Важные аспекты страхования туристов, выезжающих за рубеж

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения – Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

  1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
  2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Перспективные направления развития страхования выезжающих за рубеж Текст научной статьи по специальности « Экономика и экономические науки»

Аннотация научной статьи по экономике и экономическим наукам, автор научной работы — Мустафина Альфия Анасовна, Туюшева Ильзира Исламовна

В статье исследованы проблемные аспекты и перспективы развития рынка страхования выезжающих за рубеж . Среди выявленных нами проблем можно отметить наличие страховой неграмотности граждан, выезжающих за рубеж; наличие франшиз по медицинским расходам, а также по времени начала действия полиса; следует также принимать во внимание существование мошеннических действий со стороны граждан, находящихся за рубежом. Нами рассмотрены перспективы развития рынка страхования выезжающих за рубеж . Во-первых, до конца текущего года число застрахованных клиентов турфирм может увеличиться в 1,5-2 раза. Во-вторых, сами страховщики становятся ближе и доступнее для конечных потребителей, в том числе посредством активных продаж в онлайне. Именно по этому каналу реализации страховок можно судить о росте активности самих граждан. Ведь это их собственный выбор, не вменённая услуга, а значит, интерес к финансовой защите в поездке действительно растет. В-третьих, следует делать ставку на развитие мобильных приложений при продаже страховых полисов и тесном взаимодействии с клиентами.

Похожие темы научных работ по экономике и экономическим наукам , автор научной работы — Мустафина Альфия Анасовна, Туюшева Ильзира Исламовна,

PERSPECTIVE DIRECTIONS OF DEVELOPMENT OF INSURANCE OF CITIZENS TRAVELING ABROAD

The article examines the problem aspects and prospects for the development of the insurance market for travelers abroad. Among the problems >insurance illiteracy of citizens traveling abroad ; the availability of franchises for medical expenses, as well as on the time of the beginning of the policy; we should also take into account the existence of fraudulent actions by citizens who are abroad. We examined the prospects for the development of the insurance market for travelers abroad. Firstly, the number of insured customers of travel agencies can increase by 1.5-2 times till the end of this year. Secondly, the insurers themselves become closer and more accessible to end users, including active sales online. it is possible to judge about the growth of the activity of the citizens themselves due to this channel of insurance sales. After all, this is their own choice, not imputed service, which means that interest in financial protection on the trip really grows. Thirdly, you should bet on the development of mobile applications in the sale of insurance policies and close interaction with customers.

Текст научной работы на тему «Перспективные направления развития страхования выезжающих за рубеж»

9. Федоренков В.В., Раганян М.С. Современный страховой рынок России // Современные проблемы управления и регулирования: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г.Ю.Гуляева. – 2017. – с. 93-95.

10. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Официальный сайт URL: http://www.cbr.ru

11. ЦБ ожидает первую волну жалоб клиентов по инвестиционному страхованию жизни весной 2018 г. [Электронный ресурс] Агентство страховых новостей. http://www.insur-info.ru/press/127455/ (Дата обращения 20.07.2017).

Мустафина A.A., Туюшева И.И.

перспективные направления развития страхования выезжающих за рубеж

Открытие курортов Турции, стабилизация курса национальной валюты в предотпускной период, а также недостаточный уровень сервиса на отечественных курортах оказали влияние на рост числа зарубежных поездок граждан с целью отдыха и туризма. В этих условиях соответствующую активизацию в развитии приобретает также страховой рынок в разрезе сегмента страхования выезжающих за рубеж. Страховщики предоставляют возможность стоимостного покрытия ущербов от рисков при наступлении неблагоприятной ситуации [11, с. 15]. В этих условиях вновь становятся актуальными вопросы изучения существующих проблемных аспектов и перспективных направлений страхования выезжающих за рубеж (таблица 1).

Проведенный анализ позволил нам выявить существование следующих проблем, которые имеют место в сфере страхования туристов, выезжающих за рубеж.

Во-первых, следует отметить, что российское население обладает низкой финансовой грамотностью, которое сказывается на отсутствии осведомленности граждан о видах страховых продуктов, условиях страхования выезжающих за рубеж, а также об алгоритме операций в случае реализации рисков [3, с. 52], [8, с. 44].

При получении страхового полиса гражданин, выезжающий за рубеж с целью отдыха, должен иметь сведения о страховой компании, с которой заключен договор страхования, о способе оплаты или возмещении медицинских расходов туристу, перечень рисков, которые не входят в страховое покрытие, а также контакты ассистанской компании за рубежом.

Перспективы и угрозы рынка страхования выезжающих за рубеж

– рост евро и доллара по отношению к рублю;

– часть туроператоров занижают объемы с целью снижения уровня страхования ответственности и переориентируются на бумаге на внутренний туризм;

– запрет на выезд сотрудников правоохранительных органов, силовых структур, чиновников;

– возможное усиление санкций по отношению к России;

– недоверие населения к электронным платежам;

– слабая защита личной информации в

– менталитет российского населения: в России больше привыкли слушать, чем читать (многим проще позвонить по телефону, чем самостоятельно прочитать информацию на сайте и разобраться).

– усиление роста туристского рынка, выход его из кризиса;

– открытие дополнительных направлений (Турция, возможно, Египет);

– возможное ослабление доллара (евро) на фоне стабилизации цен на нефть, вследствие чего снижение стоимости турпутевок и рост выездного туризма;

– формирование у выезжающих за рубеж дисциплины приобретения страховок на фоне действия соответствующего закона.

Решением данной проблемы стало внесение законодательных изменений со стороны мегарегулятора. В федеральный закон «Об основах туристской деятельности» законодатели ввели пункт об обязательном предложении туристам, выезжающим за рубеж, услуги по страхованию медицинских расходов на сумму не менее 2 млн. рублей, а при отсутствии согласия со стороны выезжающего за рубеж гражданина принимать отказ в письменной форме. В законе «О порядке выезда за рубеж» добавился пункт, который исключил оказание со стороны государства незамедлительной медицинской помощи и эвакуации туристам, находящимся за рубежом на бесплатной основе. МЧС России готово оказать экстренную помощь гражданам, тем не менее, в РФ пострадавший будет обязан компенсировать затраты государству.

Во-вторых, до введения законодательных требований к достаточному уровню страховых сумм, равному 2 млн.руб., специалистами отмечался недостойный для лечения размер страхового покрытия. Даже установленная сумма не всегда достаточна для компенсации расходов медицинских клиник за рубежом при установившемся текущем курсе национальной валюты.

В-третьих, страховые компании вводят страховые полисы франшизы по уровню медицинских расходов (как правило, в размере 50 у.е.) и срокам вступления полиса в силу. Вместе с тем, если российский турист осведомлен о включении

в полис франшизы, то он отложит обращение за врачебной помощью до возникновения основательных рисков состоянию его здоровья, так как у него будут сомнения в источнике оплаты медицинских расходов или будет тянуть время до истечения франшизы [7].

В-четвертых, следует отметить существование мошеннических действий со стороны выезжающих за рубеж. К примеру, гражданин может принести счета на оплату сразу нескольким страховым компаниям по расходам на экстренную помощь из одной стоматологической клиники от одного врача. Кроме того, нередко, выезжающие на длительный период за рубеж российские граждане, не покупают полис в связи с его высокой стоимостью. При реализации страховых случаев эти граждане начинают приобретать страховые полисы через интернет. Как следствие, страховщики в качестве ответных мер стали вводить временные франшизы, как отсрочку начала срока действия полиса, к примеру, от 5 до 7 дней [7].

Далее рассмотрим перспективы развития рынка страхования выезжающих за рубеж. Во-первых, до конца текущего года число застрахованных клиентов турфирм может увеличиться в 1,5-2 раза. Так, по оценкам компании ERV, охватывающей около 10-12 % от общего объема турпотока, количество туристов, приобретающих страховки перед тем, как отправиться в путешествие, в 2017-м достигнет показателей 2,5-3 млн. человек. По итогам 2016 года общее число застрахованных турпоездок (зарубежных и по РФ) составило 14,2 млн. При этом страховку при путешествии по РФ приобрели только 1,7 млн. человек. Одним из факторов, существенно повлиявших на положительную динамику в первой половине 2017 года, эксперты называют «открытие» Турции: недоступное в 2016 году для большинства россиян направление пользуется высоким спросом в нынешнем сезоне, стимулируя и общий рост рынка выездного туризма. По данным ЯАЕХ (Эксперт РА), страховые группы АльфаСтрахование, Инго, ВСК, занимают первые строчки по доле рынка страхования, выезжающих за рубеж (таблица 2).

Изменение взносов по страхованию выезжающих за рубеж (1 полугодие 2015 г. / 1 полугодию 2016г.) [9]

1 полугодие 2015 г. 1 полугодие 2016 г.

Компания/ группа компаний Взносы, тыс. руб. Выплаты, тыс.руб. Уровень выплат,% Взносы, тыс. руб. Выплаты, тыс.руб. Уровень выплат,% Изменение взносов, %

СГ «Альфа-страхование» 518 270 161 898 31,2 1 002 071 293 930 29,3 193,3

САО «ВСК» 373 474 216 944 58,1 252 015 131157 52,0 67,5

Группа «Ингосстрах» 398 939 231 191 58,0 331 280 148 822 44,9 83,0

СПАО «РЕСО-Гарантия» 385 980 176 005 45,6 331 280 148 822 44,9 85,8

АО «ЕРВ-Туристическое страхование» 299 090 154 736 51,7 178 427 305 368 171,1 59,7

Во-вторых, сами страховщики становятся ближе и доступнее для конечных потребителей, в том числе – посредством активных продаж в онлайне. Именно по этому каналу реализации страховок можно судить о росте активности самих граждан [6]. Ведь это их собственный выбор, не вменённая услуга, а значит, интерес к финансовой защите в поездке действительно растет [5].

Учитывая усиленный надзор за финансовой устойчивостью игроков, сегодня страховщики не могут себе позволить демпинг как способ борьбы или удержания клиента, что приводит их к поискам новых возможностей для увеличения продаж и повышения лояльности действующих страхователей. Еще одна причина роста интереса к новым решениям и технологиям – сокращение издержек и повышение рентабельности страхового бизнеса. 76% страховщиков при процессе продаже страховых полисов применяют Интернет, по данным RAEX (Эксперт РА) (рисунок 1).

Осуществляет ли компания продажи страховых продуктов через сайт?

Рисунок 1. Осуществление страховыми компаниями продажи полисов по страхованию выезжающих за рубеж через сайт [9]

В основном, это продукты по страхованию от несчастных случаев и болезней, страхованию выезжающих за рубеж, ДМС, страхованию автокаско, страхованию имущества физических лиц и некоторые другие розничные, «коробочные» по своей сути, продукты.

В-третьих, по данным ЯАЕХ (Эксперт РА), только 7% страховщиков предоставляют клиентам возможность приобретения полиса путем использования мобильных приложений (рисунок 2).

Применяется ли в Вашей компании в процессе продаж страховых продуктов ИТ-решения, связанные с использованием мобильных приложений?

Рисунок 2. Применение страховыми компаниями ИТ-решений, связанных с использованием мобильных приложений, в процессе продажи полисов по страхованию выезжающих за рубеж [9]

Тем не менее, по данным рейтингового агентства Эксперт РА, директ-страхование развивается высокими темпами.

В-четвертых, участники рынка отмечают позитивную статистику роста страхования и для поездок по России. Правда, на внутреннем рынке абсолютные показатели существенно ниже – многие туристы по-прежнему либо преувеличивают объем покрытия в рамках полиса ОМС, либо полагаются на поддержку государства даже в вопросах частного характера.

В-пятых, Согласно Федеральному закону от 03.04.2017 N 52-ФЗ, Россия присоединилась к Монреальской конвенции 1999 года об унификации правил международных воздушных перевозок, которую ратифицировали уже более 120 стран [10]. Роспотребнадзор сообщает, что приведение воздушного законодательства в соответствие с нормами Монреальской конвенции значительно улучшит права потребителей услуг в сфере пассажирских авиаперевозок за счет повышения верхнего предела выплачиваемых компенсации за нарушения правил перевозки.

Нами выявлены следующие проблемы страхования выезжающих за рубеж:

– наличие страховой неграмотности граждан, выезжающих за рубеж;

– наличие франшиз по медицинским расходам, а также по времени начала действия полиса;

– мошеннические действия со стороны граждан, находящихся за рубежом.

Нами рассмотрены перспективы развития рынка страхования выезжающих

Во-первых, до конца текущего года число застрахованных клиентов турфирм может увеличиться в 1,5-2 раза.

Во-вторых, сами страховщики становятся ближе и доступнее для конечных

потребителей, в том числе – посредством активных продаж в онлайне. Именно по этому каналу реализации страховок можно судить о росте активности самих граждан. Ведь это их собственный выбор, не вменённая услуга, а значит, интерес к финансовой защите в поездке действительно растет.

В-третьих, следует делать ставку на развитие мобильных приложений при продаже страховых полисов и тесном взаимодействии с клиентами.

1. Федеральный закон от 24.11.1996 № 132-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»

2. Алякина Д.П. Управление филиальной сетью страховой компании // Страховое дело. – 2012 . – №12 (238). – с. 36-38.

3. Величко, Н.Ю., Осадчая, Н.М. Методы оптимизации рисков в страховании // Управление и экономика в XXI веке,- 2014. – №2. – С.49-53.

4. Величко Н.Ю., Лаврова Е.М., Кравченко К.А. Управление рисками как бизнес-процесс // Научно-методический электронный журнал концепт Издательство: Межрегиональный центр инновационных технологий в образовании, Киров. 2016, т.11. – С.56-60

5. Гилязиева А.Д., Кайгородова Г.Н. Система управления финансами компании // В сборнике «Актуальные вопросы современного финансового менеджмента». Материалы международной научно-практической конференции. Под ред. Насретдинова И.Т. – Казань, 2014. – с. 39-40.

6. Давлетшина Л.М., Мухамадиярова Р.И. Психология убеждения: наука или искусство // Вопросы отраслевого управления. 2015. Т. 1. № 2. (7). С.16-25.

7. Если человек застрахован в «Ингосстрахе», он не может остаться без поддержки страховой компании // Коммерсантъ-FM, 29 апреля 2015 г. – URL: http://www.kommersant.ru/doc/2718145

8. Кайгородова Г.Н. Повышение эффективности системы управления инвестиционной деятельностью страховщика // Казанский экономический вестник. – 2013. – №6 (8). – с. 44-48.

9. Итоги 1 полугодия 2016 г. на страховом рынке // Рейтинговое агентство Эксперт РА. – URL: raexpert.ru/ratings/insurance_rank/insurance_market/1h_2016/

10. Кузнецова Е. Авиапассажиры получат монреальные компенсации // Ъ-Газета. – 3 ноября 2016. – URL: 2016-11-03/aviapassazhiry-poluchat-monrealnye

11. Пыркова Г.Х. Экономическая сущность финансового посредничества // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института. -27. – №1. – с. 14-17.

Схемы страхования туристов, выезжающих за рубеж

Рубрика: 18. Туризм

Дата публикации: 04.02.2014

Статья просмотрена: 1293 раза

Библиографическое описание:

Петрова Е. И. Схемы страхования туристов, выезжающих за рубеж [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — С. 191-193. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/93/4968/ (дата обращения: 04.11.2019).

По данным Росстата за девять месяцев 2012 года количество россиян, выезжающих за рубеж с туристической целью, выросло на 6 % в сравнении с аналогичным периодом 2011-го — до 12,008 млн. человек. Туристическая активность значительно выросла сразу на нескольких направлениях — Словакии, Тунису, Арабским Эмиратам, Норвегии, Японии, Египту. При этом при подготовке организации поездки за границу российские туристы не задумываются о негативных последствиях путешествия. Хотя на сегодняшний день возросла опасность техногенных катастроф, вооруженных конфликтов, вирусных заболеваний и т. д. Поэтому наиболее простым способом защиты имущества, здоровья и интересов туристов выступает страхование. В России наиболее популярен выездной туризм, а практика выдачи некоторых виз показывает обязательность наличия страхового полиса у граждан нашей страны.

Для любителей путешествовать и просто для деловых людей, выезжающих за границу, существует такое понятие как «страхование туристов». Страхование граждан, которые выезжают за границу, является сравнительно молодым видом страхования, которое бурно развивается. Его возникновение связано с изменением образа жизни отечественных граждан и резким увеличением количества зарубежных поездок. Причем некоторые страховые компании начали работу по расширению диапазона своей деятельности, предлагая не только медицинские страховки, но и страхование неотложной помощи.

Однако, выезжая за границу, большинство наших граждан не спешат воспользоваться услугами страховых компаний. К туристическому страхованию сегодня многие россияне относятся с недоверием, а то и резко отрицательно. Иная же ситуация складывается в европейских странах. Собираясь в туристическую поездку в другую страну, жители «старого света» приобретают страховку вместе с билетом.

Так рассмотрим же, как происходит страхование туристов выезжающих за рубеж?

Прежде всего, необходимо определить, что же такое страхование туристов.

Страхование путешественников (далее — туристов) — это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах. [1]

Многие туристы, к сожалению, очень редко задают более важные вопросы: какая страховая компания выдала им страховой полис, кто их будет обслуживать при возникновении страхового случая, каковы гарантии получения медицинских услуг и в каком объеме, как себя вести в критический момент? Часто клиенту нужна срочная помощь, а он даже не знает, что предпринять.

Рассмотрим 2 процесса страхования туристов, представленные на рисунке 1 и 2.

Первый процесс страхования происходит непосредственно при покупке путевки в другую страну. Когда страхователь (турист) приходит в туристическую компанию и на добровольной основе покупает вместе с туристической путевкой страховой полис. Договор по страхованию заключают менеджеры туристической фирмы, которые по совместительству работают страховыми агентами (между страховой организацией и конкретным менеджером или турфирмой заключен агентский договор). Туристу предоставляется страховой полис и квитанция. После чего менеджер передает все заключенные полисы страховой организации. В свою очередь, менеджеры страховой организации вводят данные полисы в базу страховщиков. При наступлении страхового случая турист обращается напрямую в страховую компанию и после необходимого согласования получает страховую выплату.

Рис. 1. Процесс страхования туристов в туристической фирме

Второй процесс, заключается в том, что турист (страхователь) приобретает туристическую страховку (страховой полис) непосредственно у страховой компании. Выбор страховой компании турист делает самостоятельно. Часто на этот выбор влияют реклама в СМИ и интернете. При обращении в страховую компанию туристу предоставляется право выбора страхового продукта и страховая сумма, на которую будет в последующем застрахован турист. После заключения договора страхования туристу выдается квитанция об оплате страхового полиса — это является гарантией заключения договора. Страхователь, так же как и в первом случае вносит данный договор в базу страховщиков и ведет страховое сопровождение туриста.

Рис. 2. Процесс страхования туристов в страховой компании

В настоящее время применяются в основном две схемы страхования туристов, предложенные Гвозденко А. А.

Рис. 3. Применяемые схемы страхования

По первой схеме (компенсационной) при наступлении страхового случая турист сам расплачивается за оказанную медицинскую, юридическую, административную или иную услугу, а по возвращении на родину предъявляет необходимые документы (страховой акт, счета, чеки и т. п.) страховой компании, с которой был заключен договор страхования.

По второй схеме (сервисной, или содействия) услуги в области страхования оказывают не менее двух страховых организаций: отечественный страховщик и его зарубежные партнеры — одна или несколько сервисных компаний assistance. При этом застрахованному надо лишь сообщить оператору (дежурному бюро) о страховом случае. Все дальнейшие заботы компания assistance берет на себя [2].

По моему мнению, вторая схема страхования (сервисная) является для туриста наиболее приемлемой, так как все заботы и расходы по наступившему страховому случаю берет на себя страховая компания. При такой схеме исключается вариант отказа в страховой выплате, а также долгого реагирования властей на страховой случай, так как очень часто страховые компании имеют четко выстроенную систему реагирования на подобные случаи в зарубежных странах.

Таким образом, на сегодняшний день необходимо грамотно подходить к вопросу страхования. При планировании поездки за рубеж необходимо заранее посмотреть все страховые компании и изучить все страховые продукты, предлагаемые туристам, оценить ценовой диапазон страховки и ее сервисное сопровождение.

1. Бобков М. А. /Гражданско-правовое регулирование страхования в туристской деятельности /Автореферат диссертации.

2. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. -М.: Финансы и статистика, 1998.-304 с.

Похожие статьи

Страхование туристов: отечественная и международная практика

турист, страховая компания, страхование, страхование туристов, туристская деятельность, страховой полис, Российский Союз, добровольное страхование, медицинское страхование, туристское страхование.

Туристическое страхование в РФ и его особенности

турист, страховая компания, страхование, страхование туристов, туристская деятельность, страховой полис, Российский Союз, добровольное страхование, медицинское страхование, туристское страхование.

Институт страхования как инструмент защиты прав.

турист, страховая компания, страхование, страхование туристов, туристская деятельность, страховой полис, Российский Союз, добровольное страхование, медицинское страхование, туристское страхование. Схемы страхования туристов, выезжающих за рубеж.

Безопасность человека при туристических поездках и дальних.

Страхование туристов: отечественная и международная практика. Страхование туристов — это особый вид страхования, который обеспечивает

Второй процесс, заключается в том, что турист (страхователь) приобретает туристическую страховку (страховой полис).

Организация страхования от несчастных случаев (на примере. )

Страхование туристов — это особый вид страхования, который обеспечивает страховую защиту.

Страхование туристов: отечественная и международная практика.

Понятие Интернет-страхования и Интернет-представительства страховой компании.

Интернет-страхование в России: современное состояние.

Медицинское страхование. Наличие полиса медицинского страхования является. Страховая компания возмещает расходы по ремонту, экспертизе, хранению и пересылке найденных.

Обеспечение финансовой устойчивости страховой компании

страховая организация, условная страховая организация, вид страхования, страховой рынок, страховой продукт, финансовая устойчивость, объем продаж, рыночная доля, страховой портфель.

Особенности калькулирования себестоимости туристского продукта

Страховая защита (когда страхуются медицинские и прочие риски) необходима туристам, так как в большинстве туристских регионов

Учет операций по страхованию туристов зависит от порядка оформления отношений туристской организации со страховой компанией.

Проблемы взаимодействия банков и страховщиков в России

страховая организация, условная страховая организация, вид страхования, страховой рынок, страховой продукт, финансовая устойчивость, объем продаж, рыночная доля, страховой портфель, долгосрочная перспектива.

Страхование туристов выезжающих за границу

Путешествие в другую страну всегда связано с риском: возможным несчастным случаем, непредвиденной отменой поездки, потерей багажа, заболеванием. Перечислять все факторы, способные омрачить путешествие, можно долго, но встает объективный вопрос: как защитить себя от непредвиденных расходов? Решение – страхование туристов выезжающих за рубеж.

Полис ВЗР

Полис страхования выезжающих за рубеж – документ, позволяющий получить медицинскую помощь в другой стране. Такой вид страхования предусмотрен законом РФ «Об основах туристской деятельности в РФ». В соответствии с ним каждое туристическое агентство должно застраховать путешественников. Если вы собираетесь оформить поездку через туристического агента, то будьте готовы к сбору документов и для заключения соглашения о страховании.

Страховка ВЗР незаменима, если во время путешествия потребовалась помощь при:

  • Сильной зубной боли;
  • Пищевом отравлении, что особенно актуально для туристов, предпочитающих пробовать экзотические блюда;
  • Инфекционном заболевании;
  • При несчастном случае, в результате которого произошел перелом или вывих.

Полис ВЗР необходим, чтобы даже в чужой стране, вы могли:

  • Вызвать в необходимое место врача;
  • Выбрать моментально клинику, в которой окажут необходимую помощь;
  • Описать симптоматику болезни, не владея иностранной речью;
  • Сэкономить финансовые средства на лечении.

Страховка является обязательной для стран Шенгена (Австралия, Барбадос, Япония и др.). В некоторые государства (Болгария, Египет, Турция и др.) оно не является обязательным.

Добровольное медицинское страхование

ДМС представляет собой совокупность нескольких типов страхования, в соответствии с которыми страховая компания (Страховщик) обязуется полностью или частично компенсировать затраты путешественника (Страхователя), вызванные лечением или госпитализацией. Страховой полис необходим для оплаты:

  • Расходов, вызванных с приобретением медикаментозных средств, назначенных врачом;
  • Затрат, на осмотр у специалиста в определенной клинике;
  • На возмещение средств за госпитализацию;
  • Расходов на проведение операции.

Страховая компания обязуется проследить за качеством услуг, оказываемых в клинике. Страховка оформляется на русском языке и государственном языке той страны, в которую направляется турист. Перечень рисков может быть дополнен в соответствии со страховыми программами компании.

Заключить ДМС можно индивидуально на каждого человека или коллективно на работников организации, группу туристов, семью.

Страхование при отмене поездки

Защита от невыезда – тип страхового полиса, с помощью которого удастся покрыть затраты на билеты, если путешествие по определенным причинам было сорвано.

Причины, на основании которых выезд может не состояться:

  • Заболевание или травма застрахованного лица, а также его близких родственников;
  • Смерть Страхователя или близких родственников;
  • Присутствие на судебном слушании – в качестве документа, подтверждающего факт отмены путешествия, требуется предъявить судебную повестку;
  • Привлечение прокуратурой или следственным комитетом путешественника для участия в расследовании в качестве потерпевшего лица или свидетеля;
  • Необходимость несения воинской обязанности;
  • При получении отказа от визового центра в выдаче визы или её несвоевременное получение;
  • В случае введения чрезвычайного положения

Заключать подобное соглашение рекомендуется, если присутствует угроза неполучения визового разрешения на въезд в другую страну. Стоимость его равна 6-8% от стоимости туристической путевки.

Страхование от несчастных случаев

Защита путешественника от возможных несчастных случаев необходима для покрытия возможных имущественных расходов при госпитализации, оказании врачебной помощи, присвоению степени инвалидности, временной или окончательной потере трудоспособности, а также в случае смерти Страхователя.

Стоимость будет зависеть от страховой суммы, периода действия, количества часов защиты (сутки или время пребывания в установленном договором месте: аттракционах, бассейне и др.), от возраста Страхователя. Такой вид страхования – гарантия спокойствия, имеющая следующие преимущества:

  1. Цена и объем защиты находятся в выгодном соотношении;
  2. Покрытие включает в себя объемный перечень рисков;
  3. Защита действительна во всех странах мира.

Этот полис рекомендуется приобретать путешественникам, которые:

  • Предпочитают стандартному время препровождению активные виды отдыха: водные погружения, горный туризм, прыжок с парашютом и т.д.;
  • Намерены во время поездки заниматься профессиональными видами спорта: защита распространяется и на участие в соревнованиях.

Защита багажа

Страховщики России предлагают несколько видов программ:

  1. Защита багажа путешественника во время авиаперелета, ЖД поездки. При этом страховая компания несет полную ответственность за состояние багажа и обязуется выплатить определенную сумму средств при его потере или частичном повреждении перевозчиком. Компенсация не может превышать 30.000 рублей. Поэтому если вы перевозите дорогостоящие вещи, то их рекомендуется распределить по нескольким чемоданам;
  2. Страховка в случае задержки выдачи багажа авиакомпанией. Если чемоданы путешественника задерживают больше, чем на 12 часов, то Страховщик выплачивает сумму, не превышающую 10.000 рублей;
  3. Защита багажа в период пребывания в гостинице. Возможные риски: кража вещей, их порча. Размер компенсации при этом не превышает 30.000 рублей. Такой тип страховки рекомендуется приобретать при посещении страны с низким уровнем жизни.

Все представленные типы страхования советуют покупать в качестве дополнения к ДМС, если вы посещаете страны Европы. Сумма полиса будет зависеть от места, в которое вы направляетесь и от того, что именно находиться в вашем багаже.

Получаем бесплатное МРТ по полису ОМС на основании законов Российской Федерации.

Страхование авто при выезде за границу

Специально для путешественников, предпочитающих передвигаться за рубежом на личном транспорте, представлена программа страхования под названием «Зеленая карта». По охватываемым рискам она напоминает полис ОСАГО. Приобрести зеленую карту можно при пересечении границы или при заключении договора со страховой компанией.

Страховая сумма будет зависеть от состояния транспорта, водительского стажа Страхователя, числа ДТП, периода путешествия. Полис подобного типа может быть полным или частичным, действующий лишь в одной стране. Стоимость определяется и компенсацией, которую Страхователь хотел бы получить.

  • Причинение в результате ДТП вреда здоровью или жизни третьим лицам;
  • Получение Страхователем при ДТП ущерба здоровью или жизни;
  • Повреждение собственного автомобиля или имущества, а также имущества или средства передвижения третьих лиц вследствие аварии.

Его рекомендуется приобретать абсолютно всем, кто отправляется за рубеж на собственной машине.

Уровни медицинского страхования

Уровень А предназначается для туристов, которые не привыкли заниматься активными или экстремальными видами деятельности. Он включает в себя оказание:

  • Специализированной медицинской помощи, лечение в клинике;
  • Гинекологической помощи. Этот уровень страхования доступен лишь для женщин, срок беременности которых не превышает 29 недель;
  • Стоматологическая помощь;
  • Расходы по транспортировке Страхователя до клиники;
  • Репатриация вследствие смерти.

Уровень В рекомендуется приобретать людям, которые отправляются в путешествие вместе с детьми или оставляют дома престарелых родственников. Он включает в себя:

  • Все страховые риски предыдущего уровня;
  • Приезд в чужую страну родственника в случае, если заболевание затянулось;
  • Эвакуация детей, не достигших возраста 14 лет в родную страну;
  • Прерывание путешествия вследствие смерти или болезни близкого родственника.

Уровень С рассчитан для путешественников в страны со строгим визовым режимом или при поездках с несколькими пересадками:

  • Все риски, перечисленные в предыдущих уровнях;
  • Потеря или задержка в выдаче багажа;
  • Оказание помощи при потере билетов;
  • Возмещение средств при невыезде.

Уровень D рекомендуется путешественникам, использующим за рубежом автомобиль:

  • Включены риски ранее перечисленных уровней;
  • Поддержка автомобильного транспорта на срок путешествия.

Итоги

Не стоит пренебрегать страхованием лиц, выезжающих за рубеж. Благодаря полису удастся покрыть все имущественные расходы, связанные с болезнью, несчастным случаем, ДТП или другими ситуациями. Полный список рисков составляется Страхователем и Страховщиком. От его объема, периода путешествия и некоторых особенностей поездки зависят и размер страховых выплат, и страховая сумма.

Видео по теме

Страхование туристов, выезжающих за рубеж: виды и условия оформления страхового полиса ВЗР

Большинство туроператоров при продаже путевок за рубеж в обязательном порядке включают в стоимость турпакета медицинскую страховку. Что это: простая формальность или насущная необходимость? Насколько важно в действительности страхование ВЗР (выезжающих за рубеж)? От каких рисков можно застраховаться и какие условия нужно учитывать при получении полиса?

Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

В каких случаях необходимо страхование ВЗР

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, — это финансовая защита лиц от различных рисков во время пребывания в другой стране.

Помимо базовой страховки от непредвиденных заболеваний и несчастных случаев, полис ВЗР может обеспечить защиту от утери багажа, отмены запланированной поездки и прочих рисков.

При возникновении страхового случая страховщик обязуется выплатить застрахованному лицу сумму, установленную договором. Другими словами, если путешественник, находясь за границей, внезапно заболел, полученная им в стране пребывания медицинская помощь будет оплачена страховой компанией.

При наступлении страхового случая достаточно позвонить по номеру, указанному в полисе, и представители партнера страховой компании за рубежом организуют все мероприятия по оказанию помощи.

Полис ВЗР иногда называют «страховкой для визы». Отчасти это справедливо: некоторые государства, в частности расположенные в Шенгенской зоне, требуют его обязательного наличия. Но и для ряда стран с безвизовым режимом страховка ВЗР — необходимое условие.

Для Турции, Таиланда и других направлений, популярных у россиян, медицинское страхование туристов не обязательно. Несмотря на это, опытные путешественники настоятельно рекомендуют покупать полис при поездке в такие страны.

Проиллюстрируем целесообразность страхования туристов, выезжающих за границу, на примере.

Допустим, семья из трех человек (муж, жена и ребенок) собирается на несколько месяцев в Таиланд. Стоимость базовой годовой страховки, к примеру, в ВТБ Страховании, для них составит приблизительно 9500 рублей. Цена зависит от срока поездки, возраста застрахованных лиц, цели отдыха и других факторов (информация действительна на февраль 2017 года, актуальные условия смотрите на www.vtbins.ru).

А теперь представим, что во время поездки ребенок заболел ангиной. Случай, к сожалению, неисключительный: резкая смена климата может отрицательно сказаться на детском иммунитете. Лечение при стоимости медуслуг в Таиланде может обойтись примерно в 150 000–300 000 рублей. По сравнению с этим 9500 рублей кажутся сущей мелочью (не говоря о страховках на короткий срок, которые стоят гораздо дешевле).

Виды страхования туристов

Страхование туристов, выезжающих за границу, предоставляется как в базовом варианте (медицинская страховка), так и в виде расширенного пакета с дополнительными опциями.

Перечислим и охарактеризуем основные виды страхования выезжающих за границу.

Обязательное страхование туристов

Этот вид страхования предусматривает возмещение медицинских расходов в случае внезапной болезни или травмы.

Страхование жизни и здоровья туристов — непременное условие для получения визы в страны Шенгенского соглашения и в некоторые другие. Но даже если наличие полиса не является строгим требованием для въезжающих в страну, иметь базовую медицинскую страховку весьма желательно.

Такой полис дает возможность получить медицинскую помощь за рубежом в пределах страховой суммы.

Услуги, оказываемые в рамках базового страхования туристов, включают госпитализацию и лечение, доставку туриста до больницы, покупку медикаментов.

Приобретая медицинскую страховку, нужно знать и о тех случаях, на которые действие полиса не распространяется. К ним относятся:

  • обострение хронического заболевания, диагностированного до поездки;
  • любая болезнь, уже существовавшая на момент отъезда;
  • алкогольное отравление;
  • нанесение вреда здоровью из-за несоблюдения застрахованным правил личной безопасности.

В зависимости от срока действия обязательная страховка может быть:

  • однократной (распространяется на одну поездку, действительна от 3 до 180 дней);
  • многократной (распространяется на несколько поездок, действительна в течение года, при этом страхованию подлежит период длительностью 30, 60, 90, 120 или 180 дней).

Часто при путешествиях за границу имеет смысл приобретение расширенной программы страхования туристов. Дополнительные опции включают защиту от непредвиденных расходов, не связанных со здоровьем напрямую.

Страхование туристов от несчастных случаев

Данный вид страховки подразумевает возмещение самого факта несчастного случая или болезни, а не связанных с этим расходов.

Страховыми случаями здесь будут считаться:

  • временная нетрудоспособность;
  • постоянная нетрудоспособность (инвалидность);
  • смерть пострадавшего.

Страховка от несчастных случаев не распространяется на повреждения, связанные с действием алкоголя или наркотических средств.

Размеры страховых выплат при несчастных случаях зависят от тяжести нанесенного вреда. Понятно, что при обычном вывихе или ушибе застрахованный получит меньшую сумму, чем, к примеру, при переломе позвоночника.

Страхование багажа

Эта услуга актуальна преимущественно при авиаперелетах. Выплаты по страховке производятся в случаях потери или повреждения багажа по вине авиакомпании или в результате действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийное бедствие, теракт и пр.). Утрата вещей из-за небрежности самого туриста страховым случаем не является.

Страхование на случай отмены поездки

Данный вид дополнительного страхования позволяет избежать расходов в связи с отменой поездки по причинам, не зависящим от воли застрахованного.

Примерный перечень страховых случаев включает:

  • внезапную болезнь или смерть застрахованного либо его близкого родственника;
  • травму, наступившую в результате несчастного случая;
  • потерю или повреждение имущества застрахованного вследствие пожара, стихийного бедствия или других форс-мажорных обстоятельств;
  • необходимость участия в судебном разбирательстве;
  • отказ в предоставлении визы (при условии, что документы были поданы своевременно).

В разных компаниях списки страховых случаев варьируются. Каждый из них имеет свои нюансы и уточнения, с которыми необходимо ознакомиться при заключении договора страхования.

Страхование на случай задержки рейса

Задержка перелета может повлечь за собой серьезные убытки, особенно если туристу предстоит пересадка на другой рейс. Поэтому в ряде случаев есть смысл приобрести эту дополнительную страховку.

Обладатель такого полиса имеет возможность получить страховую выплату, если рейс задержался по причине неблагоприятных погодных условий, неисправности самолета, забастовки сотрудников авиакомпании. Разные страховщики устанавливают различные сроки задержки, но обычно не менее 3 часов.

Чтобы рассчитывать на выплату по данной страховке, туристу необходимо получить в авиакомпании справку с подтверждением задержки рейса и указанием причин.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования защищает финансовые интересы туриста, если во время пребывания за границей он непреднамеренно причинил ущерб здоровью или имуществу других людей. Примеров множество: автомобильная авария, несчастные случаи с нанесением травм при занятиях экстремальными видами спорта, случайная порча инвентаря и т.п.

При подобном неприятном происшествии страховая компания компенсирует судебные расходы и возместит ущерб пострадавшему.

Условия страхования туристов, выезжающих за границу

На какие моменты следует обратить внимание при оформлении полиса ВЗР?

  • Надежность российской страховой компании. От этого напрямую зависит, насколько своевременно и в полном ли размере будут возмещены расходы. При выборе страховой компании нужно обратить внимание на ее репутацию (не лишним будет почитать отзывы), опыт работы, перечень услуг.
  • Ассистанс, то есть партнер российской страховой компании за рубежом. Он организует оказание помощи туристам в стране пребывания: госпитализацию пострадавшего в стационар, оформление документов и др. Таким образом, именно с ассистансом, или сервисной компанией, придется иметь дело при наступлении страхового случая.
    Наиболее упоминаемые сервисные компании — Mondial Assistancе (Allianz Global Assistance), GVA (Global Voyager Assistance), Savitar Group, Сlass assistance, Smile assistance, MedAssist International, LtdAxa assistance, International SOS.
  • Расходы, покрываемые медстраховкой. Это важно, поскольку перечень услуг по страховому полису может различаться в разных компаниях. Как правило, он включает:
    • лечение в стационаре за границей;
    • приобретение необходимых лекарственных препаратов;
    • транспортировку до больницы;
    • репатриацию в случае, если оказание требуемой медицинской помощи в стране пребывания по тем или иным причинам невозможно;
    • репатриацию тела в случае смерти застрахованного.

    Многие страховые компании предлагают расширенный полис страхования туристов с дополнительными медуслугами.

  • Дополнительные услуги. Необходимость их включения в обязательную страховку зависит от цели выезда, особенностей страны, возраста и физического состояния туристов и многих других индивидуальных факторов. Например, при поездке на горнолыжный курорт крайне полезным будет дополнительное страхование от несчастных случаев.
  • Сумма покрытия и география страхования. Минимальный размер страховой суммы в большинстве компаний составляет 30 000 евро. Некоторые страховщики устанавливают нижний предел в 50 000 или в 100 000 евро. Сумма страховки зависит не только от политики страховой компании, но и от условий принимающей страны. Так, для поездки в США она должна быть не менее 50 000 евро.
  • Наличие франшизы, то есть обязательства туриста при наступлении страхового случая самостоятельно оплатить установленную договором часть расходов. Полис с франшизой стоит дешевле обычного на 20-30%. Насколько это выгодно, зависит от обстоятельств. Например, если страховой случай незначителен и стоимость медицинской помощи невелика, вполне вероятно, что туристу придется оплатить ее в полном размере.
  • Условия покрытия расходов, в зависимости от которых страховки бывают сервисными и компенсационными. В первом случае все действия по организации помощи и оплате лечения берет на себя компания-ассистанс. Все, что нужно сделать застрахованному, — позвонить по указанному в полисе номеру телефона и сообщить о возникшей проблеме.
    При компенсационном принципе страхования турист самостоятельно оплачивает расходы, а по возвращении на родину страховая компания возмещает убытки на основании предъявленных документов. Этот способ, очевидно, менее удобен и используется редко.
  • Сумма расходов без согласования со страховщиком. Многие компании не признают страховым случаем расходы на медицинскую помощь, полученную застрахованным без согласования со страховщиком. Соответственно выплата по ним не производится.
  • Условия возмещения расходов индивидуальны для каждой компании. Важно заранее ознакомиться с правилами страхования, узнать о документах, необходимых для получения выплат, и о возможных причинах отказа. Все платежные и медицинские документы по страховому случаю обязательно нужно сохранять. Они должны быть предъявлены не позднее чем через 30 дней после возвращения.
  • Стоимость полиса. Она зависит от разных причин: срока поездки, страховой суммы, возраста туриста (полис для пенсионеров стоит дороже), сезона, вида отдыха и связанных с ним рисков (для экстремального туризма действуют повышенные тарифы). Имеет значение и стоимость медицинских услуг в стране пребывания. В среднем размер страхового тарифа составляет 1 евро в сутки, в ряде случае достигает 2 евро.
  • Вариант оформления. Помимо традиционного способа — непосредственного визита в офис, — многие компании предлагают возможность страхования туристов онлайн. Такой вариант абсолютно безопасен и при этом позволяет экономить время.
  • Документы для оформления полиса. Из них необходимы только паспорт гражданина РФ (при оформлении полиса в офисе) и загранпаспорт.
  • Сроки оформления. Получить полис можно за считанные минуты как при онлайн-покупке, так и при посещении офиса компании.

Страхование туристов ВЗР — мера необходимая вне зависимости от того, является ли она обязательной по условиям принимающей страны. Страховка с суммой покрытия 30 000 евро поможет получить за рубежом медицинскую помощь. В ряде случаев полезно приобрести расширенный полис с дополнительным набором опций.

Как выбрать компанию для оформления полиса страхования туристов

О надежности страховой компании говорит ее репутация. При выборе рекомендуем ознакомиться с рейтингами, почитать отзывы клиентов, изучить официальный сайт страховщика. Желательно избегать сотрудничества с малоизвестными компаниями. Поскольку непосредственным оказанием помощи на месте занимается партнер российского страховщика за рубежом, пристальное внимание нужно уделить сервисной компании. От надежности и опыта ассистанса зависит качество услуг, которые будут вам оказаны. Чем больше стран охватывает зона обслуживания, тем лучше.

Например, ВТБ Страхование сотрудничает с сервисной компанией GVA, которая имеет представительства в Таиланде, Турции, Болгарии, Кипре, Черногории, странах Шенгена.

Важно предусмотреть возможность круглосуточной связи с представителями компании. Так, в сервисных центрах GVA работают русскоговорящие операторы, готовые ответить на ваш вопрос в любое время».

P.S. Рассчитать сумму страховки ВЗР можно на сайте ВТБ Страхование.

Услуга предоставляется ООО СК «ВТБ Страхование», лицензии СЛ № 3398 от 17.09.2015г., СИ № 3398 от 17.09.2015г., ОС № 3398 – 03 от 17.09.2015г., ОС № 3398 – 04 от 17.09.2015г., ОС № 3398 – 05 от 17.09.2015г. Для граждан РФ более подробная информация об услуге, порядке ее предоставления www.vtbins.ru.

Страховка для поездки за границу может покрыть большинство расходов, связанных с путешествием.

Важные аспекты страхования туристов, выезжающих за рубеж

Перед любой поездкой за границу, даже самой непродолжительной, туристу следует оформить страховой полис. Это касается и тех случаев, когда человек выезжает в страну, с которой у России установлен безвизовый режим. Без страховки туристу просто не окажут должной медицинской помощи в случае надобности, а все расходы лягут на него самого, эти положения прописаны в Законе о страховании туристов, принятом еще в 2015 году. Ну а в странах Шенгенской зоны, например, и вовсе не принимают гостей без полиса.

По данным Ростуризма, почти половину всех страховых случаев занимают простудные заболевания и инфекционные. Далее идут проблемы с пищеварением и травмы разной степени. В конце списка – аллергии, солнечные удары, укусы зверей, проблемы с зубами. Даже в самых безопасных странах ни один человек не застрахован от каких-либо проблем со здоровьем. В той же Австрии люди регулярно получают удары и ушибы, катаясь на лыжах или сноуборде на каком-нибудь высокогорном курорте.

Но страхование затрагивает не только вопросы медицинского характера. Можно, к примеру, застраховать багаж или предусмотреть компенсацию на случай отмены поездки. Туристам, которые путешествуют на собственном транспорте, также нужно оформить «Зеленую карту» – полис страхования ответственности.

Общие правила

Минимальная сумма страховки по российскому законодательству составляет 2 миллиона рублей. Она должна оформляться минимум на весь период пребывания в другой стране, хотя специалисты советуют оформляться страховку с запасом в 10-15 дней. В некоторых странах действуют особые правила. Так, в соседней Финляндии требуют, чтобы страховка действовала уже на момент подачи документов в визовую службу.

По видам страховки могут оказаться:

  • сервисные (организация берет на себя все расходы и хлопоты);
  • компенсационные (организация не помогает путешественнику в другой стране, но обещает возместить страхователю сумму, потраченную на медицинские услуги, по его возвращении на родину);
  • групповые (оформляются сразу на несколько человек);
  • индивидуальные;
  • с франшизой (когда турист сам берет на себя часть расходов) или без нее.

Стандартный вариант страховки гарантирует, что в случае необходимости путешественнику окажут квалифицированную медицинскую помощь, в том числе экстренную. Возможно, многие помнят о случаях смерти российских туристов в Египте и Турции, которым не оказали вовремя должной помощи просто потому, что у них на руках не было страховых полисов. Эти документы не следует отдавать во вторые руки и лучше держать при себе, точно так же, как удостоверение личности.

Что обычно включено в базовый страховой пакет (могут быть различия в зависимости от предложений страховой компании):

  • помощь в экстренных ситуациях, лечение различных заболеваний, амбулаторное и стационарное;
  • перевозка в больницу и, в случае надобности, в родную страну;
  • экстренная помощь стоматолога;
  • в случае смертельного исхода – возвращение останков на родину.

В случае заболевания различными тропическими лихорадками и другими болезнями, против которых всем въезжающим в страну рекомендуют провести вакцинацию, страховка может не помочь, если человек не сделал прививку.

Как работает страховка

Агентом страховой компании за рубежом выступают так называемые сервисные компании, их еще часто специалисты по туризму называют английским словом «ассистанс». Это организации, которые заключили соглашение со страховщиком и местными медицинскими учреждениями, и по этому соглашению обеспечивают организацию тех услуг, что предусмотрены договором между страховой компанией и страхователем, причем в круглосуточном режиме.

Таким образом, если человек нуждается в помощи, он звонит в сервисную компанию, где работают российские специалисты, сообщает о своей проблеме, после чего ему должны будут оказать всю необходимую помощь: прислать доктора, довезти до клиники, в случае надобности, организовать лечение.

Стоит учесть, что страховые компании могут отказать клиенту, если он не соблюдал правила договора, например, не позвонил в сервисную компанию, когда ему понадобилась помощь. Часто возникают путаницы с компенсационными полисами: страхователь сам платит за свое лечение, а уже дома получает потраченные деньги. Однако на практике далеко не у всех получается получить по такому полису средства. Дело в том, что страховые компании требуют документального подтверждения прохождения лечения, то есть, разные справки с печатями, а их иностранцу может быть не так просто получить, из-за языковых барьеров и обычной неосведомленности.

Какие риски добавить в страховку

Страховка может оказаться недействительной еще и потому, что в ней не были прописаны условия помощи в нестандартных случаях. К таковым можно отнести:

  • травмы, полученные при занятиях разными видами спорта, сопряженными с определенной опасностью (серфингом, дайвингом, альпинизмом и т.д.);
  • обострения заболеваний, протекающих в хронической форме;
  • травмы, полученные в результате нарушения законов страны пребывания, а также в результате приема алкоголя или наркотиков.

Для полноценного страхования специалисты рекомендуют включить в полис как минимум одну дополнительную позицию – «страхование от несчастного случая». Дело в том, что стандартной медицинской страховкой не покрыть всех затрат на лечение серьезных травм, полученных в результате несчастного случая. Конечно, сумма страховки будет зависеть от тяжести увечий, обычно выплаты в размере ста процентов осуществляются только в случае получения инвалидности первой группы, во всех остальных случаях выплаты составляют примерно 10 процентов от всех расходов, иногда они и вовсе возвращаются только после приезда туриста на родину. Не все компании берут на себя расходы, если человек получил травму, занимаясь экстремальными видами спорта. Такие условия должны быть обязательно прописаны в страховке, естественно, она получится дороже, но это того стоит. Если в страховке указать не просто несчастный случай, а предусмотреть травмы в результате занятий экстремальными видами спорта, в том числе, например, в результате катания на лыжах или на велосипеде, компенсация будет значительно больше.

Простыми полисами исключены возмещения расходов, связанных с обострением хронических заболеваний или осложнениями при беременности. Поэтому для беременных существует отдельный пункт страховки, как и для людей, страдающих хроническими заболеваниями, которые могут застраховать себя на случай, если болезнь в поездке «даст о себе знать».

Утрата багажа

Багаж путешественника тоже нуждается в защите. Туристы часто везут с собой дорогую аппаратуру, ноутбуки, фотоаппараты, и даже в европейской стране нет никаких гарантий, что это имущество не заинтересует злоумышленников. К тому же и с багажом бывают «несчастные случаи»: он может пострадать в результате пожара или дорожно-транспортного происшествия. Застраховав багаж, можно будет надеяться, что в случае его порчи или продажи можно будет получить компенсацию и, например, купить новую технику. Действие страховки начнется уже в аэропорту и распространяется на весь багаж и, в том числе, на ручную кладь.

Отмена поездки

Согласно этому виду страхования, турист может рассчитывать на получение компенсации, если поездка сорвется по независимым от него причинам. Особенно актуален этот пункт в последние два года, когда многие европейские государства стали чаще отказывать россиянам в визе. Кроме того, поездка может сорваться по причине вызова на судебное заседание, в военкомат, внезапной болезни (не только застрахованного, но и его родственника), чрезвычайного происшествия, порчи имущества. Все это считается страховыми случаями. Досрочное возвращение из путешествия также попадает в эту категорию.

А вот чтобы получить компенсацию по случаю задержания рейса, существует отдельный пункт. Страховые компании берутся возместить потери, если рейсы осуществляются с опозданием более чем на три часа.

Страхование гражданской ответственности

Согласно этому виду страховки, компания берет на себя расходы на лечение сторонних лиц, которые пострадали от непреднамеренных действий туриста, или на возмещение убытков, связанных с порчей их имущества. Страховые ситуации могут возникать, например, на дорогах, велосипедных дорожках (при столкновении). Туристы часто берут в аренду спортивный инвентарь, автомобиль, и не всегда возвращают их законным обладателям в целости и сохранности. Иногда возмещение убытков может выйти «в копеечку», поэтому этот вид страхования может быть весьма полезным, особенно для тех людей, кто часто попадает в необычные ситуации.

Где купить полис медицинского страхования для туристов

​Оформить полис можно напрямую, придя в офис страховой компании с заграничным паспортом и его ксерокопией. Обычно процедура занимает 10-15 минут. Но многие сейчас поступают проще и делают документы через интернет. Впрочем, в последнем случае нужно быть бдительными. Не всегда документы, присланные по электронной почте и потом распечатанные на принтере, будут котироваться в других странах. Также важно помнить, что далеко не все страховые компании аккредитованы при консульстве той страны, куда собирается выехать турист. Прежде чем оформлять страховку, нужно уточнить эти детали.

Обращаться следует в проверенные, надежные организации. Более дешевые предложения далеко не всегда дают надежную защиту страхователю.

Популярные страховые компании:

  • «ВТБ-страхование»;
  • «Зетта»;
  • «Либерти»;
  • ERV-Travel;
  • «Альфа-страхование»;
  • «Согласие»;
  • «Медэкспресс»;
  • «Сбербанк-страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Цюрих»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • Allianz;
  • «Ренессанс-страхование»;
  • «Росгосстрах».

Хотя минимальная сумма страховки и составляет два миллиона рублей, сама страховка стоит не так уж дорого. В среднем – полтора или два доллара в сутки на одного человека. Сумма будет зависеть от разных факторов:

  • количества дней пребывания;
  • возраста путешественника (для пожилых людей страховка обойдется дороже);
  • страны пребывания (сумма будет зависеть, насколько дорогие медицинские услуги в стране);
  • наличие франшизы (обойдется дешевле, так как турист часть расходов берет на себя, сумма франшизы составляет обычно 100-200 долларов, расходы сверх этой суммы должны покрываться полисом);
  • суммы страховки;
  • тип отдыха.

Рассчитать стоимость туристической страховки онлайн можно на этом сайте.

Тип отдыха – важный критерий, по которому страховая компания высчитывает стоимость полиса, а также предлагает дополнительные функции.

В зависимости от целей поездки, турист может указать, что едет:

  • в путешествие без приключений (в обычную поездку по делам или для отдыха на пляже, культурного отдыха);
  • с целью активного отдыха (включает в себя занятие спортом, пешие прогулки за город, катание на лодках, велосипеде и т.д.);
  • с целью активного зимнего отдыха (то есть, включает в себя программу развлечений на горнолыжных курортах);
  • для занятий экстремальными видами спорта (в поездке человек будет подвергаться особому риску, поэтому страховые компании просят указывать свои цели и увлечения);
  • для занятий спортом (этот тип отдыха указывается, если человек намерен активно заниматься физическими упражнениями, участвовать в соревнованиях, забегах, не связанных с экстремальными видами спорта).

Как правило, турист указывает, каким именно видом спорта он будет заниматься, и страховка в таком случае будет учитывать возможные риски. Помимо этого, страховщики могут учесть и профессиональные риски путешественника, если его работа сопряжена с определенной опасностью.

Ели турист часто выезжает за границу, он может приобрести не разовый полис, а годовой, с неограниченным количеством поездок. Такая страховка может оказаться дешевле, чем каждый раз оформлять новый документ.

Неплохо бы перед оформлением полиса узнать подробней и о сервисной компании, с которой придется иметь дело за рубежом. Отзывы всегда можно поискать в интернете.

Страхование туристов выезжающих за рубеж. Вам решать! Что нужно знать перед выездом за границу.

Итак, вы собрались поехать за границу и отдохнуть там, как положено? Поздравляем вас! Но перед тем, как ехать, ознакомьтесь, пожалуйста, с нашими рекомендациями по страхованию туристов, выезжающих за рубеж.

Все дело в том, что подавляющее большинство наших туристов, выезжающих за границу, понятие «страхование туристов» истолковывают не правильно. Они думают, что страховой полис путешественника – это как «карт-бланш», панацея от всех бед,- покроет все затраты на медицинское обслуживание в той стране, где они будут находиться. Это глубокое заблуждение, потому что полис медицинского страхования туристов – это только один из документов, являющийся вспомогательным и многие не читают его содержания, а зря. Медицинская страховка для туристов, выезжающих за границу,- необходимость, продиктованная временем. Страховые компании предлагают и другие виды страхования туристов, путешествующих по зарубежным странам, которые помогут, если не избежать, то уж точно, облегчить решение проблем, которые могут возникнуть вследствие «не правильного» отдыха.

Ознакомившись со статьей, вы узнаете, какие виды страхования выезда за границу вам нужны, в зависимости от того, каким образом вы выезжаете и какая цель вашей поездки: гостевая, деловая или туристическая.

Конечно, каждый решает сам – заплатить немного больше и быть спокойным за свой отдых или потратить деньги семьи (предназначавшиеся для отдыха той же семьи) на преодоление финансовых проблем, которые могут возникнуть вследствие непредвиденных расходов во время путешествия. Страхование туристов вам поможет компенсировать все риски, связанные с отдыхом за границей.

  1. Вы приобрели путевку у туроператора. Для тех, кто выезжает за границу по приобретенной у туроператора путевке, не нужно беспокоиться о медицинской страховке туристов. Просто, все туроператоры включают в стоимость поездки за границу стоимость страхования медицинских расходов, которые могут понадобиться во время поездки. Следует отметить, что уже в стандартных туристических пакетах медицинский страховой полис для выездов за границу обязателен. В этом случае вам следует позаботиться о других видах страхования. Они вам могут понадобиться, особенно если вы собрались отдыхать за границей активно: арендовать катер или яхту, поехать на арендованном автомобиле покататься, освоить катание по барханам на квадроцикле, пойти в горы или заняться дайвингом. Для активного отдыха нужно обязательно приобрести страховку туристов от несчастных случаев и страховку ответственности туристов, так как в этом случае их вероятность возрастает, согласитесь.
  1. Вы выезжаете за рубеж для путешествий самостоятельно. Основная масса туристов, выезжающих за рубеж, знают и понимают, для каких целей необходимо медицинское страхование туристов и до каких больших сумм может дойти оказание медицинской помощи в чужой стране и что эти средства придется оплачивать из бюджета своей семьи. Кроме того, визу в некоторые страны вообще не выдадут без наличия страхового полиса для визы, куда включена стоимость медицинской страховки. Так что, если вы любите путешествовать самостоятельно,наличие страхового полиса предпочтительно. Многие, совершающие самостоятельные туристические или деловые поездки, покупают медицинские страховки сами. Это можно сделать, посетив офис страховой компании, или воспользоваться сервисом онлайн-страхования выезжающих за рубеж. Многолетний опыт показывает, что те из туристов, кто хотя бы раз сталкивался с проблемами, связанными с оплатой медицинского лечения или каких либо претензий третьих лиц, в будущем не относятся столь легкомысленно к страхованию туристов выезжающих за рубеж и обязательно покупают страховые полисы, позволяющие обезопасить во время поездки.
  1. Комплекс страховых программ. На наш взгляд, лучше страховаться комплексно, поскольку некоторые виды страхования туристов имеют много общего. Многие страховые компании, специализирующиеся на страховании туристов выезжающих за рубеж, предлагают путешественникам комплексные программы страхования, позволяющие максимально обезопасить пребывание клиента в другой стране. Такие программы предусматривают компенсацию затрат при расстройстве здоровья у застрахованного, функциональные расстройства здоровья. Кроме того, страховые компании оплачивают транспортные расходы, если случилась смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; включают медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, которые имеют много общего в не признании компаниями наступления страховых случаев.

Другими словами, если есть возможность, страхуйтесь комплексно и отдыхайте спокойно.

  1. Стоимость страхования туристов. Вам необходимо помнить, что стоимость туристического страхования очень различается. И дело даже не в ценах на страховые полисы отдельных страховых компаниях, а в том, что в стоимость включается много факторов, таких как:
  • набор рисков, зависящий от вида отдыха (активный или нет);
  • срок путевки (длительность пребывания за границей);
  • территория, на которой будет действовать страховой полис (страна пребывания);
  • ваш возраст (если вам больше 65 лет, то для вас медицинская страховка будет немного выше, как и для детей).

На стоимость также влияет комплексность предложения. Часто страховые компании предлагают выезжающим за рубеж туристам страховку в виде поддержки обязательного вида страхования дополнительным. К примеру, медицинское страхование туристов дополняют страховкой туриста от несчастного случая, так как они имеют много общего.

Некоторые особенности страхования туристов, выезжающих за рубеж. 5 важных мелочей при покупке полиса.

При выборе страхового полиса, вам следует помнить, что существует два типа возмещения страховых рисков, такие как:

Подразумевает оплату всех непредвиденных затрат, входящих в страховой полис, самим застрахованным лицом. Затем, по приезду домой, страховая компания все компенсирует. Разумеется, вам нужно с собой привезти и предъявить все документы и чеки, подтверждающие ваши расходы. Недостатком этого вида возмещения является то, что у вас с собой должна быть достаточная сумма денег, что не всегда бывает.

В этом случае компания, в которой вы страхуетесь, заранее заключает договора со своими коллегами за рубежом, которые специализируются на поддержке туристов из других стран. Вот они все непредвиденные затраты, оговоренные в страховом полисе, компенсируют напрямую. Ясно, что это более выгодный вид возмещения страховых издержек для туристов. При наступлении страхового случая вам достаточно поднять трубку и позвонить по опубликованному в страховом полисе номеру телефона, остальное страховщики решают без вас – все будет оплачено, но не больше страховой суммы.

ВАЖНО! При оформлении страхового полиса обратите внимание на сроки и место его действия. Дело в том, что по Правилам страхования, если в момент покупки полиса вы (турист) находитесь уже за границей, то есть на территории, где действует данный страховой полис, то он будет не действительным. Вы должны помнить, что полис туристического страхования нужно оформлять до поездки, а не во время нее. И еще, страховой полис имеет силу только в той стране, какая указана в нем. Если их указано две, значит в обеих, если указана страна, входящая в Шенгенскую зону – страховой полис имеет силу на территории всех стран Шенгенской зоны.

  • и еще один важный совет, оформлять страхование туристов выезжающих за рубеж только в компаниях, подтверждавших репутацию надежных страховщиков.

Сервис онлайн страхования туристов выезжающих за рубеж.

Если вы читаете этот раздел, значит, любите путешествовать самостоятельно. А значит, должны подойти со всей серьезностью в выборе страховки для путешественника. Даже если вы очень подробно и со всей ответственностью «проработали» маршрут туристического вояжа, изучили страну пребывания, ее обычаи и нравы, вы все равно не можете все предусмотреть. Так, вы не можете знать некоторых мелочей, например таких как, возможность получить очень болезненный ожог от медуз в Юго-Восточной Азии в определенный сезон или повышение платы за услуги неотложки в Ирландии в течение определенного промежутка времени года. Все не спеша тщательно взвесить и выбрать для вас подходящий вариант, дает возможность интернет. В настоящее время многие страховые компании дают возможность оформить онлайн страховые полисы туристов выезжающих за рубеж. Для этого нужно только оплатить банковской картой или с помощью электронного кошелька на сайте и полис придет к вам на электронную почту. Вам останется только его распечатать и поставить на нем свою подпись. Электронный страховой полис имеет такую же силу, как и обычный и принимаются там, где необходимо – в посольствах или консульствах.

Так что при оформлении туристического страхового полиса не спешите сразу подписывать документы, сначала внимательно ознакомьтесь с ними, ведь от них зависит качество вашего отдыха за границей. Обратите внимание на вышеперечисленные мелочи и не будете потом «кусать себя за локти». И еще помните, что все страховые документы должны быть оформлены за семь дней до отъезда и не позже.

Страхование поможет вам отдыхать без головной боли за завтрашний день в любой стране мира.

Источники:
http://cyberleninka.ru/article/n/perspektivnye-napravleniya-razvitiya-strahovaniya-vyezzhayuschih-za-rubezh
http://moluch.ru/conf/econ/archive/93/4968/
http://www.insurance-liability.ru/strahovanie-turistov.html
http://aif.ru/boostbook/strakhovanie-turistov.html
http://law03.ru/tourism/article/straxovanie-turistov-vyezzhayushhix-za-rubezh
http://strakhowanie.ru/straxovanie-turistov-vyezzhayushhix-za-rubezh-vam-reshat-chto-nuzhno-znat-pered-vyezdom-za-granicu.html
http://law03.ru/tourism/article/straxovka-dlya-multivizy

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию