvij-pri-pokupke-kvartir-v-ipoteku/
    http://cbkg.ru/articles/osnovnye_jetapy_ipoteki.html
    http://bankingsite.ru/vse-podrobnosti-o-priobretenii-kvartiry-v-ipoteku/
    http://projectzakon.ru/kak-otkazatsya-ot-finansovoy-zashiti-posle-polucheniya-kredita.html

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию