Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Ответ юриста

При подаче в суд заявления о признании гражданина банкротом к нему прикладывается перечень документов, в который, помимо прочего, включаются:

  • Документы, подтверждающие право собственности на принадлежащее гражданину имущество.
  • Бумаги о совершенных в течение последних трёх лет сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами и долями в уставном капитале.

В случае, если в результате процедуры банкротства будет введена процедура реализации имущества, все принадлежащее гражданину имущество будет включено в конкурсную массу, за некоторым исключением.

Если в течение трёх последних лет гражданин реализовывал свое имущество, финансовый управляющий может оспорить данную сделку и включить имущество в конкурсную массу. Таким образом, если перед банкротством вы подарили имущество своим родственникам, сохранить его вряд ли получится, так как фактически сделка была направлена на сокрытие имущества от кредиторов. И финансовый управляющий с большей долей вероятности оспорит данную сделку. Сохранить имущество возможно, если его реализация, в том числе по договорам дарения, происходила тогда, когда должников вы ещё не были. То есть, если квартиру вы подарили родственникам 2 года назад, а долги образовались лишь год назад, то оспорить сделку финуправляющему не получится, так как на момент ее осуществления вы были добросовестным плательщиком.

Сохранить имущество возможно так же и в том случае, если оно включается в перечень, не подлежащий реализации. Он приведен в ст. 446 ГПК РФ. К нему, в частности, относится:

  • Единственное жилье (квартира, комната), за исключением ипотечного жилья.
  • Земельный участок, на котором расположен дом, являющийся единственным жильем. Исключением также является ипотечное жилье.
  • Предметы домашней обстановки и вещи индивидуального пользования. Исключение составляют драгоценности и предметы роскоши.
  • Продукты питания и денежные средства в сумме, не превышающей прожиточный минимум.
  • Средство транспорта и иное имущество, необходимое гражданину, являющемуся инвалидом.
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которого не превышает 100 МРОТ.
  • Топливо для приготовления пищи и отопления жилья.
  • Семена для очередной посадки.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Как сохранить имущество при банкротстве физлица? Что будет с единственным жильём и автомобилем?

В этой статье затронем важную тему, которая волнует каждого кто думает про банкротство — каким образом можно сохранить имущество и возможно ли это? Также можете посмотреть на эту тему ролик ЮристПрав на Ютубе.

Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица?

Этот вопрос почему-то стал дискуссионным в последнее время. Хотя сам по себе он очень прост.

Единственное жилье не подлежит аресту в силу гражданско-процессуального законодательства и не может быть включено в конкурсную массу.

Но на практике такое бывает. И были прецеденты, которые стали широко известными, когда некоторые должники специально «создавали» своё единственное жильё. То есть у них были другие объекты, они их быстро реализовывали незадолго до процедуры банкротства, покупали себе единственное жильё, например, одну большую красивую квартиру или коттедж. И говорили: «Это моё единственное жильё, арестовать и изъять невозможно».

Однако, если очевидно было видно, что это единственное жильё было получено в результате не совсем честных и корректных сделок, возможно даже в самой процедуре банкротства, и тем самым банкрот скрыл другие свои объекты, то такие сделки могут быть оспорены. И, соответственно, даже единственное жильё подобного плана может быть изъято, арестовано и реализовано для погашения задолженности. Но это только в том случае, если имели место спорные и сомнительные сделки, которые осуществлял сам должник.

Что будет с очень дорогостоящим единственным жильем?

Такое часто случается. Очень много прецедентов, когда даже дома на рублёвке являются единственным жильём. И бизнесмены говорят: «Извините, у нас нет денег вам заплатить. Я банкрот». Хотя имеют дом, который стоит 200 миллионов рублей.

Конечно, это смешно.

Но пока нет правового механизма, чтобы реализовать единственное очень дорогостоящее жильё. Время от времени пытаются суды первой инстанции сломать эту брешь. И неоднократно выносились решения, которые обращали взыскание не единственное супер дорогое жильё, которое значительно превышает по площади по жилищным нормативам и с предоставлением другого жилья. Но такие решения пока не устояли ни в апелляции, на в кассации. И Верховный суд пока придерживается позиции, что если нет прямого указания в законе обращать взыскание на единственное очень дорогостоящее и большое по площади жилье, то нельзя.

Как сохранить имущество должника, если оно подарено родственникам?

В этом вопросе есть 2 аспекта:

  1. Если родственники подарили какое-то имущество должнику. Здесь не спастись. Если на момент банкротства есть имущество в собственности, то оно будет арестовано и реализовано.
  2. Если банкрот-должник подарил своё имущество незадолго до процедуры банкротства. Такие сделки считаются спорными и сомнительными, которые могут оспариваться арбитражным управляющим или со стороны кредиторов. И, например, если вы своей маме подарили свой Porsche Cayenne незадолго до процедуры банкротства, то конечно же это будет сомнительно. Скорее всего, этот Porsche Cayenne вы хотели увести из под удара. И такую сделку оспорят и машину вернут обратно в конкурсную массу и она будет реализована.

В случае, если все сделки были проведены с имуществом за 3 года до начала процедуры банкротства, либо задолго до возникновения сложностей с кредиторами, то тогда оспорить такие сделки уже сложно. Потому что прошёл срок оспаривания.

Конечно, кредиторы могут восстанавливать сроки для оспаривания, но только на том основании, что у должника еще тогда были финансовые проблемы.

Но, как правило, под угрозой стоят те сделки, которые произошли в течении 1 года до начала банкротства.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Есть много разных «серых» схем как сохранить автомобиль. Но мы не можем рассказать о них публично.

По умолчанию сохранить автомобиль нельзя, он подлежит аресту.

Но есть исключения, которые установлены законом: если автомобиль является единственным источником дохода.

Например, вы официально устроенный таксист. И других источников дохода у вас нет. Стоимость автомобиля меньше 750 т.р. И в случае, если его арестуют вы вообще не сможете существовать и кормить свою семью. В этом случае автомобиль могут сохранить за вами.

Также могут сохранить, к примеру, ноутбук за программистом. Это тоже его единственный источник дохода.

Но если вы не представляете никаких доказательств того, что это единственный источник дохода, если это просто автомобиль на котором вы ездите в магазин за хлебом или на дачу, то это имущество является объектом, которое подлежит аресту и изъятию для дальнейшей продажи.

Если таксист устроен не официально — ему будет сложно доказать, что машина — это его основной доход. Как правило, если мы говорим про ЯндексТакси, Убер — у них есть свои «партнёрские системы». И лучше найти себе партнёрскую программу с которой можно заключить договор, который можно принести в суд и показать.

В сложных и спорных ситуациях лучше привлекать юриста. Самостоятельно идти в суд и что-то доказывать крайне не желательно. Потому что часто бывают неоднозначные вопросы. И вроде логически гражданин понимает, что должно быть так, но правовая логика не всегда совпадает с житейской.

Видео

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

отвечает на вопрос:
Маргарита Холостова
финансовый управляющий

Опыт проведения процедур банкротства: 8 лет

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.
Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.
Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Мошенник хочет признать себя банкротом

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Что могут коллекторы?

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Вы не смогли самостоятельно рассчитаться со своими долгами, и обратились в Арбитражный суд, где вас признали банкротом. И вот, все процедуры подошли к концу, закончилась реализация имущества, прошло финальное заседание суда и официальное списание долгов. Но после завершения судебного процесса вдруг оказывается, что банк списал деньги со счета в счет погашения долгов. Насколько правомерны такие действия, и как избежать дальнейшего взыскания?

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Многие люди пользуются микрозаймами, любезно предоставляемыми интернет-организациями. Обычно это маленькие суммы 3000-10000 рублей, которые без лишних бюрократических накладок быстро перечисляются на карту заемщику. Но потом возникают неприятные сюрпризы – долг запросто может вырасти всего за 1-2 месяца в несколько раз! Клиенты начинают чувствовать себя обманутыми, и часто принципиально отказываются от оплаты. Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Ипотека после банкротства физического лица

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков, и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет все долги?

Мы гарантируем результат или вернем Вам деньги

Перезвоним в
течение 30 минут

Проконсультируем по любым вопросам по банкротству физлиц

Какое имущество заберут при банкротстве физического лица

В жизни бывает всякое. И однажды ситуация сложилась так, что процесс банкротства вас, как физического лица, стал реальной необходимостью.

Собирая необходимую документацию или занимаясь составлением соответствующего заявления, рано или поздно любой человек, столкнувшийся с собственной неплатежеспособностью, задается вопросом о том, какую же личную собственность он рискует потерять в процессе?

Чтоб ответить на данный вопрос в полной мере, в данной статье будут рассмотрены две категории собственности. Первая – это та, которая точно уйдет «с молотка», а вторая – неприкосновенная по закону, о потере которой будущий банкрот может не волноваться.

Собственность, которая будет продана на торгах

Все деньги, которые будут выручены на аукционе, составляют так называемую конкурсную массу, которая в дальнейшем будет разделена между кредиторами должника, в порядке их очередности.

Итак, давайте разберемся, что же может быть включено в список, того, что точно будет продано:

Недвижимость

Начать стоит с наиболее дорогостоящей части имущества. Какую собственность можно считать недвижимостью? Это дом, квартира, комната, корабль, самолет, участок земли. Таким образом, обязательной продаже подлегает любая собственность из вышеперечисленной.

Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продано, как и вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина.

Однако это еще не значит, что, если у вас, как будущего банкрота, лишь одно жилье или один участок, то их нельзя будет продать.

Давайте разберем 5 ситуаций, когда это правило не применяется:

Ситуация № 1
Для начала земельный участок не может остаться в собственности должника, если на нем не построен дом. И это вполне объяснимо. Ведь исключение составляет только собственность, пригодная для проживания. А если на земельном участке нет подходящих построек, то и считать его пригодным для постоянного проживания нельзя.

Ситуация № 2
Далее, квартира или дом обязательно должны быть местом постоянного проживания. Какая недвижимость считается таковой? Как утверждает законодательство, это недвижимость, адрес которой указан в паспорте человека, как место прописки. Эту деталь очень важно знать, перед тем как подавать заявление о начале процесса признания несостоятельности.

Ситуация № 3
Если недвижимость, находящаяся у вас в собственности – помещение нежилого типа, оно точно также будет реализовано, ведь не является местом, где можно прописаться и жить.

Ситуация № 4
Что касается залоговой недвижимости, то не имеет никакого значения – жилая она или нет, прописан там кто-нибудь или же нет. Если недвижимая собственность находится в залоге, она в обязательном порядке будет реализована на торгах. Отличным примером станет квартира, которая была приобретена в ипотечный кредит. Такая недвижимость по закону должна быть выставлена на аукцион для погашения задолженности.

Ситуация № 5
Очередным исключением может стать только реструктуризации задолженности в процессе банкротства. В таком случае собственность не будет распродаваться. Это единственное, что может стать спасением для владельцев ипотечной недвижимости.

Движимая собственность

Движимая собственность – это вся личная собственность должника. От музыкального центра до чайной чашки. Подавая заявление о признании неплатежеспособности, задолжник обязан приложить перечень обязательной документации. В том числе, список личной собственности в форме описи. В данной документации прописывается абсолютно вся собственность, включая движимую.

Естественно, в опись пойдет не вся собственность, а только официально зарегистрированная. То есть, та, на которую у вас имеются документы. Все остальное можно в опись не добавлять. Ведь никто тогда не сможет проверить, принадлежит она вам на самом деле или же нет.

Нет причин также волноваться о том, что судебные приставы или сам управляющий приедут к вам для описи собственности и начнут выносить все, что можно и нельзя. Для начала, финансовый управляющий редко выезжает к задолжнику для того, чтоб сделать опись собственности. А даже если он и намерен приехать, то всегда предупреждает об этом клиента заранее. Это, в свою очередь, дает будущему банкроту шанс на спасение хоть какой-то собственности – мебели или техники.

Личный транспорт

Если вы владеете личным автомобилем, то будьте уверены, что он будет продан на аукционе, чтоб покрыть ваши долги.

Исключение № 1
Это автомобиль, который помогает вам осуществлять рабочую деятельность. К примеру, если вы работаете частным перевозчиком, таксистом, курьером и так далее. Однако обратите внимание, что тут действует тот же принцип, что и с ипотечным кредитом. Если ваш автомобиль был оформлен в кредит прямо в салоне, то есть, находится в залоге, его продадут на аукционе.

Исключение № 2
Очередное исключение – это автомобиль, которым владеют люди с ограниченными физическими возможностями. Тогда транспорт тоже ни в коем случае нельзя продавать.

Также, стоит уточнить момент о том, что законодательно нет никакой разницы в том, как именно автомобиль или же другая собственность попали к вам во владение. Иначе говоря, было это наследство, подарок или выигрыш.

В то же время, имеет значение, по какому праву он вам принадлежит. Продан может быть только тот транспорт, который находится в вашей личной собственности. То есть, вы являетесь полноправным хозяином авто. Если же вы, к примеру, взяли его в аренду, то продан он не будет.

Права требования задолженности перед банкротом

Предположим, вам удалось взыскать в судебном порядке задолженность по расписке и теперь вы ожидаете, когда же она будет выплачена. В таком случае ФУ займется сбором данных о том, кто и на каком основании перед вами в долгу.

Далее, если не было проведено судебного взыскания, он сам взыщет со сторонних должников установленные суммы. И в дальнейшем эти деньги также пойдут на погашение долга банкрота.

Если же в ближайшее время возвратить задолженные банкроту деньги не выйдет, управляющий имеет полное право продать стороннюю задолженность на аукционе.

Разберем этот пункт подробнее на примере:

Ваш коллега взял у вас под расписку 100 тысяч рублей, но долг вовремя не вернул. В ходе вашего банкротства финансовый управляющий собрался взыскать долг коллеги посредством суда. Однако у коллеги нет возможности возвратить долг в ближайшие дни. Потому управляющий продает эту задолженность на аукционе. Долг покупают за 5 тысяч рублей. Эти деньги идут на погашение вашей задолженности перед кредиторами, а те 100 тысяч уже с процентами ваш коллега должен покупателю задолженности.

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства, и расскажем, как она может быть выгодна для вас. Итак, как спасти имущество, признав свое банкротство?

Как сохранить имущество, и стать банкротом?

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально: свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.

Когда суд назначит процедуру реализации, ваше имущество будет изъято для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

Ответ юристов:существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Это имущество, которое входит в перечень, представленный в ст. 446 ГПК РФ – оно не может изыматься и продаваться, чтобы погасить задолженность должника. Фактически вы можете проводить любые сделки со своим единственным жильем, оно не может быть изъято.

Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Дело в том, что они не могут причинить вред имущественным интересам кредиторов, а значит — не имеют никакого отношения к делу.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица всегда остается за должником. Но только не в случае, если оно не является залоговым по договору ипотеки. Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина 36 лет потерял работу, вследствие чего не смог вовремя рассчитываться с кредитами. Имеется сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника есть двое детей и жена. Все вместе они проживают в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что он может остаться без жилья. Мы произвели проверку, в результате которой оказалось, что квартира принадлежит ему как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Нашими юристами клиенту была оказана правовая помощь: мы помогли собрать документы, составить заявление и подать его в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обеих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки документов оказалось, что квартира была приобретена в ипотеку, и до сих пор находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в случае назначения процедуры реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга была маловероятна, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – с самого начала в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющим была проведена реализация залогового имущества при банкротстве физического лица, оставшиеся долги списались.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, если нет имущества?

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

  • граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
  • граждане, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

  • залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
  • имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
  • имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

  • вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
  • финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
  • подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога в большинстве ситуаций продается. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с установленной ценой в этом имущественном вопросе, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании таких условий:

  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • если размер задолженности составляет не меньше 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

  • 70% направляются залоговому кредитору;
  • 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2019 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что все имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственниками являются двое супругов? Как сохранить имущество при банкротстве?

Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Началось производство по делу о банкротстве.

Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение на взыскание залогового имущества со стороны банков практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. В случае, если после продажи залогового имущества останутся средства, они будут переданы супруге в установленном размере.

Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу.

Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано.

Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, приняв решение признать банкротство, необходимо обратиться к квалифицированным юристам. Только специалисты смогут провести оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дать грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите свои сильные и слабые стороны, и сделаете все возможное, чтобы защитить себя от потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это хорошая возможность списать все долги и остаться при своем!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физических лиц помогает, сохранив необходимое для жизнедеятельности имущество неплатежеспособных граждан (насколько возможно), расплатиться с долгами перед кредиторами. Включившись в её процессы вам необходимо понимать, какие шаги следует предпринять, чтобы потери были минимальными

Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

  • Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
  • Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
  • Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

  • Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
  • Продают по ценам ниже рыночных.
  • Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
  • Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги. Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

Имущество под залогом

Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:

  1. Срок просрочки выплат – 3 мес.
  2. Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.

Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.

В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:

  1. По залоговому кредиту – 70%.
  2. По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
  3. По оплате судебных расходов – 10%.

В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.) по заниженной стоимости не оспариваются.

В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.

Источники:
http://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits
http://yuristprav.ru/kak-sohranit-imushhestvo-pri-bankrotstve-fizlitsa-chto-budet-s-edinstvennym-zhilyom-i-avtomobilem
http://bankrotconsult.ru/kak-sohranit-imushhestvo-dolzhnika-podarennoe-im-rodstvennikam-do-protsedury-bankrotstva/
http://smolin.one/kakoe-imushchestvo-zaberut-pri-bankrotstve
http://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic/
http://tsentrbankrot.ru/articles/kak-sohranit-imusestvo-pri-bankrotstve-fiziceskih-lic
http://bankrotconsult.ru/kak-sohranit-mashinu-pri-bankrotstve-ip/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию