УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность – раскрытие понятия и наказание

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к Ст. 172 УК РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; Ведомости РФ. 1992. N 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1998. N 31. Ст. 3829; 1999. N 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст. 2586; N 33 (ч. 1). Ст. 3424; 2002. N 42. Ст. 1093; 2003. N 27 (ч. 1). Ст. 2700; N 50. Ст. 4855; N 52 (ч. 1). Ст. 5033, 5037; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3233; N 45. Ст. 4377; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 18, 45; N 30 (ч. 1). Ст. 3117; 2006. N 6. Ст. 636; N 19. Ст. 2061; N 31 (ч. 1). Ст. 3439; 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 9; N 22. Ст. 2563; N 31. Ст. 4011; N 41. Ст. 4845; N 45. Ст. 5425; N 50. Ст. 6238; 2008. N 10. (ч. 1). Ст. 895; N 15. Ст. 1447; N 44. Ст. 4981; 2009. N 1. Ст. 23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч. 1). Ст. 2153; N 23. Ст. 2776; N 30. Ст. 3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч. 1). Ст. 6428; 2010. N 8. Ст. 775; N 27. Ст. 3432; N 30. Ст. 4012; N 31. Ст. 4193; N 47. Ст. 6028; 2011. N 7. Ст. 905; N 27. Ст. 3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48. Ст. 6730; N 49 (ч. 5). Ст. 7069; N 50. Ст. 7351; 2012. N 27. Ст. 3588; N 31. Ст. 4333; РГ. 2012. N 283.

2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент. к ст. 171.

3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.

4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст. 13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.

5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.

6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.

Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность

Новая редакция Ст. 172 УК РФ

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, –

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, –

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к Статье 172 УК РФ

1. Нормативный материал к статье: Закон о банках, ст. 59 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” ; Инструкция ЦБР от 14.01.2004 N 109-И “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций” (в ред. от 10.05.2006) и др.
——————————–
СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

Вестник Банка России. 2004. N 15; 2005. N 64; 2006. N 35.

2. Банковская система РФ включает в себя ЦБР, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Под банком понимают кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центробанка России имеет право осуществлять банковские операции.

Небанковские кредитные организации – это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Они включают в себя: почтово-сберегательные учреждения, ломбарды, кредитные товарищества (в том числе общества сельскохозяйственного кредита), кредитные общества, кредитные союзы, финансовые компании (кредитующие продажу товаров), страховые компании (общества, предоставляющие долгосрочные кредиты государству), пенсионные фонды, инвестиционные компании.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

3. Объектом посягательства выступает банковская деятельность. Разовое выполнение банковской операции (например, покупка-продажа иностранной валюты) под понятие “деятельность” и, соответственно, под ст. 172 не подпадает.

4. Банковская деятельность подразумевает осуществление банковских операций. К ним относятся: а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; б) размещение этих привлеченных средств от своего имени и за свой счет; в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; з) выдача банковских гарантий; и) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

5. Объективная сторона незаконной банковской деятельности выражается в трех формах: 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; 2) осуществление ее без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно; 3) осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий. Условиями привлечения к УО выступают: а) причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству; б) извлечение дохода в крупном размере.

6. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации означает нарушение установленного законом разрешительного порядка занятия этим бизнесом.

Преступным, при наличии условий ст. 172, признается, например, осуществление банковских операций незарегистрированной кредитной организацией; осуществление указанных операций после подачи документов на регистрацию, но до получения положительного решения по нему, осуществление банковских операций после получения законного или незаконного отказа в регистрации; осуществление банковских операций кредитной организацией после внесения уполномоченным регистрирующим органом записи о ликвидации кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц и т.д.

7. Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) имеет место в том случае, если кредитная организация не имеет лицензии на банковские операции и тем не менее ведет их.

Преступным, при наличии других признаков состава, является, например, ведение банковской деятельности после принятия Банком России решения об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций или после ее отзыва.

8. Осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий. В отношении банковской деятельности действуют лицензионные требования и условия, указанные в основном в Законе о банках. Так, в ст. 13 подчеркивается: “В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться”. Таким образом, если, например, банк не имеет права на такую банковскую операцию, как выдача банковских гарантий, и осуществляет ее в крупном размере или причиняет крупный ущерб гражданам, его руководство может быть привлечено к УО по ст. 172.

9. Преступление может быть окончено в момент причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству или в момент извлечения дохода в крупном размере.

10. Под крупным ущербом и доходом в крупном размере понимают ущерб и доход, сумма которого превышает 250 тыс. руб. (примеч. к ст. 169).

11. Субъективная сторона составов преступления характеризуется умышленной формой вины.

12. Субъект незаконной банковской деятельности несколько отличается от субъекта незаконного предпринимательства.

Согласно общему правилу УО за незаконную банковскую деятельность возможна при условии, что подобная деятельность в принципе может быть официально зарегистрирована и пролицензирована. Банковские операции, на основании и в соответствии с банковским законодательством, могут законно осуществлять только кредитные организации, т.е. юридические лица. Поэтому субъектами посягательства, предусмотренного коммент. статьей, выступают учредители и руководители коммерческих организаций.

13. В ч. 2 коммент. статьи предусмотрены два квалифицирующих признака: а) совершение деяния организованной группой; б) извлечение дохода в особо крупном размере (с превышением одного миллиона рублей – примечание к ст. 169).

14. Деяния, предусмотренные ч. 1 коммент. статьи, относятся к категории преступлений средней тяжести; ч. 2 – тяжких преступлений.

Другой комментарий к Ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации

1. Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, закрепленной в ст. 171 УК РФ. Нормативной основой здесь выступают: а) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности”; б) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”; в) Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций”.

Уголовный кодекс о незаконной банковской деятельности

Ст. 172 УК РФ регулирует правонарушения, связанные с осуществлением незаконной банковской деятельности. При отсутствии необходимого разрешения или лицензии у лица, совершающего такие действия, оно несёт ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации. Статья 172 УК РФ предусматривает более строгие меры наказания, вплоть до лишения свободы, в тех случаях, когда злодеяние было совершенно группой лиц и при наличии корыстных целей и мотивов.

Прочитав данную статью, вы узнаете о том, что понимают под незаконной деятельностью, какие санкции предусмотрены Уголовным кодексом РФ за совершение данного злодеяния, а также о некоторых нашумевших случаях и примерах из судебной практики.

Статья 172 УК РФ

Статья 172 УК РФ является составляющей 22 главы УК РФ, которая содержит в себе нормы относительно преступлений в экономической сфере.

Под незаконной банковской деятельностью следует понимать действия, совершённые одним или несколькими лицами, направленные на осуществление финансовых, банковских и прочих экономических операций незаконным путём. Данные действия приобретают незаконность в результате отсутствия у преступников необходимых лицензий, регистраций, разрешений и прочих формальных элементов.

Данное деяние также является неправомерным в силу того, что в результате осуществления такой деятельности может быть нанесён масштабный ущерб не только индивидам, но и целым компаниям, организациям, и даже государству.

В новой редакции статьи 172 УК РФ прописаны меры наказания различной степени. Их выбор и применение по отношению к виновникам зависит от нанесённого в результате их действий ущерба.

Если в результате подобных действий граждане, крупные организации или государство получили тяжкий урон в виде крупных денежных убытков, правонарушители могут получить следующие виды наказания в соответствии с законом:

  • штрафные санкции (100 – 300 тысяч рублей);
  • принудительные или обязательные работы (до четырёх лет);
  • арест (сроком до четырёх лет), а также штраф (до 80 тысяч рублей).

Ч.2 статьи 172 УК РФ регулирует случаи, при которых любые нелегальные банковские операции были осуществлены группой людей, и только тогда, когда это повлекло за собой крупные материальные убытки.

В таких ситуациях УК РФ предусматривает следующие возможные меры пресечения:

  1. Исправительные или принудительные работы (5 лет).
  2. Заключение под стражу (до семи лет), а также штраф (до 1 миллиона рублей).

Важно отметить следующее: если незаконные банковские операции были произведены несовершеннолетним, а именно не достигшим шестнадцатилетнего возраста человеком, всю ответственность за его деяния несут его родители или опекуны: это обусловлено тем, что уголовная ответственность в РФ наступает в возрасте 16 лет.

Таким образом, незаконная деятельность и меры наказания за её осуществление регулирует ст. 172 УК РФ. Применение тех или иных санкций зависит от того, сколько денег в результате таких деяний было получено, а также от числа злоумышленников, участвовавших в хищении.

Комментарий к статье 172 УК РФ

В одном из комментариев к статье 172 Уголовного кодекса РФ изложены основные понятия, связанные с вышеописанным правонарушением, в том числе объект и субъект противоправного деяния.

Объект – деятельность, совершаемая с применением банковских финансовых операций.

Важно отметить, что подобное деяние, осуществлённое один раз, не является частью правонарушения, следовательно, не регулируется статьёй.

К такой деятельности можно отнести следующее:

  • инкассации;
  • покупка и продажа валюты;
  • открытие и закрытие счетов в банках;
  • выполнение различных расчётов с различными лицами;
  • выполнение финансовых переводов.

Объективная сторона – это способ осуществления незаконной деятельности.

В данном случае она может иметь следующие формы:

  1. При отсутствии необходимой регистрации;
  2. При отсутствии разрешения;
  3. При наличии нарушений правил имеющегося разрешения.

Деятельность, связанная с осуществлением финансовых операций нелегальным способом, может осуществляться при участии ряда уполномоченных организаций:

  • при участии банка – организации, обладающей законным правом реализации любых экономических операций по отношению как к физическим лицам, так и юридическим;
  • при участии кредитного предприятия – организации, которая также обладает законными полномочиями выполнять банковские операции при наличии разрешения Центробанка РФ;
  • при участии иных кредитных предприятий: ломбардов, фондов, страховых компаний, предпринимательских коммерческих предприятий и пр.
  • при участии иностранных банков.

Субъективная сторона преступления здесь – имеющиеся корыстные мотивы и убеждения того, кто совершал деяние. Это могут быть как личные мотивы, так и ошибочные действия.

Также в 12 части комментария прописаны два пункта относительно признаков преступления:

  1. Деяние может быть совершено несколькими заранее договорившимися людьми.
  2. Особо тяжкое последствие злодеяния – незаконное получение денежной суммы в крупном размере.

Здесь во втором пункте речь идёт о хищении крупной суммы. В соответствии с законодательством, крупный денежный ущерб составляет 250 тысяч рублей и более.

Деятельность, связанная с неправильным с позиции закона осуществлением банковской деятельности, не регулируется статьёй 172 УК РФ. Любые нарушения выполнения кредитной и производственной деятельности регулирует статья 15.26 КоАП РФ (Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности).

Таким образом, незаконная деятельность банков может затронуть многие организации, обладающие законными полномочиями на осуществление банковских финансовых операций, включая кредитные, расчётные и прочие процедуры. Основная цель такой деятельности – получение материальной выгоды: в этом отличие данного правонарушения от ошибочного ведения деятельности и предпринимательства, наказание за которое предписывает КоАП РФ.

Судебная практика

В судебной практике известно немало случаев реализации незаконных банковских операций и действий. Многие из них связаны с биткоинами – криптовалютой, которая не была признана государством в качестве официальной.

Далее вы узнаете о случае, который имел место в 2017 году в Костромской области, а также о случае размещения в сети Интернет информации о возможностях незаконного заработка, который произошёл в 2018 году в Нижегородской области:

  • полицейские в Костромской области задержали группу мужчин, которые осуществляли операции по обмену биткоинов. В результате их действий их выручка составила около 500 миллионов рублей. В соответствии с законодательством РФ, их ожидал приговор в виде семи лет заключения. Многие адвокаты до сих пор спорят на этот счёт, полагая, что государство не вправе привлекать граждан к ответственности по статье, которая регулирует незаконные операции с валютами, т.к. биткоины не были признаны официальной валютой;
  • в Нижегородской области гражданин был обвинён в соответствии со статьёй 172 УК РФ за размещение в сети Интернет информации о возможностях обналичивания денег путём совершения нелегальных сделок и составления незаконной документации. Суд признал подобную информацию незаконной, и на данный момент дело находится на рассмотрении у суда до возникновения каких-либо изменений в ходе следствия.

Преступления в банковской сфере становятся всё более популярными и распространёнными в наши дни: многие злоумышленники осуществляют такую деятельность с желанием заработать крупные денежные суммы. Данная разновидность преступления является особо опасной в рамках существования современного общества, члены которого регулярно доверяют банкам свои денежные средства. Однако закон в наши дни предусматривает достаточно суровые меры пресечения данного злодеяния.

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность относится к разновидности экономических преступлений. Подразумевается ведение данной деятельности группой лиц или одним лицом без необходимой на то регистрации, получения разрешения либо при нарушении правил, установленных относительно получения лицензии. Ответственность за незаконную банковскую деятельность предусматривается статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Скачать для просмотра и печати:

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.

В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

  • осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
  • последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
  • наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990. Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения. Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

Скачать для просмотра и печати:

Наказание по статье 172 УК РФ

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.

В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

  • штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.
  • принудительные работы сроком на 4 года;
  • лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

  • получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
  • размещение денежных средств на счетах;
  • ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
  • проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
  • инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный.

К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству. Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается. При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах. Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП , за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют место грубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Судебная практика

Н. организовал деятельность по осуществлению переводов, при этом не открывал банковские счета. Им использовалась организация, которая фактически не была создана, а также собственный компьютер, на котором установлена система «Банк-Клиент». При производстве следствия установлено, что Н. получен доход в размере 4 миллионов рублей.

По результатам рассмотрения суд назначил наказание в виде штрафа в размере 120 тысяч рублей.

Как сообщить о незаконной деятельности

Лица, которые имеют сведения о ведении незаконного предпринимательства, могут обратиться в:

Перед тем, как подавать жалобу и сообщить о незаконной предпринимательской деятельности, необходимо удостовериться в том, что человек или организация действительно ведут незаконную деятельность. Следует иметь в виду, что заявление должно содержать конкретные факты, которые человек может подтвердить. В качестве доказательств рассматриваются копии документации, фото и видеоматериалы. Определенного образца для написания подобного заявления не разработано законодателем. Однако организации, куда намерен обратиться человек, могут разработать собственный бланк заявления, который достаточно просто заполнить.

В заявлении обязательно нужно отразить, кому и от кого подается бумага. Подробно описывается произошедшее, указывается, кто именно нарушает закон и каким образом. Приводятся обоснования, и прилагается подтверждающая документация.

Важно! Анонимные жалобы не подлежат рассмотрению.

Обращения в различные инстанции могут иметь свою специфику, в частности, если человек выбрал налоговую, как орган для обращения, то ему стоит иметь в виду, что вдаваться в тонкости УК и КоАП они не будут, нарушение должно допускаться в налоговой сфере.

При подаче жалобы в прокуратуру указывается на совершение преступления в целом. Также в прокуратуру можно подать заявление в том случае, когда ранее жалоба была подана в полицию, но должного ответа не последовало.

При подаче заявления следует иметь в виду, что документ должен быть зарегистрирован в соответствующей книге. Как правило, на рассмотрение отводится 30 дней.

УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность

Статья 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность» включает варианты наказаний, предусмотренных за махинации в сфере финансовых операций. Санкции в этом случае варьируются от довольно крупного штрафа до реального срока. Само по себе деяние характеризуется как серьезное экономическое правонарушение, однако, итоговое наказание, так или иначе, зависит от состава преступления и тяжести сопутствующих обстоятельств.

Суть незаконного деяния

Сама по себе банковская деятельность являет собой один из видов предпринимательского труда. Смысл заключается в осуществлении всевозможных операций, связанных с финансами. Причем перечень таковых законодательно определен в параграфе 5 закона № 395-1 (о банковской деятельности).

Например, это могут быть:

  • привлечение средств граждан и юрлиц во вклады (до момента истребования и на фиксированный период);
  • открытие счетов физлиц и организаций;
  • кассовое обслуживание предпринимателей и обычных граждан;
  • размещение средств, принадлежащих клиентам, от своего имени;
  • осуществление переводов средств по запросу клиентов по их банковским счетам;
  • инкассация платежных документов, денежных средств;
  • купля и продажа валюты в любой форме – наличной и безналичной и другие.

Степень законности банковской деятельности определяется наличием специальной лицензии на проведение кредитно-расчетных операций. Любой банк или иное финансовое учреждение обязано обладать подобным разрешением, полученным от Центробанка.

И вот отсюда можно извлечь смысл понятия «незаконная банковская деятельность». Таковая предполагает ведение деятельности под видом кредитного либо иного учреждения, осуществляющего всевозможные финансовые манипуляции без регистрации в налоговом органе либо без соответствующей лицензии.

Тут нужно дополнить, что любое разрешение (лицензия), выданное Центробанком, дополнительно включает в себя перечень операций, допустимых для выполнения в конкретной финансовой организации. И вот если учредители не соблюдают этот список, нарушают требования и всячески обходят установленные ограничения, то деятельность также будет признана нелегальной.

Состав преступления

Привлечь к ответственности за нелегальную банковскую деятельность получится только в том случае, если будут выявлены соответствующие признаки подобного деяния. Если какой-либо из факторов будет отсутствовать, то противоправные действия могут быть классифицированы по иной статье УК РФ.

В состав преступления входят:

  1. Объект. При нелегальной деятельности банка (либо иной организации) объектом преступления признаются общественные отношения, возникающие в результате взаимодействия подобного учреждения и его клиентов.
  2. Объективная сторона состоит в осуществлении кредитно-расчетных операций без государственной регистрации либо при отсутствии лицензии, если подобный документ требуется в обязательном порядке.
  3. Субъективная сторона требует наличия умышленной вины. То есть, человек, совершая деяние, абсолютно четко понимает, что его действия незаконны и способны привести к неким опасным последствиям. Однако даже при подобном осознании он идет на преступление по причине корыстной заинтересованности, расценивая возможный вред третьим лицам как маловажный факт либо вовсе желая намеренно нанести ущерб.
  4. Субъект (преступник). Таковым может выступить любое лицо, достигшее 16 лет. Обязательное условие – зафиксированное экспертизой вменяемое состояние. В частности, субъектом может быть, как руководитель финансовой организации, так и отдельный ее сотрудник.

Например, при ведении банковской деятельности без особого разрешения в случаях, когда документ обязательно должен быть получен, ответственность несут только должностные лица. В частности, руководители кредитных организаций, банков и прочих финансовых учреждений.

Стоит дополнить перечисленные характеристики еще двумя моментами, отличающими незаконную банковскую деятельность от иных преступлений.

А именно:

  • нанесение существенного ущерба лицам, чьи средства были использованы – организации, обычные граждане, государство;
  • извлечение прибыли в крупном размере, иначе говоря, свыше 2 млн. 250 тыс. рублей.

Обозначенные факторы характеризуют завершение преступления. Соответственно, если деяние, связанное с финансовыми операциями, не обладает указанными признаками, то и трактоваться, как нелегальная банковская деятельность оно не будет.

Стоит уточнить, что при квалификации преступления учитывается только лишь размер материального вреда, нанесенного клиентам кредитного учреждения. В этом случае не берутся во внимание побочные моменты, например, причинение физического вреда.

Скажем, если в результате незаконной финансовой деятельности человек утратил крупную сумму средств и у него на фоне переживаний случился сердечный приступ, то этот фактор не будет рассматриваться как сопутствующее обстоятельство.

Ответственность и формы наказания

Поскольку в большинстве случаев результатом нелегальных банковских операций выступает существенный материальный ущерб, то неудивительно, что подобные действия подлежат рассмотрению в рамках Уголовного Кодекса. Однако наказание может быть разным. Здесь все зависит от тяжести дополнительных обстоятельств.

Полный перечень мер приведен в части 1 и 2 параграфа 172 УК РФ.

Часть 1

Осуществление нелегальной деятельности, связанной с банковскими операциями, карается:

  1. штрафным взысканием, в количестве от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей или же совокупной суммой прибыли виновного, полученной за последние 1 либо 2 года;
  2. деятельностью принудительного порядка – максимум 4 года;
  3. заключением для отбывания срока в соответствующем учреждении на период не более 4 лет плюс денежный штраф, сумма которого устанавливается в отдельном порядке, но не может превышать 80 тыс. рублей (допускается назначение срока без выплаты штрафа).

В последнем случае в качестве замены штрафного взыскания у осужденного может быть изъят доход, полученный им за последние полгода.

Часть 2

Отягчающими обстоятельствами при ведении незаконной банковской деятельности признаются:

  • свершение противоправных действий организованной группировкой;
  • извлечение прибыли, размер которой расценивается как особо крупный.

Согласно параграфу 170.2 УК РФ, особо крупным материальным ущербом признается сумма, превышающая 9 млн. рублей.

При наличии указанных обстоятельств формы наказания могут быть такими:

  1. труд принудительного характера, но не больше 5 лет;
  2. утрата свободы на период, не превышающий 7 лет, с дополнительной выплатой штрафного взыскания в сумме до 1 млн. рублей.

Как и в прочих случаях, денежный штраф может быть заменен судом на доход, что был получен осужденным за последние 5 лет, но не более того. Также не исключается, что взыскание вовсе не будет наложено.

Срок давности привлечения к ответственности в сфере банковских операций

Под сроком давности понимают определенный период, по окончании которого субъекта, виновного в том или ином деянии, уже не удастся привлечь к ответственности. В этом плане экономические преступления не отличаются от прочих правонарушений.

Временные периоды, по факту завершения которых подозреваемый не привлекается по соответствующей статье, обозначены в параграфе 78 УК. В содержании законодательного акта можно увидеть, что срок зависит от серьезности проступка.

Незаконная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций признается экономическим преступлением средней степени тяжести. Соответственно в этом случае срок давности составит 6 лет.

Однако если преступник найден, но скрывается от суда либо следствия, то отсчет периода может быть приостановлен. В такой ситуации срок восстанавливается в момент задержания либо явки в правоохранительные органы по личной инициативе с целью признания вины.

Нелегальная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций карается в соответствии с нормативными положениями Уголовного Кодекса. Однако, чтобы привлечь виновных лиц по статье 172 УК, потребуется соответствующим образом квалифицировать свершенное деяние. Вдобавок ко всему должен быть соблюден срок давности, составляющий 6 лет для экономических преступлений подобного характера. Если указанный период будет пропущен, то подозреваемый сможет избежать наказания в полном объеме.

Незаконная банковская деятельность

Стремление граждан получить прибыль любыми способами может приводить к нарушению законов и нормативных актов. К одним из случаев получения сомнительного дохода можно отнести незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ.

Она подразумевает ведение бизнеса в банковской сфере без разрешения, что соответственно ведет к неуплате налогов в государственный бюджет.

Такие преступные действия затрагивают интересы физических и юридических лиц, которые могут лишиться своих ценностей или денежных средств в крупных размерах.

Вред причиняется не только клиентам банков, но и государству. В результате этого формируются условия для мошенничества других криминальных деяний, подрывая доверие к банкам.

О том, что такое незаконная банковская деятельность, мы расскажем в этой статье.

Банковские операции

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

  • размещение денег других лиц от личного имени или организации;
  • использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
  • осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
  • открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
  • кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
  • покупка валюты и ее продажа в различной форме;
  • инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
  • выдача гражданам банковских гарантий;
  • использование для вкладов драгоценных металлов;
  • выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).
  • Незаконность операций

    Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

    Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

    В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

    К преступным действиям относится:

  • Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
  • Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
  • Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.
  • Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

    Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

    Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

    Признаки

    К объективной стороне преступного деяния относится формально-материальный состав. Согласно ст. 172 УК РФ, к основным признакам незаконной банковской деятельности относится:

    • причинение крупного вреда в отношении государства, организаций, субъектов предпринимательской деятельности и других граждан;
    • выполнение противоправных деяний с использованием своего служебного положения, что несет опасность для государства и физических лиц в целом;
    • совершение противоправных действий лицом или группой лиц с предварительным сговором.
    • получение дохода в большом размере от ведения нелегальной банковской деятельности.

    При квалификации преступного действия учитывается только реальный ущерб организациям и лицам.

    Не рассматривается физическое причинение вреда, например, если из-за незаконной банковской деятельности у гражданина произошел сердечный приступ.

    Причины

    Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

  • Правовые факторы:
    • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
    • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
    • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
    • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
  • Экономические факторы:
    • завышенная стоимость на банковские услуги;
    • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
  • Политические факторы:
    • слабая государственная политика по отношению к услугам;
    • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
    • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
    • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
  • Информационные и психологические факторы:
    • низкий уровень банковской рекламы
    • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки.

  • Организационные факторы:
    • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
    • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
    • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
    • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
    • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
    • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.
  • Уголовная ответственность

    Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2020 году?

    Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

    • наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
    • принудительные работы в течение 4 лет;
    • лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.

    Под эту часть статьи попадают следующие действия:

    • операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
    • осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
    • выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.

    Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

    В таком случае, лицам грозит наказание:

    • принудительные работы до 5 лет;
    • лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.

    Административная ответственность

    Определенные виды незаконной деятельности могут грозить привлечением к административной ответственности.

    Согласно КОАП РФ, в судебной практике предусмотрены следующие виды наказаний:

    • нарушение норм, установленных Банком России – штраф до 30 тыс. рублей;
    • нарушение нормативов и правил о деятельности банков – штраф до 50 тыс. рублей;
    • действия, создающие угрозу лицам вкладчикам или кредиторам – штраф до 50 тыс. рублей.

    В процессе квалификации преступления следует определить причинно-следственную связь между получением крупной суммы прибыли, нанесением материального ущерба лицам и нелегальностью банковской операции.

    Только при установлении этой связи по ст. 172 УК РФ наступает ответственность. Ведение данной категории бизнеса без регистрации подразумевает несоблюдение установленного законом порядка ведения банковской деятельности.

    Сообщить о незаконной деятельности организаций и факте нанесения ущерба другим лицам можно в правоохранительные органы или прокуратуру, написав заявление.

    В нем должны быть указаны данные об организации, осуществляющей незаконные операции и их суть. К иску следует приложить документальные доказательства, без них дело возбуждено не будет.

    Статья 172. Незаконная банковская деятельность

    1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере , –
    наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

    2. То же деяние:
    а) совершенное организованной группой;
    б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере , –
    в) пункт утратил силу с 11 декабря 2003 года – Федеральный закон от 8 декабря 2003 года N 162-ФЗ , –
    наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

    Комментарий к статье 172 Уголовного Кодекса РФ

    Объект преступления – это установленный порядок осуществления и лицензирования банковской деятельности. Норма о незаконной банковской деятельности является специальной по отношению к ст. 171 УК РФ.

    Банковская деятельность представляет собой разновидность предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, и заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных действующим законодательством.

    Не является банковской деятельностью совершение разовых видов банковских операций (например, купля-продажа иностранной валюты, инкассация денежных средств, выдача займа в процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности).

    Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” . Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

    Кредитные организации подразделяются на банки, небанковские кредитные организации, иностранные банки.

    Банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” . Например, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Такие юридические лица могут создаваться в форме компаний (финансовых, страховых, инвестиционных), фондов (пенсионных) и т.д.

    ——————————–
    См. также: Инструкция ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. N 129-И “О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением” // Вестник Банка России. 2006. 31 мая; Положение ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П “Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции” // Вестник Банка России. 2001. 27 сент.

    Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Иностранный банк для осуществления банковских операций на территории России обязан зарегистрировать свое обособленное подразделение (филиал).

    В ст. 5 Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 предусмотрены виды банковских операций и сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации.

    К числу банковских операций относятся: 1) привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

    Банковские сделки имеют следующую разновидность: 1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 5) оказание консультационных и информационных услуг и т.д.

    Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей” с учетом особенностей, установленных Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”. Так, например, внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании кредитных организаций осуществляется регистрирующим органом на основании решения Центрального банка РФ о государственной регистрации кредитной организации (ст. 11 Закона).

    Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ в порядке, установленном Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”.

    Лицензия на осуществление банковских операций выдается Центральным банком РФ после государственной регистрации кредитной организации и оплаты учредителями ее объявленного уставного капитала. С момента получения лицензии юридическое лицо имеет право осуществлять банковские операции, которые в ней указаны. Срок действия лицензии не ограничен.

    Объективная сторона преступления выражается в действиях: осуществление банковской деятельности (1) без регистрации, (2) без лицензии, (3) с нарушением лицензионных требований и условий; впоследствии в виде крупного ущерба гражданам, организациям или государству; причинной связи либо это деяние сопряжено с извлечением доходов в крупном размере.

    Содержание объективных признаков состава незаконной банковской деятельности преступления аналогично признакам состава, предусмотренного ст. 171 УК РФ, за исключением некоторых положений, характерных для осуществления банковской деятельности. Например, осуществление банковской деятельности без лицензии обычно сопряжено с ее осуществлением и без регистрации, однако возможно и со стороны зарегистрированной кредитной организации (в случае, если лицензия была приостановлена или отозвана Центральным банком РФ). Нарушение лицензионных требований и условий может выражаться, например, в совершении банковских операций в другой валюте, чем предусмотрено лицензией.

    Кредитная организация имеет специальную правоспособность, и поэтому ей запрещено заниматься другими видами предпринимательской деятельности. В этой связи Верховный Суд РФ в п. 6 Постановления Пленума от 18 ноября 2004 г. N 23 “О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем” разъяснил, что действия кредитной организации, осуществляющей иную предпринимательскую деятельность (например, производственная, торговая или страховая), при наличии оснований необходимо квалифицировать по ст. 171 УК РФ, предусматривающей уголовную ответственность за незаконное предпринимательство.

    Субъективные и квалифицирующие признаки деяния идентичны составу преступления, предусмотренного ст. 171 УК РФ.

    За осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности, не сопряженной с извлечением дохода в крупном размере либо не причинившей крупного ущерба гражданам, организациям или государству, предусмотрена административная ответственность (ст. 15.26 КоАП РФ).

    Другой комментарий к статье 172 УК РФ

    Данная уголовно-правовая норма является специальной по отношению к норме, закрепленной в ст. 171 УК. Ее содержание конкретизируется в Федеральных законах: от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” ; от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и др.

    Источники:
    http://ukodeksrf.ru/ch-2/rzd-8/gl-22/st-172-uk-rf
    http://ugolovnoe.com/pravo/kodeks/st-172-uk-rf
    http://pravonarushenie.com/finansovye/ekonomika/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-i-otvetstvennost-po-uk-rf
    http://law03.ru/crime/article/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-st-172-uk-rf
    http://ugolovnyi-expert.com/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-st-172-uk-rf/
    http://ukrf24.ru/statia-172-uk
    http://ugolovnoe-pravo.com/prestupleniya/statya-258-uk-rf-nezakonnaya-ohota

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию